Du kanske tror att fastighetsplaner och förtroenden är något mest för "rika människor". Men tänk om. Det finns två skäl att skapa ett förtroende för att skydda dina tillgångar, och de är faktorer som kan påverka alla, oavsett hur mycket pengar de har.
Men låt oss backa upp och diskutera VARFÖR du behöver ett förtroende i första hand. Den enklaste förklaringen är att skydda dina tillgångar.
Här är de två främsta anledningarna till att du behöver skapa ett förtroende för att skydda dig själv, ditt företag, dina investeringar och allt annat som är viktigt för dig.
Orsak 1: Rättegångar
USA är det mest rättsliga landet på jorden, och hotet om en stämning kan drabba alla som äger nästan vilken mängd tillgångar som helst. Ju fler tillgångar du har, desto mer sannolikt är det att du kommer att ställas inför en rättegång någon gång i ditt liv. På det juridiska området kallas detta ibland för djupa fickor teori - Tvister har en uppenbar preferens att lagligt förfölja personer som har möjlighet att betala en fordran.
En stämning kan komma från alla håll - från en familjemedlem, en granne, en tidigare vän, en tidigare arbetsgivare, en anställd i ditt företag eller en förolämpad part i en affärstransaktion. Det grundläggande syftet med en stämning är att få kontroll över dina tillgångar som en form av ersättning för att kompensera för en verklig eller upplevd förlust.
För det mesta, när du pratar om stämningar, talar du om att skydda dig själv från ett övergrepp på dina tillgångar.
Hur ett förtroende kan skydda dina tillgångar från stämningar. Genom att sätta upp en oåterkalleligt förtroende du kan skydda dina tillgångar från juridiska utmaningar och borgenärer. Det här är en levande förtroende, eller inter vivos förtroende, eftersom det skapades medan du lever.
Ett oåterkalleligt förtroende kräver tre bestämmelser:
- Det kan inte ändras eller avbrytas av dig (det är därför det kallas "oåterkalleligt")
- Förtroendet måste ha en separat förvaltare och kan inte kontrolleras av dig, och
- Företaget måste lämna sin egen inkomstdeklaration
Genom att skapa ett oåterkalleligt förtroende skapar du en separat juridisk enhet med ägande och kontroll över dina tillgångar. Domstolar och borgenärer kan fortfarande gå efter alla tillgångar du äger personligen, men inte tillgångarna i förtroendet.
Den andra typen av förtroende är a återkallande förtroende, som är ett förtroende du kontrollerar, som kan ändras eller annulleras, och som gör att inkomster kan flöda till dig personligen i inkomstskatt.
I de flesta stater ger återkallbara förtroenden inte skydd mot stämningar och borgenärer. Eftersom du har kontroll över det, anser lagen det i allmänhet som en del av dina personliga tillgångar och kan därför bli beslagtagna eller bifogade för juridiska fordringar och borgenärer.
Orsak 2: Död
De flesta människor antar att deras tillgångar kommer att spridas ordentligt vid deras död till följd av att de har ett testamente. Även om det i allmänhet är sant, finns det ofta komplikationer som uppstår vid döden, särskilt när en person med betydande tillgångar dör. Ett förtroende kan erbjuda en högre skyddsnivå om så är fallet.
Vilka är några av de problem som kan uppstå till följd av din död?
- Tillgångarna till din egendom kan slösas bort, eftersom det inte finns någon juridisk person som är etablerad för att skydda och sprida dina tillgångar enligt dina önskemål.
- Dina arvingar kan bråka om vem som får hur mycket och vilka tillgångar de får.
- En relation som du specifikt utesluter från ditt testamente kan göra anspråk på ditt dödsbo och knyta fastigheten i kostsamma tvister.
- Vissa skulder (som ett bostadslån) som du beordrade att ha betalat ut, får aldrig betalas.
- Tillgångar som du riktat till en specifik välgörenhet kanske aldrig kommer dit.
- En borgenär kan göra anspråk på dina tillgångar vid din död - och din testamente skyddar inte ditt dödsbo från detta krav.
En egendom - särskilt en komplicerad - kommer inte alltid att vara bäst skyddad och spridd som ett resultat av att ha ett testamente. Och det är där förtroenden kommer in.
Hur ett förtroende kan skydda dina tillgångar i händelse av din död. Om utbetalning av din egendom är den främsta orsaken till förtroendet kan du använda antingen ett återkallbart eller ett oåterkalleligt förtroende.
Du kan också använda en testamentärt förtroende, som är ett förtroende som kommer att skapas vid din död och finansieras av tillgångarna i ditt dödsbo eller av livförsäkringsintäkter. Fördelen med att använda ett testamentärt förtroende är att du inte behöver behålla förtroendet under din livstid, med alla ansträngningar och kostnader det kommer att innebära.
Som ett testamente - men ofta med större säkerhet - kan ett förtroende se till att din egendom delas upp efter dina önskemål, vilket uttrycks i förtroendokumenten. Eftersom förtroendet har direkt kontroll över dina tillgångar vid din död, är det större säkerhet att de kommer att distribueras enligt dina specifika önskemål.
Viktigast av allt är att ett förtroende gör att din egendom kan passera utan att behöva gå igenom testamente. Skiftet kan ta månader att slutföra, och ibland mer än ett år. Det är mer komplicerat i vissa stater än i andra, och avgifterna i samband med det kan ta en stor del av din egendom.
Lika viktigt är att testamentet är en process som du inte vill att din familj ska gå igenom, särskilt inte på din död. Förseningen kan vara belastande på känslor och orsak en ekonomisk svårighet. Ett förtroende är värt att ha för att undvika testamente ensam.
Läsare: Har du tänkt på dina tillgångar mot bakgrund av din död eller en eventuell stämning? Har du tänkt på trusts som en lösning?