Du kan vanligtvis gissa någons nyårslöfte eftersom det ofta handlar om att gå ner i vikt, komma i bättre form eller laga mer näringsrika måltider.
Titta, vi försöker inte kasta skugga. Om det är dina mål är de imponerande. Släpp dessa kilo, bygg musklerna, prova kelp - vi är med dig.
Men utöver att bli friskare, vad sägs om att bli rikare? Varje januari fokuserar många människor på sina kroppar men tenderar att förbise sin ekonomiska form.
Finansiell kondition är en sak, och gissa vad? Att ha extra pengar får dig att känna dig lika sexig och självsäker som att slita i midjan. Kom efter dessa fyra nyårslöften att börja 2021 med pengar i åtanke.
1. Spåra dina utgifter
Även om dagarna med panik om att dra över på din kontanthanteringskonto är bakom dig, är det värt att uppmärksamma exakt hur mycket du spenderar. Varför? “Att förstå exakt hur mycket du spenderar hjälper dig att uppskatta hur mycket du kan spara. Din besparingsgrad är den viktigaste komponenten för att bestämma din förmåga att uppnå ekonomiska mål som husägande, starta eget företag eller kunna gå i pension ”, säger Lauren Anastasio, finansplanerare på SoFi.
"Att granska dina transaktioner kan vara ett av de enklaste sätten att hitta möjligheter att spara pengar", tillägger hon.
Att spåra dina utgifter kan låta svårt, men det finns gratis onlineverktyg som gör det enkelt, inklusive SoFi Relay®. Faktum är att SoFi: s verktyg låter dig ansluta alla dina finansiella konton till en mobil instrumentpanel så att du har en fågelperspektiv av dina saldon. "Det ger dig en aktuell, realtidsöversikt av din ekonomi", tillägger Song.
2. Skapa en budget
Budgetering tar lite tid och ansträngning, och det är inte alltid roligt att möta verkligheten (som det faktum att de Bruno Mars-golvbiljetterna i stadskärnan funkade upp din kreditkortsräkning). Men med tiden kan det hjälpa dig att känna dig lugnare och mer kontrollerad. Nyckeln är att analysera dina "fasta" utgifter (tänk: hyra/inteckning, bilbetalning, verktyg, barnomsorg) kontra dina "diskretionära" utgifter (tänk: restauranger, kläder, underhållning).
"Den allmänna känslan jag får är: När människor har mer än 50% fasta utgifter och mindre än 50% diskretionära kostnader känner de att de bara arbetar med att betala räkningar. De känner den pressen, säger Song. "När det är motsatsen, 30% till 40% fixat och 60% till 70% diskretionärt, har dessa människor utrymme att proaktivt minska diskretionära utgifter så att de kan spara mer mot sina mål."
Så hur kommer du dit?
Se först om du har några svagheter inom diskretionära områden. Gick du överbord på nya outfits förra månaden? Överväg att ge dig själv en utgiftsgräns i den kategorin för nästa månad.
Titta sedan på dina fasta utgifter. "Om du ser en personlig tränare och du inte har mycket tid, kommer han eller hon att låta dig fokusera på de stora muskelgrupperna. Detsamma gäller din ekonomi, säger Song. Med andra ord, att skära ut en $ 4 latte då och då kommer inte att göra någon större aning, så titta på de stora objekten.
Kan du bo någon annanstans för att sänka din hyra eller inteckning? Kan du minska från två bilar till en bil, köpa en billigare bil eller kombinera bilförsäkring med din partner? Kan du gå eller cykla till jobbet istället för att ta buss, tunnelbana eller tåg?
3. Utvärdera din skuld
Låt oss förstöra en vanlig myt om pengar just nu. Är all skuld dålig? Nej!
Precis som det finns hjältar och skurkar i Wonder Woman, finns det bra skulder och dåliga skulder. Ett bolån är till exempel ofta bra eftersom räntan i allmänhet är låg (i dagens räntemiljö) och ett hem är en investering som förhoppningsvis kan tjäna pengar över tid. Liknande principer gäller för studielån. Kreditkortsskulder är däremot ofta dåliga. Det har vanligtvis en högre ränta och kan sänka din kreditpoäng, vilket kan göra det svårare att göra saker som att köpa ett hem.
Så kanalisera din inre superhjälte, ta tag i din magiska lasso och gör en plan för att hantera den dåliga skulden, oavsett om det är att betala av det ASAP eller refinansiera det. Om du aggressivt försöker betala av din "goda" skuld, fundera på om det verkligen är den bästa användningen av din pengar, eller om du kanske är bättre på att spara eller investera för några av dina andra ekonomiska mål, som att köpa ett hem någon dag.
Lära sig mer om hur man investerar när man har studielåneskuld, eller boka in en kostnadsfri tid med en SoFi finansiell planerare för att prata igenom en personlig plan.
4. Gör dig redo för framgång
Om du vet att du borde spara mer men du säger: "Jag håller på med mina ögon i studielån, jag försöker köpa ett hus, och min pensionsportfölj är sorgligare än det senaste albumet av The National, ”hör vi dig.
Även om du inte är redo att spara mer just nu, överväg att öppna några spar- eller investeringskonton ändå. - Det handlar om att ha infrastrukturen på plats. Om du bygger det kommer de ”, säger Song.
På det här sättet, om du får en överraskningsgåva, bonus eller gruppåtgärd, kan du slänga den i en av dessa skopor istället för ditt bankkonto. Överväg att automatisera en månadsbetalning - även om det bara är $ 10 - till varje konto eftersom du förmodligen inte kommer att märka en skillnad, kommer det att få dig till vanan, och du kan känna dig motiverad att öka beloppen när du ser pengarna växa.
Är "börja investera" en av dina resolutioner från 2021? Ge oss ett skrik så kan vi prata om olika alternativ. Dessutom får du ekonomisk planeringsstöd från våra rådgivare utan extra kostnad.
Denna artikel publicerades först på Sofi.
SoFi Invest®
Informationen är inte avsedd att ge investerings- eller finansiell rådgivning. Investeringsbeslut bör baseras på individens specifika ekonomiska behov, mål och riskprofil. SoFi kan inte garantera framtida ekonomiska resultat. Rådgivningstjänster som erbjuds via SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, medlem FINRA / SIPC .
SoFi Relay erbjuds via SoFi Wealth LLC, en SEC-registrerad investeringsrådgivare. För mer information, se vårt formulär ADV Del 2A, vars kopia är tillgänglig på begäran och på www.adviserinfo.sec.gov. För ytterligare information om SoFi Wealth LLC, SoFi Relay och partner och produkter och tjänster, se SoFi.com/legal.
Externa webbplatser: Informationen och analysen som tillhandahålls genom hyperlänkar till tredje parts webbplatser, men tros vara korrekt, kan inte garanteras av SoFi. Länkar tillhandahålls i informationssyfte och ska inte ses som en godkännande.
Kontrollera dina priser: För att kontrollera de priser och villkor du kan kvalificera dig för, gör SoFi ett mjukt kreditdrag som inte påverkar din kreditpoäng. En hård kreditkraft, som kan påverka din kreditpoäng, krävs om du ansöker om en SoFi-produkt efter att ha blivit förkvalificerad.
SOAD20002