Har du någonsin velat titta på alla dina investeringsportföljer på ett ställe och ge dem en grundlig analys för att se om du fattar rätt beslut?
Om du har turen att ha alla dina innehav med en mäklare är det inte svårt att analysera dina investeringar. Om du har flera konton, som många gör, är det mycket svårare att ladda dem alla i ett enda portföljanalysverktyg för att granska dem alla tillsammans.
Och det är inte som att flytta pengar och aktier är enkelt (eller billigt, ACAT -överföringsavgifterna är ganska höga!), Så att flytta dem alla till ett ställe är inte alltid möjligt. (om du kan, förenkla din ekonomi är aldrig ett dåligt val)
Vad händer om jag berättade att det finns portföljanalysverktyg där ute som kan analysera ditt innehav på flera konton för att ge dig en bättre studie av hur du är uppbyggd? Om du kanske är överexponerad på vissa områden eller underexponerad på andra? Om din tillgångstilldelning är vad du tänkt att den ska vara?
Det finns många portföljanalysatorer där ute och många är gratis - men vilka är värda att använda?
Här är de bästa portföljanalysverktygen just nu:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray har fördelen av att vara vad andra tjänster använder för att göra mycket av sin analys och rapportering. Det är för att Morningstar har byggt ett enastående rykte för att ge information och betyg på ett stort antal investeringar, men särskilt på fonder.
Tjänsten erbjuder en mängd analysverktyg, inklusive och särskilt deras aktie- och fondskärmar. Du kan använda skärmarna för att begränsa listan över aktier eller fonder som uppfyller de specifika kriterier du letar efter. De rapporterar också resultatet för säkerheten eller fonden jämfört med dess relaterade riktmärke och analyserar fondavgifter, bland många andra tjänster. Det ger också verktyg som hjälper dig att bedöma din tillgångsallokering och diversifiera din portfölj korrekt.
Morningstar Instant X-Ray är en del av Morningstar Premium-servicepaketet som normalt kostar $ 199 per år. Om du vill prova, använd en av våra länkar och få en 14-dagars gratis provperiod plus $ 30 rabatt på det vanliga årliga priset. Om du gillar det kan du betala för en treårig prenumeration för bara $ 349, en rabatt på $ 100. Vår Morningstar Premium rabattkoder är integrerade i länkarna så det finns ingen kod att ange.
Fördelar:
- Morningstar är de informationskälla och analys i investeringsbranschen.
- Du har tillgång till de typer av investeringsverktyg som vanligtvis endast är tillgängliga för insiders.
- Annonserna är begränsade eftersom primärtjänsten är ett premiumabonnemang.
- Premiumtjänsten kommer med en 14-dagars pengarna-tillbaka-garanti.
Nackdelar:
- Årsavgiften på $ 199 är den högsta av alla tjänster på den här listan.
- Röntgen är mer inriktat på analys och verktyg än för portföljspårning.
- Det finns en gratisversion, men den verkar mestadels utformad för att ge begränsad information i ett försök att få dig att registrera dig för premiumtjänsten.
Läs mer om Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer är den mest tekniska av portföljanalysatorerna i denna översyn. Det kan vara lite skrämmande, med tanke på hur mycket det kan göra, men tänk på det mindre som en verktygslåda och mer som hela järnaffären. Du kan välja vad du vill använda.
Denna analysator kan ge dig en sammanställning av din portfölj, men den har också en tvättlista över viktiga verktyg, som faktoranalys, adaptiva tilldelningar och till och med möjligheten att skapa momentum portfölj. Om du går till hemsidan kan det se ut som en ordlista med komplexa ekonomiska termer men du behöver inte använda dem alla omedelbart.
En av de största fördelarna det erbjuder är möjligheten att testa portföljer. Du kan köra tre separata tillgångstilldelningar åt gången, vilket gör det mycket lättare att hitta vilken som fungerar bäst för dig. De erbjuder backtestingallokeringar tillbaka till 1972 (även om analysatorn bara verkar gå tillbaka till 1995).
Tillgängliga verktyg inkluderar Monte Carlo -simuleringar, faktoranalys, tillgångsanalys och olika tidsmodeller. De ger också ett mycket detaljerat portföljoptimeringsverktyg som använder skillnadsoptimeringsstrategier.
Plattformen utför också analys av nästan varje säkerhet och varje tillgångsklass som finns. Det inkluderar minst 11 amerikanska aktieklasser, sju utländska aktieklasser mer än ett dussin ränteklasser, både inhemska och internationella. Det innehåller till och med alternativa tillgångstilldelningar, som investeringsfonder för fastigheter, guld och andra ädelmetaller och råvaror. Du kan inkludera så många tillgångsklasser som du vill i dina tilldelningar. Det kan vara den allra bästa analysatorn för internationella investerare sedan utländska aktieanalys verkar vara en stark fördel för denna tjänst.
Fördelar:
- Webbplatsen är gratis att använda.
- Fungerar bäst för mycket erfarna investerare, sannolikt att ha en omedelbar förståelse för de villkor och verktyg som tillhandahålls.
- Portföljoptimeringsverktyget ger inte mindre än åtta optimeringsstrategier.
- Backtest -portföljen kan analysera prestanda för tre olika portföljallokeringar åt gången och går ända tillbaka till minst 1995. Du kan till och med ta in rådgivaravgifter.
Nackdelar:
- Analysatorn är tung på kvantitativ analys, vilket är bra om det mest är det du är intresserad av. Men nya investerare kan tycka att det är lite för tekniskt.
- I överensstämmelse med den sista punkten erbjuder de många analysverktyg som tillhandahålls mycket lite förklaring. Det antas att användaren är en mycket erfaren investerare.
- Kundkontakt är begränsad till endast e -post, det finns ingen telefonkontakt.
Läs mer om Portfolio Visualizer
Personligt kapital
Personligt kapital erbjuder en gratisversion som ger grundläggande investeringshjälp. Tjänsten är främst utformad för att vara en finansiell aggregerare, vilket ger dig en hög höjd över hela din ekonomiska situation. Som en del av tjänsten kan du ladda ner din investeringsportfölj automatiskt för att se alla dina innehav på ett ställe.
På investeringsfronten erbjuder de en avgiftsanalysator som visar effekten av dolda avgifter, även om den bara fungerar på din pensionsplan. På tal om det erbjuder de en pensionsplanerare som hjälper dig att hålla dig på rätt spår för ditt önskade pensionsdatum och inkluderar prognoser för månadsinkomst när du går i pension.
Men stjärnan i Personligt kapital gratis investeringstjänst är verktyget för investeringskontroll. Det fungerar genom att jämföra din nuvarande portföljallokering med måltilldelningen för att uppfylla dina ekonomiska mål. Även om de inte gör någon översyn av risken i din portfölj, kommer de med förslag för att uppnå jämförbara prestandanivåer samtidigt som risken minskar.
En av de stora fördelarna med Personligt kapital är att du också har möjlighet att lägga till professionell hantering av dina investeringar genom deras Wealth Management Service. Minsta investering är $ 100 000, och den årliga förvaltningsavgiften kommer att vara 0,89% för de flesta investerare. Investeringshanteringsnivån kommer att vara jämförbar med traditionella, mänskligt vägledda investeringsråd, men till en mycket lägre årsavgift.
Fördelar:
- Grundversionen är gratis att använda och erbjuder värdefulla investeringsverktyg samt investeringsspårning.
- Fungerar som en finansiell aggregerare, så att du kan inkludera hela ditt ekonomiska liv på plattformen.
- Du får en portföljanalys när du först prenumererar på tjänsten.
- Ger större tillgång till live support än konkurrerande tjänster.
- Erbjuder en premiumförmögenhetsplan för större investerare som föredrar att överlämna jobbet till proffs.
Nackdelar:
- Om du registrerar dig för gratistjänsten kommer du att bli inbjuden till premium Wealth Management -tjänsten.
- Investeringsspårning och verktyg är inte lika många eller så sofistikerade som på dedikerade portföljanalysatorer.
Läs mer om personligt kapital
Sigfig
SigFig är inte en portföljanalysator, utan en förvaltningstjänst som vanligtvis kallas en robo-rådgivare. De kommer att tillhandahålla all investeringshantering, inklusive återinvestering av utdelning, periodisk ombalansering och sätt att minska skatter från din investeringsverksamhet. Det hanterade kontot kräver en minsta initialinvestering på $ 2000 och tar ut en årlig förvaltningsavgift på 0,25%. De första $ 10 000 hanteras dock gratis. Det betyder att du kan ha en portfölj på $ 50 000 fullt ut förvaltad för bara $ 100 per år.
Men SigFig erbjuder en gratis tjänst som ger investeringsavgiftsanalyser samt råd om hur du bättre fördelar och diversifierar din portfölj för att förbättra avkastningen. Tjänsten är också tillgänglig på iOS- och Android -mobila enheter så att du kan spåra dina investeringar när du är på språng. Det är bara tillgängligt om du länkar dina konton, du kan inte ange dina innehav manuellt för att använda den här tjänsten.
Fördelar:
- Liksom Personal Capital erbjuder SigFig både kostnadsfria investeringsverktyg och en förstklassig investeringshanteringstjänst.
- Hanteringsavgiften för premiumtjänsten ligger i den låga delen av robo-advisor-spektrumet, bara 0,25% per år.
- De första $ 10 000 på ditt hanterade konto är gratis.
- Du har obegränsad tillgång till investeringsrådgivare med premiumversionen.
Nackdelar:
- Den fria versionen har begränsade investeringsmöjligheter.
- Varken gratis- eller premiumversionerna erbjuder olika portföljanalysverktyg från andra plattformar i den här recensionen.
- Avgiftsanalys är endast tillgänglig om du länkar dina konton, ingen manuell post stöds.
Läs mer om Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier har den stora fördelen med att vara en del av familjen Quicken, som inkluderar QuickBooks. Att lägga till ett investeringsanalysverktyg är en logisk förlängning. Programvaran låter dig inte bara spåra investeringsprestanda utan ger också köp-/säljråd och spårar regelbundet både realiserade och orealiserade vinster. Och i en annan funktion som du förväntar dig att se med Quicken, fungerar programvaran också för att hjälpa dig att minimera skatterna från dina investeringsaktiviteter.
Quicken Premier tillhandahåller fullhanteringsmöjligheter och är tillgängligt för både webb- och mobila appar. Ungefär som Personal Capital fungerar det som en aggregerare för alla dina finansiella konton, inklusive budgeteringsfunktioner. Det ger även Bill Pay -funktioner, inklusive påminnelser om kommande förfallodagar.
Programmet erbjuder en mängd olika investeringshanteringsrapporter, varav många är anpassningsbara. Rapporter ger realisationsvinster, avkastning och prestanda jämfört med marknaden. Du har också tillgång till Morningstar Portfolio X-Ray-verktyget.
På skatteområdet kommer programvaran att spåra både kostnadsbasen och uppskattade realisationsvinster. Du får då fullständiga investeringsskatterapporter vid årsskiftet.
Quicken Premier är regelbundet prissatt till 77,99 dollar för en 12-månaders prenumeration men har ofta rabatter på cirka 10% rabatt.
(om Quicken Premier är för mycket för dig, släppte Quicken en lätt app som heter Förenklad av Quicken)
Fördelar:
- Sammanställer alla dina finansiella konton, och till och med tillhandahåller budget och betalningsfunktioner.
- Gör att du kan skicka rapporter direkt från Quicken och exportera registertransaktioner till Excel.
- Inkluderar tillgång till Morningstar Portfolio X-Ray-verktyget.
- Programvara hjälper till att minimera skatter på dina investeringsaktiviteter.
- Du får skatteöversikter vid årsskiftet, som inkluderar kostnadsinformation om sålda investeringar.
- Erbjuder ett pensionsplaneringsverktyg.
- Levereras med en 30-dagars pengarna-tillbaka-garanti.
Nackdelar:
- Det är en betald prenumerationstjänst.
- Quicken Premier är ett omfattande verktyg för finansiell förvaltning som inkluderar investeringsanalys. De extra finansiella tjänsterna kanske inte är av intresse för dig som investerare.
Läs mer om Quicken Premier
Slutlig dom
Det finns många alternativ när det gäller en portföljanalysator och många av dem är helt gratis. Vissa, som Personal Capital, är gratis eftersom de kommer att erbjuda dig sina förmögenhetsförvaltningstjänster. Andra är freemium, vilket innebär att du kan få mycket av deras tjänster gratis men för att få hela paketet med verktyg måste du betala.
Morningstar Instant X-Ray fick vår bästa fakturering på grund av den mängd information som finns på webbplatsen, vilket är värdefullt i sig. Det är inte nödvändigtvis lika robust eller analytiskt som andra verktyg, men i kombination med verktygen är det toppklass.
Vi listade Portfolio Visualizer mycket eftersom det är det mest funktionsrika och komplicerade verktyget du kan hitta. Det är också freemium - du använder deras analysverktyg gratis men om du vill spåra din egen portfölj betalar du 19 dollar per månad.
Personligt kapital är gratis men det saknar fördjupad analys, som Monte Carlo-simuleringar och portföljtestning, och de kommer att lägga fram sina investeringsprodukter. Personligen använder jag den som en instrumentpanel och inte som ett analysverktyg - även om det kan ge dig inblick i dina investeringshål.
Om du vill analysera din portfölj skulle det vara bra att överväga ett av alternativen från den här listan.