För några år sedan*köpte jag (investerat i?) Några Serie I Sparobligationer. Det var ingen betydande summa men jag ville se hur det var.
Serie I sparobligationer är inflationsjusterade sparobligationer som har en fast ränta och en inflation som justeras två gånger om året, i maj och november. Med inflationen så låg i så många år är den ofta ganska låg.
De största skillnaderna mellan serie EE och serie I -obligationer är räntan. Med serie EE får du en fast ränta de första 20 åren sedan kan räntan justeras. Med serie I får du den inflationsjusterade räntan (tekniskt sett en fast ränta plus en inflationsjusterad ränta). Serie EE -obligationer har en annan viktig skillnad - de kommer garanterat att fördubblas efter 20 år oavsett vad. Det betyder att du är garanterad en avkastning på 3,5%.
(även räntor från sparobligationer är skattebefriade på statsnivå och nedan)
Kontrollera det aktuella värdet på ditt sparande
År 2012 slutade statskassan att sälja pappersobligationer och gick helt elektroniskt. Om du har en obligation efter den tidsperioden har du förmodligen också ett TreasuryDirect.gov -konto som du kan använda för att kontrollera det nuvarande värdet på dina elektroniska sparobligationer. Det enklaste sättet att hitta värdet på dina obligationer är att logga in och leta!
Det är ett dumt svar men det kan få dig att ta reda på dina TreasuryDirect -inloggningsuppgifter. 🙂
När du har loggat in kommer alla dina obligationer att listas under Aktuella innehav:
Klicka på Sparobligationer så visas alla dina obligationer:
Här är det mindre tydligt, klicka på cirkeln bredvid Series I Savings Bond och klicka på Submit för att se dina obligationer specificerade:
Om du har en obligation från före 2012 rekommenderar jag starkt att du konverterar den till en elektronisk obligation bara för enkel hantering.
Hur man gör in ett papperssparande
Om du vill ta in ditt papperssparande är det enkelt. Eftersom statskassan inte har utfärdat en papperssparandeobligation sedan 2012, är du långt utanför perioden på 1 år (du kan inte lösa in en sparobligation inom de första 12 månaderna), så du kan lösa den.
Det finns också en tre månaders sanktion om du tar in en obligation före 5 år-igen eftersom de inte har utfärdat en pappersobligation sedan 2012 är du helt klar också här.
Ta bara pappersobligationen till din bank eller kreditförening. Om du inte har en med en fysisk plats, ring lokala banker för att se om de kommer att ta ut dem för icke-kunder.
Se till att du tar med:
- Papperssparandeobligationen,
- Identifiering som körkort eller pass,
- En kopia av ägarens dödsintyg om du är förmånstagare.
Det är superenkelt.
Hur man konverterar sin pappersobligation till en elektronisk obligation
Alla obligationer kan nu hanteras via TreasuryDirect, finansministeriets onlineportal.
Det finns tre steg till denna process:
- Registrera dig för ett konto på TreasuryDirect.gov,
- Skapa ett "Konverteringskopplat konto"
- Konvertera dina pappersobligationer och lägg dem i det konverteringskopplade kontot.
1. Registrera.
2. Skapa ett "Konverteringskopplat konto"
Logga in och leta efter ManageDirect i toppmenyn:
Leta sedan efter "Upprätta ett konverteringslänkat konto", det kommer att finnas här (mitt finns inte längre eftersom jag skapade det för ett tag sedan):
Gå igenom processen för att skapa ett konverteringslänkat konto - det här är (under) kontot du kommer att använda för att hantera alla konverterade obligationer. Det är separat från det konto du använder för att hantera obligationer som alltid var elektroniska. I mitt fall börjar mitt vanliga konto med ett Y och mitt konverteringslänkade konto börjar med ett J.
När du har öppnat ditt konverteringslänkade konto, som alla ser likadana ut, förutom längst upp till höger ser du det >> Mina konverterade obligationer följt av ditt kontonummer, klicka på "ManageDirect" i menyn.
Nu, under Hantera mina konverteringar, finns det ett alternativ för att konvertera dina pappersobligationer:
3. Konvertera dina pappersobligationer:
De fullständiga instruktionerna visas när du klickar på "Hur man konverterar mina pappersobligationer" men i huvudsak du:
- Skapa en registreringslista för att inkludera alla dina obligationer (skriv inte på ryggen!),
- Lägg till dessa obligationer till ditt konverteringslänkade konto (signera inte baksidan!),
- Skriv ut ett manifest av dina obligationer för att skicka till statskassan (skriv inte på ryggen!),
- Skicka länkarna med manifestet.
Om någon av obligationerna har förfallit till fullo får du ett skuldsattest på 0% på ditt huvudkonto.
Vad är en Patriot Bond?
Efter 9/11 började finansdepartementet kalla serien EE -obligationer för ett namn - Patriot Bonds. De var EE -obligationer i papper som hade ”Patriot Bond” tryckt på framsidan och för alla praktiska ändamål är de serie EE -obligationer.
De ska behandlas som alla andra serie EE -obligationer.
Hur man beräknar det nuvarande värdet på ett sparande
Om du har de grova detaljerna i en obligation kan du vara glad att bara beräkna det istället för att leta upp det.
Kanske vill du veta "Vad är min sparobligation värd?" men du vill inte veta så illa att gå igenom att registrera, lägga till det, etc. Jag fattar.
Det är bara snabbare att använda en sparbankskalkylator.
Finansdepartementet har också detta mycket användbar sparobligationsräknare för att beräkna värdet på din serie EE, serie I, serie E och sparanteckningar. Den ber om:
- Serie av bindningen - så EE, I, E eller sparanteckningar
- Valör - detta är obligationens nominella värde
- Bond -serienummer - detta är valfritt
- Utgivningsdatum - om du bara sätter ett år, antar det februari samma år
Jag doppade min tå i Series I -världen med en obligation på $ 100 som jag köpte i september 2005:
Min obligation på 100 dollar har nu ett värde av 164,52 dollar!
(när jag loggade in visades värdet som $ 164,08 - tillräckligt nära)
När du klickar på Beräkna beräknas värdena och läggs till som enskilda rader i listan. Du kan ta bort dessa rader genom att klicka på en liten blå Ta bort -knapp till höger. Det ser ut att ha gjorts 2001 men det fungerar utmärkt.
Hur man beräknar det framtida värdet av en obligation
Detta är lite knepigare eftersom många av de mest tilltalande obligationerna är inflationsjusterade och det är svårt att veta vad KPI kommer att bli i framtiden. Fråga en expert så berättar de att inflationen historiskt sett är 3%, men fråga en annan och de säger att Federal Reserve har skrivit ut så mycket pengar att vi riskerar deflation.
Treasury Direct -kalkylatorn ger dig värdet in i framtiden så länge räntan är inställd. Till exempel, eftersom den inflationsjusterade räntan ändras två gånger om året, kan du hitta värdet på en obligation fram till nästa ränteförändring.
Annars, om du vill beräkna det måste du göra antaganden och behandla det som ett bankkonto som får ränta varje månad.
* Efter att ha skrivit detta inlägg verkar några år i den första meningen faktiskt vara femton!
Gjorde din obligation mogen?
Om din obligation har mognat och du betalar in den, kanske du vill lägga den i något med en liknande riskprofil. Inget är lika säkert som ett sparande, men det stöds av USA: s regerings fulla tro och kredit, men det finns några investeringar som är ganska nära.
Vi lista några säkra investeringsalternativ här kan det vara meningsfullt för din situation.