Den 24 april 2020, Federal Reserve Board meddelat en tillfällig slutregel som tar bort denna gräns per sex per månad för bekväma överföringar. Detta var ett svar på Coronavirus -epidemin och Federal Reserve visas att ha gjort denna förändring permanent. Det kommer att vara upp till bankerna hur snabbt de kommer att ta bort påföljderna och gränserna (som endast fanns på grund av Federal Reserve -regeln).
Visste du att du är begränsad till bara sex (6) överföringar från ett sparkonto varje faktureringscykel?
Om du går över kan du få problem. De flesta banker kommer till och med att böta dig.
Bank of America kallar det en uttagsgränsavgift och ger dig $ 10 för varje uttag eller överföring över sex (begränsat till $ 60). Såvida du inte har en daglig daglig balans på ett belopp som varierar med varje sparkonto typ. Deras regelbundna besparingar kräver ett dagligt minimum på 20 000 dollar för att undvika denna avgift. (avbetalningsplan, det finns på sidan 4)
Ally Bank tar ut $ 10 per transaktion över gränsen. Det finns inget sätt att undvika det, bara om du hade $ 20 000+ liggande och en önskan att göra mer än sex överföringar i månaden så blir du galen.
Sex verkar mycket, men om du har obegränsat chassi -skydd, vilket är en automatisk överföring, kan det hända ganska enkelt (det var så jag upptäckte denna gräns och avgift!).
Innehållsförteckning
- Varför finns denna sex överföringsgräns?
- Vad räknas som en överföring?
- Hur man tar sig runt denna gräns
- Varför avgiften?
Varför finns denna sex överföringsgräns?
Det finns eftersom ditt konto betraktas som en "sparande insättning" och de omfattas av olika regler.
Varför dessa regler finns har att göra med reservkrav, eller hur mycket banken behöver ha kvar i sina valv, på olika konton. Reglerna för dessa krav blir komplicerade och uppdateras varje år beroende på vad Fed hoppas uppnå, så jag går inte in på det (och det är inte relevant).
Avsnitt 204.2 (d) (2) i förordning D i Federal Reserve Board: s definition av "sparande" definierar gränsen:
insättaren är tillåten eller auktoriserad att göra högst sex överföringar och uttag, eller en kombination av sådana överföringar och uttag, per kalendermånad eller deklarationscykel... till ett annat konto (inklusive ett transaktionskonto) hos insättaren vid samma institut eller till en tredje part med hjälp av en förautoriserad eller automatisk överföring, eller telefonisk (inklusive dataöverföring) avtal, beställning eller instruktion, och högst tre av de sex sådana överföringarna kan göras med check, utkast, betalkort eller liknande order från insättaren och betalas till tredje fester.
Du kan se det citerat här i en brev från Federal Reserve 1996. Det upprepas också igen i detta dokumentera, som är mycket lättare att läsa än förordningen.
Några ytterligare punkter:
- Gränsen gäller bara för "bekväma" överföringar och uttag, som förautoriserade eller automatiska överföringar.
- Det är bara en gräns för ditt sparkonto. Du kan ha ett obegränsat antal överföringar från en checkkonto.
- Inte i ovanstående citat men ”institutioner måste när som helst förbehålla sig rätten att kräva minst sju dagars skriftligt meddelande om en avsedd tillbakadragande (i praktiken utnyttjas denna rätt sällan, om någonsin). ” Tekniskt sett kan du begära ett uttag och de kan sitta på det i 7 dagar!
Vad räknas som en överföring?
Allt "bekvämt" räknas mot denna gräns på sex.
En "bekväm överföring eller uttag" är:
- Förhandsautomatiserade automatiska överföringar (inklusive kassaskydd och räkningar)
- Startat via telefon, fax eller dator
- Gjord med check, betalkort eller annan liknande order som du har gjort till en tredje part.
Det känns lite godtyckligt vad bekvämt betyder men det är regeln.
Hur man tar sig runt denna gräns
Gör större, men färre, överföringar? Då slår du inte sex och sex är mycket.
Eller så kan du göra "obegränsade uttag med post, budbärare, bankomat, personligen eller via telefon (via check till insättaren)." Dessa anses inte vara praktiska och räknas inte mot gränsen.
Om du behöver göra en överföring kan du ta ut den från bankomaten från sparande och sedan sätta in den i check. Eller så kan du gå fram till en kassör och göra överföringen.
Varför avgiften?
För att en bank kan? Och för att det gör det så att du är uppmärksam?
Om de fortsätter att låta dig gå över gränsen för sex överföringar måste de omklassificera det som ett transaktionskonto... vilket är jobbigt. De skulle mycket hellre att du inte går över, men tills du lär dig, samlar de gärna in tio dollar per pop.
Nu vet du varför det finns en sexöverföringsgräns - imponera på dina vänner. 🙂