Det finns inget jag gillar mer än att skriva mina årliga checkar för allt mitt försäkringsskydd ...hosta.
Inte inklusive min långsiktig handikappolitik, min 2,5 miljoner dollar för 30 års sikt, vanliga husägar- och bilpolicyer och personlig paraplypolicy; Jag betalar ungefär 5 124 $ per år för mitt totala företagsförsäkringsskydd.
Men vi vet alla att försäkring är ett nödvändigt ont.
När du skadar någon annans egendom eller orsakar skada på någon annan hålls du vanligtvis personligt ansvarig för kostnaderna.
Det betyder att du måste betala återbetalning.
I vissa fall kan dessa kostnader överstiga din betalningsförmåga. Det är ingen bra situation!
Med hjälp av personlig ansvarsförsäkring är det dock oftast möjligt att uppfylla dessa typer av skyldigheter.
Personlig ansvarsförsäkring är en helt annan bollspel än livsförsäkring.
Vad är personligt ansvarsskydd?
Chansen är stor att du redan har viss ansvarsskydd. De flesta husägarpolicyer och bilpolicyer innehåller en viss täckning av personligt ansvar.
Om någon skadas i ditt hem, eller om du förstör någons egendom med din bil, betalar försäkringsbolaget skadorna upp till det belopp du är täckt för.
Personligt ansvarsskydd hjälper dig att skydda dina tillgångar sedan försäkringsbolaget betalar ut fordran, och du behöver inte fördjupa dig i ditt sparande eller i dina andra tillgångar.
Det personliga ansvarsskyddet som följer med ditt vanligare försäkringsskydd räcker dock inte alltid.
Tänk på paraplyförsäkring
Ett sätt att öka ditt personliga ansvarsskydd är att köpa en paraplypolicy.
Paraplyförsäkring skyddar dig i större belopp än vad som vanligtvis erbjuds med dina andra försäkringar, men premiehöjning är inte lika illa.
Du kan vanligtvis köpa ett populärt paraplytäckningsbelopp för cirka $ 150 per år och en ökning med $ 50 för varje ytterligare $ 1 miljon. Många konsumenter tycker att ökad självrisk på bil- eller hemförsäkring kan kompensera kostnaden för paraplyförsäkring.
Om du har faktorer som ökar dina chanser att skada egendom eller skada andra kan det vara värt att skaffa paraplyförsäkring - särskilt om du har ett högt nettoförmögenhet.
Någon som vet att du har fler tillgångar kan vara mer villig att stämma dig för 2 miljoner dollar efter att du har tappat och fallit hemma hos dig. Paraplytäckningen börjar när din vanliga försäkring har tecknats.
Så om din husägarpolicy har 750 000 dollar i ansvarsskydd och du har 3 miljoner dollar i paraplyförsäkring om du stäms för 2 miljoner dollar, kommer din husägarpolicy att tappas först.
När 750 000 dollar har betalats ut betalas de återstående 1,25 miljoner dollarna från din paraplypolicy.
Vi började med en paraplypolicy på 1 miljon dollar men ökade nyligen den till 2 miljoner dollar i total täckning. Jag har också en paraplypolicy för mitt företag också.
Fel och utelämnanden
När du är egenföretagare, måste du vara medveten om några av de ansvarsfrågor som kan komma med ditt jobb.
Om en kund håller dig ansvarig för en tjänst du tillhandahållit, eller om de utlovade resultaten inte realiserades, eller om du anses vara ansvarig för en tjänst som du gjorde inte tillhandahålla, kan detta bli ett problem.
Finansiella planerare, advokater, kosmetologer och andra som är i positioner för att ge råd och vissa tjänster till kunder kan dra nytta av denna typ av ansvarsförsäkring.
Det här är min stora premie, men med mitt yrke; det är en nödvändighet. Min totala premie är 3 654 dollar per år för E & O -täckning ...klunk.
Några ytterligare fördelar som min E & O -täckningspolicy täcker utöver $ 1m täckning är:
- Affärsresa Förmån vid oavsiktlig död: 25 000 dollar
- Konsultavgift för fastighetsrådgivning: 25 000 dollar
- Utgift för identitetsstöld: 25 000 dollar
- Nyckel individuell ersättningskostnad: $ 25.000
- Kidnapkostnad: 25 000 dollar
- Stöld av arbetsmaterial: 2500 dollar
Ska du köpa personlig ansvarsförsäkring?
Se till att du överväger din situation och din position. Om det verkar som om du kan bli stämd för det du har gjort är det viktigt att du har rätt ansvarsförsäkring.
På så sätt skyddar du dina tillgångar och undviker ekonomisk förstörelse om du hålls ansvarig för någon annans skada, förlust eller egendomsskada.
Det här inlägget presenterades i Cavalcade of Risk -bloggens karneval kl Colorado Health Insurance Insider.
Jeff Rose, CFP® är en Certified Financial Planner ™, grundare av Bra ekonomiska cent, och författare till den personliga ekonomiboken Soldier of Finance. Jeff är en irakisk stridsveteran och tjänstgjorde 9 år i arméns nationalgard. Hans arbete presenteras regelbundet i Forbes, Business Insider, Inc.com och Entrepreneur.
cherylsäger
Vi bor på 3 tunnland. Vi är de enda som bor i vårt 40 år gamla hem. Planerar att sälja om två år. Vi har affärer för 1-2 miljoner eftersom min man är egenföretagare. Jag skulle vilja minska en del av vår täckning eftersom den har ökat en hel del och vi betalar en separat översvämningspolitik. Vårt hem är nästan lönt och vi är 55. Jag har aldrig haft ett anspråk. Och jag försöker minska mina utgifter, eftersom vi väl vet att vi aldrig kommer i närheten av det vi är överförsäkrade för. Vet inte vad jag ska göra. Jag har shoppat runt och vi har aldrig haft några alternativ att ändra vår policy och företag förrän i år. Dessa citat är mindre än hälften av 3500. Vi kommer nu att behöva betala för lite mindre täckning men många ingår inte som det är i vår nuvarande policy. Det blir nästan en inteckning för att betala dessa premier, och vår husbedömning är cirka 72 000 kronor förmodligen få 165-70k, men fortfarande som jag sa är det vad det är du får vad din ins co tycker är värt i slutet. Mycket osäker på vad jag ska göra, från en realistisk värdestandpunkt.
Mike Collinssäger
Hej Jeff. En personlig paraplypolicy har funnits på min att göra -lista ett tag nu, jag behöver bara konsolidera mitt hem och bilförsäkring under en transportör eftersom det är ett av kraven för den jag ska stanna med.
En näringspolitik är också spännande. Vilken typ av försäkring tycker du att bloggare bör ha för att skydda sig mot oseriösa stämningar? Jag har hört talas om att bloggare stäms för förtal och förtal så man vet aldrig.
Mikrofonsäger
Det är en bra nivå av personligt ansvarsförsäkring. Yrkesansvaret liknar felförsäkring, trots att försäkringen förmodligen inte är komplett som andra riktlinjer för felbehandling på olika områden. Denna försäkring är tänkt att skydda yrkesverksamma eller experter inom sina utvalda områden, som förmodligen inte täcks av allmänt ansvar genom sina förmågor. Om en person betraktas som professionell, har han/hon satt en högre standard och av den anledningen ofta tänkt att ha ett bättre ansvar gentemot sina kunder. Därför kräver dessa yrkesverksamma ytterligare täckning än vad allmän ansvarsförsäkring kan ge.