Do har du någonsin känt att du bara kan lära dig saker på det hårda sättet?
Att du fick veta vad du kan förvänta dig inom vissa livsområden men inte helt kunde förstå förrän du upplevde det på egen hand? Jag vet att jag gör. Min senaste förstahandslektion var för bara några månader sedan-att planera mitt bröllop.
Jag har hört att bröllop är svårt men jag kunde aldrig riktigt förstå hur mycket oroligheter de kan orsaka i ditt liv utan att gå igenom det själv. Mellan pengarna, tiden och de oundvikliga meningsskiljaktigheterna om hur de ska se ut var de ska bjuda på människor bör bjudas in kan det kännas nästan omöjligt att ta sig igenom.
Och när min man (fortfarande känns konstig att säga det ordet!) Och jag kom till andra sidan, var vi övertygade om att inget vi går igenom tillsammans någonsin kan vara så svårt igen. Vi var magra, elaka, konfliktbrytande maskiner.
... och sedan var det dags att sitta ner och arbeta med vår ekonomi tillsammans. Vi hade planerat att göra detta före bröllopet, men med båda arbetade vi vid startups (läs: långa timmar) och planerar ett bröllop från hela landet (SF till NY), vi hade bara inte bandbredden att prata om vår finanser. Så vi sparade parets ekonomisamtal tills efter bröllopet. Inte direkt den bästa strategin ...
Nu jobbar min man och jag med att hitta medelväg efter att ha tillbringat de senaste månaderna i gift liv och gjort oss redo för några stora förändringar framöver. I processen har jag lärt mig mycket om vad vi borde ha gjort, vad vi fortfarande behöver göra och hur andra kan göra den här vägen lite smidigare i sina egna liv. Läs vidare för min första hand guide till nygift par budgettering!
Starta samtalet på en ren platta
När Matt och jag satte oss för ekonomisamtalet hade vi lite bakgrund för att hjälpa oss. Jag menar, jag skriver om ämnet varje dag! Jag läste till och med mina blogginlägg för honom varje kväll för en sista redigering innan de går ut (och ja, ReadyForZero innehållsteam retar mig regelbundet om denna ritual).
Men vi insåg att denna bakgrund skadade oss mer än den hjälpte oss. Vi hade båda förutfattade meningar och bedömningar om den andras utgiftsstil som helt blockerade oss från att kunna lyssna på varandra. Så hela tiden tyckte vi att vi visste tillräckligt för att få igång samtalen snabbt och enkelt - vi hade faktiskt en stor nackdel.
Det enda sättet du kan ha ett produktivt samtal när du börjar diskutera din ekonomi är att göra det med en ren platta. Hur kan du göra det?
Presentera era finansfilosofier för varandra separat
Att prata om båda dina finansfilosofier samtidigt låter som en effektiv metod, men enligt min erfarenhet var det inte så. Matt och jag ägnade så mycket tid åt att försvara och bevisa att våra teorier var bättre än att ingen egentlig kommunikation eller förståelse hände.
Tänk på - våra samtal går normalt inte så här. Vi brukar älska att utbyta idéer och lära av varandra. Men som 30-åringar som redan har haft år på sig att bilda våra ekonomiska planer på egen hand, var det svårare att komma ihop än vi trodde.
Det var då vi bestämde att det enda sättet att lyssna ordentligt är att presentera våra finansfilosofier separat. Ta en kväll för att diskutera din filosofi: vad dina främsta mål är, hur du närmar dig skuldutbetalning/sparande/etc., och vad du tycker är mest användbart om hur du gör saker. Glöm inte att nämna vad du kan förbättra!
Ta sedan några dagar och låt informationen sjuda i din makes hjärna. Människor vill sällan ändra sina idéer eller metoder direkt efter att ha hört en ny idé. Men några dagars tänkande och anpassning av idéerna till deras hjärna kan leda till en övergång till det nya tankesättet.
Nästa vecka gör samma sak med din makes ekonomiska filosofi och ge honom eller henne samma tid och kontemplation som han eller hon gav dig. Efter ytterligare en vecka är det dags att sammankalla igen. Vad tyckte du kunde vara användbart om din makes plan? Vilka metoder gör dig obekväm? Sätt dig ner och notera alla dessa saker så att ni två kan komma närmare att komma ihop om en plan.
Ja, tre möten för att ens hitta en mellanväg låter mycket. Men att komma ihop om en ekonomisk plan kan helt enkelt inte hända över en natt för de flesta par. Ta dig tid tidigt att noggrant diskutera och du kommer att vara bättre förberedd för smidig segling resten av ditt liv.
Besluta om en strategi
Vid det här laget bör ni två ha en bra uppfattning om hur ni alla har kommit fram till era individuella planer. Därefter är det dags att besluta om en strategi tillsammans. Först och främst ska du göra gemensamma konton, separata konton eller en blandning av båda? Du kanske har en idé om vad du vill ha innan du gifter dig, men dessa samtal kan ta dig i en annan riktning. Så håll ett öppet sinne och välj den plan som är mest logisk - inte det som låter bäst.
Gemensamma konton:
Att besluta att budgeta gemensamt innebär att du kombinerar dina individuella medel till ett helt nytt bankkonto med båda dina namn på det och använder det bara framåt. Du kan också göra detsamma med kreditkonton, verktyg och andra räkningar du är ansvarig för. Du skulle spåra dina portföljer tillsammans med ett verktyg som Personligt kapitalockså.
För att hålla saker och ting rationaliserade kommer du att vilja utse någon som antingen ansvarar för att balansera budgeten och betala räkningarna eller dela upp uppgifterna. Du vill definitivt inte missa en betalning eftersom du trodde att din make skulle klara det, så se till att du tilldelar jobb och håll dig till dem.
Kom ihåg - om du gör allt tillsammans är din ekonomi och kreditpoäng i varandras händer så gör vad du behöver för att se till att du håller koll på din uppgift!
Separata konton:
Ett annat alternativ är att prova separata konton. Du kan fortfarande hålla ordning på din familjs ekonomiska hus på detta sätt om du håller kommunikationslinjerna öppna. Nyckeln är att hålla koll på vad din uppgift är. Vem ska betala inteckningen och vem ska se till att du sparar till utbildning och pension?
Så länge du har en plan som du båda kan hålla dig till för att nå dina mål bör separata konton inte vara ett hinder.
Varning: Bara för att dina konton är separata betyder det inte att ni kan hålla varandra i mörkret.
Du är en familj nu och behöver planera och uppnå dina ekonomiska mål tillsammans, så fullständig upplysning är ett måste om du ska göra separata konton.
Gör en huvudlista (hålls låst och låst eftersom den har känslig information) över alla dina konton, räkningar etc. Du bör också inkludera information om hur du får tillgång till dessa konton, förfallodagar och hur du gör betalningar om det uppstår en nödsituation och en av er måste ta hand om det.
Gemensamma och separata konton:
Slutligen kan du prova gemensamma och separata konton. Vad du förvaltar gemensamt och håller åtskilt är upp till dig. Du kanske tycker att du gillar att betala stora räkningar som en inteckning tillsammans och mindre oförutsedda till exempel kaffe och underhållning separat.
Men precis som med att hålla separata konton fungerar det bara om du fortfarande arbetar tillsammans för att nå dina mål som familj. Öva fullständigt avslöjande och ge varandra tillgång till dina konton så att en av er kan gå in och göra betalningar eller sätta in pengar i en nödsituation.
Om du inte är säker på vilken metod du vill gå med skulle jag rekommendera en nätbank som Capital One 360. Du får en otroligt flexibel uppsättning onlinekonton. Du kan ha två individuella checkkonton, ett huvudsparkonto och flera underkonton alla under samma inloggning. För att inte tala om att du får en fantastisk ränta på både kontroll och besparingar. Med flera konton och underkonton kan du spåra allt individuellt, separat eller gemensamt.
I slutändan har Matt och jag bestämt oss för att prova den gemensamma och separata metoden. Vi fann att att vara ensam i nästan tio år innan vi träffades och gifte oss gjorde det ganska utmanande att helt ge upp de metoder vi har utvecklat för att hålla ordning på vår ekonomi.
Dessutom har vi historiskt sett haft motsatta åsikter om ekonomi och inser att ingen av dem är rätt eller fel - men vi behöver mer tid att experimentera och hitta rätt balans för att passa våra behov par. Efter ytterligare några månader kan vi sluta sätta ihop det hela eller kanske bestämma oss för att vi vill hålla våra utgiftspengar åtskilda för att hålla lite självständighet dag till dag.
Poängen är att vi har hittat en utgångspunkt som vi kan gå vidare på och inse att saker kan förändras med tiden.
Och eftersom saker förändras med tiden är det viktigt att ...
Omvärdera din plan kvartalsvis
Oavsett vad du och din make bestämde dig för att göra nu är oddsen några månaders övning som kan förändra lite. Kanske försökte du gemensamma konton men du stötte alltid på vem som gjorde vad. Eller så kunde du ha provat separat men tiden visade att du hellre helt skulle kombinera ekonomi. Det enda du kan förvänta dig i parens ekonomi är det oväntade.
När du har en plan att börja med nu, ställ in ett kalenderdatum och en påminnelse om exakt tre månader för att gå igenom din plan. Och ytterligare tre månader efter det och så vidare.
Tala om hur ni alla kände när ni följde planen - var det saker som började störa er med tiden? Saker du kan förbättra? Du kan till och med prata om vad du har lärt av varandra och hoppas kunna behålla det under tiden. Ju mer du öppnar upp om vad du har tyckt om din makes idéer, desto mer sannolikt är det att din make kommer att göra detsamma.
När du har checkat in på själva processen med att arbeta med ekonomin tillsammans vill du sedan checka in på dina mål. Mycket kan förändras på tre månader, inklusive dina högsta prioriteringar. Granska dina kortsiktiga och långsiktiga prioriteringar och avgör om de fortfarande är på rätt plats.
Bonus - nu när du är gift och har en budgeteringspartner har du också en ansvarspartner! Håll varandra vid dina mål för att se till att du inte väljer kortsiktig lycka framför långsiktiga vinster.
Håll ögonen på priset - varandra
Precis som att planera ett bröllop är en av de svåraste sakerna med parbudgetering påverkan utifrån. Din familj och vänner kan ställa frågor om hur du hanterar din ekonomi tillsammans eller de kanske till och med vill ge råd.
Kom bara ihåg att ingen kan förstå dina ömsesidiga behov bättre än varandra vid denna tidpunkt. Du har tillbringat veckor eller kanske till och med månader med att göra denna plan medan andra är på utsidan och tittar in. Var fokuserad och säker på vad du har bestämt och låt inte yttre påverkan skapa konflikter.
Så vad händer om du verkligen behöver råd?
Hitta en professionell att prata med tillsammans.
Sedan kan du dela med den professionella all information du har sammanställt under dina samtal och han eller hon kan skapa en strategi som fungerar bäst för dig. Eftersom en finansiell planerare inte är en älskad utan snarare en objektiv tredje part, har han eller hon ingen annan anledning än att ha ditt bästa i åtanke. Finansiella planerare kan också hjälpa dig att se den långsiktiga bilden och lära dig om hur dina nuvarande åtgärder påverkar din framtid.
Till exempel, på ReadyForZero försöker vi alltid fokusera på denna typ av ekonomisk utbildning och lära människor viktiga lektioner som hur studielånsräntor fungerar, hur billåneräntor fungerar och hur bolåneräntor fungerar eftersom vi vet hur stor påverkan dessa saker kan ha ha. Att bära skulder kan ha en skadlig effekt på din långsiktiga finansiella bild om du inte är försiktig.
Ekonomisk planering som ett par är inte lätt och kan inte göras över en natt. Det finns många saker att vänja sig vid som nygift och det här kan vara en av de svåraste!
Återigen bör du förvänta dig det oväntade - ekonomin är mer personlig än den är pragmatisk. För att säkerställa att detta inte kommer mellan er, ta er tid, visa tålamod och fatta beslut som visar varandra empati, respekt och förståelse. Oavsett vad som händer i framtiden vet du redan hur du ska ta utmaningen som en stark, samarbetsvillig enhet.