Vad gör en finansiell planerare?

Skatteplanerare, finansiell planerare och finansiell rådgivare - vad är skillnaden mellan de tre? Ibland mycket, ibland inte mycket. Var och en av de tre tjänar som rådgivande kapacitet när det gäller åtminstone en del, och ibland alla, av din personliga ekonomiska situation. Så vilken är bäst för dig och din investeringssituation?

I själva verket finns det mycket överlappning mellan de tre disciplinerna. Detta beror till stor del på att praktiskt taget alla områden inom privatekonomi är relaterade till alla andra.

Till exempel skulle det vara omöjligt att upprätta en livskraftig ekonomisk plan utan att ta hänsyn till skatten konsekvenser, eller att ha en finansiell rådgivare för att ge specifik vägledning när det gäller investeringar. Vad gör de tre olika rådgivarna, och hur skiljer de sig från varandra?

Skatteplanerare

En skatteplanerare är i allmänhet en professionell med specifik expertis inom inkomstbeskattning. Detta kan inkludera en revisor, en auktoriserad revisor (CPA) eller en skatteadvokat. Förutom erkända professionella meriter är var och en omfattande involverad i båda

inkomstskatteförberedelse och forskning.

Deras engagemang i din ekonomiska situation kommer mycket specifikt att fokusera på inkomstskattaspekterna av din personliga ekonomi.

Men eftersom inkomstskatter omfattar ett så brett spektrum av finansiella frågor kommer de i allmänhet också att ha omfattande kunskap om de flesta andra områden inom privatekonomi. Det är därför en skatteplanerare ofta kan förväxlas med antingen en finansiell planerare eller finansiell rådgivare.

Mer specifikt är en skatteplanerare någon med detaljerad kunskap om din personliga inkomstskattesituation. Med denna förståelse kan han eller hon inte bara hjälpa dig minimera inkomstskatter under innevarande år, men kan också instruera dig om hur du kan minska skatterna i framtiden.

Faktum är att den mest grundläggande funktionen hos en skatteplanerare är att minimera den inverkan inkomstskatter kommer att ha på din övergripande ekonomiska situation.

Finansiell planerare

Finansiella planerare är mer allmänna i tillämpningen och kommer sannolikt att arbeta under olika etiketter och inom olika yrken. De har ofta specifika professionella beteckningar, som t.ex. CFP - certifierad finansiell planerare - eller RFP - registrerad finansiell planerare. Men de kan också finnas inom relaterade områden, till exempel CPA och advokater.

Utöver dessa mycket specifika yrken kan begreppet finansiell planerare bli lite vagt. Många människor som arbetar inom ett område inom finansbranschen kallar sig ofta finansiella planerare. Till exempel kan försäkringsagenter betrakta sig som ekonomiska planerare, eftersom det arbete de utför ofta omfattar investeringar som livräntor, förutom grundläggande livförsäkring.

Det är nog bäst att undvika att använda en finansiell planerare som är branschspecifik. Denna person tenderar naturligtvis att gynna ekonomiska alternativ relaterade till just deras verksamhet, snarare än en allmän ansökan i samband med din övergripande ekonomiska situation.

Du bör aldrig betrakta någon som en finansiell planerare om de får en provision eller annan typ av avgift för att placera dig i specifika produkter eller investeringar. Den finansiella planeraren bör vara en generalist som kommer att rekommendera - men inte nödvändigtvis dra nytta av - största möjliga antal alternativ till dig.

Vad en finansiell planerare gör är att hjälpa dig att uppnå långsiktiga finansiella mål. De gör detta genom att analysera din nuvarande ekonomiska profil, hjälpa dig att klargöra och upprätta specifika mål och sedan skapa en plan för att du ska kunna nå dessa mål.

Dessa mål kan också leda till att en finansiell planerare är nära involverad i din inkomstskattesituation såväl som med din investeringsverksamhet.

En av de online finansiella planerare vi gillar ärFacet Wealth. Detta unika planeringsföretag förbinder kunder med en dedikerad planerare som kan hjälpa dig med allt från investeringar, till fastighetsplanering, sparmål och mer.

Finansiell rådgivare

Om en finansiell planerare främst är generalist när det gäller din ekonomiska situation, är en finansiell rådgivares bidrag vanligtvis mer specifik. Oftast kommer en finansiell rådgivare att specialisera sig på investeringar. Den finansiella rådgivaren kan fungera antingen i en rent rådgivande roll - göra investeringsrekommendationer som du kan agera på - eller som en direkt förvaltare av din portfölj.

Finansiella rådgivare kan också arbeta i kapacitet förutom investeringar. Till exempel kan de engagera sig i fastighetsplanering, pensionsplanering, bolån eller försäkring. Vanligtvis använder du dock tjänster från en finansiell rådgivare för ett enda specifikt ändamål.

Finansiella rådgivare kan komma i alla former och storlekar. För vissa människor kan det vara en nära vän eller släkting med över genomsnittet kunskap om investeringar. Det kan till och med respekteras finansiell rådgivare på TV eller radio, eller till och med ett investeringsnyhetsbrev.

Det som diskvalificerar var och en av dessa individer eller situationer som finansiell rådgivare är bristande ansvarighet. Ingen av dessa källor får några konsekvenser om de råd som ges är felaktiga. Dessutom har de vanligtvis inte information om hela din ekonomiska situation.

Finansiella rådgivare kompenseras vanligtvis för sina tjänster antingen genom att de tjänar provision på de produkter de säljer till dig, eller genom att ta ut en fast avgift. I allmänhet är de som arbetar med okomplicerade avgifter, som t.ex. Fisher Investments, bör föredras. Detta beror på att de inte får betalt för att sälja dig något, utan snarare för att ge dig goda råd för att de ska kunna behålla dig som kund. Vissa finansiella rådgivare kan också vara hybridrådgivare som använder en kombination av teknik för att automatisera vissa aspekter av investeringar, samtidigt som de ger dig anpassade råd, t.ex. Längre.

Om du behöver hjälp med att hitta en finansiell rådgivare, kolla in det här verktyget från SmartAsset. Det kan hjälpa dig att hitta rätt rådgivare baserat på ett frågeformulär.

Sedan finns det också Paladin register, som kan matcha dig med granskade femstjärniga rådgivare i ditt område.

Behöver du alla tre typer av tjänster?

Det råder ingen tvekan om att tjänsterna från alla tre yrkesverksamma ligger väldigt nära varandra. Kan du välja bara en professionell som kan agera i egenskap av alla tre?

Detta skulle säkert spara pengar, men det är inte nödvändigtvis rätt val.

Vilken av de tre du behöver beror till stor del på din ekonomiska situations storlek och komplexitet. Om din inkomstskattssituation är ganska komplex, så vill du definitivt ha en skatteplanerare speciellt för detta ändamål.

Om du har ett stort nettovärde vill du ha en finansiell planerare som hjälper dig att kartlägga den stora bilden. Och om du investerar tungt, särskilt när det gäller aktier och andra risktypstillgångar, vill du ha en finansiell rådgivare specifikt för att hjälpa dig hantera dina investeringar.

Vill du veta hur du kan spara på dina skatter utan att använda en skatteplanerare? Kolla in Cofield's Concepts, en utbildningsplats från finansrådgivaren Carter Cofield. I sin skattekurs lär du dig allt du behöver veta om hur du kan dra nytta av avdrag och hur skatter på investeringar fungerar.

Vidare läsning: Cofield's Concepts recension