Како пребацити 401к на Ротх ИРА -у

Обично већина људи аутоматски претпоставља да би требали пребацити своје старе 401 (к) у традиционалну ИРА. Међутим, у последње време се многи људи питају за другу опцију - а то је да ли можете да одустанете 401 (к) у Ротх ИРА уместо тога.

Срећом, коначан одговор је „да“. ти моћи претворите своје постојеће 401 (к) у Ротх ИРА уместо у традиционалну ИРА. Одлука о томе само додаје неколико додатних корака процесу.

Кад год напустите посао, морате да донесете одлуку са својим планом од 401 хиљаде. Већина људи не жели да допусти старом 401 (к) да мирује са старим послодавцем и могли би имати огромну корист премештањем тих средстава негде која би им дугорочно могла више користити. Да видимо да ли могу да вам помогнем да направите „центе“ ситуације.

Али прво, погледајмо правила иза стратегије претварања ваших 401к у Ротх ИРА.

Треба да отворите Ротх ИРА?

Мој омиљени онлајн посредник је Алли Инвест али можете погледати наш резиме на најбоља места за отварање Ротх ИРА -е и најбољи бонуси за регистровање на берзи на мрежи. Постоји много добрих опција, али са њима сам имао најбоље укупно искуство Алли Инвест. Без обзира коју опцију изаберете, најважније код сваког улагања је почетак.

Ротх ИРА Ролловер Рулес Од 401к

Подсећања ради, ви генерално морате бити одвојени од свог послодавца да бисте пребацили својих 401.000 у Ротх ИРА -у. Међутим, неки послодавци дозвољавају превртање током рада, где можете да извршите превртање док сте још запослени. ИРС то дозвољава, али не учествују сви послодавци.

Пре 1. јануара 2008. нисте уопште могли директно да уврстите свој 401 (к) у Ротх ИРА -у. Ако сте то желели, морали сте да довршите процес у два корака. (Имајте на уму да се ово односи и на старе једноставне ИРА -е, СЕП ИРА -е и 403б, 457 и квалификоване пензије)

1. Отворите традиционалну ИРА.
2. Претворите традиционалну ИРА у Ротх ИРА.

Међутим, убрзо након тога закон се променио и ова опција је постала доступна. Ипак, само зато што је закон омогућио ову опцију не значи да дефинитивно можете претворити свој стари 401 (к) у Ротх ИРА без обзира на све. Нажалост, све зависи од администратора вашег плана.

На пример, недавно сам имао два клијента који су намеравали своје старе пензионе планове претворити у Ротх ИРА.

Један клијент је имао стари војни план за пензионисање- План штедње (ТСП)- а други је имао стари државни план за пензионисање. Након што сам сваком од њих помогао да заврши потребне папире, дошао сам до занимљивог открића.

Тхе ТСП превртање папирологија је имала кутију коју сте могли означити ако желите план преточити у Ротх ИРА (упутства су додана како бисте били сигурни да већ имате Ротх ИРА -у). Међутим, државни план пензионисања није дао ту могућност.

Једина опција је била да отворите традиционалну ИРА -у да бисте прихватили превртање, а затим је одмах претворили у Ротх -ову ИРА -у. То је у то време свакако изгледало као гњаважа, и дефинитивно је било.

Међутим, државни план пензионисања овог човека није једини на који сам наишао са овим додатним „правилима“. Многи 401 (к) и 403 (б) имају исту опцију „Но-Ротх ИРА Ролловер“. Ова опција је требала бити обавезна 2010. године, али неки то још увијек чине на добровољној основи.

На крају дана, то значи да бисте требали детаљно истражити ову опцију прије него што аутоматски претпоставите да би радила у вашем случају. Постављајте питања, консултујте се са својим финансијским саветником и пажљиво прочитајте сву документацију при превртању пре него што кренете у овом правцу.

Рекапитулација о Ротх ИРА Правилу о конверзији

Ових дана скоро свако може узети све своје традиционалне планове за пензију ИРА -е и старе и претворити их у Ротх ИРА. Износ који конвертујете биће опорезован, али то и даље може бити привлачан потез за оне који сматрају да порези не иду нигде осим увис.

Како да се преврнем ако примим чек?

Ако добијете чек за дистрибуцију од вашег преласка 401 (к) на Ротх ИРА -у, велика је вероватноћа да ће задржати око 20% пореза. Ако желите директно пребацивање 401 (к) на Ротх ИРА -у, можда ћете желети да пошаљете тај чек свом провајдеру 401 (к) вашег послодавца и затражите да вам буде послат сву вашу подобну пензиону расподелу директно на ваш нови РОЛЛОВЕР ИРА налог (не као чек или ће вам само дати 80% опет).

Имате 60 дана од пријема чека да новац уплатите у Ротх ИРА- без изузетака! Зато немојте одлагати ово.

Шта је са Ротх -ом 401к?

Ако ваш послодавац нуди Ротх 401к, а ви сте били довољно паметни да учествујете, пут до превртања ће бити много лакши. Када конвертујете један Ротх производ у други, једноставно нема потребе за конверзијом. Једноставно бисте убацили Ротх 401 (к) директно у Ротх ИРА уз помоћ вашег провајдера плана.

Спустите своје 401 (к) пратећи ове кораке

1. Морате имати отворен/основан Ротх ИРА -у да бисте могли учинити било шта од овога.
2. Питајте свог добављача планова о папирологији потребној за преношење вашег плана, а затим благовремено довршите папирологију.
3. Уживајте у неопорезивом расту вашег Ротх ИРА-е!

4 знака да има смисла претворити ваш 401 (к) у Ротх ИРА

Ако размишљате да свој 401 (к) претворите у Ротх ИРА уместо у традиционалну ИРА, имате много разлога за то. Не само да вам Ротх ИРА -е дозвољавају да улажете своје доларе у исте инвестиције као и традиционалне ИРА -е, већ нуде и додатне погодности које вам могу помоћи да уштедите новац. Ево четири знака да би Ротх ИРА можда била ваша најбоља опклада.

1. Очекујете да ћете у будућности плаћати веће порезе.

Будући да Ротх ИРА-е користе доларе након опорезивања, морат ћете унапријед платити порез на сва средства која пребаците. Међутим, нећете морати да плаћате порез на своју дистрибуцију, што би могло бити изузетно корисно ако се опорезујете по вишој стопи када дођете у пензију. У сваком случају ћете платити порез - сада или касније. Али са Ротх ИРА-ом можете бити сигурни да ће ваша повлачења бити ослобођена пореза.

2. Желите да подигнете новац када будете спремни, а не минут раније.

Док вас традиционални ИРА -и присиљавају да почнете са повлачењем новца са 70 ½ године, Ротх -ове ИРА немају ову одредбу. Због тога можете искористити своја средства Ротх ИРА -е док не будете спремни да их користите.

3. Очекујете да ћете у будућности зарадити више новца.

Ако планирате да у будућности зарадите много новца - или сада остварите висок приход - требало би да размислите о пребацивању средстава у Ротх ИРА уместо у традиционалну ИРА. За подносиоце појединачних пријава у 2016. години, максимални приход дозвољен за доприносе Ротх ИРА -и почиње од 117.000 УСД и завршава се на 133.000 УСД. Сазнајте више о Ротх ИРА правила и ограничења доприноса овде. За ожењене подносиоце захтева, с друге стране, могућност да допринесу Ротх ИРА -и почиње постепено да престаје са 184.000 долара, а потпуно се зауставља на 194.000 долара за 2016. годину. Што више будете зарађивали у будућности, биће све теже да допринесете Ротх ИРА -и и обезбедите бенефиције које са њом добијате.

4. Желите повећати пореску диверзификацију.

Доприноси за традиционалне ИРА-е имају повлаштене порезе, што значи да нећете плаћати порез на своја уложена средства све док не почнете повлачити новац након одласка у пензију. Ротх ИРА-е се, с друге стране, опорезују унапред, али нуде повлачење новца без пореза након 59 ½ године. Ако нисте сигурни како би се ваша пореска и приходна ситуација могла одвијати у будућности, имајући обе врсте рачуни - традиционална ИРА и Ротх ИРА - паметан су потез у смислу диверзификације ваших будућих пореза изложеност.

Доња граница

Претварање вашег 401 (к) у Ротх ИРА -у паметна је одлука за многе инвеститоре, али можда није прикладна за све. Пре него што повучете обарач, обавезно истражите све своје могућности и размислите о разговору са пореским стручњаком. Када су у питању сложена инвестициона средства и порези, оно што не знате може да те повреди