Успео сам да се одјавим из света са пуним радним временом седмоцифрени портфолио у 33. години Није то било кроз неку луду шему брзог богаћења, трговање инсајдерима или уцену правог политичара. Направио сам неколико паметних, али једноставних финансијских потеза током своје деценије рада који су знатно убрзали мој пут до финансијске независности.
Ево два велика начина на која смо убрзали наш пут до превременог одласка у пензију и како можете и ви.
1. Нека ваш почетни дом буде ваш стални дом
Било да изнајмљујете или посједујете, трошкови становања су највећи трошкови за већину домаћинстава. Ако желите да турбопуњач свој капацитет за уштеду, има смисла фокусирати се на области у којима можете направити највећу разлику.
Одмах са факултета, купили смо горњи део са четири спаваће собе на пристојном подручју. Били смо у почетним фазама живота па смо били релативно сиромашни. Узели смо га прилично јефтино са градске аукције и потрошили смо неко време и новац на његово поправљање годинама.
Намера нам је била да је продамо и купимо лепшу, већу кућу на бољем подручју када наши приходи подрже већу отплату хипотеке. На крају крајева, ако проведете четири до седам година на факултету, стекнете вишу стручну спрему и напорно радите целе недеље, имате право да живите у свом приватном МцМансиону сада када сте „успели“, зар не?
Не ако желите стећи богатство у раном добу.
Након што смо се сместили у наш нови (нама) дом, схватили смо да нам се то допада. Кухиња је била мало мала и нисмо имали гаражу. Након рунде нове боје изнутра и извана, новог тепиха, нове плочице, нове пећи и мини надоградње у једном купатилу, наш горњи део за причвршћивање био је углавном нов. Недуго након што смо купили нашу кућу, појавило се неколико деце и напунило спаваће собе. Наша кућа је сада била дом.
Након неколико година живота у кући са нашом новоствореном породицом, схватили смо да локација уопште није тако лоша, будући да смо били централно лоцирани, близу свега. Сама кућа је била здрава и удобна након свих наших напора.
Следећи корак који већина породица предузима, након што су економичне седане заменили за миниван или теренац, је куповина веће куће у новом сјајном насељу како би „деца имала где лепо да одрасту“.
Већ смо били агресивни отплаћујући нашу хипотеку, рефинансиран на 15-годишњи кредит до тог тренутка, и није хтео да поново покрене амортизациони сат са много већом кућном уплатом по распореду отплате од 30 година. Остали смо у нашој почетној кући и још увек живимо овде 12 година касније.
Откупна цена није једини трошак надоградње у нови дом. То је заправо само прва - али највећа - битка у рату за надоградњу куће. Остали трошкови укључују:
- Припрема старе куће за продају
- Плаћање провизије агента за некретнине од 6% при продаји
- Плаћање почетних тачака и такси за нови, већи, стамбени кредит
- Завршни трошкови/адвокатске таксе
- Порез на хипотеку или порез на пренос
- Уређење веће куће
- Опремање веће куће додатним намештајем
- Већи текући трошкови попут пореза, осигурања, ХОА и одржавања
- Пратити богатије Јонесе у ексклузивнијем суседству - одбаците Цивиц; надоградите на Лекус ако желите да се уклопите
Волим да посећујем људе са заиста лепим кућама које су много веће од моје. Ценим луксузне завршне обраде, огромне плакаре, купатила налик спа центру, чиста степеништа, засвођена плафони и све остале модерне естетике које чине надоградњу на већу, скупљу кућу примамљив.
Штета што већина власника посећује своје куће само накратко на неколико сати сваке ноћи и током већине викенда, када не одлазе пословно покушавајући да плате за тај додатни луксуз.
2. Уплатите своје повишице и бонусе
Ако сте већ неко време радили, сетите се првог доброг посла који сте имали након факултета. Сећате ли се осећаја када сте добили прво писмо понуде које је укључивало плату од десетине хиљада долара годишње? Одједном сте постали много богатији него што сте били током читавог живота. С том првом сталном платом после факултета, могли сте себи приуштити кућу, аутомобил, трпезарију и много висококвалитетне хране. Живот је био прилично страшан, зар не?
Током своје радне каријере вероватно сте добијали повишице од унапређења или од преласка на бољи посао. Ако сте радили за приватни посао, велика је шанса да сте повремено добили бонус. Већина људи полако подиже животни стандард сваке године како добијају повишице и почињу да рачунају на годишње бонусе као део гарантоване плате.
Не ради ово! Лако се квалификујете за кредит за више куће и више аутомобила како ваш приход расте. И лако је постати жртва притиска вршњака од колега, пријатеља и комшија који би могли много зарадити више од вас да стално надограђујете свој начин живота до ивице онога што ваша плата може да подржи, или изван.
Ако вас то описује, размислите колико сте били срећни када сте први пут почео да ради након факултета и како је страшан био тај начин живота. Шта ако наставите да живите као и после факултета? Зар не бисте били тако срећни као што сте били тада?
Да ли су ваши приходи ишли ка проширењу потрошачког начина живота или ка изградњи финансијске снаге и сигурности за вас и вашу породицу? Да ли је ово био свестан избор или нешто што се једноставно догодило а да тога нисте били свесни?
У нашем случају, повишице или бонусе нисмо сматрали изговором за расипничку потрошњу или начином да повећамо своју кућу, аутомобиле или одмор. Наставили смо да живимо као што смо живели одмах након факултета и користили смо свако повећање плата да повећамо своју уштеду. Убрзо смо успели да максимално допринесемо својим 401 хиљада и ИРА -има и уживајте у свим пореским уштедама које су дошле заједно са повећањем тих рачуна. Уместо да трошимо максимално и занемаримо своју уштеђевину, наше повишице и бонуси отишли су у куповину пензионерског начина живота у 30 -им годинама који си већина тешко може приуштити у 60 -им.
Разумем примедбе на минималистички начин живота и једва да смо уопште живели минимално. Са два добро одржавана, али основна аутомобила, скромном кућом са четири спаваће собе и повременим одмором у иностранству дефинитивно уживамо у животу. Али ми увек фокус на трошењу новца на веома ефикасан начин тако да ће нам сваког месеца остати средства за агресивне циљеве штедње. Други начин да видите да ли испуњавате своје циљеве превременог одласка у пензију је коришћење софтвера за личне финансије, нпр ЦоунтАбоут да бисте пратили своја улагања и упоредили то са својим месечним навикама потрошње да бисте видели колико морате да уштедите да бисте имали начин живота који желите.
Овај начин живота није за свакога. Животни догађаји попут инвалидитета, бриге за старије родитеље или рађања деце засигурно могу представљати изазов за исплату већине ваших повишица или за останак у почетној кући заувек. Али то није разлог да се потпуно одустану од тих циљева.