Отплата на вашем кредитном извештају може потопите свој кредитни резултат и утичу на вашу способност да добијете зајам, кредитну картицу или хипотеку. То такође може отежати добијање посла или изнајмљивање стана.
Већину времена, легитимни отписи на кредитном извештају морају бити плаћени, али постоје случајеви у којима ћете можда моћи да их уклоните без плаћања.
У овом чланку ћу вам објаснити шта је тачно наплата и дати вам неке опције за њихово уклањање из вашег кредитног извештаја.
Преглед садржаја
- Шта је наплата?
- Како отплата утиче на ваш кредит?
- Како уклонити наплату без плаћања
- Како покренути спор са Екпериан-ом
- Како покренути спор са Екуифак-ом
- Како покренути спор са ТрансУнионом
- Сачекајте да колекција нестане из вашег извештаја
- Друге опције за уклањање наплате
- Платите износ отплате
- Преговарајте о нижем износу исплате
- Преговарајте о плаћању за брисање посла
- Последње мисли
Шта је наплата?
Ако имате рачун који нисте платили дуго (обично шест месеци или више), компанија којој се дугује готовина ће често претпоставити да нећете платити рачун.
Отплата је изјава повериоца да више неће покушавати да наплати тај новац од дужника. Када компанија прогласи рачун за отплату, то компанији даје могућност да то захтева као губитак у својој пореској пријави.
Једном када добијете отплату кредитног извештаја, компаније за наплату ће често почети да зову. То је зато што агенције за наплату купују отплаћене кредите од компанија које су првобитно дуговале новац.
Агенција за наплату откупљује отплате за делић вредности коју дугује, а затим покушава да наплати цео износ од дужника.
Циљ компаније за наплату је да покуша да оствари профит на куповини, а циљ првобитног повериоца је да покуша да поврати бар део новца који је изгубио на неплаћени дуг.
Не продају сви повериоци отплате. У неким случајевима, компаније ће ангажовати агенцију за наплату која ће деловати у име компаније док компанија и даље задржава износ отплате.
У овом случају, агенција за наплату прима новац за наплату дуга, али није власник дуга.
Без обзира на врсту агенције за наплату, након што имате кредит или други рачун који је наплаћен, више нећете радити на поправљању ситуације са првобитним кредитором. Уместо тога, радићете са агенцијом за наплату која је власник дуга или ју је ангажовао изворни поверилац.
Како отплата утиче на ваш кредит?
Пуњење може имати велики утицај на ваше кредитни резултат и на вашу способност да добијете кредит, чак и мање износе за отплату од 100 УСД или мање.
Ево примера. Када сам био у раним двадесетим, пријавио сам се за свој први ауто кредит. Година је била 1988., а аутомобил је био прелепи Форд Мустанг из 1981. у одличном стању. Заљубио сам се чим сам то видео.
Али ми је зајам одбијен због отплате од 68 долара за коју нисам имао појма да постоји. Био је то непокривени износ за медицински рачун који сам направио. Докторова агенција за обрачун слала је рачун на погрешну адресу.
Пошто никада нисам примио рачун, нисам знао да морам да платим све док нисам поднео захтев за кредит за аутомобил и продавац ме обавестио о отплати. Срећом, заступство је пристало да ми да кредит ако платим отплату, што сам и учинио.
Добио сам свој ауто, али сам замало изгубио на њему због дубоког утицаја који наплата може имати на нечију кредитну евиденцију.
Моја прича је добар подсетник на важност провере ваше кредитне евиденције, што можете учинити са било којим популарна апликација за кредитни резултат. Имајте на уму да, иако неке апликације за кредитни резултат наплаћују месечну накнаду, постоје начини за то бесплатно проверите свој кредитни резултат такође.
Увек проверавајте свој кредитни извештај да бисте били сигурни да није дошло до наплате. Ако то не учините, а имате једно или више наплата, вероватно ће вам бити одбијен кредит.
Како уклонити наплату без плаћања
Постоји неколико случајева у којима можете да уклоните наплату без плаћања дуга.
Први је да се докаже да је наплата грешка. Можда је рачун заиста плаћен. Ако је то случај, потребно је да покажете доказ да сте платили стање, било путем банковног извода, поништеног чека или признанице о уплати првобитном повериоцу.
Насупрот томе, можда агенција за наплату нема начина да докаже да је рачун уопште био ваш. Ако нема пратећих докумената који доказују да је рачун припадао вама, можда ћете моћи да уклоните наплату без плаћања.
У било којој ситуацији, мораћете да покренете спор са сваким од три главна кредитна бироа ако желите да се отплата уклони.
Ево упутства о покретању спорова са три главна кредитна бироа.
Како покренути спор са Екпериан-ом
Екпериан вам омогућава да покренете спор да бисте уклонили или исправили ставку на два начина:
- Поднесите спор на мрежи:https://www.experian.com/disputes/main.html
- Поднесите спор поштом: Екпериан, П.О. Бок 9701 Аллен, ТКС 75013
Мораћете да наведете своје пуно име, датум рођења, број социјалног осигурања, тренутну адресу, претходну адресе (за последње две године), адреса е-поште, копија личне карте коју је издао државни орган и друго информације.
Како покренути спор са Екуифак-ом
Екуифак вам такође омогућава да поднесете спор и путем интернета и путем поште.
- Поднесите спор са Екуифак-ом на мрежи:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Поднесите спор са Екуифак-ом поштом: Екуифак Информатион Сервицес, П.О. Бок 740256, Атланта, ГА 30374-0256
Као и код Екпериан-а, мораћете да наведете разлог за писање, наводећи што је више могуће информација о наплати и зашто то оспоравате.
Такође ћете морати да укључите своје личне податке, као што су име, број социјалног осигурања, датум рођења, адреса е-поште, копија личне карте и тренутна и претходна кућна адреса.
Како покренути спор са ТрансУнионом
ТрансУнион нуди три начина да оспорите ставку у вашем кредитном извештају: онлајн, телефоном или поштом.
- Поднесите спор са ТрансУнион-ом на мрежи:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- Поднесите спор са ТрансУнион телефоном: 1-800-916-8800
- Поднесите спор са ТрансУнион-ом поштом: ТрансУнион Цонсумер Солутионс, П.О. Бок 2000 Цхестер, ПА 19016-2000
Као и код Екуифак-а и Екпериан-а, будите спремни да пружите мноштво личних података и информација о наплати када тражите да се наплата уклони.
Сачекајте да колекција нестане из вашег извештаја
Други начин да уклоните отплату је да сачекате да се уклони из вашег кредитног извештаја. Отплата ће остати у вашем кредитном извештају до седам година. До тог времена, отплата, чак и ако је легитимна, требало би да „отпадне“ из вашег кредитног извештаја.
Само зато што отплата пада из вашег кредитног извештаја не значи да нисте одговорни за дуг. То само значи да је дуг прешао рок застарелости. Као резултат тога, агенције за наплату више не могу то пријавити главним кредитним бироима.
Као потрошач, у том тренутку можете одлучити да ли ћете платити дуг или не. Да, то је и даље законски ваш дуг, али неплаћање више неће утицати на ваш кредитни резултат.
Чекање да наплата падне са вашег кредита можда није најбољи потез.
Ако се ради о две године старом предмету за отплату, чекање још пет година је дуго да се носи са негативним утицајем.
Чак и ако сте у реду што не плаћате отплату јер не планирате да користите кредит, запамтите да се кредитни извештаји такође користе при запошљавању, за одређивање стопе ауто осигурања, и још.
Друге опције за уклањање наплате
Ако сте у ситуацији у којој је наплата важећа и не може се уклонити без плаћања, имате опције које ће вам помоћи да промените статус отплате тако да има мањи утицај на ваш кредит извештај.
Платите износ отплате
Најлакши и најједноставнији начин да уклоните важећу наплату је да платите рачун. Без обзира да ли плаћате у потпуности или тражите план плаћања, покушајте да наплату оставите иза себе. Ово ће минимизирати утицај на ваш кредит и скинути тежину са ваших рамена.
Пре него што платите отплату, уверите се да радите са одговарајућом агенцијом која је овлашћена да наплати дуг. Затим платите дуг и инсистирајте на писменој потврди путем писма или е-поште.
Преговарајте о нижем износу исплате
Друга опција је преговарање о нижем износу исплате. Имајте на уму да ово може захтевати неке радње. Запамтите да је агенција за наплату откупила укупан износ отписа по сниженој цени.
Пошто никада нећете знати за колико је наплата купљена, процес преговарања за добијање нижег износа исплате може бити забаван.
Имајте на уму да агенције за наплату отплате дуга поступају на два различита начина. Они могу откупити дуг, понекад за пени на долар.
Или могу деловати у име компаније док компанија још увек поседује дуг. У сваком случају, радићете са њима да преместите наплату у статус плаћеног.
Пошто агенција за наплату жели да оствари профит, можете очекивати да ће њихови представници бити тешки преговарачи. Прочитаће скрипту осмишљену да привуче вашу савест, па очекујте неки одмак ако тражите нижи износ исплате.
На крају, коначни износ који платите зависиће од минималног износа који агенција за наплату може прикупити, оштроумности агента за наплату и ваше способности да преговарате.
Прихватите уговор који најбоље одговара свим тим факторима. На крају дана, уклањање пуњења је оно што се заиста рачуна.
Преговарајте о плаћању за брисање посла
Коначна опција која вам може помоћи зове се договор Плати за брисање. Овде се слажете да платите наплату у целости. Заузврат, поверилац или агенција за наплату у потпуности уклања извештај о наплати из вашег кредитног извештаја.
Видите, сви отписи остају у вашој кредитној историји седам година, чак и након што сте их отплатили. Једина разлика је у томе што се приказују као плаћени у потпуности, са нултим стањем.
Међутим, агенција за наплату може избрисати своју историју извештавања из вашег кредитног извештаја.
Последње мисли
Ако никада нисте имали отплату кредитног извештаја, покушајте да тако и остане. Уверите се да плаћате све своје рачуне на време. Такође, пријавите се са а услуга кредитног извештавања да надгледате ваш кредит и идентификујете све потенцијалне грешке када се догоде.
Ако имате једну или више наплата, исплатите их у потпуности што је пре могуће. Само прво проверите да ли је наплата легална. Ако плаћање накнаде није могуће, одвојите време да истражите опције које сам покрио у овом чланку.
Ваш крајњи циљ треба да буде да одржите свој кредит у беспрекорном стању.