Парт-Тиме Монеи®

Иосигурање. То није узбудљива тема, али је неопходна. Дискусија о личним финансијама и пословању није завршена осим ако се правилно не позабавите ризицима по своју имовину и приходе.

Мислим да већина људи има пензиону штедњу и дуг под контролом много пре него што се позабави темом осигурања у целини.

• Вероватно вам је потребна полиса за животно осигурање, здравствено осигурање, осигурање власника кућа или изнајмљивача, осигурање аутомобила, инвалидско осигурање, осигурање за дугорочну негу и пословно осигурање.
• Вероватно вам НЕ требају полисе за хипотекарно животно осигурање, осигурање од крађе идентитета, осигурање од рака, животно осигурање за децу, приватно хипотекарно осигурање и било која врста осигурања која вас покрива за ствари за које бисте могли да уштедите.
• Осигурање је неопходно да бисмо заштитили себе и своје породице када наступе тешка времена и ваша штедња није довољна да то покријете.
• Осигурање пружа заштиту и безбрижност, знајући да се о вашем здрављу, вашој породици, вашој имовини и вашем пословању брине када вам је то најпотребније.

Али постоји много различитих облика осигурања. Тешко је са сигурношћу знати шта да се ради. Можда се питате „које врсте осигурања су ми потребне да заштитим себе и своју породицу?“

У наставку ћу дати детаљан поглед на различите облике осигурања и пружити неке основне информације које бисте требали знати о сваком од њих.

1. Пословно осигурање

Ако поседујете предузеће, желећете да заштитите своју инвестицију тако што ћете добити пословно осигурање. Ипак, није баш тако једноставно као што звучи. Постоји више врста пословног осигурања које покривају различите аспекте вашег пословања.

Неке врсте пословног осигурања су законски обавезне, у зависности од специфичне индустрије. Постоје и друге врсте пословног осигурања које је једноставно добро имати.

Уобичајене врсте пословног осигурања

Нека осигурање за мала предузећа је обавезно по закону. Неки ће можда бити потребни вашем зајмодавцу или инвеститорима. А неко осигурање је само добра идеја за вашу заштиту.

Важно је знати о свим овим врстама осигурања. На тај начин можете одредити најбољи пакет за ваш буџет и потребе.

Законски обавезно пословно осигурање

Правни захтеви за пословно осигурање могу се разликовати од индустрије до индустрије. Међутим, најчешће законски обавезне полисе осигурања које ће вам можда требати за ваше пословање укључују:

• Осигурање одштете радника: Ако имате неког запосленог, морате да носите ово осигурање да покријете њихов приход и платите њихове медицинске трошкове у случају да су повређени на послу. Ова врста осигурања такође штити вас као власника предузећа. То је зато што многи статути о накнадама радницима не дозвољавају повређеном запосленику да тужи свог послодавца за већину повреда које се дешавају на послу.
• Осигурање за случај незапослености: Овај услов осигурања за послодавце ће гарантовати део плата ваших запослених ако изгубе посао. За разлику од других на овој листи, није вам потребна посебна полиса осигурања за осигурање од незапослености, јер уплаћујете федералне и/или државне накнаде за незапослене кроз порез на зараде.
• Инвалидско осигурање: У зависности од тога у којој држави живите, можда ћете бити законски обавезни да носите инвалидско осигурање за своје запослене. Ово осигурање покрива делимичну замену плате за запослене који испуњавају услове (углавном само за запослене са пуним радним временом) ако се разболе или повреде ван посла. Ово је само законски услов у Калифорнији, Хавајима, Њу Џерсију, Њујорку, Порторику и Роуд Ајленду.
• Комерцијално ауто осигурање: Ако је вожња део вашег посла, онда ћете такође морати да имате комерцијално ауто осигурање. Запамтите, ово није само за доставу, такси или курирске послове. Агенти за некретнине који понекад превозе потенцијалне клијенте својим аутомобилима такође ће морати да купе комерцијално ауто осигурање како би се покрили. Ваше лично ауто осигурање не покрива возила која возите као део вашег пословања.
• Осигурање комерцијалне имовине: Без обзира да ли изнајмљујете или поседујете комерцијалну некретнину у којој обављате свој посао, ношење овог осигурања ће покривају и зграду и њен садржај у случају пожара, поплаве, вандализма, крађе или других великих покривених инцидент.

Заједничко додатно пословно осигурање

Наравно, само добијање минималног покрића прописаног законом можда неће бити довољно да вас заштити од финансијских хитних случајева. Због тога је важно размотрити друге врсте осигурања које могу покрити ваше специфичне потребе осигурања за мала предузећа:

• Осигурање опште одговорности: Иако ова врста осигурања није законски услов, то је важна врста покрића која је потребна сваком власнику малог предузећа. Ово покрива трошкове потраживања против вашег предузећа за имовинску или телесну штету. На пример, ако се муштерија оклизне и падне у вашу радњу, разбије наочаре и да себи потрес мозга, ваше осигурање од опште одговорности ће вам помоћи да покријете трошкове замене њених наочара и лекарског прегледа пажња.
• Осигурање од професионалне одговорности: Ова врста осигурања помаже у заштити предузећа од потраживања која произилазе из грешака које је ваше предузеће починило. На пример, ако клијент тврди да је шампон који користите као део свог посла за неговање паса коришћен погрешно и да је завршио фарбајући пса у светло зелену боју уместо да га ослободите бува, ваше осигурање од професионалне одговорности може помоћи у покривању трошкова за намирење потраживање.
• Комерцијално осигурање кишобрана: Баш као и ваша лична полиса кишобрана, комерцијална полиса кишобранског осигурања проширује границе покрића ваше одговорности и потенцијално може покрити губитке који нису покривени другим осигурање.
• Осигурање од сајбер одговорности: Свако мало предузеће које може бити рањиво на кршење података које би могло да процури осетљиве информације о клијентима (као што су бројеви кредитних картица) требало би да добије покриће сајбер одговорности. Ово осигурање ће помоћи да се покрију трошкови за такав догађај, укључујући трошкове обавештења, праћење кредита за погођене клијенте, новчане казне и казне, као и све губитке због крађе идентитета.
• Политика власника предузећа (БОП): Ова врста полисе обједињује неколико различитих врста осигурања за мала предузећа. Обично, БОП укључују осигурање комерцијалне имовине и осигурање опште одговорности, заједно са неким другим врстама осигурања. Спајање неколико различитих неопходних полиса осигурања у БОП понекад може бити исплатив начин да добијете сво покриће које вам је потребно без куповине неколико појединачних полиса.

Ово су најчешће врсте пословног осигурања. Међутим, постоји низ политика које могу бити прилично специфичне за вашу индустрију и потребе. Док ће већина власника малих предузећа имати своје базе покривене неким од горе наведених политика, увек је добра идеја да прочитате шта стручњаци за политике специфичне за вашу индустрију препоручују за вас посао.

Повезан:Да ли вам је потребно осигурање за ваше интернет пословање?

2. Осигурање живота

Вероватно најнедовољније купована (да ли је то реч?) облик осигурања је животно осигурање. Ова врста осигурања штити вашу породицу од потенцијалног губитка прихода од ваше смрти. Није забавно размишљати. Али то је реалност.

Велика питања у свету животног осигурања обично се врте око разлика између трајног и целог животног осигурања. Ако на крају одаберете орочено животно осигурање као ја, онда се питања померају на „колико животног осигурања ми је потребно?“

Повезани водич: Како купити најбоље животно осигурање у 7 једноставних корака [Ултимативни водич]

Не брините – углавном морате да добијете осигурање за оне који зарађују у породици, као и за све који имају економски утицај.

На пример, родитељ који остаје код куће можда неће зарадити плату, али штеди ваш породични новац на трошковима бриге о деци. Такође би требало да имате покриће да надокнадите ту разлику у случају да се нешто деси том родитељу. Обично можете без животног осигурања за своје дете.

Моја прича о животном осигурању

Носим животно осигурање од када гђа. ПТ и ја смо дочекали наше прво дете. Пре тога, био сам мало неупућен о животном осигурању и никада нисам размишљао о томе да га купим за себе. Све се то променило када смо сазнали да је наша прва беба на путу.

Постати отац је било када сам схватио колико је животно осигурање важно за моју породицу. Имали смо децу јер смо мислили да ћу увек бити ту да помогнем својој породици. Ако би ми се нешто десило, желим да моју децу одгаја мама, а не вртић. Такође не желим да моја жена мора да користи сваки долар који заради за издржавање деце.

Препоручујем куповину животног осигурања свима који су у сличној ситуацији. Ако имате издржавана лица која рачунају на ваш приход, логично је да имате полису животног осигурања. Ово ће осигурати да ваша породица буде збринута без обзира на све.

У нашем случају, једноставан термин животна политика је имао највише смисла. Али потребе сваке породице су различите, због чега је толико важно да урадите свој домаћи задатак како бисте пронашли најбољу политику која ће задовољити ваше потребе.

Један велики разлог зашто људи не добијају животно осигурање је страх да може бити сложено и скупо пронаћи праву полису. Они се брину да ће морати да покрећу тешко продавану рукавицу Неда Рајерсона и да ће на крају морати да плате кроз нос за полису.

Али животно осигурање не мора да буде компликовано или скупо, посебно у дигиталном добу. Успео сам да пронађем политику која је функционисала за нашу породицу тако што сам урадила домаћи задатак и затражила понуду на мрежи. Ако желите додатне смернице за куповину животног осигурања

Живимо своје снове

Полиса осигурања коју носим је више од мира. То је такође део како гђа. ПТ и ја живимо своје снове.

Планирамо да живимо добро у оквиру наших могућности током целог живота. У ствари, наш циљ је да у сваком тренутку можемо да живимо у оквиру само једног од наших прихода. Овај план је оно што је омогућило гђи. ПТ да иде у постдипломски студиј на неко време, и шта јој омогућава да тренутно остане код куће са нашом децом.

Живећи у оквиру својих могућности, можемо да живимо на основу онога што је најбоље за нашу породицу – уместо на основу онога што нам је финансијски потребно.

Наши снови укључују да живимо богат живот испуњен активностима, враћањем, авантурама и подизањем срећне, здраве деце. Ово укључује постизање финансијске независности како бисмо били сигурни да смо ту са њима на сваком кораку.

Поседовање животног осигурања нам је такође помогло да овај сан о животу усредсређеном на породицу, а не о животу усредсређеном на новац, постане стварност.

За почетак, постојање животног осигурања нуди нам осећај финансијске сигурности и мира. Знамо да ће се наш живот усредсређен на породицу наставити чак и ако ми се нешто деси. Та врста душевног мира нам омогућава да заиста будемо присутни једни с другима као породица, радије да бринемо о могућој будућности.

Такође смо били у могућности да се фокусирамо на друге финансијске циљеве сада када имамо полису животног осигурања. Пре куповине наше полисе, веровао сам у самоосигурање што је више могуће елиминисањем дугова и стварањем солидних штедних рачуна.

И даље верујем у самоосигурање, али постојање животног осигурања нуди солидан план за будућност. То ослобађа новац који бисмо иначе користили за самоосигурање. То значи да се можемо фокусирати на наше друге велике финансијске циљеве, попут штедње за пензију и за факултет.

Коначно, као предузетник, боље спавам ноћ знајући да је моја полиса животног осигурања ту, иако више немам животно осигурање код послодавца. О мени ће се бринути моја сопствена политика, која ми оставља слободу да се фокусирам на изградњу свог бизниса и да будем одличан тата.

Куповина политике која одговара вашим потребама је као обећање да ћете помоћи да заштитите своје најмилије без обзира шта се деси – пружајући вашој породици финансијску мрежу када им је најпотребнија. Присутнији сам иу каријери иу свом породичном животу због нашег животног осигурања.

3. Здравствено осигурање

Здравствено осигурање долази у многим облицима, али ће углавном покрити ваше медицинске трошкове за све здравствене проблеме (тј. имате срчани удар) које доживите. Постоје две главне врсте здравственог осигурања: групно и индивидуално.

Групно здравствено осигурање је обично оно што добијате када радите за компанију. Ризици и трошкови су распоређени међу члановима групе, тако да је обично боље осигурање за вас. Боље је јер је обично јефтиније и покрива више.

Индивидуално здравствено осигурање је нешто што ћете морати да набавите за себе и своју породицу ако немате послодавца или радите са скраћеним радним временом. Пошто ову врсту осигурања не купује група, сами морате сносити трошкове и ризике.

Повезан:Најбоље опције здравственог осигурања за самозапослене

Из тог разлога, индивидуално здравствено осигурање је обично скупо и не покрива толико. Ипак, није све изгубљено. Постоји много начина да уштедите новац на здравственом осигурању, укључујући коришћење рачуна здравствене штедње и куповину понуда за здравствено осигурање.

Недавно је реформа здравственог осигурања стигла у САД. Догађају се многе промене које ће утицати на начин на који се ово осигурање обезбеђује и купује у будућности. Водите рачуна о томе како ће ове промене утицати на вас и ваше финансије.

Хеалтхсхаре планови

Када је у питању здравствена заштита, друга опција коју људи треба да размотре је здравствени план. Хеалтхсхаре планови нису осигурање. Међутим, они су алтернатива традиционалном осигурању којем су се многи људи окренули последњих година.

Погледајте наше листа најбољих здравствених планова.

Хеалтхсхаре планови су програми поделе медицинских трошкова у којима чланови деле медјусобне медицинске трошкове. Придруживање Хеалтхсхаре програму може помоћи у уштеди новца јер више нећете плаћати огромне месечне премије здравственог осигурања. Нема потребе да плаћате смешне суме новца за несубвенционисано здравствено осигурање.

Моја породица је направила скок са традиционалног здравственог осигурања на здравствени план под називом Меди-Схаре. До сада смо имали дивно искуство и уштедели смо и новац. Плаћали смо 1.100 долара месечно за здравствено осигурање преко Хумане. Сада плаћамо испод 300 долара месечно за годишњи део домаћинства од 10.500 долара, што је као одбитак.

Меди-Схаре је непрофитни програм за поделу медицинских трошкова за хришћане. Људи морају да испуне одређене услове да би се квалификовали. То је један од разлога зашто штедите новац користећи здравствене планове, као што је Меди-Схаре. Такође на много начина функционише слично здравственом осигурању.

Добили смо чак и одбитак за здравствени подстицај испуњавањем одређених здравствених критеријума, као што су крвни притисак и БМИ. Хеалтхсхаре планови имају и недостатке. Нису покривени сви медицински трошкови и Меди-Схаре доприноси се не одбијају од пореза. Важно је да прочитате детаље програма како бисте били сигурни да здравствени план има смисла за вас.

Оно што је сјајно у вези са Меди-Схаре-ом је то што нема отвореног периода за упис. Можете се придружити Меди-Схаре било када. То је променило игру за моју породицу и вратило је тоне новца у наше џепове.

Ево наше комплетне Меди-Схаре прегледа.

4. Осигурање власника кућа

Када купујете кућу, стан, градску кућу или чак мобилну кућу, вероватно је добра идеја, а можда и захтев вашег зајмодавца, да купите осигурање власника куће.

Процијенио бих да ова врста осигурања може коштати годишње колико и плаћање хипотеке за вас. Сада можете покренути понуду за осигурање куће на мрежи као и за осигурање аутомобила.

Оно што добијате у замену за годишњу или месечну уплату је мало мира да ако нешто ако се догоди вашем дому, као пожар, земљотрес, поплава, олуја, итд., били бисте враћени за оштећења.

Сада можете видети зашто је зајмодавац заинтересован да осигура да имате ово осигурање. Они не желе да буду заглављени са рачуном ако се нешто догоди, а ви нисте заштићени осигурањем власника куће.

Колико кошта осигурање власника кућа?

Може бити скупо. Наша прва полиса коштала нас је 1.430 долара годишње и покривала је наш „стан“ за 275.000 долара и личну имовину за 192.000 долара. Поред тога, имала је општу покриће одговорности од 300.000 долара и одбитни износ од 1.000 долара, између осталих мањих ствари.

Недавно сам позвао свог агента да разговарамо о мојој политици. Док смо разговарали телефоном, сазнао сам да држава Тексас (Одељење за осигурање) пружа бесплатну веб страницу (ХелпИнсуре.цом) који вам показује просечне стопе осигурања за различите компаније у Тексасу. Прилично згодно. Ако сте у потрази за новим осигурањем власника кућа, предлажем да користите алат своје државе.

Такође можете користити Габи за куповину полисе осигурања куће. Започните своју бесплатну рецензију сада.

Разлика без депоновања

Пошто не остављам осигурање и порезе (тј. плаћам их заједно са својом хипотеком), имам крајње флексибилност када је у питању са којом осигуравајућом компанијом радим, када плаћам и колико одбитак ће бити.

У мом случају, недостатак депоновања је направио велику разлику у чињеници да сам био флексибилан у погледу износа одбитка који сам био спреман да прихватим.

Прелазак на одбитак од 3% значи да бих био за отприлике 4.500 долара горе ако би ми пожар уништио кућу или дрво падне на кров него што бих био са одбитком од 1.000 долара. Спреман сам да прихватим овај ризик.

Овај потез ми штеди преко 500 долара годишње. Гледано на други начин, могу да преузмем потпуни губитак сваких девет година и да и даље будем напред.

Мој савет је да будете флексибилни са било којом полисом осигурања у погледу износа одбитка. Али немојте само да јурите за крајњим редом плаћања. Погледајте укупну слику и свакако, никада немојте узимати одбитак који већ нисте уштедели.

Многе државе регулишу одбитке, тако да немојте претпостављати да можете учинити 3% као што сам ја урадио.

Моја последња реч је да је важно добити годишње квоте осигурања власника кућа и платити у потпуности, ако је могуће. Плаћање у потпуности значи да ћете обично избећи било какве месечне накнаде за услугу.

Чак и ако депонујете и плаћате своје осигурање сваког месеца, зауставите се сваке године и позовите да добијете понуде за осигурање власника кућа. Проверите цене са Либерти Мутуал и такође купујте своје осигурање код Габи.

Остале важне напомене о осигурању власника кућа

• Потражите попусте као што су вишеструке политике или сигурносни системи.
• Као и са било чим, немојте се фокусирати само на трошкове. Набавите адекватно осигурање.
• Ваша кредитна историја утиче на ваше премије.
• Да ли је ваш дом недавно добио или изгубио вредност? Можда вам неће требати толико покрића осигурања.

Да ли треба да добијете осигурање станодавца?

Станодавци би требало да узму у обзир осигурање станодавца као део своје стратегије управљања ризиком. Овај специјализовани облик осигурања имовине је дизајниран да их заштити од финансијских губитака због оштећења имовине која се изнајмљује, крађе или потраживања од одговорности закупаца.

Осигурава покриће за имовину која доноси приход, а која можда није покривена стандардном полисом осигурања куће. Осигурање станодавца покрива губитак прихода од закупнине ако је имовина оштећена и постане неупотребљива. Ова заштита може бити посебно корисна у случајевима када се приход од закупнине користи за покривање плаћања хипотеке или других трошкова.

Где треба да га набавите? Можете га добити од традиционалних осигуравајућих компанија, али постоје неке инсуртец компаније које то нуде. Имамо листу тако можете упоредити најбоље осигурање станодавца планове.

Једном када имате осигурање власника куће (или станодавца), добра је идеја да размотрите и кровну полису.

Додајте кишобран осигурање (и прави разлог зашто вам је потребно)

Тужбе су сада начин живота у Америци.

Много је примера невероватних награда жирија за накнаду штете по грађанским парницама. Постоје примери случајева уједа паса који су довели до пресуда за милионе.

Тужбе за одговорност, клевету и клевету које потичу са интернета зарадиле су адвокатима и тужиоцима десетине милиона.

А ужасне и немарне аутомобилске несреће су на врху листе за велике судске пресуде широм земље.

Дакле, шта човек треба да ради?

Можете се једноставно сакрити испод камена и надати се да се лоше ствари неће десити вама и вашој породици. Али то вероватно није паметан избор.

Вероватно вам је потребно кровно осигурање да бисте заштитили своју будућност, имовину и приход.

Кишобран осигурање чак и без имовине

Многи људи мисле да је кровно осигурање само за богате и славне који имају много имовине коју треба заштитити од тужби.

Али то није истина.

Рецимо, на пример, били сте немарни и изазвали ужасну несрећу. Управо сте дипломирали на факултету са брдо дугова за студентски кредит и имате само хонорарни посао и лош стан који показујете за своје невоље. Шта би неко могао добити од вас тужбом? Немате никакву имовину. Немате кућу или инвестициони портфолио да бисте платили за пресуду. Или, зар не?

Као и већина људи, заборављате на своју најважнију имовину док сте млади. Релативно је нетакнут и ви то чак ни не схватате. То није ваш дом, ауто или оно мало инвестиција које сте можда акумулирали док сте били млади.

Ваша највећа предност је ваша способност да зарадите приход у будућности.

Према Националној асоцијацији колеџа и послодаваца, просечни дипломирани факултет са дипломом зарађује нешто више од 44.000 долара годишње. Уз повећање плата, инфлацију и унапређења, дипломац са само дипломом може очекивати да ће зарадити око 2,25 милиона долара током свог живота.

Ако изгубите парницу и добијете пресуду против вас за одштету, могли бисте да нађете своју будућу плату закачену како бисте помогли у исплати те награде. На захтев који је поднела особа којој сте нанели неправду, суд може издати налог за заплену ваше плате.

Овај налог би захтевао од вашег послодавца да задржи износ који је суд одредио од ваше плате сваког месеца све док се не исплати ваш дуг или пресуда. Када вам плате буду кажњене, ваш послодавац ће послати месечну исплату директно особи којој дугујете новац уместо да вам исплати тај део ваше зараде.

То је оно што штитите кровним осигурањем.

Једноставне ствари које вас чине рањивим

Можда ћете бити прилично изненађени покретачима тужбе. Чак и не схватајући, склони смо да отворимо себе и своје породице непотребном ризику за тужбе.

Да ли ваша породица има трамполин у вашем дворишту и дозвољава деци из комшилука да се играју на њему?

Да ли сте наставник или родитељ који прати излете ваше деце са школом? Да ли дозвољавате пријатељима ваше деце да имају преноћиште, састанке за игру и слично у вашем дому?

Шта је са врстом пса који поседујете? Према Институт за информације о осигурању, преко 30% свих потраживања одговорности власника куће је резултат уједа паса.

Просечна штета коју је исплатило осигурање власника куће била је само 26.000 долара, али увек постоји могућност за тешке случајеве и потраживања. Свака пресуда која прелази 500.000 долара може лако премашити стандардно покриће одговорности власника куће које се налази у већини полиса осигурања власника куће.

Ово су само неки од многих примера који једва да загребу површину ваше потенцијалне одговорности.

• Да ли имате службу за чишћење, екипу за травњаке или мајсторе који раде у свом дому или на свом имању?
• Такође можете бити потенцијално одговорни за проблеме са љуљашкама ваше деце, кућицом на дрвету и другим сетовима за игру.
• Да ли имате возача тинејџера?
• Шта ако он или она малтретирају друге на друштвеним мрежама и деси се незамисливо?
• Да ли сте зависни од слања порука током вожње?

Брзо можете видети како ваша машта, а и машта адвоката, може брзо да подивља.

Ако желите да добијете савет о томе да ли ваша ситуација оправдава кишобран осигурање, можете питати свог агента осигурања.

Или ако још не желите да идете тим путем, размислите о Праведном одговору. Можете поставити своје питање и добити одговор од адвоката у било које доба дана, 24/7.

Колико кошта кишобран осигурање?

Кишобран осигурање је релативно јефтино за куповину.

Према АЦЕ Привате Риск Сервицес, глобалној компанији за осигурање и реосигурање, цена од 2 милиона долара полиса кишобранског осигурања обично кошта мање од 500 долара премије годишње за типичну америчку породицу четири.

Повећање ваше покривености на полису кровног осигурања од 5 милиона долара само додаје још око 100 долара премије годишње. Имајте на уму да ћете можда морати да повећате своје друго осигурање од одговорности (кућно и ауто) да бисте се квалификовали за кровно осигурање.

Вероватноћа да ћете бити тужени за оправдане и непотребне догађаје расте у Америци сваким даном. Али можете се заштитити кровним осигурањем. Немојте правити грешку мислећи да је прескупо или да вам не треба јер немате имовину.

Шта је са осигурањем закупаца?

Хајде да погледамо неколико ствари које станар може да уради да заштити свој изнајмљени стан или стан у случају катастрофе или штете.

Често људи који изнајмљују покушавају да уштеде сваког месеца одричући се осигурања изнајмљивача. Иако је ваша зграда осигурана од стране станодавца, ствари у вашем стану нису осигуране. Што значи да ваш ТВ од 42 инча, ваша нова софа, ваш лаптоп и све друге драгоцености нису покривени осигурањем.

Оно што ћете морати да купите као изнајмљивач је покривеност ХО-4 или ХО-6 покривеност ако живите у кондоминијуму. Ова покрића можете купити од било које осигуравајуће компаније и она ће заштитити ваше драгоцености у случају 17 различитих опасности.

Неки од великих, према ИнсуранцеГуиде101.цом, су:

• Ватра или муња
• Ветар или град
• Вандализам и крађа
• Оштећење од струјног удара
• Штета у вези са водом од кућних комуналија

Контактирајте било коју осигуравајућу агенцију данас и они ће вас провести кроз кораке за куповину осигурања закупаца - као што је навођење вредности ваших ствари и одлучивање о одбитној цени.

Ако се питате колико је месечно осигурање закупаца. Знајте да ће месечна покривеност износити од 10 до 50 долара месечно у зависности од обима ваше политике и ситуације.

Осигурање изнајмљивача за вашу ситуацију: земљотреси, торнада, поплаве

Можда сте приметили да у 17 опасности које покрива осигурање изнајмљивача ХО-4, ниједна од природних катастрофа великих размера није покривена. Мораћете да одете корак даље да бисте заштитили свој животни простор од ових врста катастрофа.

Осигурање од земљотреса, торнада или поплава је врста осигурања имовине. Не постоји свеобухватна покривеност катастрофама, тако да ћете морати да схватите које катастрофе имају вероватноћу да утичу на вашу област. Видите вероватноћа торнада у вашој држави.

Контактирајте свог добављача осигурања данас и замолите га да вас проведе кроз кораке за куповину ове врсте покрића.

Осигурајте своје станаре ажурираним

Много тога се може променити током године. Одржавајте своју листу осигураних артикала ажурираном и свежом тако што ћете прегледати свој лични инвентар сваких 6-12 месеци. Ако сте купили нови фрижидер од 3.000 долара, али осигуравајућа компанија не зна за то, тај предмет неће бити замењен након пожара или крађе.

Када се то деси, све што треба да урадите је да погледате около свог стана или стана и видите да ли је нешто од велике вредности купљено. Ако је тако, контактирајте своју агенцију за осигурање и обавестите их о артиклу како би могли да ажурирају вашу полису.

5. Ауто осигурање

Осигурање аутомобила или аутомобила је вероватно најпознатије и најчешће у власништву од свих врста осигурања. Претпостављам да је то зато што је то потребно у већини држава. У мојој држави, на пример, морате имати осигурање аутомобила пре него што можете да региструјете своје возило или да га прегледате.

Већина држава ће захтевати минимални ниво покрића за ваш аутомобил како бисте заштитили друге у случају да доживите несрећу. Одлучивање које врсте су вам потребне је нешто што морате сами истражити и утврдити. У том смислу, осигурање аутомобила је вероватно најкоришћенији, али најмање разумљив облик осигурања.

Иако је осигурање аутомобила обично услов ако возите, оно не мора бити скупо. И свакако не би требало да плаћате премијум цене када не морате. Открио сам да је уз мало истраживања лако уштедети новац на ауто осигурању. Можете добити директну понуду од неколико компанија. Можда желите пробајте Есуранце, Аллстате компанију.

Сазнајте више савета за проналажење приступачног ауто осигурања.

Упоредите понуде за осигурање аутомобила са Габи

Габи може да вас покрене на правом путу када упоредите куповину осигурања аутомобила. То је потпуно бесплатна услуга!

Габи ради са преко 40 осигуравајућих компанија како би вам помогла да сузите најбоље изборе за вас. Све можете да радите на мрежи, без потребе за иритантним телефонским позивима. Потребно је само два минута да ускладите ваше тренутно осигурање аутомобила са више добављача, помажући вам да одредите најбољу цену и вредност за ваше потребе.

Са Габи, они су поједноставили типично досадан процес у само неколико минута. Све што треба да урадите је да повежете своју тренутну полису осигурања аутомобила да би је упоредили са сличним полисама различитих провајдера. Они ће упоредити до 20 цитата за вас истовремено.

Такође можете упоредити полисе за осигурање вашег дома, изнајмљивање, мотоцикла или камп-прикола. Они чак упоређују и кровну политику.

Пошто они нису генератор потенцијалних купаца, можете веровати да Габи неће хладно позивати или слати нежељене поруке својим клијентима. Они су механизам за поређење осигурања, као и брокер осигурања на мрежи, лиценциран у 50 држава.

Надате се да ћете остварити додатне попусте кроз повезивање осигурања аутомобила са другом врстом осигурања? Габи може помоћи у томе.

Ако желите, можда ћете моћи да купите јефтинију полису осигурања аутомобила директно преко Габи. Још једна лепа карактеристика коју нуде је да када одаберете понуду, могу вам доделити личног саветника који ће вас водити кроз остатак процеса.

Предузети:Започните са Габи

Да ли попусти за безбедне возаче заиста помажу?

Мислили бисте да бити добар возач значи да можете уштедети много новца на рачуну за осигурање аутомобила.

Склон сам да будем помало скептичан у вези са било каквим оглашеним „повољним ценама“, па сам се често питао шта би било ситно штампано на попусту за безбедне возаче.

Срећом, познајем љубазног агента за осигурање у комшилуку који је могао да одговори на неколико мојих питања. Ево неких од „хватања“ безбедних возача о којима вам рекламе не говоре:

• За неке осигураваче, сви осигураници морају бити сигуран возач. Ваш непромишљени тинејџер би вас могао спречити да добијете попуст.
• Неке компаније ће понудити попуст на сигуран возач само оним појединцима који се пријаве за највиши ниво покривености.
• Три године добре историје вожње није тешко правило. Неке компаније ће се вратити чак пет година уназад. А ако промените компанију, многи осигуравачи ће вас натерати да сачекате годину дана пре него што вам понуде попуст за безбедне возаче, јер би желели да имају неку историју са вама пре него што вам уруче попуст.
• Коначно, иако вам осигуравач може рећи да добијате неки проценат попуста за добру вожњу, то можда није тако једноставно. Проценат није нужно скинут са целокупне премије – уместо тога ће бити одбијен од једне линије покрића, као што је ваша премија одговорности.

Суштина је да је важно знати да пријава за попуст за безбедне возаче не значи нужно огромну разлику у вашем рачуну.

Када одустати од потпуног ауто осигурања?

Ауто осигурање са пуним покрићем се генерално односи на полису која укључује каско осигурање и осигурање од судара поред државног минимума.

Свеобухватно осигурање је корисно ако је ваш аутомобил украден и није враћен или оштећен у било чему осим саобраћајном несрећом (нпр. пожар, поплава или Божији чин). Ово ће платити да ваш аутомобил буде поправљен или замењен за износ за који ваше осигурање утврди да је стварна готовинска вредност аутомобила, умањена за вашу одбитку.

За општу процену вредности вашег аутомобила, консултујте Келлеи Блуе Боок на ввв.кбб.цом. Покриће од судара плаћа поправку или замену (минус одбитак) у случају судара.

Питање је када су ове врсте покрића неопходне и када можете да спремите новац који бисте иначе послали осигурању. Унапред, то би требало да знаш осим ако немаш отплатио кредит за ауто, нећете моћи да напустите пуну покривеност. После тога зависи од старости и вредности аутомобила.

Новији, скупљи аутомобил би требао имати пуну покривеност, а старији, јефтинији аутомобил не би требао. Али шта ако возите ауто негде у средњем домету? Како знате да ли имате превише покривености?

Постоји неколико фактора које треба узети у обзир. На пример, седам од десет најчешће украдених аутомобила у Сједињеним Државама стари више од једне деценије. Дакле, чак и ако возите старији аутомобил, ако не можете сами да замените аутомобил, можда бисте желели да задржите своје каско осигурање.

Још нешто што треба узети у обзир је цена делова. Ако возите европски аутомобил (који обично нема своју вредност) или старији поуздан аутомобил, као што су Хонда или Тојота, можете очекивати да ће цена делова бити превисока. Оштећење једног дела може да „укупи” аутомобил ниске или средње вредности, чак и ако је аутомобил иначе возан.

У том случају, нема фискалног смисла задржати покривеност колизије. Савијање блатобрана може довести до потпуног губитка вашег аутомобила и било би тешко купити замену са вредношћу Плаве књиге. Ваш новац је боље потрошити на штедњу за нови аутомобил.

Последњи фактор о коме треба размишљати је где ваш аутомобил проводи већину свог времена. Урбани возачи суочавају се са много више опасности од аутомобилских опасности него возачи из приградских или руралних подручја. Ако имате пуну покривеност и мало или нимало возите градом, размислите о промени своје полисе ауто осигурања.

Који год план ће вам дати довољно новца да вас врати на пут након губитка, биће најбољи за вас. За мене је то значило да преиспитам своју полису ауто осигурања и да у почетку подигнем свој одбитак.

Разлику у уплати сам уштедела док нисам одложила довољно да бих могла да приуштим да одустанем од пуне покриће. Сада могу да купим возило за замену ако моје 12 година старо возило оде у ону велику гаражу на небу.

6. Инвалидско осигурање

Ова врста осигурања помаже да се покрије ваш губитак прихода од неке врсте инвалидитета који узрокује губитак посла или вас спречава да зарадите приход. Много је већа вероватноћа да ћете бити повређени него убијени, тако да је вероватно паметно имати нешто од овог осигурања.

Као и животно осигурање, већина послодаваца има основну политику према својим запосленима. Али то вам можда неће бити довољно и/или можда нећете имати посао у компанији. Самозапослени би заиста требали размотрити ову врсту покрића.

Повезан:Самозапослен? Ево свега што треба да знате о инвалидском осигурању

То је нешто што морам сигурно да урадим. Има много тога да се зна о инвалидском осигурању. Углавном, важно је разумети разлику између краткорочног и дугорочног инвалидског осигурања. Код краткорочног инвалидског осигурања, период бенефиције је обично три до шест месеци. Дугорочно инвалидско осигурање нуди дужи период бенефиција, обично се мери годинама.

Затражите понуду за инвалидско осигурање овде.

7. Осигурање за дуготрајну негу

Ко ће се бринути о теби када не можеш да бринеш о себи?

Било да је то због раног почетка Алцхајмерове болести или сте једноставно престари, ако не можете да се бринете о себи, требаће вам помоћ.

Ваши вољени могу само толико. Можда сте превише богати за државну помоћ, а можда нисте довољно богати да све сами платите. Овде долази осигурање за дугорочну негу.

Шта је осигурање за дуготрајну негу?

Осигурање за дугорочну негу је управо оно што звучи: осигурање које ће вам помоћи да платите ваше дугорочне немедицинске потребе – потребе као што су живот уз помоћ, нега у дому за старе и кућну негу.

Разговарао сам са Венди Боглиоли, специјалистом за планирање дуготрајне неге, освајачем златне олимпијске медаље и националним портпаролом за Генвортх Финанциал а ево шта је поделила.

Најбоље време за куповину осигурања за дугорочну негу

Најбоље време за куповину полисе осигурања за дугорочну негу је када сте здрави! Пошто осигурање за дугорочну негу у потпуности преузима осигуравајућа компанија, они данас гледају на осигурање здравих људи (замислите да покушате да купите осигурање куће када вам кућа гори).

Имајући то на уму, здравље особе ће бити одлучујући фактор и за подношење и за издавање захтева.

Која је просечна старост особе која данас купује полису? Пре десет година било је 68. Данас је око 54. Венди каже,

„Већина мојих клијената данас је куповала у 40-им годинама јер им је здравље било најбоље, а били су млади (што је такође велики фактор када је у питању годишња премија). Лично, ја сам своју полису купила са 42 године, а мој муж са 45.

За њих је то очигледно била пословна одлука. То, плус чињеница да су тако активни, да се пењу, скијају, возе бицикл итд.

Питали су се „ако нам се данас нешто десило, одакле би дошао новац?“ Одмах су рекли, „од неког другог“. Зато су одлучили да се пријаве за осигурање дугорочне неге преко Генворта.

Брза статистика: Трошкови осигурања за дугорочну негу

Дакле, колико кошта осигурање за дуготрајну негу? Па, информације са лонгтермцаре.гов нам говоре:

„Трошкови политике дугорочне неге увелико варирају у зависности од ваших година у тренутку куповине, врсте полисе и покривености коју одаберете. У 2007. просечна полиса осигурања за дуготрајну негу кошта око 2.207 долара годишње, покривао је 4,8 година бенефиција, искључујући 20 процената људи који су изабрали доживотно осигурање, имали су дневни износ бенефиција од 160 долара, била је свеобухватна политика која је покривала и негу у установама и код куће, и укључивала је неки облик аутоматске инфлације заштита.”

Најбоље компаније за осигурање за дуготрајну негу

Постоје сјајне компаније на тржишту, а оне можда и не тако добре. Свиђа вам се све у реду? Увек погледајте компаније које послују више од 20 година.

Имајте на уму да је сама индустрија веома млада (само 38 година), за разлику од животног осигурања и осигурања куће. Стога је апсолутно важно погледати компаније које су посвећене својим осигураницима и само тржиште осигурања за дугорочну негу.

Такође погледајте колико осигураника заправо има компанија. Запамтите, што је већи фонд то су премије више распоређене.

Такође, битна је врста људи које компанија осигурава. Компаније настављају да исплаћују потраживања за оне који иду на потраживања. Када компанија осигурава појединце којима је већ потребна нега или брига одмах иза угла, то може довести до већих премија за све.

Погледајте критеријуме које водеће компаније желе у свом базену. Ако нема ограничења на то кога ће осигурати, или ако одмах почну да исплаћују штете на огроман начин, није добро.

Када завршите домаћи задатак, радите са својим финансијским саветником. Ако га немате, радите са финансијским стручњаком за дугорочну негу. Одатле радите са тим професионалцем да бисте били сигурни да разумете своју покривеност.

Добијте понуду за осигурање за дугорочну негу

Ако желите сами да радите на проналажењу и упоређивању цитата, ево неких ресурса:

• Генвортх
• Мутуал оф Омаха

Друге врсте осигурања

Путно осигурање

Планирање одмора би требало да буде забавно, што значи да многи путници занемарују путно осигурање. Одмор може озбиљно да пође по злу, остављајући вам стресну ситуацију, а не опуштајући предах. Ако вам понестане сав новац који сте потрошили на одмор и приморани сте да потрошите додатна средства да бисте се вратили кући, можда ћете одлучити да више никада не напуштате кућу.

Ако планирате велико, скупо искуство путовања негде ове године, можда бисте желели да размислите о томе да се финансијски заштитите у случају катастрофе на одмору помоћу једне од ових опција:

Путно осигурање путем ваше кредитне картице

Ако своје путовање купите кредитном картицом, често ће вам бити понуђена нека врста путног осигурања као предност коришћења картице. Кредитне картице нуде осигурање за све, од судара изнајмљених аутомобила до отказивања путовања до фаталних несрећа на путовању до изгубљеног пртљага.

Међутим, осигурање које нуде кредитне картице треба сматрати секундарним обликом путног осигурања, пошто постоји много правила, искључења и рупа у покрићу у просечном путном осигурању кредитне картице пакет. А најчешћа потреба за путним осигурањем – које покрива отказивање због болести или хитног случаја у породици – покрива само 15% кредитних картица.

Поред тога, кредитне картице не нуде медицинско или евакуационо покриће. За оне који путују у иностранство или на крстарење, ово је важно искључење које треба напоменути. Ако се разболите или повредите ван Сједињених Држава, потенцијално бисте могли да будете спремни за медицинску негу и хитан лет кући.

Осигурање од отказа путовања

Ово вам нуди повраћај цене путовања ако не будете у могућности да га преузмете. Генерално, осигурање од отказа кошта 5%-10% од цене путовања.

За путнике који иду на структурирани одмор – попут крстарења или турнеје – компанија ће често понудити одрицање од отказивања. Цене одрицања се разликују од компаније до компаније, али су генерално много ниже од осигурања од отказа.

Одрицање је слично осигурању од отказа, али има низ ограничења, укључујући забрану отказивања путовања у последњем тренутку. Нажалост, тада већину одмора треба отказати.

Уобичајени временски оквир за отказивање крстарења за пуни поврат новца је више од 75 дана пре него што брод исплови. Након тог тренутка, могли бисте да изгубите до 75% своје куповне цене - или целу куповну цену ако откажете у року од две недеље од датума испловљавања.

Додавање 5%-10% на цену вашег путовања могло би вам помоћи да се одморите да ваш одмор неће бити скупа празна соба на броду за крстарење.

Покривеност личним стварима

Ово је једна врста путног осигурања која већини туриста вероватно није потребна. Често ће осигурање ваших изнајмљивача или власника куће покрити губитак ваше имовине, без обзира где се та имовина налази у свету.

Међутим, ако путујете са много скупе опреме за фотографисање, спортске опреме или накита из наслеђа, можда би било вредно вашег времена да купите потврду о политици вашег постојећег власника куће која покрива те ставке док сте путујући.

Потврда ће вас коштати мање од полисе осигурања личних ствари која се односи на путовања, а исто тако ће заштитити и ваше драгоцености.

Путно медицинско осигурање

У многим случајевима, ваше здравствено осигурање ће покрити неке или чак све хитне случајеве које имате док нисте код куће.

Међутим, свака политика је другачија и добра је идеја да погледате своју политику и схватите шта је покривено, а шта није. На пример, можда ћете бити покривени за продужени боравак у страној болници, али ћете можда морати да платите унапред и да добијете надокнаду.

::

Остали облици осигурања који вам вероватно нису потребни укључују осигурање од крађе идентитета, осигурање од случајне смрти, осигурање кредитне картице, осигурање кућних љубимаца, осигурање зуба, осигурање кредитне заштите и многе друге.

Када се припремате за будућност, уверите се да је осигурање у вашим плановима. Заштитите себе и оно што вам је важно тако што ћете добити осигурање које вам је потребно. Користите горенаведене ресурсе да вам помогну да почнете данас.

Апрема најновијим подацима Завода за статистику рада постоје 9,6 милиона самозапослених радника у САД-у се предвиђа да ће тај број порасти на 10,3 милиона у 2023. Једна велика брига за самозапослене раднике је проналажење здравственог осигурања.

Као што сам сигуран да знате, ово је велика тема.

Пошто сам морао да прођем кроз процес, желео сам да пружим неке информације о вашим опцијама које ће вам помоћи да се крећете у проналажењу приступачне покривености. Постоји много различитих фактора који се односе на избор здравствене заштите.

Обавезно размотрите све различите углове и консултујте се са својим супружником пре него што донесете одлуку.

Ако сте довољно срећни да имате супружника са приступом плану послодавца, то је вероватно ваша најјефтинија опција. У супротном, можда ћете желети да размислите о ЦОБРА-и или о куповини приватног осигурања преко хеалтхцаре.гов. Ако то није опција, можете погледати услуге за дељење здравља као што је Медисхаре.

Пре него што почнемо, желео сам да одговорим на нека питања која сам видео да се појављују ту и тамо у вези са здравственим осигурањем за самозапослене.

Могу ли добити здравствено осигурање ако сам самозапослен?

Укратко, да. Постоји неколико различитих опција за осигурање здравственог осигурања када сте самозапослени. Ако одлучите да идете путем самозапослених, обавезно додајте потрошњу за здравствену заштиту као ставку буџета.

Немојте ићи без покрића јер мислите да је прескупо. Чак и ако сте млади и здрави, никад не знате када нешто може поћи по злу. Потребна је само једна хитна медицинска помоћ да би рачуни почели да се гомилају.

Иако је покриће неопходно, прво прегледајте све своје опције. Важно је да истражите и размотрите све различите начине на које можете добити покривеност пре него што донесете одлуку.

Колико кошта здравствено осигурање ако сам самозапослен?

Према еХеалтхИнсуранце.цом, онлајн тржишту здравственог осигурања, просечна цена за појединачну полису 2021. износио је 450 долара. Премије за породичне планове коштају у просеку 1.437 долара месечно.

Коначна цена за ваше здравствено осигурање зависиће од бројних фактора, укључујући тип плана који одаберете ако се квалификујете за било какве субвенције, ваш годишњи приход итд. ево Хеалтхцаре.гов онлајн калкулатор да вам помогне да процените своје трошкове здравственог осигурања.

Ја лично користим министарство за дељење здравља у односу на стварно осигурање и Плаћам 350 долара месечно да покријем своју петочлану породицу. Уверите се у одељак о алтернативама у наставку за више информација.

Групно здравствено осигурање вс. Индивидуално здравствено осигурање

Једна од првих ствари које морате да разумете када купујете здравствено осигурање је разлика између групног здравственог осигурања и индивидуалног осигурања. Ово је нешто у шта нисам чврсто схватио да уђем и мислим да помаже да се разуме у чему се разликују како бисте знали шта да очекујете.

Индивидуално здравствено осигурање је оно што купујете ако не можете да учествујете у групном плану. Ово купујете на отвореном тржишту на месту као што је еХеалтхИнсуранце.цом или Хеалтхцаре.гов.

Само да појаснимо, можете купити индивидуално осигурање за целу породицу. „Појединац“ не значи једног члана породице.

Групно здравствено осигурање је јефтиније (са потпуно истим покрићем) од индивидуалног осигурања. Зашто? Јер код групног осигурања ризик се шири на велики број људи. Такође, обично код групних планова, ваш послодавац преузима неке од трошкова.

Опције здравственог осигурања ако сте самозапослени

Ако сте самозапослени и немате запослене, тражите „индивидуалне“ опције здравственог покрића. Међутим, ако водите посао са једним или више запослених са пуним радним временом, можда ћете моћи да се пријавите за групно здравствено осигурање као „група са једним човеком“. Погледајте ову листу стања групе са једним човеком.

Други начин на који се можете квалификовати за групно осигурање је да погледате своје трговинске организације као што су Фрееланцер Унион. Цостцо чак има и план здравственог осигурања.

Такође, постоје службе за размену медицине засноване на вери, као Меди-Схаре, то би могла бити добра опција у зависности од ваших потреба за здравственом заштитом.

Испод су неке опције које треба размотрити када тражите покриће здравственог осигурања као самозапослена особа.

Повезан: Преживео сам прву годину пословања (тешка времена и научене лекције)

1. Супружников план

Ако сте у браку и ваш супружник има групно здравствено осигурање доступно на радном месту, ово би требало да буде ваша прва станица. Као што је раније поменуто, планови групног здравственог осигурања су често знатно јефтинији од онога што ћете наћи на отвореном тржишту.

Поред тога, добићете бољу покривеност уз нижу месечну премију.

Чак и ако нисте у браку, можете се квалификовати као домаћи партнер. Нека ваш супружник провери са одељењем за људске ресурсе трошкове покрића и услове за додавање друге особе у план.

2. ЦОБРА

Прво, знајте да ако сте недавно напустили посао и тамо сте били обухваћени групним планом, можете искористити предност ЦОБРА континуираног покривања. То значи да ћете свој постојећи групни план претворити у индивидуални план и платити пуну цену.

У мом случају, да наставим са својим старим групним планом, ЦОБРА је на крају била веома скупа. Мислим да многи новозапослени људи налазе исту ствар. Зато пишем овај пост. 🙂

Повезан: Помоћ незапосленом пријатељу или члану породице

Међутим, у неким случајевима, коришћење предности ЦОБРА може бити добра опција као новозапослена особа. Уверите се да сте одмерили све предности и недостатке и одлучите којим путем да идете пре него што истекне ваша ЦОБРА подобност.

3. Хеалтхцаре.гов

Још једна опција за проналажење здравља осигурање је преко Хеалтхцаре.гов, државно тржиште здравственог осигурања. Можете пронаћи покриће за појединачну полису или као мало предузеће.

Већина држава користи Хеалтхцаре.гов за куповину здравственог осигурања. Међутим, одређене државе имају сопствене веб странице где можете упоредити опције и уписати се. Ево кратке листе:

• Цалифорниа
• Цолорадо
• Цоннецтицут
• Дистрикт Колумбија
• Идахо
• Кентуцки
• Маине
• Мериленд
• Массацхусеттс
• Минесота
• Невада
• Њу Џерзи
• Нови Мексико
• Њу Јорк
• Пеннсилваниа
• Род Ајланд
• Вермонт
• Васхингтон

Отворени упис обично почиње у новембру и траје до средине децембра. Покриће за планове купљене током отвореног уписа почиње јануара. 1 следеће године.

Ако пропустите отворени упис, можда ћете и даље моћи да купите осигурање ако се квалификујете. Посебни уписи као што су животне промене или околности могу омогућити куповину осигурања у другим периодима године.

4. Струковна удружења

Као што сам раније поменуо, постоје одређене професионалне организације које нуде планове здравственог осигурања. Ако постанете члан независног удружења радника или професионалне организације, можете добити приступ групном осигурању по сниженим стопама.

Урадите брзу претрагу да бисте сазнали које су професионалне организације доступне у вашем послу. Ако тражите општију опцију, погледајте Национално удружење самозапослених, који нуди помоћ при куповини здравственог осигурања.

5. Краткорочно или привремено покриће

Иако добијање краткорочног или привременог покрића није одлична дугорочна стратегија, може вас везати док пронађете нешто трајније. Краткорочни планови осигурања обезбеђују индивидуално здравствено покриће за дефинисани временски период, до 364 дана.

Ови планови долазе са опцијом обнове тако да можете продужити покривеност након почетног периода. Многи од ових планова нуде ограничене предности и можда неће покривати одређене услове као што је трудноћа. Обавезно прочитајте ситно писмо пре него што се пријавите за привремени план.

С тим у вези, ово може бити добра опција да се надокнади неки од здравствених ризика док не нађете трајно решење за здравствено осигурање.

Алтернативе традиционалном здравственом осигурању

Постоје и друге опције за добијање покрића осим стандардних опција здравственог осигурања за самозапослене. Једна таква алтернатива је да идете са министарством за поделу здравствене заштите, а не са великим носиоцем здравственог осигурања као што је Аетна.

Док министарства за поделу здравствене заштите нису осигурање, она могу обезбедити сигурносну мрежу за медицинске трошкове. Они би могли бити одржива и често јефтинија алтернатива традиционалном осигурању, па сам желео да поделим више информација.

Шта су министарства која деле здравствену заштиту?

У својој основи, а министарство за поделу здравствене заштите олакшава расподелу трошкова здравствене заштите међу члановима који имају заједничка етичка и верска уверења. Важно је напоменути да министарства која деле здравствену заштиту не прихватају ризик нити дају гаранције да ће платити медицинске рачуне.

Већина служби које деле здравствену заштиту оријентисане су на хришћане и усклађене су са идејама и принципима који се налазе у Библији. Они га користе као основу за идеју да чланови имају одговорност да помажу једни другима у медицинским потребама.

Већина министарстава која деле здравствену заштиту захтевају од својих чланова да активно раде Хришћани у САД Неки чак захтевају и потписану изјаву пастора чланова као услов придруживања.

Уз све то речено, постоји неколико оних који су попустљивији и инклузивнији, чак и према људима који нису хришћани. У наставку можете пронаћи информације о неким од највећих министарстава које ће вам помоћи да одлучите да ли би ово могла бити одржива опција за вас и вашу породицу.

Меди-Схаре

Меди-Схаре је започео 1993. са идејом да се прати библијски модел здравствене заштите – хришћани помажу хришћанима. Чланови једни другима деле одговарајуће медицинске рачуне и такође се подстичу да се моле за друге чланове којима је потребна.

Ваш месечни удео (слично премији осигурања) заснива се на старости најстаријег подносиоца захтева и колико чланова породице учествује. Годишњи део домаћинства (АХП) је сличан годишњем одбитку и креће се између 3.000 и 12.000 долара.

АХП који изаберете при упису ће одредити колико морате да платите из свог џепа пре него што ваши рачуни буду покривени здравственим уделом. Сваког месеца, ваш месечни удео ће бити упарен са медицинским рачунима другог члана који испуњава услове. Заправо ћете сваког месеца добити информације о томе чије рачуне ваш део помаже у плаћању.

Меди-Схаре нуди ограничену покривеност за постојеће услове. Чланови могу да добију до 100.000 долара годишње након што верно деле 36 узастопних месеци. А након што члан дели 60 узастопних месеци, он или она може добити до 500.000 долара годишње.

Меди-Схаре не покрива трошкове зуба, вида или слуха. Међутим, дају члановима штедне картице које могу обезбедити попусте до 30% за ове трошкове.

Погледајте нашу пуну рецензију Меди-Схаре.

Хришћанска министарства здравља

Хришћанска министарства здравља (ЦХМ) тврде да су прво и најдуже министарство које дели трошкове здравства. Они су поделили више од 3,5 милијарди долара у медицинским рачунима чланова. Доступан је у свих 50 држава, као иу земљама ван САД.

Постоје три опције програма које можете изабрати – златна, сребрна или бронза. Ваша месечна премија и максимални трошкови из џепа зависиће од опције коју изаберете. Ту је и опциони програм Бротхер'с Кеепер за заштиту од катастрофалних медицинских рачуна.

Ограничења важе за већ постојеће услове, па имајте то на уму када ово посматрате као опцију. Министарство има већ постојећи програм услова, али постоје одређени услови које треба испунити пре него што будете прихваћени и ваши рачуни буду подељени.

ЦХМ не покрива зубе, вид, слух или киропрактику. За попусте на зубе и вид, ЦХМ препоручује да се чланови придруже Цареингтон ЛивингВелл план, али ће то бити додатни месечни трошак.

Погледајте наш комплетан преглед хришћанског министарства здравља.

Телемедицина: 24/7 приступ онлајн лекарима и терапији

Телемедицина је још једна алтернатива традиционалном здравственом осигурању коју бисте можда желели да размотрите. Чак и ако имате здравствено осигурање, телемедицина вам омогућава приступ лекару или терапеуту уз ниску накнаду. Тако да још увек може да уштеди новац.

Телемедицина је будућност здравства и многе нове компаније покушавају да предњаче. Код већине компанија можете заказати консултације са лекаром у било које време и са било ког места.

Када желите да закажете консултације, једноставно позовите линију за помоћ или се пријавите на портал за чланове. Координатор ће затим ажурирати ваш електронски здравствени картон (ЕХР) вашим симптомима.

Затим бирате између 100 или 1000 лекара са сертификатом одбора преко веб портала. Чланови обично могу да комуницирају са лекарима путем видеа уживо, телефона или е-поште.

Ако вам је потребан рецепт, лекар ће га послати у апотеку по вашем избору. Када се ваше консултације заврше, компанија за телемедицину ће ажурирати ваш ЕХР. Сви лекари са којима се будете консултовали у будућности могу да виде вашу пуну медицинску историју преко ЕХР-а.

Види ово листа најбољих телемедицинских компанија из Хеалтхлине.

Доња граница

Постоји неколико различитих опција за добијање здравственог осигурања за самозапослене особе. Не дозволите да вас страх од непознатог спречи да покренете сопствени бизнис. Обавезно упоредите све различите опције пре него што донесете одлуку.

Поред традиционалног осигурања, погледајте министарства која деле здравствену заштиту као алтернативу. Они би могли бити добра и приступачна опција за вас у неким околностима. Урадите своје истраживање и уверите се да сте задовољни ризицима пре него што финализујете своју одлуку.

Шта год да радите, побрините се да добијете медицинску заштиту. Не дозволите да високи трошкови буду разлог зашто останете незаштићени или не добијете неопходан третман. Ваше здравље је једна од најважнијих ствари, па се побрините да будете покривени.

Терминологија здравственог осигурања коју треба да знате

(овај део је допринео Емили Гуи Биркен)

Недавно сам одлучио да морам да се упознам са оним што покрива наше осигурање и зашто стално добијамо чекове. Испод је варалица за услове вашег здравственог осигурања.

Једном када ово схватите, бићете у бољој позицији да знате своје предности и проблеме са споровима - и одржавајте свој буџет здравим!

1. Дедуцтибле

Свако ко је икада имао осигурање аутомобила зна да је одбитак минимални износ који морате платити пре него што добијете било какву бенефицију од осигуравајућег друштва. Одбитак је углавном годишњи износ, тако да се ресетује сваке године.

Одбитак може постати длакав ако имате неколико чланова породице у плану, као што радимо ми. Свако од нас има индивидуалну одбитну вриједност од 300 долара, а затим постоји кумулативна одбитна вриједност од 900 долара. Дакле, ако неко од нас има 900 долара или више на име медицинских трошкова, бенефиције ће бити за све нас троје до краја године.

Само да ствари буду компликованије, имамо несвеобухватну франшизу, што значи да се све процедуре неће применити на одбитак. За многе полисе, редовни преглед се неће односити на одбитак, али посета хитној помоћи или операцији би.

2. Суосигурање

То је део који ме је толико збунио око боравка у болници за рођење мог сина. Знао сам да смо платили одбитак прије рођења мог сина, па сам био збуњен зашто још увијек дугујемо болнички новац.

То је зато што смо имали суосигурање, што значи да ће наша полиса платити 80% процедуре или посете, док смо ми одговорни за преосталих 20%. Ушли смо у болницу мислећи да смо потпуно покривени и изашли са прилично позамашним рачуном.

Срећом, већина лекара и болница зна да коосигурање може изненадити свакога и да ће са задовољством успоставити бескаматни план плаћања за остатак рачуна.

Обавезно искористите ову услугу јер ће вам она заиста помоћи да спречите да медицински рачуни поједу остатак вашег буџета.

3. Цо-Паиментс

Ово је фиксни износ који ћете платити у тренутку пружања услуге или приликом попуњавања рецепта. Једина предност нашег новог плана осигурања је то што нема партиципације, тако да је свака посета лекару једноставно брзо путовање без потребе за вађењем чековне књижице.

Међутим, барем у нашем случају, размјеном партиципације, добили смо много збуњујућу политику.

4. Годишњи џепарац

Већина полиса осигурања поставља годишњу границу колико ћете сами платити, укључујући франшизе, суосигурање и партиципације. Ово ће бити благодат ако вас икада мучи лоша година, у здравственом смислу.

5. Животни максимум

Ваше осигуравајуће друштво је унапред одлучило колико може да плати за здравље појединца или породице. Овај доживотни максимум је важна цифра коју треба знати јер ако је пренизак може вам оставити веома висок рачун време великог породичног стреса, и то ће вас оставити да се мучите да пронађете другог осигуравача за остале чланове породица.

Уверите се да знате разлику између максималног живота појединца и породице, јер ће бројеви често бити другачији.

Важно је да разумете своју полису здравственог осигурања како вас не би изненадили рачуни (или чекови!) након што сте добили медицинску негу.

Такође је важно да будете сигурни да добијате најбољу негу за свој новац, а то можете учинити само ако јесте да разумете које опције су вам доступне, како у оквиру ваше полисе осигурања, тако и између осталих могућих полиса које имате може купити у.

Нико не жели да размишља о здравственом осигурању, али здравље и финансије ваше породице зависе од тога.

Ако сте самозапослени, шта радите за здравствено осигурање? Како Вам се допада? Поделите у коментарима.