.Шта се дешава са вашим улагањима и уштедама када се суочите са катастрофалним догађајем на који не можете утицати? То може бити у облику економске кризе, хитне медицинске помоћи, губитка посла или других догађаја везаних за каријеру. Како преживети и заштитити се у овој ситуацији? Овај пост је одговор на питање читатеља које смо недавно добили.
Ово је компликована тема, па ћемо је узети у два дела. Овде, у ДЕО И, покрити ћемо обнову ваше уштеђевине када дође до значајног трошка. У ДИО ИИ ћемо преузети обнову ваше уштеђевине након кризе у каријери.
„Волео бих да прочитам детаљан чланак или низ чланака који се баве начином на који можете обновити свој уштеда након катастрофалног догађаја (или низа догађаја) брише вашу хитну ситуацију и/или пензију штедња. Никада нисам прочитао чланке који се баве реалношћу људи који су морали да потроше сва своја средства без додира да би преживели и стварним стратегијама како да поново успоставе/изграде ове рачуне. Хвала." - Раи Х.
Прво бих желео да се захвалим читаоцу што је поставио ово питање. Постоји много веб страница и постова на блоговима који се баве начином управљања и повећања вашег новца. Много је мање оних који нуде савете о томе како да се обнови након што катастрофа потпуно обрише вашу уштеду.
Читава дискусија је изазов јер не постоје две личне финансијске ситуације које су потпуно исте, али потрудићемо се са обе објаве.
Који су главни трошкови били узрок?
Колико год желимо да верујемо да је могуће уштедети довољно новца или имати довољно осигурања за покривање сваке потенцијалне катастрофе, живот и даље може да изазове кривине. Толико зависи од ваших личних околности у тренутку када дође до значајног трошка, да можда нећете моћи да се заштитите од свих могућности.
А могућности су бескрајне.
Први значајнији трошак који ми пада на памет је медицински, и постоји добар разлог. Иако можда имате здравствено осигурање, увек постоје франшизе, одредбе о суосигурању и непокривени трошкови. Ситуација је још компликованија ако вас задеси значајан медицински догађај у време када сте између посла и уопште немате здравствено осигурање.
Други могући сценарио би био а катастрофа за ваш дом. На пример, да ли сте знали да полиса осигурања вашег власника не покрива поплаве и земљотресе? Ако живите у подручју које је склоно било којој од катастрофа и немате посебно покриће, бићете потпуно незаштићени ако вам кућу уништи једна.
Ипак, друга могућност је брига о болестан члан породице. У неким случајевима не пружате само физичку помоћ, већ и финансијску подршку. Ако особа има озбиљне здравствене проблеме и има мали или никакав приход, могли бисте на крају потрошити десетине хиљада долара у кратком временском периоду, исцрпљујући ваше ресурсе.
Ево још једног сценарија о коме нико од нас не воли да размишља: тужбом. Није важно да ли сте у праву или грешите; све се своди на оно у шта је порота убеђена. Ако износ тужбе против вас премаши ваше осигурање, могли бисте изаћи из кућишта сломљени или још горе.
Многи сценарији би могли избрисати ваше финансије, а ово је само мали узорак. Ако вам се догоди таква катастрофа, шта можете учинити да обновите своје гнездо?
Корак 1: Потврдите стварност своје ситуације
Лако је развити синдром јелена у фаровима када вас је погодила тешка криза. Због тога је важно размислити о стварности ваше ситуације и створити план за обнову вашег живота и финансија.
Космичка реалност живота је та, да, лоше ствари се ДОГАЂАЈУ добрим људима, и иако то можда није фер, нема друге него се носити с тим.
Морате размишљати у смислу да започнете свој живот изнова, барем финансијску страну вашег живота. Ако је то случај, потрудите се да то прихватите и замислите то као „преправку“ у животу. Већина финансијских проблема, на крају крајева, привремени су.
Ваш циљ ће бити да то прихватите и учинити ситуацију што је могуће привременијом.
Корак 2: Смањите трошкове живота
Било да је ваша примарна сврха да обновите своју уштеђевину или да отплатити дуготрајни дуг а затим обновите своју уштеђевину, не може се избећи чињеница да ћете морати да смањите трошкове живота. Најгоре што можете учинити је живјети у порицању жртве која ће бити потребна да исправите свој финансијски брод.
Мораћете да елиминишете све трошкове који нису неопходни, а то може бити само почетак. Озбиљно размислите о продаји неке драгоцене имовине, посебно оне која има дуг. То може укључивати један или више аутомобила, чамац или камп приколицу, кућу за одмор или под екстремним околностима чак и кућу у којој тренутно живите.
Колико год ова тактика звучала екстремно, она ће вам заправо пружити три предности које ће вам помоћи на путу ка финансијском опоравку:
- То ће смањити ваше основне животне трошкове.
- То ће елиминисати дуг (ако је неко везан за посед).
- Он ће вам (надамо се) обезбедити толико потребан паушални износ готовине који би могао да буде почетно јаје за ваше финансијско оздрављење.
Не дајем ове предлоге олако, већ признајем реалност да очајна времена захтевају очајничке мере. Ако је ваша ситуација довољно тешка, морат ћете отворити све своје могућности.
Корак 3: Почните да штедите новац што је пре могуће
На крају, кључ дугорочног финансијског опоравка лежи у вашој способности да брзо уштедите новац. Што пре то можете почети; боље ће све проћи.
Иако вам је најважнији циљ да се вратите тамо где сте некад били, морате схватити да је ваша ситуација другачија него што је била у прошлости, а то ће утицати на ваше приоритет штедње.
На пример, без обзира на то колико желите да обновите своју пензиону штедњу, ваш приоритет ће морати бити ваш фонд за хитне случајеве. Док га потпуно не опскрбите одговарајућом количином готовине, живјет ћете на финансијској ивици и врло осјетљиви на додатне поремећаје. Попуњавање тог рачуна требало би да вам буде приоритет.
Када то учините, можете почети размишљати о уштеди за дугорочне потребе. У том смислу, можда ћете желети да поделите додатну уштеду између дугорочних циљева штедње, попут пензионисања, и средњих циљева, попут замене аутомобила или постављања новог крова на вашој кући. Ево неколико штедних рачуна високог приноса са којима можете почети:
Колико ћете морати да уложите, зависиће од ваших готовинских готовинских потреба. Ако мислите да сте бар неколико година удаљени од потребе да замените аутомобил или кров, несумњиво можете нагласити пензиону штедњу.
Међутим, дајете јој приоритет, пазите да ваша почетна уштеда задовољи ваше најхитније потребе.
Корак 4: Утврдите да ли вам је потребан додатни приход
У зависности од ваших тренутних потреба и колико брзо ћете моћи да обновите своју уштеду из постојећих ресурса, можда ћете морати да размислите о стварању додатног прихода. Ово може бити посебно потребно ако имате и дугове које морате отплатити. Можда ћете морати да повећате приход, барем док не успете да уклоните дуг.
То се може постићи тако што ћете добити посао са непуним радним временом, преузети на себе посао, започети споредни посао или се супружник који не ради врати на тржиште рада.
Ово може бити неопходан корак, јер када сте шворц, такође сте веома рањиви. Мораћете да изађете из тог деликатног стања што је пре могуће. То може захтевати комбинацију тактика, укључујући смањење трошкова живота, распродају скупе имовине и стицање додатног прихода.
Корак 5: Не спекулирајте са својом уштедом
Да бисте што пре обновили своје финансије, можда ћете доћи у искушење да узмете део своје уштеђевине и нагађате са њом. То би могло уложити новац у улагања високог ризика/високе награде, али ово је тактика којој се морате одупријети.
Улагања високог ризика/високе награде могу се одлично остварити када долазите са позиције финансијске снаге. Али када сте финансијски слаби, они имају велики потенцијал да избришу оно мало капитала који имате на располагању.
Избегавајте било какво шпекулативно улагање све док не будете у позицији у којој сте довољно финансијски јаки да преузмете губитке. Ово није време за слепи оптимизам, већ практичне припреме. Касније ће бити довољно времена за агресивније стратегије улагања, након што се ваша финансијска ситуација побољша.
Корак 6: Будите стрпљиви
Иако сте можда забринути да своје финансије вратите у ред, могу проћи године пре него што своју ситуацију вратите на нешто што је било. Морате бити ментално и емоционално спремни за тај напор.
Поставите план који укључује конкретне, конкретне кораке који ће вас покренути напред. Усредсредите своје напоре на постизање тих корака и дајте све од себе да блокирате „ствари какве су биле“.
Ваше финансијско стање ће се ускоро побољшати, али морате му дати времена да се то догоди.
Можете ли понудити неке друге предлоге који ће помоћи особи да обнови своју уштеђевину након катастрофалног догађаја?