5 најбољих роботских саветника са прикупљањем пореских губитака

Жетва за губитак пореза је лепа ствар. Најједноставније речено, то је инвестициона стратегија у којој продајете инвестицију са губитком са циљем да смањите свој рачун за порез на капиталну добит. Ово је могуће урадити сами, са финансијским саветником или са аробо-саветник.

Аутоматско прикупљање пореских губитака уз помоћ робо-саветника један је од најлакших начина да се искористи предност ове паметне, потпуно легалне стратегије улагања.

Овде ћемо причати о некима однајбољи робо-саветници који нуде прикупљање пореских губитака и дају вам савете за одабир правог аутоматизованог инвестиционог рачуна.

Најбољи робот-саветници са убирањем пореских губитака на први поглед

• Веалтхфронт – Најбоље за улагање засновано на циљевима
• Беттермент – Најбоље за почетнике
• Оснажити – Најбоље за праћење нето вредности
• Сцхваб Интеллигент Портфолиос – Најбоље бесплатно
• Акос Инвест – Најбоље за самостално трговање

Веалтхфронт — најбоље за улагање засновано на циљевима

Предности:

Против:

Најбоље за: Инвеститори почетници и средњи инвеститори који ће искористити предности алата за планирање циљева и функција праћења напретка

Није идеално за: Инвеститори који желе да држе делимичне акције на аутоматизованом рачуну

Накнаде: 0,25% саветодавне накнаде

Веалтхфронт ради много ствари исправно као робо-саветник и издваја се од остатка чопора по свом ригорозном приступу откривању и усклађивању са вашим финансијским циљевима. Такође је један од најбољих за инвеститоре који желе да прилагоде своју расподелу средстава или чак да креирају портфолио од нуле. Али не морате то да радите, јер су курирани портфељи сјајни. Изаберите класични портфолио,Социјално одговорно портфолио, или портфолио директног индексирања.

Ако тражите робо-саветника који ће вам помоћи да остварите своје циљеве, а истовремено нудите напредне погодности као што је прикупљање пореских губитака, Веалтхфронт би могао бити добар. Ово је одличан избор било да улажете први пут или имате неколико година иза себе.

Прочитајте нашу пуну рецензију.

Побољшање — најбоље за почетнике

Предности:

Против:

Најбоље за: Почетници и инвеститори који желе да имају мање практичног учешћа

Није идеално за: Уради сам инвеститори који желе сами да бирају и управљају својим инвестицијама

Накнаде: 0,25% годишње накнаде за управљање за већину портфеља (или 4 УСД месечно), 1% за крипто портфеље (плус трошкови трговања)

Беттермент је солидан робот-саветник свуда около, али мислимо да би почетници и инвеститори који више воле да само седе и оставе своје портфеље на миру требало да то највише цене. Овај робот-саветник олакшава постављање, прилагођавање улагања, а затим опуштање. И са 12 различитих портфеља које можете изабрати, укључујући изузетне опције као што су портфељи друштвеног утицаја и климатских утицаја, четири различите врсте крипто портфеља и много више традиционалних, можете се осећати као да су ваше инвестиције усклађене са вашим приоритети.

Не бирајте Беттермент ако желите потпуну контролу над својим улагањима, али изаберите овог робота саветника ако желите да аутоматизујете посао.

Прочитајте нашу пуну рецензију.

Оснаживање — најбоље за праћење нето вредности

Лични капитал је сада Оснаживање

Предности:

Против:

Најбоље за: Инвеститори са вишеструким инвестиционим рачунима за пензионисање који желе потпуну подршку за управљање имовином, укључујући и људске саветодавне услуге

Није идеално за: Потпуно нови инвеститори који нису почели да штеде за пензију

Накнаде: 0,49% до 0,89% годишње накнаде за управљање

Ако сте почели да се фокусирате наповећавајући своју нето вредност и желите платформу са карактеристикама финансијског планирања, Оснажити могао би бити робо-саветник за вас. Овај робо-саветник наглашаваулагање у пензију и израда стратегије. А платформа Емповер је свеобухватнија од просечног робо-саветника са алатима за планирање, буџетирање, саветовање и још много тога. Осим тога, можете добити савете од људи, што је мање уобичајено за аутоматизоване налоге.

Иако погодан за почетнике, Оснажити можда није најбоља опција за оне који нису почели да штеде за пензију јер многи од његових уграђених алата - укључујући планер за пензионисање, анализатор накнада, планер штедње итд. — повезивање са овим налозима. Да бисте искористили предности Емповер-а, желите да синхронизујете што више налога.

Прочитајте наш чланак: „Користио сам Емповер 9 година: шта волим и шта бих могло да побољшам“

>>> Сазнајте више:Праћење нето вредности: 7 најбољих апликација и услуга за праћење

Сцхваб Интеллигент Портфолиос — Најбољи бесплатни

Предности:

Против:

Најбоље за: Инвеститори који желе људско саветовање и они који желе да уштеде на улагању

Није идеално за: Инвеститори траже робо-саветника који се може лако прилагодити, инвеститоре са мање новца за улагање

Накнаде: Без годишњих накнада за управљање, 300 УСД накнаде за подешавање и 30 УСД месечно након тога за неограничен приступ сертификованом финансијском планеру (опционо)

Сцхваб Интеллигент Портфолиос не наплаћује накнаде за управљање, што га чини једним од неколико роботских саветника који могу бити заиста бесплатни. Такође можете да платите саветодавне услуге од а ЦФП.

Али постоје неке недостатке ове јефтине платформе. Прво, опорезиви инвестициони рачун треба да има стање од најмање 50.000 долара да би се квалификовао за аутоматизовано прикупљање пореских губитака са Сцхваб Интеллигент Портфолиос. Ово је више од већине роботских саветника. Такође, са Сцхваб-ом су доступне само три различите стратегије улагања — Глобал, Фокусирано на САД и приход – што ову опцију чини ограниченијом од других у смислу диверсификација такође.

Прочитајте нашу пуну рецензију.

Акос Инвест — Најбоље за самостално трговање

Предности:

Против:

Најбоље за: Инвеститори који желе да преузму власт док прилагођавају своје портфеље да бирају имовину коју желе

Није идеално за: Нови инвеститори који би више волели да им се изгради портфолио

Накнаде: 0,24% саветодавне накнаде

Акос банка нуди одличне управљане портфеље за инвеститоре који желе прикупљање пореских губитака по још нижој цени од неких од његових најјефтинијих конкурената, Беттермент и Веалтхфронт. Уз накнаду за управљање од 0,24% и више од 30 различитих класа имовине, плус могућност да сами одаберете те класе имовине и њихова издвајања, ова опција је вредна тога.

У позадини, Акос прати ваш портфолио и продаје ваше инвестиције са губицима док их замењује сличним инвестицијама како би смањио ваш порески рачун. И ова платформа долази са додатним погодностима као што је опција искључивања ЕТФ-ова како би се избегло покретање правила продаје прања. Нема додатних накнада за прикупљање пореских губитака — ово је укључено у вашу накнаду за управљање.

Прочитајте нашу пуну рецензију.

Како одабрати Робо-саветника за прикупљање пореских губитака

Постоји много ствари које треба узети у обзир при избору робо-саветника. Да бисмо вам помогли да почнете, ево неких од најважнијих карактеристика на које треба обратити пажњу.

Накнаде

Ниједан робо-саветник није заиста бесплатан. Иако многи од њих имају далеко мање накнаде од просечног финансијског саветника и брокерског рачуна, сви они наплаћују различите накнаде, укључујући годишње накнаде, а понекад и месечне накнаде. Узмите у обзир накнаде за управљање рачуном док упоређујете своје опције.

>>> Сазнајте више:Стварни трошак накнада за Робо саветнике — Које су годишње накнаде?

Инвестиционе опције

Поента робо-саветника је да не морате ручно да бирате своје инвестиције и ребалансирате свој портфолио, али ово најбоље функционише када је упарено са различитим опцијама улагања. Изаберите платформу која нуди комбинацију средстава за бољу диверсификацију.

Ако сте у реду са само улагањем у ЕТФ-ове, акције и обвезнице, већина роботских саветника ће радити. Али ако сте заинтересовани за друга средства као што суРЕИТс икрипто, имате мање избора.

Врсте портфеља

Ваш прецизаналокација активе одредиће вашТолеранција ризика и како одговарате на питања за подешавање приликом креирања налога, али једна од највећих разлика између робо-саветника је у њиховим портфељима. Не постоје две потпуно исте платформе.

Размислите о свом идеалном инвестиционом портфолију када бирате робо-саветника. Да ли укључује добро разноврсну комбинацију традиционалних инвестиција? Залихе у друштвено одговорна или одржива компаније? Акције најсавременије имовине попут дигиталне валуте или токена? Погледајте који су унапред подешени портфељи доступни пре него што се пријавите за улагање.

Менаџмент

Већина робо-саветника вам омогућава да се потпуно посветите свом улагању и урадиће сав ребаланс и реинвестирање уместо вас. Неким инвеститорима се ово свиђа док други желе већу контролу.

Ако желите да задржите неки ниво укључености, изаберите робо-саветника који вам омогућава самоусмеравање. Ако желите да будете укључени што је мање могуће, изаберите ону са сјајним прилагођавањем и аутоматизованим функцијама.

Минимум

Сви робо-савјетници имају различите минималне захтјеве за депозит и стање за вођење рачуна. Изаберите један на основу тога колико новца морате да уложите. Видећете минимум од 0 УСД за неке док други то захтевају инвестирати 10.000 долара или више за почетак.

Повратак

Увек је паметно погледати историјске резултате робо-саветника пре него што се региструјете. Иако не можете са сигурношћу да кажете како ваш портфолио може да функционише гледајући податке о учинку, ово је добар начин да лако упоредите платформе.

Саветовање

Неки робо-савјетници долазе са професионалним савјетодавним услугама уграђеним у цијену или опцију куповине. Ако вам је ово важно, потражите робо-саветника са више функција за управљање богатством.

Генерално, компаније или нуде само робо-саветника (или углавном саме, као што је Беттермент) или свеобухватне услуге инвестирања које могу укључити робо-саветника (као што је Сцхваб).

>>> Сазнајте више: Разумевање накнада финансијског саветника

Шта је прикупљање пореских губитака?

Сакупљање пореских губитака јепореско ефикасно улагање стратегија која подразумева продају имовине са губитком у циљу смањења вашег тренутног пореског оптерећења. Продајом неких инвестиција са губитком, а не задржавањем на њима, можете надокнадити опорезиву добит од других инвестиција и смањити укупну пореску обавезу.

Инвеститори могу на крају откупити исту имовину, заменити их сличним опцијама или прећи на друге могућности.

Са прикупљањем пореских губитака, можда ћете моћи да смањите опорезиви приход и смањите рачун. Понекад то значи мањи капитални добитак за плаћање пореза или чак нето губитак, у зависности од остатка учинка вашег портфеља.

Можете пренети губитке у наредну пореску годину ако премашите максимални дозвољени нето губитак у било којој датој години. У 2023. ово је 3.000 долара.

Напомена: Сакупљање пореских губитака одлаже порези. И даље ћете морати да плаћате порез на све инвестиције које доводе до капиталних добитака у будућности.

Пример

Рецимо да имате 20.000 долара уложених у један ЕТФ (зваћемо га ЕТФ А) и 15.000 долара уложено у други (ЕТФ Б). ЕТФ А је депресирао у вредности и сада вреди 18.000 долара, док је ЕТФ Б ценио вредност и сада вреди 20.000 долара.

ЕТФ А: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ЕТФ Б: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Ако бисте продали само ЕТФ Б, платили бисте порез на остварени капитални добитак од 5.000 долара. Али ако би продао и једно и друго ЕТФ-ови, Капитални губитак од 2.000 долара може да помогне надокнади добитак од 5.000 долара и плаћали бисте порез само на а 3.000 долара капиталне добити.

Дугорочни и краткорочни добици

Дугорочне капиталне добитке можете надокнадити дугорочнимкапитални губици и краткорочни капитални добици са краткорочним капиталним губицима.Краткорочни добици резултат продаје имовине коју сте држали мање од годину дана и дугорочни добитак резултат продаје имовине коју сте држали најмање годину дана.

Краткорочни капитални добици се опорезују по истој стопи као и ваш уобичајени приход, а дугорочни добици се опорезују по стопи између 0% и 20%.

>>> Откриј више:Шта су порески разреди на капиталну добит?

Које инвестиције се квалификују?

Сакупљање пореских губитака функционише само са опорезивим рачунима. То значи да инвестициони рачуни са повлашћеним порезом, као што су 401(к) и ИРА, не испуњавају услове. Ово има смисла ако размислите о томе јер ови рачуни већ носе пореске олакшице - улагања у 401(к) смањују ваш опорезиви приход, а средства у ИРА расту са одложеним порезом.

Опорезиви рачуни који могу бити подобни за прикупљање пореских губитака укључују брокерске рачуне и инвестиционе рачуне робо-савјетника. Можете применити стратегије прикупљања пореских губитака на:

• ЕТФ-ови
• Акције
• Заједничка средства
• Црипто

Ограничења прикупљања пореза и губитака

Биће тренутака када прикупљање пореских губитака једноставно неће функционисати или ће имати много смисла. Такође постоји ограничење колико можете да уштедите користећи ову стратегију.

На пример, прикупљање пореских губитака нема смисла ако ћете потрошити више новца на обављање послова него што можете да уштедите. Ако не можете да смањите свој порески рачун довољно да лако надокнадите накнаде за трговање, немојте то чинити.

То такође није добра стратегија за инвеститоре који имају разлога да верују да ће следеће године зарадити већи приход. Ако наиђете на виши порески разред након коришћења прикупљања пореских губитака, заправо бисте могли да платите више пореза на капиталну добит у будућности. Јао.

Такође, можете тражити само до 3.000 долара годишње за капиталне губитке као појединац или 1.500 долара по особи ако сте у браку.

Алтернативе

Постоје и други начини да смањите пореско оптерећење на капиталну добит поред губитака. Такође можете смањити своју пореску обавезу тако што ћете уложити више за пензију, задржати инвестиције да бисте одложили порезе и бирајући дионице за дивиденде за прикупљање зараде без потребе за продајом.

>>> Сазнајте више:Како да надокнадите порез на капиталну добит на ваша улагања

Правило продаје прања

Можда се питате: Можете ли да вратите инвестицију након што сте је продали са губитком да бисте надокнадили капиталну добит? Одговор је да. Али морате бити свесниправило продаје прања.

Правило распродаје је правило које је створила Пореска управа да спречи инвеститоре да буду сумњичави у погледу смањења својих пореских рачуна „играњем система“. У основи, не би требало да продате инвестицију да бисте смањили порезе на капиталну добит које дугујете, а затим да се окренете и купите скоро исто право на инвестицију далеко. Ово се назива распродаја и на то се не гледа.

Распродаја се дешава када продате инвестицију уз губитак и купите исту или „суштински идентичну“ инвестицију у року од 30 дана од продаје, пре или после.

Ако покренете правило распродаје, не можете користити губитак који га је покренуо да надокнадите своје добитке.

Дакле, како избећи кршење овог правила (и губитак пореских олакшица)? Само сачекајте довољно дуго да замените инвестиције. Све док сте изван тог 30-дневног оквира, добро сте. Најбољи робо-саветници користе заштитне мере да избегну продају прања.

Пореска управа дозвољава само прикупљање пореских губитака, али дефинитивно постоји исправан и погрешан начин да се то уради. Урадите то како треба и можете уштедети нешто новца; нема штете, нема грешке. Урадите то погрешно и нећете добити уштеду пореза.

Финансијски саветници вс. Робо-Саветници вс. Ни једно ни друго: Која је најбоља опција?

Не треба вам робо-саветник да бисте користили стратегије улагања за прикупљање пореских губитака. Постоје начини да то урадите сами и многи традиционални финансијски саветници помажу у томе.

Али много је лакше и јефтиније имати алгоритам који ће то урадити уместо вас, а многи роботи саветници имају капацитет да то раде редовније него што би то чинили људи.

Традиционални финансијски саветник би вам вероватно рекао да сачекате до краја године или близу ње да бисте започели прикупљање пореских губитака. То је зато што је ово добра прилика да ребалансирате свој портфељ и имаћете јасну слику о својим победама и губицима за пореску годину.

Али робо-саветници генерално примењују технике прикупљања пореских губитака свакодневно или барем на много редовнијој основи. За алгоритам је лакше и брже да пронађе могућности за прикупљање губитака него за особу, а ове платформе користе аутоматско ребалансирање да непрестано прилагођавају ваш портфељ.

>>> Сазнајте више:Робо саветник вс. Финансијски саветник

Суштина

Убирање пореских губитака може бити фантастичан начин да смањите свој порезни рачун, али може бити мало незгодно и дуготрајно да га изведете сами. Ангажовање робо-саветника да уради овај посао за вас је вредна одлука за већину инвеститора, посебно пошто ове платформе такође нуде многе друге погодности као што су ниже накнаде, велика диверсификација и ниско одржавање инвестирање.

Погледајте једног од ових роботских саветника да бисте почели да штедите на својим опорезивим инвестиционим рачунима уз редовно прикупљање пореских губитака.

ИнвесторЈункие прима новчану надокнаду од Веалтхфронт Адвисерс ЛЛЦ („Веалтхфронт Адвисерс“) за сваког новог клијента који се пријави за Веалтхфронт Аутоматед Инвестинг Аццоунт преко наших веза. Ово ствара подстицај који резултира материјалним сукобом интереса. ИнвесторЈункие није клијент Веалтхфронт Адвисерс-а, а ово је плаћена подршка. Више информација је доступно преко наших веза до Веалтхфронт Адвисерс-а.

Опширније:

• 5 начина на који Робо-савјетници смањују трошкове улагања
• Најбољи Робо-саветници за ЛГБТК+ инвеститоре