Меррилл Едге Гуидед Инвестинг (МЕГИ) Преглед 2023

Овде у Инвестор Јункие-у, пажљиво смо пратили успон роботских саветника. Ови аутоматизовани инвестициони саветници користе компјутерске алгоритме да одреде идеалну алокацију средстава за ваш портфолио. Они су засновани на рачунару, уместо да им је потребан професионалац. Дакле, они су много јефтинији од традиционалних саветника. Ово их чини хитом посебно међу младим инвеститорима и почетницима.

Приметили смо да нека од великих имена међу берзанским брокерима уводе своје услуге робо-инвестирања. Ако желите да инвестирате на аутопилоту, ово је свакако одлична вест.

Али да ли је овај модел талас будућности? Мислимо да је тако. И зато смо били узбуђени када смо видели да је Меррилл Едге покренуо сопствену платформу за роботе под називом Меррилл Едге Гуидед Инвестинг. Дали смо му пробну вожњу. Ево шта смо пронашли.

Шта је Меррилл Едге вођено улагање?

Меррилл Едге Гуидед Инвестинг — скраћено МЕГИ — је платформа за робо саветнике Меррилл Едге. То је релативно новајлија у овом простору, а лансирана је у јануару 2017.

Сам Меррилл Едге је покренут 2010. године као део породице Меррилл Линцх, која води своје оснивање до 1914. године. (Меррилл Линцх је купила Банк оф Америца 2009.) То чини компанију једном од најстаријих и најугледнијих инвестиционих брокерских кућа у земљи.

Као што је типично за робо саветнике, вашим портфолиом се професионално управља. Ово укључује све, од почетне алокације портфеља до редовног ребаланса. Једном када се пријавите за услугу, ваш једини услов је да редовно финансирате свој рачун.

МЕГИ се може користити и за пензионе и за опште инвестиционе рачуне. Можете чак да подесите неколико налога за сваки инвестициони циљ који имате. МЕГИ користи многе од општепризнатих стратегија робота саветника. Али постоји неколико одлазака који ову услугу издвајају из гомиле.

МЕГИ Феатурес

Минимална инвестиција	$1,000
Накнаде	0,45% - 0,85% годишње
Рачуни	Опорезиво Јоинт Традиционална ИРА Ротх ИРА Ролловер ИРА СЕП ИРА СИМПЛЕ ИРА 401(к) соло 401(к) Трустс Лимитед Партнерсхипс Партнерства Цоверделл 529 Цустодиал Непрофитна 401(к) Смернице
401(к) Помоћ
Сакупљање пореских губитака
Ребаланс портфеља
Аутоматски депозити	Дневно, Недељно, Двонедељно и Месечно
Савет	Аутоматизовано
Смарт Бета
Социјално одговорно
Фрацтионал Схарес
Кориснички сервис	Телефон: 24/7; Ливе Цхат: 24/7; Емаил

Шта нуди Меррилл Едге Гуидед Инвестинг

Ако размишљате о коришћењу Меррилл Едге Гуидед Инвестинга да уложите свој новац, ево главних карактеристика које овај робот саветник нуди.

Прилагођени портфељи

МЕГИ је сличан другим робо саветницима када су у питању основе. Када се пријавите за услугу, попуњавате апликацију која утврђује ваше инвестиционе циљеве, временски хоризонт и ваш Толеранција ризика. Попуните кратак упитник (пет питања) дизајниран да измери ту толеранцију.

Ваш цео портфолио је уложен у јефтине ЕТФ-ове засноване на индексима. Ти ЕТФ-ови су првенствено из Вангуард и иСхарес породице. Не користе се интерна средства ни Меррилл Линцх ни Банк оф Америца.

Ацтиве Манагемент

Постоји неколико области у којима МЕГИ одступа од норме робо саветника.

Прво, МЕГИ није заснован на алгоритму. Уместо тога, користи комбинацију власничког софтвера и стратегија људских улагања. Те стратегије развија главни инвестициони директор за глобално управљање богатством и инвестицијама, али њима заправо управља подружница Меррилл Линцх, Манагед Аццоунт Адвисорс, ЛЛЦ.

МЕГИ такође није пасивно вођен портфељ. ЕТФ-ови који се користе у изградњи портфолија су засновани на индексима и стога пасивни. Али тим који ЕТФ-ови се користе активно управља менаџерски тим. О томе можемо размишљати као о активном управљању пасивним инвестицијама.

МЕГИ базира промене у ЕТФ портфељу на тактичке стратешке промене. Менаџмент улаже у одређене алокације средстава, али ће извршити промене у тим алокацијама на основу промена на тржишту. На пример, ако менаџмент верује да ће европске акције надмашити америчке, то ће померити портфељ у корист европских акција.

За разлику од типичних роботских саветника, МЕГИ пружа прилику инвеститору да надмаши тржиште, а не само да га парира као што друге платформе покушавају да ураде. А пошто је то Меррилл Линцх, компанија која је позната по корисничком сервису, инвеститори ће имати приступ специјалном тиму Меррилл Линцх. Ово пружа важан људски додир иначе аутоматизованој инвестиционој услузи.

Аутоматско ребалансирање

Ребаланс портфеља ради се по потреби и заснива се на тржишним условима. Ово је неопходно за робо саветнике ових дана, а МЕГИ га укључује бесплатно за све портфеље.

Друштвено одговорно улагање

Једна од главних конкурентских предности Меррилл Едге-а у односу на многе онлине брокери је да нуди изузетна истраживања и СРИ опције. МЕГИ се не разликује и омогућава вам да инвестирате у СРИ и ЕСГ портфеља како бисте се осећали добро што ваш портфолио узима у обзир животну средину и друштвено благостање.

Приступ људским саветницима

Меррилл Едге Гуидед Инвестинг има два плана: један који је само на мрежи и један који вам такође омогућава да радите један на један са људским саветником. Ову флексибилност је лепо видети, иако рад са саветником захтева улагање најмање 20.000 долара и повећава годишње накнаде, што ћу покрити у наставку.

Префериране награде Банк оф Америца

Пошто Банк оф Америца поседује Меррилл Едге, клијенти МЕГИ-а могу имати користи од програма Банк оф Америца Преферред Ревардс. Овај бесплатни програм укључује погодности као што су:

• Попусти на годишње накнаде за програм Меррилл Едге Гуидед Инвестинг (до 0,15% попуста)
• Бонус награде кредитном картицом
• Већа каматна стопа за штедни рачун Банк оф Америца Адвантаге
• Бољи курсеви страних валута

Злато	Платинум	Платинум Хонорс	Диамонд
Захтев за просечно стање за 3 месеца	20.000 до 50.000 долара	50.000 до 100.000 долара	100.000 до 1 милион долара	1 милион до 10 милиона долара
Попуст за вођено улагање	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
Предност штедне камате Бонус	5%	10%	20%	20%
Бонус за награду кредитне картице	25%	50%	75%	75%
Попуст на девизни курс	1%	1.5%	2%	Нема накнада за међународне трансакције или банкомата

Попуст за вођено улагање је најрелевантнија предност овде, иако добијате само 0,05% попуста ако је ваш баланс између 20.000 и 50.000 долара.

Бонуси за регистрацију

МЕГИ тренутно нуди бонус за регистрацију за нове налоге. Бонус се заснива на клизној скали, како следи:

• Отворите налог са 20.000 долара, добијте бонус од 100 долара.
• $50,000, $150 бонус.
• $100,000, $250 бонус.
• $200,000, $600 бонус.

Бонус ће се исплаћивати на брокерске рачуне, као и на традиционалне, Ротх и ролловер ИРА-е и СЕП ИРА-ове појединачног власника. Морате уплатити средства на свој рачун у року од 45 дана од отварања. Минимални квалификациони салдо такође мора остати на вашем рачуну 90 дана након отварања. Бонус ће бити исплаћен две недеље након што се достигне ограничење од 90 дана.

Повезано читање >> Најбоље промоције берзанског брокера.

Апликација за мобилне уређаје

Не постоји мобилна апликација специфична за МЕГИ, али можете пратити стање на рачуну у мобилној апликацији Меррилл Едге. Апликација вам такође омогућава да пратите рачуне које имате код Банк оф Америца. Апликација је доступна за иПхоне и Андроид уређаје и нуди Тоуцх ИД за бржи приступ.

МЕГИ Цене и накнаде

Годишња накнада за саветовање за ваш налог износи 0,45% на сва стања за онлајн верзију Меррилл Едге Гуидед Инвестинг-а. Ако желите онлајн опцију са саветничком подршком, плаћате 0,85% годишње накнаде за управљање.

Накнада се наплаћује месечно и унапред. Поред тога, продајне трговине подлежу накнади за трансакцију између 0,01 и 0,03 долара по главници од 1.000 долара. Постоје и накнаде које се наплаћују унутар самих ЕТФ-ова. Међутим, не постоје накнаде за трговање као већина других брокера без провизије.

Као што је поменуто, можете добити попусте на годишње накнаде кроз програм награђивања Банк оф Америца, али попусти захтевају улагање најмање 20.000 долара да би ступили на снагу.

Везе Меррилл Едге и Банк оф Америца

Једна од уграђених предности улагања у МЕГИ је та што вам омогућава приступ услугама Меррилл Едге и Банк оф Америца.

Меррилл Едге је једна од најпознатијих платформи за инвестиционо посредовање са комплетном услугом. Може вам пружити прилику да учествујете у самосталном улагању, заједно са аутоматизованим улагањем кроз МЕГИ. Накнаде су у средњем опсегу, 6,95 долара по трговини за акције и ЕТФ-ове. Али ово укључује приступ веома обимној библиотеци Меррилл Линцх инвестиционих истраживања и едукације инвеститора.

Банк оф Америца (БофА) је банка са пуном услугом. Нуди текуће и штедне рачуне, потврде о депозиту, ауто кредите, хипотеке на кућу, кредитне картице, студентско банкарство, банкарство за мала предузећа и Здравствени штедни рачуни (ХСА).

Као једна од највећих банака у земљи, БофА има филијале банака у већини држава. То значи да имате лак приступ банкоматима и другим услугама. Али што је још важније, постоји више од 2.000 финансијских центара широм земље. Сваки од њих има саветника за финансијска решења Меррилл Едге који вам може пружити лични контакт за ваше инвестиционе активности.

Ако имате рачуне код МЕГИ, Меррилл Едге и Банк оф Америца, моћи ћете да видите своја стања за сва три рачуна из истог интерфејса. Такође ће вам дати могућност да без напора и одмах премештате новац између три платформе и без потребе да се пријавите на сваку појединачно.

Како отворити налог са МЕГИ

Можете креирати алокацију портфеља са МЕГИ пре него што чак и отворите налог. Ово ће вам дати прилику да видите шта МЕГИ може да уради за вас пре него што постанете купац и обезбедите средства.

Ова регистрација је процес из четири дела:

1. Одредите своје инвестиционе циљеве (пензионисање или опште улагање).
2. Одредите своју толеранцију ризика, што ће захтевати одговор на пет питања.
3. Прегледајте стратегију улагања која вам је дата.
4. Отворите налог ако сте задовољни резултатима.

Ако већ имате рачун код Банк оф Америца или Меррилл Едге, можете једноставно пребацити средства са тог рачуна на свој МЕГИ рачун. Ако не, можете да подесите банковни трансфер или АЦХ са спољног налога.

Неки од екрана за унос имају клизаче који вам омогућавају да прилагодите бројеве које уносите. На пример, бићете упитани:

1. Колико желите да уложите? (Минимум је 1.000 долара.)
2. Колико желите сваког месеца да допринесете својим циљевима?
3. Када ћете најраније пожелети да подигнете новац са свог МЕГИ рачуна?

На основу ваше толеранције на ризик, циљева и хоризонта улагања, инвестициона стратегија ће генерисати алокацију средстава по мери.

Кориснички сервис

Можете позвати корисничку подршку 24/7 на 888-637-3343, што је једна од предности коришћења Меррилл Едге-а.

Предност Мане

Најбоље алтернативе

Што се тиче могућности истраживања и ЕСГ улагања, Меррилл Едге је један од најбољих брокера. А његово активније управљање значи да његов робот саветник има потенцијал да надмаши тржиште.

Уз то, почетних 0,45% годишње накнаде за управљање представља велики недостатак. Многи такмичари су бесплатни или имају много ниже годишње накнаде од МЕГИ. Ево неких од њих које бисте можда желели да размотрите:

Хигхлигхтс
Оцена	9/10	9/10	8.5/10
Минимум за отварање налога	$10	$500	$0
401(к) Помоћ
Тво-Фацтор Аутх.
Опције савета	Аутоматизовано, уз помоћ људи	Аутоматизовано	Аутоматизовано
Друштвено одговорно улагање
Пријави се Беттермент Ревиев	Пријави се Веалтхфронт Ревиев	Пријави сеМ1 Ревиев

Побољшање и Веалтхфронт су два водећа конкурента са нижим накнадама и минималним инвестиционим захтевима од МЕГИ. Беттермент такође има одличне ЕСГ портфеље док Веалтхфронт вам даје више опција прилагођавања у односу на одређене ЕТФ-ове у вашем портфељу. Што се тиче М1, то је хибридни робот саветник и брокер који можете испробати и то је такође бесплатно.

Резиме

Највећи недостатак МЕГИ-ја је саветодавна накнада. Са 0,45%, ово је знатно изнад самосталних роботских саветника Беттермент и Веалтхфронт, од којих сваки има накнаду од 0,25%. Веалтхфронт чак управља са првих 10.000 долара бесплатно.

Али чак и међу осталим робо саветницима које спонзоришу брокерске фирме, МЕГИ је мало на високом нивоу скале накнада. На пример, Верност Иди наплаћује 0,35% на рачуне за пензионисање и не више од 0,40% на опорезиве рачуне. у међувремену, Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос не наплаћује никакву накнаду за управљање.

На површини, структура накнада изгледа високо. Међутим, МЕГИ укључује активно управљање вашим портфолиом. Тако менаџмент може да смањи ризичнију алокацију средстава током општег пада тржишта. Ово минимизира губитке у поређењу са платформама које су стриктно пасивне. Ова предност би могла постати израженија на дужем медведом тржишту и више него надокнадити вишу накнаду.

Недостатак прикупљања пореских губитака могао би бити још један проблем. То је постало уобичајена карактеристика многих услуга робота саветника, укључујући Беттермент и Веалтхфронт. Ово неће бити проблем са плановима за пензионисање или за мање инвеститоре. Али то може довести до тога да већи инвеститори зазиру.

МЕГИ може најбоље радити за људе који већ имају рачуне код Банк оф Америца и/или Меррилл Едге. То ће им омогућити да инвестирају тамо где имају банку или да додају аутоматизовану инвестициону компоненту својим другим инвестиционим активностима.