Преглед Едварда Џонса: Да ли је вредно плаћати додатне накнаде?

Едвард Џонс је традиционална брокерска фирма. У поређењу са растућим тржиштем дисконтни брокери и робо-саветници онлајн, нуди много више личних услуга инвеститорима.

Накнаде за брокера са пуном услугом као што је Едвард Џонс обично су веће. Кључно питање је да ли квалитет инвестиционих одлука то надокнађује.

Едвард Џонс нуди лично саветовање и услуге управљања инвестицијама преко својих 19.000 саветника широм САД и Канаде. Наплаћује веома високе накнаде, али пружа висок ниво корисничке услуге и многе ресурсе за инвеститоре.

Шта је Едвард Џонс?

Едвард Џонс је брокерска фирма са пуном услугом која послује широм САД и Канаде. Основан у Сент Луису 1922. године, изградио је репутацију кроз 20. век као портфолио менаџер који је био дубоко уложен у своје клијенте.

Компанија је отворила филијале широм САД и проширила се на Канаду - данас постоји преко 15.000 филијала Едварда Џонса и скоро 19.000 квалификованих финансијских саветника који раде за фирму. Ако се то чини као чудан однос, то је зато што је кључни део циља компаније да достигне клијенте тамо где живе и нуде исти висок квалитет услуга, уместо да се групишу у велике групе градова.

Едвард Џонс, оснивач, био је легендарна личност у свету личних финансија и делимично је разлог зашто фирма и даље напредује након једног века трговине. Данас, брокерски саветници зарађују новац комбинацијом провизија и поделе прихода.

У доба када је корисничка подршка све аутоматизованија и онлајн брокери често преусмеравају своје клијенте на „Знање Основна” страница са честим питањима, практична, посвећена брига о клијентима коју нуди Едвард Џонс, многи њени лојални сматрају непроцењивом купаца.

Фирма има око 1,7 билиона долара имовине под управљањем (АУМ) и опслужује седам милиона клијената. Специјализован је за дугорочне изгледе улагања.

Како ради Едвард Џонс?

Историјски гледано, саветници Едварда Џонса су били различити јер су били доступни чак и у малим градовима и заједницама широм САД и Канаде. Ово је још увек тачно. Компанија има филијале скоро свуда.

Међутим, у складу са дигиталним добом, проширила је своју понуду како би помогла инвеститорима да пронађу поузданог финансијског саветника на мрежи. Све у свему, Едвард Џонс има импресивну поставку за повезивање са саветником. Прво, одмах сте упарени са правим саветником који ће разговарати са вама телефоном без потребе да потрошите један цент.

Када се први пут региструјете за Едварда Џонса, полажете квиз који ће вам помоћи да се повежете са саветником и одредите своје циљеве улагања. Питања за квиз су добро осмишљена, а више питања нуде могућност уноса додатног текста где је то потребно. Упитник се труди да вам помогне да личне бриге ставите у средиште. То је у складу са циљем компаније да понуди персонализоване савете за инвестирање све својим клијентима.

Коначно, док је Едвард Џонс компанија стара 100 година, она има веб локацију без нереда и лаку за коришћење. Услуга такође несметано функционише на мобилној апликацији компаније, доступној на иОС-у и Андроид-у.

Цене и накнаде Едварда Џонса

Брокери са пуном услугом су знатно скупљи од самостални берзански брокери на мрежи. То је свакако случај са Едвардом Џонсом, који има бројне хонораре.

Накнаде за управљање

Они зависе од врсте налога који одаберете. Одабрани рачун сноси провизију на инвестиције. За све друге типове налога, брокер наплаћује програмску накнаду која представља проценат вредности вашег налога.

Имајте на уму да се трошкови које плаћате на налозима вођених решења плаћајузаснован, не само за накнаду. А Едвард Џонс каже да ова годишња накнада укључује интерне инвестиционе трошкове.

Накнада за управљање (такође позната као „програмска накнада“) почиње од 1,35% за инвестицију од 250.000 долара. Одатле се смањује, достижући стопу од 0,50% за имовину вредну преко 10 милиона долара.

• Првих 250.000 долара — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500.000 - 1 милион долара — 1.25%
• 1 милион - 2,5 милиона долара — 1.00%
• 2,5 милиона долара - 5 милиона долара — 0.80%
• 5 милиона - 10 милиона долара — 0.60%
• 10 милиона - 20 милиона долара — 0.50%

Систем је вишеслојни, што значи да ће ваших првих 250.000 долара имовине увек бити наплаћено 1,35% годишње накнаде. У правом новцу, то значи да плаћате годишње накнаде од:

• 3.375 долара за уложено 250.000 долара
• 12.875 долара за уложени милион долара
• 77.875 долара за уложено 10 милиона долара
• 127.875 долара за уложено 20 милиона долара

Вероватно се не мучите да платите рачуне ако имате 20 милиона долара имовине, али је и даље прилично стрмо да сте погођени годишњом накнадом од скоро 128.000 долара. Инвеститори са мање имовине најжешће осећају убод; 250.000 долара представља импресиван портфолио за многе штедише са средњим приходима. А наплаћивање 3,375 долара годишње за ваш напоран рад и уштеду новца није сјајан.

Наравно, логика је да су хонорари Едварда Џонса више него покривени огромним дугорочним повраћај улагања (РОИ), што каже да је оствариво само када радите са тимом Едварда Џонса. Нажалост, морамо размотрити још накнада пре него што испитамо да ли ова тврдња важи.

Накнаде за стратегију портфеља

Накнада за стратегију портфеља је још једна вишестепена накнада за сва саветодавна решења која обезбеђују брокери. Иако се ове накнаде наплаћују само на горњој страни брокерских услуга и неће се односити на инвеститоре ниже вредности, оне и даље одузимају значајан део портфеља.

Оне почињу од 0,09% за модел фонда за саветодавна решења и 0,19% за модел саветодавних решења УМА (универзални приступ тржишту). Ово смањује низ нивоа да би достигло стопу од 0,05% за највиши АУМ опсег.

Уобичајено је међу услугама финансијског планирања да наплаћују додатне накнаде за врхунске производе. Међутим, накнада за стратегију делује мало бесплатно са износом који већ плаћате у виду накнада за управљање, посебно по стопи отварања од 0,19% за УМА модел.

Трговинске комисије

Одабрани рачун клијентима се наплаћују трговинске провизије кад год купују или продају имовину. Провизија се разликује у зависности од врсте имовине коју купујете.

Са Селецт Аццоунтом, имате последњу реч о инвестицијама. Ако се структура накнаде за програме чини страшно много новца за то да неко други уместо вас доноси одлуке о улагању, избор налога би могао бити пожељнија опција.

Генерално, структура хонорара Едварда Џонса је веома компликована и нејасна.

Карактеристике Едварда Џонса

Финансијски саветници у више од 15.000 филијала

У средишту рада Едварда Џонса је његова географска структура. Осим ако намерно не покушавате да избегнете цивилизацију, вероватно је у вашој близини корпоративна канцеларија.

Можете позвати, можете е-поштом, можете заказати термин у канцеларији. Суштина је у томе што имате са ким да разговарате о свом инвестиционом портфолију предност.

Персонализована услуга квалификованог финансијског саветника

Није само доступност корисничке подршке оно што Едварда Џонса чини другачијим од многих популарних онлајн брокерских кућа са попустима. То је квалитет савета који добијате и начин на који је он прилагођен вашим интересовањима и потребама.

Ваш менаџер новца зна ваш портфељ и циљеве. На пример, ако не волите да инвестирате у нафтоводе и гасоводе због забринутости за животну средину, ваш саветник би могао да се побрине да се држите подаље од таквих залиха.

Повезан: Како знати да ли је компанија или фонд заиста ЕСГ

Услуге управљања богатством

Хајде да погледамо опције брокерског рачуна од Едварда Џонса. Његови доступни брокерски рачуни укључују:

• Традиционална ИРА (појединачни пензиони рачун)
• Ротх ИРА
• СЕП ИРА (поједностављена ИРА за пензије запослених)
• СИМПЛЕ ИРА (подстицајни план штедње за запослене ИРА)
• 529 план (квалификовани план школарине за факултет)
• Опорезиви рачун

Коју год врсту рачуна да одаберете, ви одлучујете да ли желите сами да управљате одлукама о улагању или да о томе препустите свом саветнику. Ево различитих опција за управљање портфељем.

Изаберите налог

Овај рачун се испоручује без минималних захтева за улагање. Омогућава приступ бројним тржиштима, укључујући:

• Акције
• Обвезнице
• Заједничка средства
• Ануитети
• ЕТФ-ови

Ви имате коначну реч о свим одлукама. Имате приступ помоћи свог саветника, али не и комплетну услугу истраживања која је доступна са вођеним налогом.

Вођена решења

Рачун фонда за вођена решења вам омогућава контролу доношења одлука, али ваш саветник ће у ваше име обавити темељно истраживање и понудити индивидуализовано вођење. Ови рачуни наплаћују накнаде засноване на имовини, тако да то морате да урачунате у своје инвестиције.

Са флексибилним налогом за вођена решења добијате приступ већем броју тржишта него са рачуном фонда. Али минимум за улагање је прилично висок и износи 25.000 долара. Опет, ви имате последњу реч о инвестицијама. Предност ове врсте налога у односу на изабрани налог је у томе што имате приступ истим различитим тржиштима, али ваше управљање богатством има користи од експертског доприноса.

Саветодавна решења

Они представљају најповољнију опцију улагања. Уз саветодавна решења, ваш саветник ће такође служити као извршни доносилац одлука о вашим инвестицијама. Иако ово може изгледати као да ризикује ваше улагање у индустрију која изазива сукоб интереса за вас, ваш саветник ће узети у обзир све опције које бисте радије избегавали и поштовати ваше одлуке.

Рачуни саветодавних решења су можда најбоља опција финансијског планирања за рачун за пензионисање. Али они захтевају минимална улагања од 25.000 долара за модел фонда и 500.000 долара за модел УМА.

Да ли је мој новац сигуран са Едвардом Џонсом?

Када инвестирате са Едвардом Џонсом, питање није толико: „Да ли је мој новац сигуран?“ као: „Да ли ће повраћај улагања бити вредан тога?“ Ваш новац је веома сигуран са овим брокером.

Поред своје снажне репутације током једног века трговања, Едвард Џонс је регулисан од стране Регулаторне управе за финансијску индустрију (ФИНРА) и Комисије за хартије од вредности (СЕЦ). Њени саветници су обучени професионалци и темељно проверени од стране компаније пре него што буду ангажовани.

Али имајте на уму да Едвард Џонс не служи као фидуцијар осим на нивоу плана за пензионисање. То значи да њихови саветници нису законски обавезни да стављају потребе својих клијената испред својих. и Едварда Џонса обелодањивање накнаде признаје да би неки од подстицаја њених саветника могли да доведу до сукоба интереса.

Ко би требало да користи Едварда Џонса?

Већа је вероватноћа да ће инвеститори са великом нето вредношћу моћи да приуште високе накнаде које Едвард Џонс наплаћује и можда ће више волети личне савете које њихов тим може да понуди.

Али да ли свакодневни инвеститори треба да користе Едварда Џонса? Ово вероватно зависи од вашег нивоа стручности. Али ако знате како инвестиције функционишу и ако вам није потребно много руковања, вероватно бисте могли да уштедите много новца на саветодавним таксама тако што ћете изабрати берзански брокер без провизије или јефтин робо-саветник уместо тога.

За кога Едвард Џонс није погодан?

Просечан инвеститор који жели да отвори редовни опорезиви брокерски рачун или штедни рачун на факултету често ће наћи више вредности негде другде. Накнаде једноставно не оправдавају бенефиције осим ако нисте у томе на дужи рок. Када су у питању повратне информације купаца за Едварда Џонса, рецензије на неким сајтовима имају тенденцију да буду негативне.

Могли бисте тврдити да је време које је потребно да научите како разумно улагати новац много јефтиније него текуће накнаде које плаћате за постављање саветодавног плана или улагање у заједнички фонд кроз ово Брокер. Док имате приступ висококвалитетним саветима, високе накнаде ће се наплаћивати све док је ваш налог отворен. Улагање времена да научите да управљате сопственим средствима је вредно труда.

Едвард Џонс за и против

Едвард Јонес Алтернативес

Дакле, са ким би требало да инвестирате ако не са Едвардом Џонсом? Хајде да испитамо конкуренцију.

У данашњем инвестиционом свету постоје много боље опције са нижим трошковима. На пример, робо саветници може управљати вашим новцем за делић накнада. Конкретно, фирме попут Беттермент или Веалтхфронт су погодни за појединце који немају сложене инвестиционе портфеље.

Ако желите приступ људском саветнику, препоручујемо Услуга личног капитала преко Едварда Џонса. Не само да може управљати вашим новцем, већ Персонал Цапитал има бесплатну апликацију за личне финансије која је врхунска.

Хигхлигхтс
Оцена	9.5/10	9/10	9/10
Минимум за отварање налога	$100,000	$0	$500
401(к) Помоћ
Тво-Фацтор Аутх.
Опције савета	Аутоматизовано, уз помоћ људи	Аутоматизовано, уз помоћ људи	Аутоматизовано
Друштвено одговорно улагање
Пријави се Преглед личног капитала	Пријави се Беттермент Ревиев	Пријави се Веалтхфронт Ревиев

Пресуда — да ли је Едвард Џонс вредан тога?

За просечног инвеститора, Едвард Џонс вероватно није најбољи избор. Могли бисте да проведете више времена учећи о доношењу инвестиционих одлука сами и одаберете платформу са нижим накнадама.

Али ако имате много капитала и тражите дугорочну стратегију улагања без руку, онда би Едвард Џонс могао бити вредан разматрања. Добићете висок ниво корисничке услуге, а о вашим инвестиционим одлукама ће донети експерти.