Дакле, коначно сте схватили свој савршени алокација активе и поставите свој инвестициони портфолио тако да имате праву комбинацију акција, обвезница, готовине итд. Ахх… коначно можете да спавате ноћу, знајући да је ваше јаје за пензионисање потпуно у реду и на правом путу. Никада више не морате да бринете о томе, јер ће само наставити да расте и расте, зар не?
Ух… не.
Овде у Инвестор Јункие-у, не можемо довољно да нагласимо важност правилне алокације средстава за ваше инвестиционе потребе. То значи да имате добар баланс инвестиција у вашем портфељу који одговара вашој толеранцији на ризик, временској линији, уложеном износу итд.
Можете користити услугу попут Персонал Цапитал да пратите своје портфеље и израчунате да ли сте спремни да испуните своје циљеве за пензионисање.
Сваки портфолио с времена на време треба прегледати
Алокација средстава није ситуација „постави-и-заборави”. Сви знамо да тржишта иду горе-доле, а улагања у ваш портфељ ће се променити у тржишној вредности. То може изневерити вашу савршену алокацију средстава.
Замислимо то као ауто.
Када купите нови аутомобил, његово поравнање точкова је савршено када га одвезете са паркинга. Али након што сте га возили неко време, ту и тамо ћете наићи на неколико рупа. То поравнање ће се покварити, а ваш аутомобил ће постати тежак за маневрисање (да не спомињемо хабање ваших гума). Морате га периодично проверавати и поправљати.
Размислите о поновном балансирању као о усклађивању вашег портфеља. И на вашу срећу, ако користите платформу за робо инвестирање, то се може урадити аутоматски. Постоје чак и хибридне платформе за инвестирање попут Даље који користе свакодневно ребалансирање, а истовремено вам омогућавају приступ наменском финансијском саветнику.
Када аутоматски ребалансирате своја улагања, постављате је да иде на циљну алокацију средстава у задатом интервалу. Можете то радити свака три месеца, шест месеци, годишње или у неком другом интервалу.
Аутоматско ребалансирање пружа вредну услугу за оне од нас (у реду, учините то већином од нас) који имамо заузет живот и желимо да будемо сигурни да ће наше инвестиције остати на правом путу.
Даље читање>> Шта је робо саветник?
Зашто је ребаланс важан
Колико год желели да предвидимо шта ће се догодити на берзи, тужна је истина да то не можемо.
То смо сигурно видели у прва два месеца 2018. Берза је доживела солидне добитке у 2017, али недавно су се ствари уздрмале захваљујући великој корекцији тржишта. Ако сте подесили своја улагања на својим рачунима са специфичном алокацијом средстава, изражени добици или губици у једној области, као што су многи инвеститори видели, могу да избаце вашу алокацију.
У случају добитака на берзи, ово може довести до тога да ваша алокација акцијама буде већа него што бисте желели. Ово би вас могло изложити већем ризику пада у случају значајне корекције на берзи.
На пример, подела алокације 50/50 између заједничког фонда акција и фонда обвезница сада би могла бити алоцирана на нивоу од 60% или чак 70% према акцијама ако се остави сама током протеклих неколико година. Ово би вас изложило већем потенцијалном ризику од пада од планиране алокације 50/50.
Повремено враћање на првобитну алокацију 50/50 ће задржати вашу изложеност ризику у опсегу који желите. Коришћење алата као што је функција аутоматског поновног балансирања вашег плана може учинити ово „безболним“ и нечим о чему не морате да бринете.
Како то ради
Већина роботских саветника нуди функцију аутоматског ребаланса. И обично је прилично једноставно подесити аутоматско ребалансирање. У већини случајева, унели бисте жељене проценте за свако задржавање и учесталост којом желите да аутоматски ребалансирате. У жељеном интервалу, платформа ће извршити куповине и продаје да би рачун довео до предвиђених процената.
Ево а списак роботских саветника да смо прегледали ту понуду аутоматског ребаланса:
| Робо-Саветник | Минималне инвестиције и накнаде | Наш ранг |
|---|---|---|
 |
Минимална инвестиција: 500 долара Распон накнада: 0,25% - 22,3% |
9/10Веалтхфронт рецензија
|
 |
Минимална инвестиција: 100.000 долара Распон накнада: 0% - 0,89% |
9.5/10Преглед личног капитала
|
 |
Минимална инвестиција: $ Распон накнада: %- % |
/10 преглед
|
 |
Минимална инвестиција: $0 Распон накнада: 0% - 0% |
8.5/10М1 Финансијски преглед
|
 |
Минимална инвестиција: $100 Распон накнада: 0,00%- 0,00% |
8/10Преглед портфеља Алли Инвест Робо
|
 |
Минимална инвестиција: $1 Распон накнада: 0% - 0,25% |
8.5/10СоФи Веалтх преглед
|
 |
Минимална инвестиција: $100 Распон накнада: 0,5%-0,72% |
8/10ОпенИнвест преглед
|
 |
Минимална инвестиција: $ Распон накнада: %- % |
/10 преглед
|
 |
Минимална инвестиција: 5.000 долара Распон накнада: 0,45% - 0,45% |
8/10МЕГИ рецензија
|
 |
Минимална инвестиција: $0 Распон накнада: 0% - 0,50% |
8/10Веалтхсимпле ревиев
|
 |
Минимална инвестиција: 50.000 долара Распон накнада: 0,30% - 0,30% |
8/10Преглед услуга Вангуард Персонал Адвисор Сервицес
|
 |
Минимална инвестиција: 10.000 долара Распон накнада: 0,50% - 0,50% |
7/10ФутуреАдвисор рецензија
|
 |
Минимална инвестиција: $1 Распон накнада: 0% - 0% |
8.5/10Акос Инвест преглед
|
 |
Минимална инвестиција: 500 долара Распон накнада: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Преглед основних портфеља Е*ТРАДЕ
|
 |
Минимална инвестиција: 1.000 долара Распон накнада: 0,25% - 0,45% |
7/10МаркетРидерс преглед
|
 |
Минимална инвестиција: $2,000 Распон накнада: 0,00%-0,50% |
7/10СигФиг преглед
|
 |
Минимална инвестиција: 100.000 долара Распон накнада: 0,50% - 0,50% |
6/10Ребаланс ИРА преглед
|
Онда постоји и Ребаланс ИРА. Ова платформа је помало јединствена по томе што је заиста хибрид модела робо улагања и традиционалног финансијског саветника. Ова услуга нуди „полу“ аутоматско ребалансирање – то јест, живи саветник за дисање ће одредити када је вашем портфолију потребно подешавање, уместо да га аутоматски покреће на основу времена.
Пореске импликације
У оквиру 401(к) или сличног плана пензионисања са одложеним порезом, не би требало да постоје пореске импликације повезане са ребалансом. Добици се не опорезују, нити се губици одбијају.
Флексибилност
Чак и ако сте подесили аутоматско ребалансирање, ништа вас не спречава да унесете измене у свој портфељ поред овога. Можете купити и продати у оквиру инвестиционих опција доступних у плану у било ком тренутку. Такође можете да ресетујете интервал вашег аутоматског ребаланса кад год желите.
Резиме
Аутоматско ребалансирање је згодна функција и коју бисте требали размотрити ако то нуди план вашег послодавца 401(к). Сви имамо заузет живот; аутоматско ребалансирање нам омогућава да аутоматизујемо овај важан аспект улагања.