Најјефтиније осигурање аутомобила за нове и прве возаче

Осигурање аутомобила је обично најскупље за возаче млађе од 25 година. Ово укључује тинејџере и одрасле возаче који су имали јаз у покривености или су се недавно преселили у Сједињене Државе такође се могу суочити са високим стопама.

Међутим, само зато што спадате у једну од ових категорија возача не значи да бисте се требали задовољити високим стопама осигурања. Премије осигурања аутомобила могу веома варирати између осигуравајућих компанија, а постоји много начина за добијање попуста.

Наш водич за најјефтиније осигурање аутомобила за нове и прве возаче садржи све што вам је потребно да пронађете приступачно покриће.

Преглед садржаја

1. Колико кошта осигурање аутомобила за возаче први пут?
2. Најбоље ауто осигурање за нове возаче
1. Веб локације за поређење осигурања аутомобила
2. УСАА
3. ГЕИЦО
4. Државна Фарма 
5. Путници
6. Прогресивна
7. Аллстате
8. Натионвиде
9. Ерие осигурање
3. 12 савета да смањите осигурање аутомобила као нови возач
1. 1. Телематицс Инсуранце
2. 2. Возите старији аутомобил
3. 3. Похађајте курс одбрамбене вожње
4. 4. Потражите студентске попусте
insta stories
5. 5. Попусти у више смерница
6. 6. Изаберите већи одбитак
7. 7. Имајте ниже износе покрића
8. 8. Избегавајте опциона покрића
9. 9. Упоредите цене сваке године
10. 10. Уплатите пуне попусте
11. 11. Одржавајте добар кредитни резултат
4. Да ли у САД постоји осигурање аутомобила за странце?
5. Последње мисли

Колико кошта осигурање аутомобила за возаче први пут?

Просечна 12-месечна премија за осигурање аутомобила за тинејџере је од 2.200 до 3.900 долара када је под полисом родитеља. Ове стопе су отприлике двоструко веће просечна цена осигурања аутомобила за искусне возаче. Тинејџер који има самосталну полису може платити више од 5.000 долара годишње.

Према Зебра, старији возачи (25 година или старији) боље пролазе када први пут добију осигурање, трошећи од 1.200 до 2.300 долара годишње.

Неколико фактора одређује трошкове осигурања аутомобила за тинејџере и нове возаче, укључујући:

• Старост возача
• Пол (мушкарци обично имају веће стопе од жена)
• Осигурана вредност возила
• Држава пребивалишта
• Износи покрића
• Да ли имају самосталну политику или су под својим родитељима?

Најбоље ауто осигурање за нове возаче

Следећи провајдери осигурања аутомобила нуде најјефтиније покриће за нове и прве возаче.

Многи су такође укључени на нашу листу најбоље компаније за осигурање аутомобила.

Добијање понуда од неколико помоћи ће вам да потврдите да плаћате најнижу стопу.

Веб локације за поређење осигурања аутомобила

Ан веб-сајт за поређење осигурања значајно смањује време вашег истраживања и упоређује различите носиоце.

За тачне понуде, доставите бројеве возачке дозволе за сваког осигураног возача и ВИН за покривена возила. Ако већ имате осигурање, можда ћете моћи да отпремите своју полису за поређење између јабука и јабука.

Можете бесплатно да упоредите цене и нећете платити већу премију ако купите покриће. Разна тржишта осигурања аутомобила могу да деле неке партнере који се преклапају, али већина има неколико ексклузивних партнерстава.

Инсурифи је један од наших омиљених, јер неће продати ваше личне податке. Такође могу да групишу више производа тако да можете да уштедите још више без жртвовања квалитета покривености.

👉 Добијте разне цитате од Инсурифи-а

УСАА

УСАА је најјефтинија опција за многа домаћинства и високо је оцењена за задовољство купаца, али постоји квака – морате имати једну од следећих позадина да бисте могли да се придружите:

• Припадник или ветеран америчке војске
• Преткомисионирани официр
• Супружници или дете припадника војске (не морају бити чланови УСАА)
• Дете члана УСАА

Ако сте једна од неколико генерација које уживају у чланству у УСАА-у, можете уживати у породичном попусту до 10% као бонус лојалности.

Такође можете размислити о упису у УСАА СафеПилот програм вожње за максималну уштеду. Ова услуга може да уштеди до 30% ако практикујете навике безбедне вожње.

СафеПилот повезује ваш паметни телефон са вашим возилом и анализира факторе као што су брзина вожње, кочење и употреба телефона.

Добијте понуду од УСАА

ГЕИЦО

Са чланством отвореним за све, ГЕИЦО је највећи кандидат у категорији приступачности.

Попусти за чланство и запослене доступни су за преко 500 организација. Најбоље вредности су за савезне службенике (12%) и припаднике војске (15%).

Такође можете пронаћи попусте на афинитете у овим категоријама:

• Алумни организације
• Берксхире Хатхаваи корпорације
• Пословне и професионалне организације
• Образовне организације
• Братства и сестринства
• Рекреативне организације
• Универзитетско особље и наставници

Млади возачи могу остварити право на попусте након што заврше курс образовања возача. Поред тога, сви возачи који похађају курс одбрамбене вожње имају право на уштеде.

Добијте понуду од ГЕИЦО-а

Државна Фарма 

Ако више волите да идете са локалним агентом осигурања, Државна Фарма нуди конкурентне цене за нове и прве возаче.

Локалног агента можете пронаћи у многим градовима, укључујући и мале градове. Одлични су за практичну услугу ако треба да поднесете захтев или прилагодите покривеност.

Вриједан пажње је попуст Гоод Граде за возаче тинејџере до 25% до 25 година. Већина осигуравајућих компанија нуди сличне добре студентске попусте, али Стате Фарм је изузетан.

Млади возачи млађи од 25 година могу да се квалификују за Попуст за кретање након три године без тужби или прекршаја у покрету.

Нови возачи такође могу да инсталирају апликацију Дриве Сафе & Саве да уштеде до 30% практиковањем добрих возачких навика.

Добијте понуду од Стате Фарма.

Путници

Возачи први пут могу пронаћи приступачне, али опсежне опције покривености Путници.

Ова осигуравајућа кућа нуди попусте преко неколико послодаваца, кредитних унија и удружења како би понудила додатну уштеду.

Можете очекивати стандардни низ попуста за возаче првог пута, укључујући:

• Обука возача
• Добре оцене
• Похађати школу удаљену преко 100 миља
• Попусти за безбедне возаче (3+ године без потраживања или прекршаја у домаћинству)

Доступан је и попуст на хибридне и електричне аутомобиле.

Добијте понуду од Травеллерса.

Прогресивна

Прогресивна има тенденцију да буде једна од приступачнијих компанија на неким тржиштима. Међутим, постоје студије које показују да могу бити релативно скупи. Стога је одличан подсетник да увек упоредите цене од најмање два провајдера како бисте избегли преплату.

Један од начина на који Прогрессиве нуди конкурентне цене је континуирани попуст на покривеност. Прогрессиве поштује време са вашим претходним осигуравачем. Иако се нови возачи неће одмах квалификовати за ову уштеду, родитељи који додају први пут у своју полису могу.

Следеће попусте је релативно лако квалификовати за:

• Онлине цитати
• Потписивање коначне политике онлајн
• Документи без папира
• Аутоматска плаћања
• Плаћање целог рока од 6 месеци унапред

Једна фрустрација у поређењу са квотама за осигурање аутомобила је потреба за додавањем опција покрића и прилагођавањем лимита и одбитака. Процес истраживања је дуготрајан да би се утврдило колико осигурања можете приуштити.

Да бисте уштедели време, размислите о алатки Прогрессиве Наме Иоур Прице Тоол. Ова функција претраге вам омогућава да пошаљете ограничење потрошње и наведе доступну покривеност у оквиру вашег распона цена.

Такође је могуће упоредити стопе за слично покриће са других платформи осигурања. Можете упоредити стопе након што добијете почетну понуду за осигурање аутомобила.

Добијте понуду од Прогрессиве-а.

Аллстате

Можда нећете добити најниже цене унапред Аллстате, иако коначна премија може бити нижа него што очекујете кроз разне уштеде. Превозник примењује уштеде специфичне за возило заједно са попустима за правовремена плаћања и навике безбедне вожње.

Возачи у приближно 20 држава могу уштедети више кроз Аллстате Милевисе програм плаћања по километру. Ова опција покрића може бити јефтинија ако возите само на краткој удаљености или не користите аутомобил неколико дана у недељи.

Као и други провајдери, постоји неколико начина на које студенти возачи могу добити попуст. На пример, апликација Дривевисе тврди да штеди безбедне возаче 40% или више, истовремено пружајући персонализоване увиде како би се смањила вероватноћа да упаднете у олупину или да почините прекршај у покрету.

Уз Аллстате, радите директно са агентом. Поред тога, они имају бесплатну гаранцију за испуњење захтева која вам може рефундирати ако имате проблема са подношењем захтева.

Као пружалац пуне услуге осигурања, могуће је да имате широке опције покрића за ваше потребе ауто и неауто осигурања за додатни мир.

Добијте понуду од Аллстате.

Натионвиде

Постоје различити начини за уштеду Натионвиде, једна од познатијих осигуравајућих компанија. Прво, упис у СмартРиде повезује ваш попуст са вашим возачким навикама тако што повезујете интелигентну апликацију са вашим аутомобилом.

Друго, СмартМилес нуди ниже стопе ако сте ретки возач и не возите довољно да бисте имали користи од традиционалне политике.

Заједно са вишеструким могућностима попуста, квоте премије осигурања су релативно ниске за возаче који први пут возе, било којег узраста. На пример, 16-годишњи тинејџери и старије особе са више животног искуства могу се квалификовати за одличне цене.

Као споредна напомена, пет година вожње без незгода може донети додатне попусте, а возачи старији од 55 година могу добити попусте на курс за одбрамбене возаче.

Добијте понуду од Натионвиде.

Ерие осигурање

Независни агент из Ерие осигурање може да обезбеди неколико бесплатних опција покрића за које други провајдери додатно наплаћују:

• Поправка ауто стакла
• Браварске услуге
• Личне ствари
• Покривеност кућних љубимаца
• Покривеност закупа
• Помоћ на путу

Ако тежите ка додавању ових опционих покрића у своју полису, може бити вредно времена да извучете понуду и упоредите је са сличним местима и јефтинијим основним алтернативама.

Ова компанија је добила позитивне оцене задовољства купаца за своје оперативне регионе. Нажалост, чланство је ограничено на 13 држава (све источно од реке Мисисипи) и Дистрикт Колумбија.

12 савета да смањите осигурање аутомобила као нови возач

Иако је чињеница да нови возачи свих узраста плаћају више од искусних возача, неколико попуста може учинити осигурање приступачним. Ево неколико стратегија које можете применити да бисте добили јефтиније осигурање.

1. Телематицс Инсуранце

Ако сте сигурни да вас ваше возачке способности класификују као безбедног возача, размислите о коришћењу телематике у аутомобилу да бисте се квалификовали за додатне попусте.

Многе осигуравајуће компаније нуде одређену апликацију за телефон и додатак за аутомобил који анализира ваше обрасце вожње. Максимални попуст је обично 30%, али је мањи ако више пута демонстрирате небезбедне навике.

Типично, период посматрања је 90 дана, а попуст се односи на ваш следећи период покрића од шест месеци.

Добићете највећи попуст ако се придржавате ових пракси:

• Поштовање ограничења брзине
• Меко и постепено кочење
• Лагано убрзање
• Не користите телефон током вожње
• Возите краће удаљености
• Избегавајте вожњу у опасно доба дана

Високотехнолошко осигурање може смањити ваше стопе тако што ће потврдити да се квалификујете за попусте на малу километражу.

2. Возите старији аутомобил

Премије осигурања аутомобила делимично се заснивају на вредности возила. Дакле, вожња поузданог возила које је довољно јефтино само да би му било потребно покриће одговорности ће наравно коштати мање од сличног возила које је неколико година новије.

Имајте на уму да одрицање од свеобухватног покрића и покрића у случају судара значи плаћање штете на возилу. Због тога можете размислити о томе да и даље имате заштиту од личних повреда (ПИП) и слично покриће како бисте надокнадили трошкове медицинског лечења за путнике у вашем аутомобилу.

3. Похађајте курс одбрамбене вожње

У зависности од осигуравајућег друштва, можда ћете моћи да похађате курс одбрамбене вожње и остварите попуст. Мораћете да похађате ову класу сваких неколико година да бисте обновили попуст, иако се захтеви разликују у зависности од државе и пружаоца осигурања.

Овај час обично траје један цео дан и може се похађати онлајн или лично.

4. Потражите студентске попусте

Ученици средњих школа и колеџа обично се квалификују за „добар студентски попуст” одржавајући просек „Б“ или виши. Просечна уштеда је од 10% до 15%.

Студенти колеџа који остављају аутомобил код куће имају право на попуст од куће када је њихова школа удаљена најмање 100 миља. Овај попуст спречава недостатак покривености када студенти треба да возе у хитним случајевима или током посета викендом и распуста.

5. Попусти у више смерница

Пакетирање осигурање власника кућа или осигурање закупца је једноставан начин да се постигне уштеда у осигурању аутомобила. Међутим, будите сигурни да добављач осигурања не пребацује неке од ових производа трећим лицима, што можда неће понудити најбоље цене или покриће.

6. Изаберите већи одбитак

Већи одбитак повећава трошкове из џепа за потраживања због кривице, али смањује ваше 6-месечне или 12-месечне трошкове премије. На пример, можете повећати своју премију са 500 долара на 1000 долара.

7. Имајте ниже износе покрића

Поред већег одбитка, можете одабрати ниже границе покрића. Међутим, обично је добра идеја да идете ниво или два више од државних минимума (када можете приуштити већу премију), јер поправке возила и медицински третман могу бити изненађујуће скупи.

8. Избегавајте опциона покрића

Иако вас полиса са свим значајкама може заштитити у више ситуација, ваша месечна премија је већа. Да бисте уштедели новац, прво се фокусирајте на основне покривености, као што су:

• Одговорност
• Судар
• Обиман
• Ридесхаре осигурање (ако имате споредни посао апликације за испоруку)
• Помоћ на путу
• Неосигурани возачи

Међутим, можете одбити опциона покрића као што су надокнада трошкова за изнајмљивање аутомобила и осигурање празнина.

9. Упоредите цене сваке године

Будући да сте дугорочни купац, обично вам може помоћи да се квалификујете за боље попусте за које су потребне године. Међутим, упоређивање стопа између осигуравача годишње није лоша идеја, јер лојалност не гарантује увек најјефтиније осигурање.

Промена смерница пре датума отказивања такође вам може помоћи да се квалификујете за посебне попусте када промените добављача.

10. Уплатите пуне попусте

Неколико осигуравајућих компанија нуди попусте ако платите целокупно шестомесечно покриће унапред. Можда ће вам требати најмање 1.000 долара уштеђевине да бисте платили рачун, али може се исплатити ако имате готовину. У супротном, можете плаћати из месеца у месец и даље уживати у сталној покривености.

Размислите о тражењу а бочна гужва да вам помогне да прикупите средства и добијете овај попуст.

11. Одржавајте добар кредитни резултат

Изненађујуће, имајући добар кредит помаже вам да се квалификујете за ниже стопе осигурања. Ан Институт за информације о осигурању (ИИИ) извештај показује да је већа вероватноћа да ће клијенти са нижим кредитним резултатом имати потраживање по основу кривице.

На пример, годишња разлика премије између доброг и лошег кредита може бити чак 2.000 долара. Ова потенцијално контроверзна пракса је забрањена у Калифорнији, Хавајима и Масачусетсу.

Да ли у САД постоји осигурање аутомобила за странце?

Да, недавни имигранти у Сједињеним Државама могу купити осигурање аутомобила. Они могу да плаћају нове стопе премије за возаче док осигуравајући радници гледају на њихову домаћу историју вожње и неће признати чисту вожњу у овим другим земљама.

Ово је упркос томе што је многим нацијама теже возити него у Сједињеним Државама због различитих саобраћајних закона и локалних пракси.

Према Национална конференција државних законодавних тела (НЦСЛ), следећих 17 држава и Дистрикт Колумбија олакшавају имигрантима да добију возачку дозволу и, после тога, осигурање аутомобила.

Последње мисли

Постоји неколико начина да пронађете приступачно осигурање аутомобила за нове и оне који први путују возаче. Једна опција је упоређивање неколико пружалаца осигурања и покушај да се квалификујете за различите попусте. Поред тога, осигуравајућа друштва са пуном услугом и дисконтни превозници само на мрежи нуде конкурентне цене.

Остали фактори под вашом контролом укључују вожњу мање вредног возила, побољшање кредитног резултата и покушај да се придржавате политике са искусним возачем са чистом историјом вожње да штеди новац.