Приликом куповине за осигурање живота, желите да будете сигурни да ће компанија са којом имате посла постојати неко време. И док величина није све, компаније са већим тржишним уделом имају опсежнију базу клијената што може довести до веће финансијске стабилности.
Да бих вам помогао у потрази, саставио сам листу највећих пружалаца животног осигурања у САД према тржишном уделу и премијама примљено, према најновијим подацима (поднесеним 13. марта 2023. године, Националној асоцијацији повереника за осигурање [НАИЦ]). Неколико од ових провајдера послује више од једног века и сви имају здраве оцене финансијске снаге.
Преглед садржаја
- Највеће компаније за животно осигурање у Сједињеним Државама
- 1. Нортхвестерн Мутуал Лифе
- 2. Нев Иорк Лифе
- 3. Срео живот
- 4. Прудентиал
- 5. МассМутуал
- 6. Линцолн Финанциал Гроуп
- 7. Натионвиде
- 8. Државна Фарма
- 9. Сецуриан
- 10. Трансамерица
- 11. Јохн Ханцоцк
- 12. Гуардиан Лифе
- 13. Пацифиц Лифе
- 14. Заштитни
- 15. АИГ
- Наша методологија рангирања
- Последње мисли
Највеће компаније за животно осигурање у Сједињеним Државама
Поред навођења компанија по величини, дајем преглед сваког провајдера, да ли поседују више брендова осигурања и које додатне производе осигурања и управљања богатством нуде.
1. Нортхвестерн Мутуал Лифе
Нортхвестерн Мутуал је највећа компанија за животно осигурање у Сједињеним Државама, са 7,21% тржишног удела и 13,9 милијарди долара директних премија примљених у 2022. Такође се налази на 4. месту са укупном оценом задовољства корисника од 794 од 1.000 у Ј.Д. Повер америчкој студији о индивидуалном животном осигурању.
Додатно краткорочно животно осигурање, клијенти могу да стекну целокупно и универзално животно осигурање, инвалидско осигурање, и услуге управљања богатством. Нортхвестерн има одличне финансијске оцене од све четири рејтинг агенције (А++ од А.М. Бест, ААА од Фитцх Ратингс, ААА од Мооди'са и АА+ од С&П Глобала.
2. Нев Иорк Лифе
Нев Иорк Лифе Гроуп има 6,45% тржишног удела са 12,48 милијарди долара директних премија. Ова компанија за животно осигурање је једна од најстаријих у земљи, а 2023. обележава 169.тх узастопна година исплате дивиденде за цело животно осигурање осигураници. Покривеност целог живота није најбоља опција за многе, али узмите у обзир Нев Иорк Лифе ако купујете за цео живот.
Нев Иорк Лифе је рангиран на 10. месту са оценом задовољства купаца компаније Ј.Д. Повер. Имају преко 12.000 агената широм Сједињених Држава. Купци раде са локалним агентима како би упоредили производе трајног и животног осигурања. Доступне су и друге услуге планирања богатства.
3. Срео живот
Срео живот је део веће Метрополитан групе, то је такође акција којом се јавно тргује (НИСЕ: МЕТ). Његов тржишни удео је 6,37%, са 12,3 милијарде долара директних премија. Нуди терминско животно осигурање појединцима и групним универзалним опцијама покрића и рангира се на 8. месту у истраживању Ј. Д. Повера.
Уз животно осигурање, МетЛифе је једно од наших омиљених осигуравајућа друштва закупаца. Такође можете добити здравствену заштиту, дугорочну негу и осигурање кућних љубимаца да бисте истакли неке од његових значајних производа осигурања.
4. Прудентиал
Као један од највећих светских осигуравача, Прудентиал има 5,45% удела на америчком тржишту са 10,5 милијарди долара премије. Такође је на 11. месту у задовољству купаца. Провајдер осигурања послује више од 145 година и има преко 50 милиона клијената у 40 земаља.
Његови производи животног осигурања укључују терминско, универзално, индексирано универзално и варијабилно универзално. Купци могу затражити онлајн понуде или разговарати са агентом. Прудентиал такође нуди услуге финансијског планирања, инвестиција и пензионисања.
5. МассМутуал
МассМутуал и њена само онлајн платформа Хавен Лифе има 4,94% тржишног удела са 9,5 милијарди долара директних премија. Његова оцена задовољства купаца је девета од најбољих. Нуди трајне, трајне и животно осигурање без лекарског прегледа.
МассМутуал такође нуди дугорочну негу и инвалидско осигурање, а ваш послодавац може такође да буде партнер са МассМутуал-ом да обезбеди групно животно осигурање.
6. Линцолн Финанциал Гроуп
Линцолн Финанциал има 4,42% тржишног удела са 8,5 милијарди долара директних премија и заузима 14. место у задовољству купаца компаније Ј.Д. Повер. Појединци могу затражити понуде за термин или трајну политику након што контактирају локалног агента. Нажалост, његове политике нивоа су недоступне у Њујорку. Линцолн Финанциал такође нуди дуготрајна нега осигурање и истакнути је пружалац стоматолошког осигурања.
7. Натионвиде
Многи људи се удружују Натионвиде са јефтиним осигурањем аутомобила, а ипак нуде више производа осигурања и једна су од највећих компанија за животно осигурање у земљи. Њихов тржишни удео је 3,15%, са 6,1 милијарди долара директних премија.
Ваше опције животног осигурања укључују трајну, потпуну, варијабилну, универзалну и дугорочну негу. Натионвиде такође има натпросечан резултат Ј.Д. задовољства купаца (укупно #6). Натионвиде може бити добар избор ако можете добити попуст на више полиса и платити мање на осигурање аутомобила или куће.
8. Државна Фарма
Преко 19.000 Државна Фарма агенти се налазе у већини малих и великих градова широм земље. Имали су највећу оцену задовољства купаца Ј.Д. Повер-а 2022. године, а њихов тржишни удео је 2,84% са 5,5 милијарди долара директних премија.
Државна фарма нуди трајно и трајно животно осигурање појединцима и малим предузећима, поред ауто и осигурање власника куће.
Са Стате Фармом, можете започети процес на мрежи и ипак одлучити да радите са локалним агентом. Иако пролазак кроз агента може захтевати више труда, Стате Фарм има најбољу оцену задовољства купаца у студији Ј.Д. Повер из 2022.
9. Сецуриан
Сецуриан Финанциал и његова филијала, Друштво за осигурање живота у Минесоти, одржавају тржишни удео од 2,49% и 5,04 милијарде долара директних премија. Али иако је то једна од највећих осигуравајућих компанија у САД, њена оцена задовољства купаца је испод просека и рангирана је на 16 од 22 у 2022.
Уз то, компанија обезбеђује осигурање од 1880. године и одржава висок рејтинг код агенција за процену. Највишу оцену има код А.М. Најбољи на А+ (Супериор), што је друга највиша оцена те агенције.
10. Трансамерица
Трансамерица (и њена матична компанија Аегон УС Холдинг Гроуп), има 2,60% тржишног удела са 5,03 милијарде долара директних премија. Овај осигуравач нуди орочено и трајно животно осигурање америчким грађанима више од 100 година. Више од 20 година пружа животно осигурање за стране држављане који редовно посећују или раде у Сједињеним Државама.
Да бисте добили полису, морате разговарати са агентом у близини. Трансамерица је такође позната по свом осигурању за дугорочну негу и разним бенефицијама запослених, укључујући рачуне за пензионисање и планове групног осигурања.
11. Јохн Ханцоцк
Више од 160 година, Јохн Ханцоцк нуди животно осигурање и друге производе финансијског планирања. Његов тржишни удео је 2,54% у индустрији, са 4,9 милијарди долара директних премија. Његова Ј.Д. Повер оцена задовољства купаца је испод просека у индустрији, рангирајући се на 18 од 22.
Појединци могу добити онлајн понуду и учествовати у програму награђивања Виталити учествујући у здравом понашању. На пример, осигураници могу да добију до 25% премиум попуста кроз редовну вежбу, посете лекару и добру исхрану (за максималну уштеду је потребна сагласност за дељење података). Такође можете добити попусте на ФитБитс и друге здравствене услуге и уређаје.
Јохн Ханцоцк такође нуди путно осигурање, и можете се придружити њиховим платформама за улагања и управљање богатством.
12. Гуардиан Лифе
Гуардиан Лифе је значајан добављач неколико производа осигурања, укључујући животно осигурање, осигурање од инвалидитета, стоматологију, вид, несрећу, критичну болест и болничко осигурање. Многи сматрају да је овај носач један од најбољи пружаоци инвалидског осигурања. Покриће можете добити преко свог послодавца, сами или радећи са финансијским представником.
Што се тиче животног осигурања, покриће је најпопуларнија опција, иако су доступни и цели и универзални производи. Тржишни удео компаније је 2,49%, са 4,8 милијарди долара директних премија. Његово задовољство купаца је изнад просека и укупно је број 7 у студији Ј.Д. Повер.
13. Пацифиц Лифе
Пацифиц Лифе нуди производе ороченог и трајног животног осигурања преко локалних финансијских стручњака. Бренд има 2,45% тржишног удела са 4,7 милијарди долара директних премија и једном од најбољих оцена задовољства купаца Ј.Д. Повер-а, на укупном 5. месту.
14. Заштитни
Заштитни нуди орочено и трајно животно осигурање у Сједињеним Државама више од 110 година и тренутно има 2,18% тржишног удела и 4,2 милијарде долара примљених премија. Овај носач је купљен од стране Јапана Даи-Ицхи Холдингс 2014. године, који поседује компаније за животно осигурање широм света.
Његова Ј.Д. Повер оцена задовољства купаца је #12 од 22 компаније, што је у средини пакета. Можете затражити онлајн понуде за његов Протецтиве® Цлассиц Цхоице Рок трајања производа, са роком трајања до 40 година. Потенцијални клијенти морају телефоном да се распитају о производима целог и трајног животног осигурања.
15. АИГ
АИГ (Америцан Инсуранце Гроуп) има своје пипке у многим осигуравајућим и финансијским индустријама широм света. За животно осигурање у САД, можете купити орочене и трајне производе на мрежи преко АИГ Дирецт или разговором са лиценцираним агентом који користи телефон. За оне који преферирају услуге лично, локални агенти такође пружају покривеност.
Удео компаније на тржишту животног осигурања у САД је 1,83% са 3,5 милијарди долара директних премија, и помогла је преко шест милиона клијената да добију полисе од 1995. године. Међутим, његова оцена задовољства купаца је испод просека у индустрији са 19 од 22.
Наша методологија рангирања
Прво смо навели највеће добављаче који користе најновији извештај из Националног удружења повереника за осигурање (НАИЦ) који мери тржишни удео америчких компанија за животно осигурање (подаци су од 13. марта 2023.).
Ј.Д. Повер резултати су узети из Ј.Д. Повер 2022. Америчка студија индивидуалног животног осигурањаСМ, објављен у октобру 2022. Наведен је рејтинг за 22 пружаоца животног осигурања.
Последње мисли
Највеће компаније за животно осигурање у Сједињеним Државама нуде многе опције покрића које могу осигурати млађе или старије кандидате са различитим медицинским и финансијским искуством. Неке компаније се фокусирају на испоруку производа на мрежи, док се друге баве преко локалних агената и планова послодаваца.
Пре него што се одлучите за план животног осигурања, препоручујем вам да добијете понуду од више добављача. Иако су стандарди и цене преузимања конкурентни, желите да будете сигурни да ћете добити најбољу могућу покривеност по правој цени. Такође, многе компаније за животно осигурање нуде и друге производе, што може отворити врата за групне попусте.