Сваким даном улагање у криптовалуте постаје све више прихваћено. Али да ли има смисла купити криптовалуте унутар а пензиони рачун?
Одговор на то питање зависиће од ваших идеја о будућем потенцијалу криптовалута. Али ако одлучите да купите криптовалуте унутар рачуна за пензионисање, знајте да то неће бити тако лако као код других врста инвестиција које традиционално можете држати у оквиру ових планова.
Кратка верзија
- Крипто улагање у пензију је већ могуће кроз самосталне ИРА (СДИРА) и ускоро ће бити могуће у оквиру Фиделити-јевих 401(к) планова.
- СДИРА-и као што су Битцоин ИРА и Кингдом Труст омогућавају вам да држите и продајете крипто имовину у оквиру ваше ИРА.
- Држање криптовалута на рачуну за пензионисање вам омогућава да диверзификујете; међутим, криптовалуте су нестабилне, а ИРА-и који сами управљају често имају веће накнаде од традиционалних рачуна за пензионисање.
Како инвестирати у крипто унутар 401(к) плана
Примарна препрека куповини криптовалута унутар рачуна за пензионисање је то што неколико налога то дозвољава. Када је у питању
401(к) планови, има их врло мало. То је зато што су планови 401 (к) стандардни програми које одржавају послодавци. Инвестициони избори су ограничени на основе, а понекад то укључује не више од неколико унапред одабраних средстава.Недавно Верност објавила свој рачун дигиталних средстава (ДАА). Овај 401(к) је први у индустрији и омогућава запосленима да укључе Битцоин у своје основне инвестиције. Овај ДАА ће држати Битцоин на Верност Платформа за чување дигиталних средстава која је покренута 2018.
Програм је још увек у току; Потражите да ДАА постане доступан послодавцима средином 2022. и да се у будућности дода још криптовалута.
Како инвестирати у крипто унутар ИРА-е
Има мало више простора за померање када су у питању ИРА – али не много!
Популарни планови ИРА-е, попут оних које нуде велики инвестициони брокери као што су Чарлс Шваб и Вангуард, не чине услове за директна улагања у криптовалуте.
Али постоји веома високо специјализована класа ИРА-ова – позната као ИРА-и са самоусмереношћу или СДИРА-и – која може да прихвати крипто инвестиције.
Опширније: Најбољи ИРА налози – Најбољи избори за 2022
Шта је СДИРА?
Ако верујете да држање позиције у крипто има смисла за ваш пензиони портфељ, најбоља опција је да отворите СДИРА налог. Али то можда није тако лако као што звучи.
СДИРА-и функционишу као обични ИРА рачуни, али имају нека посебна разматрања које ниједан инвеститор никада не би требао занемарити. Почнимо тако што ћемо прецизно дефинисати шта је СДИРА.
Постоји мало забуне са термином „самоусмерено“. На крају крајева, можете имати самостални ИРА рачун код великог инвестиционог брокера. То је једноставно налог на коме доносите све одлуке о улагању, укључујући куповину обезбеђења и састав портфеља.
Али СДИРА иде даље од концепта самоуправљања. СДИРА налог је толико „самосталан“ да можете држати средства која нису дозвољена на редовном ИРА налогу. Која обухвата некретнина, златне и сребрне полуге, пореске залоге, страну валуту, па чак и уметничка дела. Они вам омогућавају да држите било коју пензиону инвестицију која није забрањена од стране Пореске управе. А та листа забрањених инвестиција је прилично кратка; генерално је ограничен само на колекционарске предмете, зајмове и полисе животног осигурања.
Они вам дозвољавају да задржитебило које пензионо улагање које Порезна управа није забранила. А та листа забрањених инвестиција је прилично кратка; генерално је ограничен само на колекционарске предмете, зајмове и полисе животног осигурања.
У већини других аспеката, СДИРА раде као обичне ИРА. Можете допринети до 6.000 долара годишње или 7.000 долара ако имате 50 или више година. Исплате које се узимају након навршених 59 ½ година се опорезују као редовни приходи. Преузете дистрибуције подлежу редовном порезу на приход, плус казна од 10% превременог повлачења. И увек сте слободни да држите традиционалније инвестиције у СДИРА, укључујући акције, обвезнице и фондове.
СДИРА Цомплицатионс
Имајте на уму да су СДИРА-и много компликованији инвестициони рачуни од обичних ИРА.
Мали, опскурни повереници их обично нуде. Многи су специјализовани за одређену имовину, као што су некретнине или племенити метали, док вам други омогућавају да држите било коју дозвољену имовину коју желите.
Накнаде су веће у СДИРА-и него у редовној ИРА-и, углавном зато што купујете одређене класе средстава од добављача трећих страна. Они такође нуде мало директне подршке. Коју год класу средстава да одаберете, мораћете да се образујете о томе како функционише и ризицима.
Постоје строге казне пореске управе ако учествујете у забрањеним трансакцијама. На пример, пореска управа ће изрећи казну од 15% за прекршај. Ако се тај прекршај не исправи, они могу поништити план и одредити казну од 100% на износ прекршаја.
Поред забрањених трансакција, могу се наметнути казне за било коју активност коју Пореска управа тумачи као трансакцију ван дохвата руке. Ово укључује сваку трансакцију која ће директно користити вама или другој страни изван ИРА-е. То укључује пренос или продају личне имовине на план, позајмљивање новца од њега, залагање плана као обезбеђење зајма или куповину било које имовине или имовине у оквиру плана за личну употребу.
СДИРА за Црипто
Бројне компаније нуде СДИРА, а неке од њих такође дозвољавају куповину криптовалута унутар плана. Али пошто је крипто јединствена класа имовине, ваши интереси ће бити боље задовољени ако се нагнете ка поверенику који се посебно фокусира на крипто улагање.
Битцоин ИРА
Битцоин ИРА покренут 2016. посебно за смештај крипто инвеститори. Нуди више од 60 криптовалута, укључујући Битцоин, Етхереум, Литецоин, Цардано и Зцасх. Можете куповати и продавати криптовалуте на мрежи 24 сата дневно, седам дана у недељи. Постоји минимални захтев за улагање од најмање 3.000 долара.
Чак нуди и до 700 милиона долара осигурања старатељства. Иако је име Битцоин ИРА, они такође нуде Битцоин 401 (к) и Битцоин Ротх ИРА. Такође је недавно додао физичко злато опцијама улагања у платформу. Компанија тврди да има преко 100.000 корисника и да је обрадила више од 2 милијарде долара у трансакцијама.
Алто ЦриптоИРА
Алто ЦриптоИРАје још један СДИРА специјализован за криптовалуте. Алто се удружио са Цоинбасе-ом како би олакшао трговину унутар ових налога, што значи да клијенти могу да купују и продају преко 150 криптовалута. Компанија је такође објавила у октобру 2021. да ће елиминисати накнаде за управљање рачунима на својој ЦриптоИРА. Можете сазнати више о томе шта овај налог нуди у нашој цео преглед Алто ЦриптоИРА.
Можете отворити налог на мрежи са било којим од повереника, али обавезно проверите све СДИРА-е. Почните са а ФИНРА брокерски чек, а затим проверите код Бироа за боље пословање и других извора.
Такође, будите у потпуности упознати са захтевима за финансирање. На пример, не можете пренети крипто или другу имовину коју тренутно поседујете на нови СДИРА налог. Морате да финансирате рачун готовином, а затим обавите куповине у оквиру налога. Обратите посебну пажњу на све захтеве рачуна да бисте избегли казне пореске управе.
Традиционални инвестициони брокери који дозвољавају крипто улагање
Није изненађујуће да неколико инвестиционих брокера који нуде ИРА, укључујући СоФи Инвест и Интерацтиве Брокерс, нуде крипто трговање. Међутим, ни једно ни друго не дозвољава крипто улагање у ИРА рачуне. Али напредак је на видику у традиционалном простору ИРА.
Овог тренутка, ТрадеСтатион је један од ретких мејнстрим повереника ИРА који дозвољава крипто улагање. Они нуде трговину акцијама, опцијама и ЕТФ-овима без провизије и могућност куповине, продаје и трговине криптовалутама без накнаде за чување. Можете одабрати традиционални или Ротх ИРА налог.
Робин Худ је инвестициона апликација која вам такође омогућава да инвестирате у криптовалуте, као и у акције и фондове. Тренутно не нуде ИРА рачуне, али Блоомберг је недавно објавио Робин Худ можда се спрема да уведе програм. Пратите нас да видите да ли ће популарна инвестициона апликација заиста покренути ИРА програм и да ли ће укључивати крипто улагање.
Да ли треба да купите криптовалуте унутар пензионог рачуна?
Само зато што можете купити криптовалуте унутар рачуна за пензионисање не значи нужно да бисте то требали. Постоје убедљиви аргументи на обе стране.
Потенцијалне користи
С једне стране, крипто је можда најбоља инвестициона класа од свог лансирања 2009. За то време, биткоин је са отприлике 1 долара прешао на своју тренутну вредност већу од 40.000 долара. Ако се тај учинак настави и у будућности, минимална инвестициона позиција може озбиљно допринети поврату ИРА-е.
Како криптовалуте добијају легитимитет у инвестиционом свету, на њега се све више гледа као на начин да диверзификовати. Пошто су финансијска средства у великој мери у корелацији једни са другима, заиста постоји неколико класа имовине које имају потенцијал за добар учинак када главне инвестиције пропадају. У том погледу, крипто може створити бољу равнотежу у портфељу.
Највећи ризици
Постоји много негативности које долазе и са крипто улагањем. Прво, крипто постоји тек од 2009. Није било озбиљног пад тржишта, пад деоница, пад цена од тада, и остаје неизвесно колико ће се криптовалути добро понашати на дуготрајном медведом тржишту или тржишном краху.
Осим општих флуктуација на финансијским тржиштима, крипто је показао екстремну волатилност. Гледали смо да је удвостручила цену, да би се преполовила за само неколико месеци.
Такође постоји реалност да крипто не подржавају ниједне институције, попут влада или банака. Њена вредност је у потпуности одређена вером инвестиционе јавности у њу. Нема ФДИЦ осигурање и ниједан производни ентитет који ствара приходе иза тога.
И наравно, ту су и ризици повезани са СДИРА рачунима. Повереници су мали и слабо познати. Потенцијал за кршење налога и казне је реалан. И многи повереници наплаћују накнаде које су много веће од традиционалних чувара рачуна ИРА.
Доња граница
Одлука о куповини криптовалута унутар рачуна за пензионисање је строго лична. Ако верујете да је то прави избор, урадите то само са малим процентом свог портфеља. Иако су перформансе криптовалута несумњиво биле импресивне последњих година, нема гаранције да ће се наставити и у будућности.
Мала позиција може бити довољна да добијете значајан повраћај на ваш портфељ. Али велика позиција би могла да осакати ваш налог ако се крипто сруши или чак нестане. Не постоје гаранције за било какву инвестицију, али ово може још више важити за криптовалуте.
Откривање оглашивача – Овај оглас садржи информације и материјале које пружају Робинхоод Финанциал ЛЛЦ и његове филијале („Робинхоод“) и ИнвесторЈункие, трећа страна која није повезана са Робинхоодом. Све инвестиције укључују ризик и прошли учинак хартије од вредности, или финансијски производ не гарантује будуће резултате или приносе. Хартије од вредности које се нуде преко Робинхоод Финанциал ЛЛЦ и Робинхоод Сецуритиес ЛЛЦ, које су чланице ФИНРА и СИПЦ. ИнвесторЈункие није члан ФИНРА-е или СИПЦ-а.”Додатна литература:
- Улагање за митове о пензионисању
- Најбољи алати и калкулатори за планирање пензионисања за 2022
- Колико криптовалута треба да имате у свом инвестиционом портфељу?