Вредност ангажовања финансијског саветника може бити слична логици као и ангажовање сертификованог рачуновође. Финансијски саветник вам може помоћи да поставите и постигнете финансијске циљеве који могу значајно повећати ваше богатство и смањити дуг. Финансијски саветници вас такође воде кроз лавиринт правила, жаргона, производа и одлука, а то су финансије.
Али прво: морате знати шта заправо тражите.
Кратка верзија:
- Ангажовање правог финансијског саветника може вам уштедети огромно време и труд који је потребан за финансијско планирање суочавање са финансијским изненађењима — без обзира на то колико сте финансијски писмени и сигурни да правите своје улагања.
- Постоје одређене прекретнице у животу (пензија, брак, итд.) када ангажовање финансијског саветника може бити посебно драгоцено.
- Када је у питању проналажење финансијског саветника, постоје различите мреже и ресурси дизајнирани да вам помогну да пронађете најбољег саветника за ваше специфичне потребе.
- Начин на који је финансијски саветник плаћен може утицати на њихове предрасуде, мотивацију и ограничења. Трошкови финансијских саветника који плаћају само накнаде се обично заснивају на томе колико новца имате са фирмом, које услуге су вам потребне и вештини/искуству саветника.
Финансије су сложена област. Законодавство се стално мења, нови финансијски производи се стално објављују, а варијабле које утичу на економију наизглед су безбројне. Ако вам се чини да је ово превише или једноставно немате капацитет да се носите са овим, постоје професионалци који су посветили своју каријеру помагању другима у финансијском планирању.
Зашто тражити финансијског саветника
Финансијски саветници нуде савете о управљању богатством и личним финансијама. То може значити састављање детаља план пензионе штедње заједно са прекретницама или решавањем других финансијских проблема које можда имате.
Можете потражити финансијског саветника ако вам је потребна помоћ око следећег:
- Постављање инвестициони рачуни и улагање.
- Развијање стратегија око пензионисања, штедње у образовању, осигурања и пореза.
- Долазећи до остваривих финансијских циљева и прекретница.
- Доношење информисаног избора у вези са неочекиваним финансијским проблемима.
Постоје и животни догађаји који нас терају да се суочимо са финансијским одлукама за које можда немамо времена - или знања - да управљамо.
Ово може укључивати:
- Пензионисање — Ближите се пензији и желите да будете сигурни да су вам све патке у низу.
- Брак — Венчате се и треба вам савет о званичним предбрачним уговорима или сте недавно венчани и помажете у управљању финансијама као пар.
- Развод — Потребан вам је савет о управљању разним финансијским замкама развода.
- Удовица — Недавно сте удовица и ваш покојни супружник је био задужен за финансије.
- Агинг Родитељи — Ваши родитељи су у годинама када нису у стању да самостално управљају својим финансијама.
- Наслеђе — Наследили сте значајну количину новца и не знате како да га мудро уложите или вам је потребна помоћ да избегнете порез.
- Прва кућа — Треба да смислите план штедње за а учешће на свом првом дому.
- Деца — Оснивате породицу и желите савет како да искористите пореске олакшице, уштедите за факултет и буџетске трошкове за издржавана лица.
Рад са квалификованим финансијским инвеститором могао би да вам уштеди време и пружи план за реално решавање ваших финансијских циљева.
Започните>>Како искористити своје циљеве за креирање успешне стратегије улагања
Где пронаћи финансијског саветника
Постоји много начина да пронађете праве финансијске саветнике за вашу конкретну ситуацију. Прећи ћемо на неколико у наставку.
Паладин Регистри
Тхе Паладин Регистри нуди програм за усклађивање финансијских саветника који ће вас повезати са регистрованим финансијским саветницима. Регистар угошћује само финансијске саветнике који раде као фидуцијари (професионалци који морају деловати у најбољем интересу клијента).
Такође имате могућност да прегледате његов именик саветника на основу локације и сами пронађете финансијског саветника. Сваки финансијски саветник ће имати своје акредитиве, образовање и сертификате наведене на свом профилу. Они ће такође укључити информације о прошлим искуствима, лиценцирању, понуђеним услугама, начину на који се плаћају, детаљима њихове фирме и захтевима клијената.
Поред тога, можете приступити њиховим образовним алатима за инвеститоре који ће вас научити како да користите јавне базе података и како да проверите акредитиве саветника. Такође ћете покупити инвестициону терминологију да вам олакшам претрагу.
Прочитајте нашу рецензију Паладин Регистра >>>
КСИ Планнинг Нетворк
КСИ Планнинг Нетворк (КСИПН) пружа финансијске саветнике само уз накнаду који се фокусирају на базу клијената ГенКсера и Милленниалс (отуда и њихов назив — генерација Кс и генерација И).
Наведени финансијски саветници морају имати ознаку сертификованог финансијског планера (ЦФП) и морају имати године релевантног искуства.
ЦФП је сертификат који признаје стручност професионалаца у финансијском планирању. Да бисте добили ову сертификацију, морате проћи кроз потребно образовање и искуство и положити стандардизовани тест. Финансијски саветници који имају свој ЦФП генерално се сматрају плусом.
Саветници КСИПН-а могу да раде са вама виртуелно, тако да можете да живите било где у САД и да још увек пронађете помоћ. Компанија је специјализована за услуге као што су планирање некретнина, планирање пореза, планирање каријере, планирање осигурања и друге услуге. Многи финансијски саветници КСИПН-а имају одређену област фокуса на основу њихове стручности, њихове личности, и демографију са којом воле да раде (нпр. регионални, културни, професионални, породични статус, финансијски циљеви, итд.).
Финансијски саветници као КСИПН не примају провизије, не продају додатне производе и заклети су фидуцијари.
Причам о својој генерацији>>Миленијалци штеде раније од бумера: Али хоће ли се пензионисати богатији?
Национална асоцијација личних финансијских саветника (НАПФА)
Тхе Национално удружење личних финансијских саветника (НАПФА) основано је 1983. године као професионално удружење финансијских саветника који плаћају само хонораре. Чланови морају да поштују етички кодекс и полажу фидуцијарну заклетву сваке године.
Чланови НАПФА не могу прихватити провизије. Ово је да би се саветници дестимулисали да препоручују инвестиције или производе искључиво у сврху добијања већих провизија. Поред тога, чланови НАПФА такође не могу прихватити накнаде за упућивање.
Чланови НАПФА се ригорозно проверавају. Да би били уврштени у мрежу чланова, морају да задрже свој ЦФП сертификат и да се обавежу на 60 сати континуираног образовања сваке две године. Процес пријаве укључује подношење примера финансијског плана или учешће у стручној ревизији са независним рецензентом.
Да бисте пронашли финансијског саветника НАПФА, једноставно посетите веб локацију и унесите свој поштански број. Сусрешће се са мапом са квалификованим члановима.
Финансијски саветник за разумевањес>>Различите врсте финансијских саветника
Гарретт Планнинг Нетворк
Финансијски саветници у Гарретт Планнинг Нетворк се плаћају само по сату. Ово им омогућава да помогну у мањим пројектима као што је утврђивање колико животног осигурања треба клијенту или да ли клијент треба да рефинансира хипотеку.
Они нуде свеобухватно финансијско планирање, уз услуге као што су управљање готовином и буџетирање, анализа инвестиција, финансирање факултетског образовања и још много тога. Саветници чланова морају бити или ЦФП сертификати или лиценцирани ЦПА са акредитивима личног финансијског стручњака (ПФС), и сви морају да се придржавају повереничке заклетве.
Можете тражити саветнике преко њихове веб странице на основу услуга и стручњака или прегледати њихову листу виртуелних саветника.
ЦФП одбор
Према ЦФП одбор, преко 93.000 појединаца у Сједињеним Државама тренутно испуњава ЦФП услове за сертификацију. Претраживач одбора вам омогућава да идентификујете појединце који тренутно имају ову сертификацију или који су били сертификовани у прошлости.
Такође можете сазнати да ли су појединци били „јавно дисциплиновани“ од стране ЦФП одбора и зашто.
Ово је одличан алат за проверу да ли је финансијски саветник са којим радите ЦФП. Такође можете користити њихове Пронађите ЦФП професионалца алат за тражење финансијског саветника са којим ћете радити тако што ћете унети своју локацију и услуге за које сте заинтересовани.
Прочитајте више>> Шта је ЦФП и да ли вам је потребан?
Робо-Саветници
Технологија стално аутоматизује задатке које традиционално обављају људи. Финансијско саветовање није изузетак. Робо-савјетници нуде финансијско планирање вођено алгоритмом путем дигиталних платформи. Када радите са робо-саветником, обично ћете полагати анкету у вези са вашим финансијским циљевима и тренутном финансијском ситуацијом. Робо-саветник ће анализирати податке како би аутоматски извршио персонализовану стратегију улагања.
Робо-савјетници имају предност што су јефтини, често наплаћују годишње паушалне накнаде. Они такође обично захтевају мање почетног капитала у поређењу са традиционалним финансијским саветницима.
Док клијенти не раде са стварним људским бићима, многи робо-саветници нуде нивое који укључују неограничен приступ ЦФП-овима. Примери укључују Беттермент, Услуге личног саветника Вангуард, и СоФи аутоматизовано улагање.
Више Робо-Саветника>>Најбољи Робо-саветници за 2022
Разматрања за финансијске саветнике
Када се одлучујете за финансијског саветника, важно је знати његове квалификације, њихове етичке стандарде и начин на који добијају накнаду. Ови фактори су важни за разумевање јер могу утицати на мотивацију саветника за давање препорука.
Брокери вс. Регистровани инвестициони саветници (РИА)
Већ смо прешли преко квалификација индивидуалног саветника, као што је ЦФП ознака. Али да ли је сама фирма регистровани инвестициони саветник (РИА) би такође могло да пружи бољи увид у природу услуге. РИА су директно регулисане Комисија за хартије од вредности (СЕЦ) и делују као фидуцијари. Као што је горе објашњено, фидуцијари се придржавају различитих стандарда како би радили у најбољем интересу својих клијената. РИА-и могу наплаћивати временске накнаде или накнаде као проценат средстава под управљањем.
Брокери који представљају независне брокере-дилере често раде уз провизију и могу бити мотивисани да продају и препоручују одређене финансијске производе. Они нису ограничени фидуцијарним стандардима и могу препоручити шири спектар производа изван уобичајених.
Избор између брокера и РИА зависи од тога колико верујете саветнику који можда нема фидуцијарну одговорност, и да ли желите или не желите да радите са финансијским саветником који има приступ производима и услугама које РИА можда нема.
Фидуцијар вс. Нон-Фидуциари
Од фидуцијара се тражи да поштују правне и етичке смернице које интересе својих клијената стављају испред њихових. Они имају дужност бриге и лојалности према својим клијентима. Ако фидуцијар прекрши ове смернице, може се суочити са финансијским, правним и другим казнама.
Нефидуцијарни финансијски саветници, с друге стране, могу дати одговарајућу препоруку за некога у вашој општој ситуацији, али то можда није најбоље за вашу конкретну ситуацију. Они могу бити мотивисани да вас усмере ка неком финансијском производу, фонду или инвестицији за коју добијају провизију.
Типично, што више планирате да се ослоните на свог финансијског саветника за смернице, важније је да пронађете фидуцијара.
Комисија вс. Само накнада
Саветници који плаћају само накнаде обично наплаћују на основу процента имовине под управљањем, времена или пружених услуга. Саветници засновани на провизији углавном добијају накнаду од провизија зарађених од финансијских производа и трансакција. Ово можда не изгледа као велика ствар, али свака структура плата може да усмери финансијског саветника према различитим препорукама.
Саветници који плаћају само накнаде генерално имају фидуцијарну дужност да ставе финансијске интересе клијента испред својих. Они генерално не могу, на пример, да продају клијенту производ који није у складу са њиховим наведеним финансијским циљевима и Толеранција ризика.
Насупрот томе, главни облик плаћања финансијског саветника заснованог на провизији је провизија коју зарађују отварањем рачуна и продајом производа. Ово може повећати ризик од сукоба интереса између препоручивања онога што је заиста најбоље за њихове клијенте клијентима и препоруке производа за добијање провизија. Док саветници засновани на комисији моћи бити фидуцијари, то није услов.
Повезано>>Зашто су онлајн брокери без провизије?
Суштина
Одабир правог финансијског саветника може вам уштедети доста времена и обезбедити безбрижност да имате професионалца који вам помаже у вашим финансијским циљевима. Постоји много ресурса који вам помажу да прегледате и изаберете финансијског саветника који вам највише одговара.
Поред тога, разумевање различитих аспеката као што су квалификација финансијског саветника, да ли је саветник фидуцијар, а различите врсте компензација накнада ће вам помоћи да потражите финансијског саветника који вас највише занима уму.
Сазнајте више о финансијским саветницима>>
- Како пронаћи финансијске саветнике који подржавају ЛГБТК+
- Робо саветник вс. Финансијски саветник
- Разумевање накнада финансијског саветника
- Велики раскид: Како напустити свог финансијског саветника
Одрицање одговорности: Представљени садржај је само у информативне сврхе и не представља финансијске, инвестиционе, пореске, правне или стручне савете. Ако су у садржају поменуте хартије од вредности, аутор може бити на позицији у поменутим хартијама од вредности. Садржај се пружа „као што јесте“ без икаквих изјава или гаранција, изричитих или имплицираних.