Пронађите финансијске саветнике који подржавају ЛГБТК+ у 5 једноставних корака

Проналажење правог финансијског саветника може променити живот. Ваш саветник може да преузме главне аспекте вашег финансијског живота о којима једноставно не можете да размишљате. (Кашаљ, кашаљ, порези. Јесам ли у праву?)

Нажалост, постоји неколико заједница које имају потешкоћа да пронађу саветнике који у потпуности разумеју њихове финансијске изазове, а ЛГБТК+ заједница је најбољи пример.

Појединци који се идентификују као део ове заједнице треба да нађу саветника који је добро упућен у њихове специфичне потребе. Овај водич ће вам показати како да пронађете финансијске саветнике који подржавају ЛГБТК+ у пет корака који се лако прате.

Прочитајте више >>> Шта је финансијски саветник?

Како пронаћи финансијске саветнике који подржавају ЛГБТК+ у 5 једноставних корака

1. Почните тако што ћете разумети које су ваше финансијске потребе
2. Пријавите се са својом локалном мрежом
3. Претражите реномиране изворе
4. Постављајте права питања
5. На крају дана, верујте свом стомаку

1. Почните тако што ћете разумети које су ваше финансијске потребе

Саветник којег одаберете делимично ће зависити од финансијских услуга које су вам потребне. Неколико услуга које саветници обично нуде укључују:

• Опште финансијске смернице. Ако желите да препустите цео свој финансијски живот у руке свог саветника, мораћете да пронађете искусног саветника који је добро упућен у различите финансијске области.
• Планирање пензионисања. ЛГБТК+ људи често имају тешкоће да се потпуно припреме за пензију, дакле финансијски саветник који разуме ове проблеме и може да вас образује како да најбоље сачувај за своју будућност је обавезна.
• Савети за инвестирање. Инвестициона помоћ је обично једна од кључних услуга које саветник може да понуди. Ако желите више смера и више контроле него што бисте добили са а робо-саветник, али вам није баш пријатно да управљате сопственим инвестицијама, пронађите саветника који вам може помоћи.
• Пореске службе. Ако сте Самозапослен или поседовати посао, проналажење саветника може помоћи да се осигура да не плаћате превише и да правилно поднесете документацију. Ако је ово једина услуга коју тражите, можда вам неће требати пуноправни саветник. Могли бисте размислити о унајмљивању пореског особља једном или два пута годишње да тражите њихов савет.
• Смањење дуга. Ако је ваш главни циљ да изаћи из дуга, озбиљно ћете желети да размислите да ли је саветник прави пут. Они вам апсолутно могу помоћи да смањите свој дуг, али имају значајну цену.

2. Пријавите се са својом локалном мрежом

ЛГБТК+ заједнице могу бити блиско повезане, тако да би један од ваших првих корака требало да буде да питате друге кога користе за саветника, под претпоставком да су вољни да поделе те информације. Можете се придружити Фацебоок групама, тражити препоруке од својих пратилаца на Твиттер-у или контактирати своју ЛинкедИн мрежу.

3. Претражите реномиране изворе

Постоји неколико места посвећених помоћи ЛГБТК+ људима да пронађу финансијску помоћ која им је потребна. Ево неколико места за тражење и почетак провере финансијских саветника који подржавају ЛГБТК+.

Директоријум професионалних саветника за ЛГБТК+ заједницу Хоризонс фондације

Тхе Хоризонс Фоундатион нуди обиман именик који можете претраживати на основу ваше локације или имена саветника. Можете тражити финансијске планере, пореске обвезнике, ЦПА итд. Људи наведени у именику фокусирају се на ЛГБТК+ финансије, али као и увек, обавезно истражите пре него што донесете коначну одлуку.

Куиет Веалтх

Куиет Веалтх, коју је покренуо МБА на Харварду, фокусира се на помоћ ЛГБТК+ појединцима и власницима малих предузећа са „високим постигнућима“. Пружа потпуну слику финансијског планирања и могућности управљања инвестицијама. Налази се у близини ДЦ-а, али нуди услуге широм земље.

Цхристопхер Стреет Финанциал

Као прва ЛГБТК+ фирма за финансијске саветнике у земљи, Цхристопхер Стреет Финанциал нуди опште финансијско планирање, инвестиционе услуге, животно осигурање, планирање некретнина и вођење пословне стратегије. Сви саветници су фидуцијари, тако да се фокусирају на појединца и развијају план који функционише за сваког конкретног клијента.

КСИ Планнинг Нетворк

Тхе КСИ Планнинг Нетворк је база података саветника која вам омогућава да претражујете по вашој локацији, имену саветника или специјалности саветника. Једна од тих специјалности су ЛГБТКИА особе. Ако нађете саветника за који мислите да би добро функционисао за вас, КСИ излаже њихове акредитиве и кратку биографију како бисте боље разумели ко су они.

4. Постављајте права питања

Интервју са финансијским саветницима је обавезан пре него што донесете коначну одлуку. На крају крајева, вероватно ћете плаћати хиљаде долара сваке године за њихове услуге. Немојте се плашити да свом саветнику поставите нека тешка питања – желите да будете сигурни да је ваш новац у правим рукама. Размислите о следећем:

• Да ли сте раније радили са ЛГБТК+ клијентима? Ако јесу, знате да би им требало бити пријатно да раде са вама.
• Са којим изазовима се суочавају они у ЛГБТК+ заједници у погледу њихових финансија? Да би разумели како да вам најбоље помогну, саветници би требало да имају неко основно разумевање финансијских разлика са којима се заједница суочава.
• Ево неколико мојих циљева – шта мислите како бисте могли да ми помогнете са њима? Имаћете финансијске циљеве који су потпуно јединствени за вас, без обзира ко сте. Сигуран начин да сазнате да ли је финансијски саветник прави за вас је да видите како би вам он помогао да одржите и повећате своје финансије.
• Да ли сте фидуцијар? Фидуцијар има обавезу да ваше најбоље интересе стави на прво место. Сваки саветник са којим радите требало би да са поносом каже да је фидуцијар.
• Да ли у мојој држави постоје закони који би могли утицати на моје финансије као ЛГБТК+ особе? Свака држава има различите законе у вези са запошљавањем, становањем, здравственом заштитом и још много тога. Ако било који од ових закона може утицати на ваш финансијски живот као члана ЛГБТК+ заједнице, ваш саветник би требало да вам помогне да пронађете пут напред.

Током интервјуа, требало би да будете у могућности да стекнете осећај за сваког саветника. Да ли пажљиво слушају? Да ли вам се свиђају њихови одговори? Водите белешке током интервјуа и немојте се плашити да интервјуишете више саветника.

Прочитајте више >>> Различите врсте финансијских саветника

5. На крају дана, верујте свом стомаку

Никада нисте обавезни да идете са саветником јер их интервјуишете. Ако не желе да буду интервјуисани пре него што пристанете да радите са њима, то је велика црвена застава; вероватно би требало да потражиш негде другде. Ако једноставно не желите да радите са овом особом или мислите да она не би одговарала у било ком тренутку током интервјуа, немојте се плашити да наставите са потрагом.

Зашто су ЛГБТК+ појединцима потребни финансијски саветници који пружају подршку

Чланови ЛГБТК+ заједнице често морају другачије да размишљају о својим финансијама. Живимо у свету који је још увек дом много предрасуда, тако да постоје одређени фактори о којима морамо да размишљамо о којима они који се идентификују као цис и/или стрејт једноставно не морају.

Испод није потпуна листа, али ево само неколико важних ствари које ЛГБТК+ финансије чине јединственим.

Постоји јаз у платама

Они унутар ЛГБТК+ заједнице често се налазе у неповољном положају у погледу плате. Тхе Кампања за људска права је спровела истраживање 2021 који показује да ЛГБТК+ радници зарађују 90 центи на сваки долар који директно зараде цис радници. Овај диспаритет расте у зависности од расе: црни ЛГБТК+ радници зарађују 80 центи за долар, а Индијанци зарађују само 70 центи за сваки долар.

Још једна студија коју је урадио Институт Виллиамс утврдили да је ниво сиромаштва међу ЛГБТК+ особама знатно виши од просека. Око 22% ЛГБТК+ одраслих особа у САД живи у сиромаштву, у поређењу са 16% стрејт и/или цисродних одраслих особа. А бројке се само погоршавају за црне и латино трансродне особе, са 38% и 48% који живи у сиромаштву, респективно.

Фактори попут ових стављају ЛГБТК+ људе у финансијски неповољан положај, тако да саветници треба да разумеју и решавају проблеме око ових специфичних проблема.

Опције становања су често ограниченије (и скупље)

Иако трошкови нису директно већи за оне у ЛГБТК+ заједници, многи ЛГБТК+ појединци живе у урбаним срединама, где су више прихваћени. Узимајући у обзир да живот у граду обично долази са много већим трошковима становања, оброка и забаве него у руралним областима, трошкови живота су једноставно виши за многе у ЛГБТК+ заједници и то није у потпуности избор.

Планирање породице изгледа другачије

Многи ЛГБТК+ парови морају веома пажљиво да размисле о оснивању породице. Зачеће или усвајање детета може бити изузетно скупо, а да не помињемо трошкове болничких рачуна и потенцијалних правних трошкова.

Уштеда оваквог новца је сам по себи велики финансијски циљ. Финансијски саветник може играти важну улогу у томе да вам помогне да постигнете тај циљ.

Улагање може бити тешко

Многи ЛГБТК+ људи нису сигурни у своју способност да улажу за своју будућност. Постоји неколико разлога за ово, укључујући:

• Нема толико опција за ЛГБТК+ инвеститоре који траже представљање заједнице. Иако дефинитивно постоје опције улагања прилагођене ЛГБТК+, скуп је ограничен, што отежава ЛГБТК+ инвеститорима да држе инвестиције које заиста представљају њихове вредности. Срећом, друштвено одговорно улагање (СРИ) је растућа метода улагања која се делимично фокусира на инклузивност и социјалну правду.
• ЛГБТК+ инвеститори често немају приступ прилагођеном финансијском образовању. Осим неколико водича попут овог, већина улагања у образовање фокусира се на „традиционалније“ путање, а мање на инклузивне компаније.

Прочитајте више >>> ЛГБТК+ Пријатељска улагања: шта су и како их пронаћи

Доња граница

Финансијски саветник је ту да вам помогне да вас води на вашем финансијском путу. За ЛГБТК+ заједницу, многа финансијска питања су изазовнија, због чега је још потребније пронаћи саветнике који разумеју.

Између ваше локалне мреже и онлајн ресурса, требало би да будете у могућности да пронађете саветника који одговара вашим потребама, без обзира колико они јединствени били. Само истражите, постављајте тешка питања и верујте својим инстинктима.

Додатна литература:

• Како да оптимизујете своје улагање у 2022
• Како паметно улагати новац
• Најбоље инвестиционе стратегије (и како одабрати праву за себе)