Како улагати у 20-е: 8 инвестиционих идеја за младе инвеститоре

Увек вам се говори да уложите свој новац, чак и када је берза нестабилна. Неки чак кажу да је сада најбоље време за улагање због ниских цена. Али шта тачно треба да уложите у својим 20-им?

Испод су осам инвестиционих идеја које треба да размотрите док сте млади. Сигурно не морате да улажете у све њих. Али одабиром само два или три и сталним финансирањем сваког, ваше богатство ће почети брзо да расте.

1. Инвестирајте у С&П 500 индексне фондове

Као младом инвеститору, ваша улагања би требало да буду концентрисана на средства оријентисана на раст. То је зато што у деценијама које су пред вама, можете да искористите предности комбиновања много виших стопа повраћаја на инвестиције у раст него што можете добити на сигурне, каматоносне.

Индекс С&П 500 је обезбедио просечну годишњу стопу приноса од 10% све до 1926. То је невероватно моћан извор сложене зараде.

Иако је берза ових дана прилично нестабилна због забринутости због брзог ширења коронавируса, акције су и даље добар избор ако сте млади. Можете искористити ниске цене за врхунске акције. Осим тога, имате довољно времена да пребродите тренутне падове на берзи. Само будите сигурни да инвестирате само новац који вам тренутно није потребан.

Препоручујемо улагање у С&П 500 индексне фондове користећи једног од следећих берзанских брокера:

Хигхлигхтс
Оцена	9.5/10	9.5/10	9/10
Мин. Инвестиције	$0	$0	$0
Стоцк Традес	$0/трговина	$0/трговина	$0/трговина
Трговине опцијама	0 УСД/трговина + 0,65 УСД/уговор (0,50 УСД/уговор за 30+ трансакција/Кварт)	0,50 УСД/уговор	0,65 УСД/уговор
Црипто Традес
Заједничка средства
Виртуелно трговање
Отвори налогЕ*ТРАДЕ преглед	Отвори налогАлли Инвест Ревиев	Отвори налогТД Америтраде Ревиев

Ово није аргумент против готовине. Требало би да имате довољну количину новца фонд за ванредне ситуације да покрије најмање три месеца животних трошкова. То вам даје новчани јастук ако изгубите посао или вас погоди гомила неочекиваних трошкова. Друга предност фонда за хитне случајеве је у томе што ћете га спречити да ликвидирате своју инвестициону имовину.

Међутим, када инвестирање у С&П 500 индексне фондове, имајте на уму да је цифра од 10% годишње просек за више од 90 година. Она је драматично осцилирала. На пример, можете изгубити 20% једне године и добити 35% следеће. Али када сте млади, ово је ризик који лако можете себи приуштити. Пропустићете много тога ако не урадите.

2. Инвестирајте у фондове за улагања у некретнине (РЕИТ)

Некретнине су још једна инвестициона стратегија типа раста, и апсолутно их се не можете заситити када сте млади.

• Улагање у РЕИТ (инвестициони фонд за некретнине) РЕИТ је прилика за држање портфеља комерцијалних некретнина. Ово може бити вредније од поседовања једне инвестиционе некретнине јер се портфолио улаже у различите врсте имовине на различитим географским локацијама. То вам даје већу диверсификацију него што можете постићи са једном имовином.
• Још једна значајна предност је то што можете инвестирајте у РЕИТ са само неколико хиљада долара.Куповина инвестиционе некретнине директно би захтевао много већи износ капитала само за учешће. Такође можемо додати да не морате активно да управљате РЕИТ-ом на начин на који бисте то радили са инвестиционом некретнином.
• РЕИТ-ови имају предност улагање у комерцијалне некретнине, који често надмашује стамбене некретнине.

Чак постоји и аргумент да РЕИТ-ови су надмашили акције у последњих неколико деценија. Али чак и ако приноси нису ништа бољи од приноса индекса С&П 500, РЕИТ је и даље драгоцено власништво за младе инвеститоре.

1. Прво, некретнине су имале снажан учинак најмање у последњих пола века.
2. Друго и можда још важније, некретнине — а посебно комерцијалне некретнине — често се крећу независно од берзе.

На пример, инвестициони фонд за некретнине може наставити да пружа позитивне приносе чак и када берза пада. Ово није само зато што РЕИТ исплаћују редовне дивиденде, већ и зато што комерцијалне некретнине могу наставити да расту у вредности када тржиште акција пада.

Можда више од свега, РЕИТ-ови су начин диверзификације ваших средстава раста изван акција. Препоручујемо улагање у РЕИТ користећи Стреитвисе, јер омогућава скоро свакоме да инвестира у приватне послове некретнина за само 5.000 долара.

3. Инвестирајте користећи Робо саветнике

Већ смо разговарали о улагању у акције преко С&П 500 индексних фондова или у комерцијалне некретнине РЕИТс. Али ако нисте упознати или нисте задовољни са сопственим улагањем, увек то можете учинити путем а робо саветник.

То је онлајн, аутоматизована инвестициона платформа која све инвестира уместо вас. То укључује креирање вашег портфеља, а затим управљање њиме од сада. Они чак реинвестирају дивиденде, периодично ребалансирају ваш портфолио и нуде различите пореске стратегије како би минимизирали опорезиву добит од улагања.

Штавише, можете користити робо саветника за опорезиви инвестициони рачун или рачун за пензионисање, посебно ИРА. То је једноставно улагање у свом најбољем издању. Све што треба да урадите је да уплатите средства на свој рачун, а робо саветник обрађује све детаље уместо вас. И обично улажу у мешавину акција и обвезница. Многи такође нуде средства која се фокусирају на ЕСГ акције.

Овде у Инвестор Јункие, свиђа нам се Веалтхфронти Беттермент, који су два највећа независна робо саветника. Оба нуде невероватну лепезу инвестиционих погодности и на врхунцу су индустрије.

Направили смо свеобухватан поређење између Беттермент и Веалтхфронт управо овде.

4. Купите делимичне акције акције или ЕТФ-а

Ових дана не морате да купујете пуне акције или ЕТФ. Ако желите да будете практичнији са својим улагањем, али не можете да приуштите много акција, размислите фракционе акције. Ово је када купите део акција за делић цене. На пример, ако желите да купите Нетфлик акције, али не можете да приуштите 500 долара за куповину једне акције. Уместо тога, можете уложити 20 долара и купити само мало те једне акције. Са делимичним акцијама, и даље поседујете део компаније.

Неће вам свака апликација за инвестирање или брокер дозволити да купите делимичне акције. Једна сјајна апликација која ће вам такође омогућити да купите део акција је Јавно.цом, јер је то апликација за трговање акцијама и ЕТФ-ом без провизије за иОС и Андроид. Такође подржава улагање у деонице у акције и ЕТФ-ове.

5. Купите дом

Ово је нека врста мешовите торбе. Са позитивне стране, поседовање куће вам омогућава да изградите значајан капитал током много година. Ово се постиже комбинацијом постепеног отплате ваше хипотеке и повећања вредности имовине.

Поседовање куће такође има предност полуга. Будући да можете купити кућу са само 3% повластица (или без учешћа уз помоћ ВА кредита), можете искористите предност на некретнини од 300.000 долара уз инвестицију из џепа од само 9.000 долара.

Чак и ако не урадите ништа више од једноставног отплате хипотеке за 30 година, ваша инвестиција од 9.000 долара ће порасти на 300.000 долара. То ће повећати вашу почетну инвестицију за фактор 33. Али повећање цене имовине може учинити тај број много вишим.

Лоша страна куповине куће када сте млади је то што можда нећете бити у тренутку у свом животу када ће релативна трајност власништва над кућом ићи у вашу корист. На пример, када сте на почетку каријере, можда ћете морати да направите географски потез у блиској будућности. Ако то учините, поседовање сопственог дома би тај потез могло учинити изазовнијим.

Ако сте сами, поседовање куће вас приморава да платите више смештаја него што вам је заиста потребно. И наравно, будући брак такође може имати могућност географског пресељења или потребе за куповином другог дома.

Поседовање сопственог дома је дефинитивно одлична инвестиција када сте млади. Али мораћете да урадите озбиљну анализу да бисте утврдили да ли је то прави избор у овом тренутку вашег живота.

6. Отворите пензиони план - Било који пензиони план

Постоје два основна разлога за ово: рани скок штедње за пензију и одлагање пореза.

Рани скок на пензијску штедњу

Ако почнете да доприносите 10.000 долара годишње у пензиони план који почиње са 25 година, са годишњим приносом од 7% (помешано између акција и обвезница), имаћете 2.008.829 долара у свом плану до 65. године. Ако сте на таквој брзини, то вам може чак и омогућити отићи у пензију неколико година раније.

Али ако одложите штедњу за пензију до 35. године, резултати нису тако охрабрујући. Рецимо да почнете да штедите 15.000 долара годишње са 35 година, такође са просечном годишњом стопом приноса од 7%. Када будете напунили 65 година, ваш план ће имати само 1.426.427 долара.

То је више од 25% мање, иако ће ваши годишњи доприноси бити 50% већи. То је убедљив разлог да почнете да штедите за пензију што је пре могуће. Не морате да доприносите ни 10.000 долара. Допринесите колико можете сада и повећајте износ како напредујете и ваша зарада расте.

Одлагање пореза

Угао одлагања пореза је исто тако магичан. У горњем примеру смо показали како уложити 10.000 долара годишње почевши од 25 година даће вам портфељ за пензионисање од преко 2 милиона долара до 65. године. Велики део разлога зашто је то могуће је због одлагање пореза.

Али рецимо да изаберете да направите исту инвестицију сваке године на опорезивом инвестиционом рачуну. Имате комбиновану маргиналну стопу федералног и државног пореза на доходак од 25%. То ће смањити ефективни поврат улагања на само 5,25%.

Како ће изгледати резултати након 40 година са смањеним повратом улагања након опорезивања?

Имаћете само 1,290,747 долара. То је више од 35% мање, у потпуности због пореза.

Опције пензијског плана

Ако ваш послодавац нуди пензиони план који спонзорише компанија, ово би требало да буде ваш први избор. Они обично пружају или а 401(к) или план 403(б). то ће вам омогућити да доприносите до 19.000 долара годишње од свог прихода.

Поред одгађања пореза о којем је горе разговарано, доприноси за пензијски план се одбијају од пореза од вашег тренутног прихода. Допринос те величине би довео до значајне пореске олакшице.

Ако немате план на послу, размислите о традиционалној или Ротх ИРА. И једно и друго ће вам омогућити да допринесете до 6.000 долара годишње и обезбедите одлагање пореза на зараду од улагања.

Главна разлика између ова два ИРА је у томе што се доприноси традиционалној ИРА одбијају од пореза, доприноси Ротх ИРА не. Међутим, Ротх ИРА више него надокнађује тај недостатак пореског одбитка.

Са Ротх ИРА, исплате се могу извршити потпуно без пореза када навршите 59½ година и будете у плану најмање пет година.

7. Отплатите свој дуг

Једна од највећих инвестиционих компликација за младе је дуг. Сам дуг студентског зајма је велики проблем, са просечним износом кредита скоро 38.000 долара за 2021. Али многи млади људи такође имају кредите за аутомобиле и више од малог дуга по кредитним картицама.

Проблем са дугом је што смањује ваш новчани ток. Ако зарађујете 5.000 долара месечно, а 800 долара иде за отплату дугова, заиста имате само 4.200 долара месечно.

У савршеном свету, уопште не бисте имали дугове. Али ово није идеалан свет, а ви вероватно јесте.

Ако имате дуг и такође желите да инвестирате, мораћете да пронађете начин да створите изводљиву равнотежу. Било би сјајно рећи да ћете само платити минимални дуг и све остало бацити у инвестиције. То ће вам свакако омогућити искористите предности мешања прихода које обезбеђују инвестиције.

Али у исто време постоји неравнотежа. Повраћај улагања није загарантован, али је камата коју плаћате на кредите фиксна. Другим речима, чак и ако изгубите 10% на својим инвестицијама, и даље ћете морати да платите 4% на кредит за аутомобил, 6% на дуг студентског кредита и 20% или више на кредитне картице.

Једна од најбољих инвестиција које можете направити рано у животу је да почнете да отплаћујете своје дугове. Дуг кредитне картице је добра прва мета. Обично су то најмањи дугови које имате, али носе највише камате. Ако плаћате 20% кредитном картицом, нећете моћи да остварите такву врсту поврата у складу са својим улагањима. Отплата тих кредитних картица је најбоља стратегија смањења дуга коју можете направити.

8. Побољшајте своје вештине

Већина људи не размишља о побољшању својих вештина као о инвестицији. Али као млади инвеститор, то заправо може бити једна од најбољих инвестиција које можете направити. На крају крајева, приход који зарадите током свог живота биће ваша највећа предност. Што га више можете повећати, то ће бити вредније.

Планирајте да уложите бар малу количину новца и времена у стицање свих вештина које су вам потребне у каријери. Такође можете размишљати о вештинама које желите да додате да бисте се припремили за посао са више плаће или чак за каснију промену каријере.

Можете похађати додатне курсеве на факултету, наручити онлајн курсеви, или се упишите у разне програме који ће додати вашем скупу вештина. Наравно, то ће вас коштати новца у кратком року. Али ако ће то значајно повећати ваш приход у будућности, то ће бити један од најбољих новца који сте икада потрошили. И то је инвестиција у правом смислу.

>>Даље читање: Водич за почетнике како уложити новац

Последње мисли

Због ограничења прихода, мало је вероватно да ћете моћи да распоредите свој новац на све ове инвестиције. Али требало би да изаберете најмање два или три и да кренете напред. Улагање најбоље функционише када се ради рано у животу. То ће омогућити да ваш новац расте, дајући вам више опција у будућности.