Битцоин вс. Некретнине: Где инвестирати?

„Битцоин је најтежа имовина коју можете имати у 21. веку…“

„Оно што могу да урадим са биткоином је слично ономе што могу да урадим са комадом некретнине…“

„Битцоин има све позитивне атрибуте некретнина без икаквих недостатака...“

Горе је било неколико цитата мог доброг пријатеља на кога сам увек гледао као на стручњака за некретнине.

Од када га познајем, он је одлучан да постане најуспешнији прави инвеститор. Он увек прилагођава своје пословање тако да одражава тржишне услове и увек остаје корак испред криве.

Тако да сам био помало изненађен када ме је контактирао након што је видео неке од мојих видео записа о криптовалути. Али не толико изненађен након што сам му послао поруку након што се Битцоин повукао прошле јесени и добио овај одговор:

Његов одговор ме је одушевио и одмах сам знао да морам да чујем више па сам питао да ли би био вољан да ми се придружи на ГФЦ подцасту (можете слушати емисију испод).

Било је толико добрих информација које је поделио о криптовалути и биткоину да су ме натерале да на то гледам много другачије. Већ сам био узбуђен због криптопростора, али његови погледи су ме учинили ТОЛИКО екстатичнијим.

Оно што ме је заиста фасцинирало је како је на Битцоин гледао као на све предности некретнина без много недостатака. И то је оно о чему желим да се позабавим у овом чланку: Битцоин вс. Некретнине – која је боља инвестиција?

Зашто је Битцоин боља инвестиција од некретнина

Најбољи начин да се поентира је да се упореде Битцоин и некретнине, анализирајући предности и недостатке сваког од њих.

Случај за биткоин – професионалци

У наредна два одељка желим да представим предности и недостатке Битцоина и некретнина. Али на крају, верујем да предности биткоина надмашују његове недостатке и чак помрачују предности некретнина.

1. Почнимо са повратом улагања

Ово наводим као првог професионалца јер је то најочигледнија предност. Повратак на биткоин од 2010. није ништа друго до запањујући.

Према прорачунима тече даље дкидј.цом, Битцоин је имао укупан принос од 66,9 милиона процената између 10. августа 2010. и 31. децембра 2021. године.

То је скоро 325% годишње. 😳

Не постоји друга класа улагања или имовине која се приближила у тако кратком временском периоду.

2. Битцоин је и имовина и валута

Нема сумње да је главна атракција Битцоин-а у протеклој деценији био његов инвестициони учинак. Против бројева попут оних изнад је немогуће расправљати.

Али Битцоин је такође валута. Може се користити за куповину и продају производа и услуга и код трговаца и код појединаца. Иако је цена једног новчића превисока за већину трансакција, Битцоин је дељив. Доступан је у мањим апоенима, који се називају Сатосхи.

Постоји 100 милиона сатошија по једном биткоину. Груба конверзија у доларе је око 10 сатошија за један пени и 1000 сатошија за 1 долар. Битцоин је можда прескуп за употребу за свакодневне трансакције, али Сатосхи је можда баш прави. У међувремену, број трговаца који прихватају Битцоин и друге криптовалуте стално расте. Недавни чланак на Инц.цом известио је о томе једна трећина малих предузећа у САД сада прихвата криптовалуте као плаћање.

3. Ограничена понуда/заштита од инфлације

Ући ћемо у ово мало дубље касније у овом чланку, из мог интервјуа за подцаст са пријатељем кога називам Крипто Гуи. Али ово је важан квалитет јер у великој мери објашњава зашто је Битцоин изванредна заштита од инфлације.

Када је Битцоин први пут лансиран, био је програмиран са апсолутни лимит од 21 милион новчића. То даје ограничену понуду, и док граница тек треба да буде достигнута, цена би могла наставити да расте када то буде.

Упоредите то са америчким доларом, који Федералне резерве могу штампати у неограниченим количинама. Та могућност штампања, која је убрзана пандемијом коронавируса, разлог је што имамо инфлацију.

Долари се могу штампати у неограниченим количинама, али Битцоин никада неће премашити 21 милион новчића. То је гаранција да ће Битцоин наставити да надмашује инфлацију.

4. Битцоин је потпуно преносив

Ово је још једна карактеристика која га чини погодним као новац. Али то је такође предност у односу на некретнине.

Некретнине уопште нису преносиве. Ако одлучите да се преселите у другу државу или земљу, мораћете да ликвидирате своје власништво над некретнинама пре него што се преселите. Не можете га понети са собом.

Битцоин се понаша баш као електронски новац. Можете се преселити у другу државу, или чак другу земљу, и даље имати приступ својој криптовалути.

5. Битцоин је потпуно ликвидан

Ово је још један квалитет који га чини погодним као новац. Можете лако ликвидирати Битцоин, чак и за неколико минута. Можете га користити за куповину добара или услуга, претварање у другу криптовалуту или чак у фиат валуте, попут долара или евра.

То такође олакшава спекулације о променама цена. Можете продати из Битцоин позиције једнако брзо и лако као што можете купити.

Не можете ништа од тога да урадите са некретнинама.

6. Битцоин је ниско одржавање

За разлику од некретнина, не морате да улажете време, труд или новац у његово одржавање. И никада нећете добити телефонски позив усред ноћи од љутог станара.

„Биткоин је био најуспешнија имовина у последњој деценији, без обзира на то где се у свету налази власник биткоина“, каже Иан Кејн, извршни директор и оснивач Унбанкед.цом, компанија која повезује појединце и организације са финансијским предностима блокчејна. „Исто се не може рећи за некретнине. Битцоин је сличан некретнинама по томе што је заштита од инфлације. Међутим, БТЦ се не одржава – не морате да бринете о порезима на некретнине, кошењу траве, поправљању крова итд. Морате само да купите свој БТЦ и да га држите да бисте му дозволили да уради своје. Можете чак и зарадити камату на свој БТЦ.”

Иан Кане, извршни директор Унбанкед.цом

7. Битцоин се обликује као будућност новца

Већина људи верује да је новац фиксна роба. Није. Развија се вековима. До пре неколико стотина година, људи су углавном користили бартер за обављање послова. То се углавном односило на трговину робом. Два фармера су можда мењала 10 бушела пшенице за 20 галона млека.

Хиљадама година, злато и сребро су служили као новац, а свако је признат зато што је вредан, реткост и широко прихваћен. Али злато и сребро су уступили место папирном новцу почетком 20^тх века, а папирни новац је у великој мери замењен електронским трансферима и пластичним картицама.

На криптовалуте се све више гледа као на следећу еволуцију новца, а биткоин је лидер у свемиру.

Ако је то тачно, биће само питање времена када ће новац који користимо цео живот бити замењен криптовалутом.

Промене у технологији утичу на све на свету. То укључује новац, који можда пролази кроз историјску транзицију пред нашим очима.

Случај против биткоина – против

Као инвеститор у крипто, ја ћу бити први који ће признати да постоји неколико негативних страна. Али такође морамо узети у обзир да је крипто нова технологија која се развија. Врло је вероватно да ће неки или сви од ових недостатака бити решени.

1. Променљивост цена

Иста волатилност цена која ствара крипто милионере има стварни потенцијал да поништи примарну мисију криптовалута, а то је да делује као средство размене - новац.

Претпостављам да волатилност вероватно има више везе са новитетом криптовалута него било чим другим. Као нова класа имовине која долази на сцену, инвеститори хрле у криптовалуте, посебно у Битцоин.

На крају, то би требало да се смири. Како крипто и даље добија на прихватању као новац, његова кретања цена ће вероватно постати предвидљивија. Али чак и када се то догоди, вероватно ће доћи до великих промена цена као одговора на велике догађаје, као што су економски процват и крах, рат, политичка нестабилност, пандемије и несташице енергије/роба.

2. Недостатак опште прихваћености

Иако криптовалуте брзо добијају на прихватању међу трговцима и појединцима, још увек постоје главне области економије које га не препознају.

На пример, још увек не можете да обављате послове у својој банци помоћу криптовалута. Такође не можете да плаћате порез, нити да купујете бензин или намирнице. А ни осигуравајућа ни комунална предузећа не прихватају плаћања у криптовалутама.

Ипак, мислим да је ово питање које се већ решава пред нашим очима.

3. Претња владином регулацијом или затварањем

Ово је била брига крипто инвеститора од самог почетка. Али верујем да је претња гашењем криптовалута мало вероватна, упркос забрана од стране Кине прошле године.

И, како се испоставило, регулација можда и није тако лоша ствар.

„Како се 2021. ближи крају, 117. Конгрес је представио 35 закона у 2021. усредсређених на криптовалуте и блокчејн политику“, извештава се Форбесов сарадник Џејсон Брет у децембру. „Пошто је Закон о улагањима у инфраструктуру и пословима (ХР 3684) доспео у наслове са језиком о пријављивању пореза на криптовалуте који је сада закон, изненађујућа реакција крипто лобија показала је да ће ова индустрија вероватно остати овде.”

Нагласио сам последњу реченицу јер је то доказ да крипто индустрија прихвата да је регулација неизбежна. Али то тешко да је лоша ствар. На крају крајева, и некретнине и берза су регулисане, и то генерацијама није спречило инвеститоре да зарађују новац у обе класе имовине.

4. Безбедносне претње

Крипто систем се суочава са многим истим претњама које имају све друге финансијске мреже, укључујући банкарски систем. Системи се могу хаковати и увек постоји могућност неке врсте механичког слома.

Постоје и безбедносне претње на индивидуалном нивоу. На пример, познато је да крипто инвеститори губе своје сигурносне кодове или дигиталне новчанике.

Али као и сваки други нови систем или мрежа постављена, вероватно ће већина ових грешака бити отклоњена. Они неће бити потпуно елиминисани, као што је то случај са другим системима. Али вероватно ће се претње смањити на мали ниво који се више не сматра претњом целом систему.

5. Недостатак регреса или заштите осигурања

Ово је можда највећа једина превара која држи више инвеститора ван криптовалута. Средства банака су покривена ФДИЦ осигурањем, док су брокерски рачуни заштићени СИПЦ-ом. Таква општа заштита тренутно није доступна крипто инвеститорима.

Али све се то може променити како криптовалуте добијају веће прихватање и постају главна имовина. Ако се довољно људи уложи у било коју имовину, владе ће неизбежно успоставити неку врсту сигурносне мреже.

Већ постоје докази о напретку на овом фронту. Једна велика крипто размена, Близанци, регулише Одељење за финансијске услуге државе Њујорк и нуди приватно осигурање за криптовалуте које држите на берзи. Вероватно ће и друге крипто берзе следити исти пут само да би биле у бољој позицији да се такмиче.

6. Широко распрострањена употреба у илегалним и лажним трансакцијама

Ко није добио један од оних мрачних мејлова који захтевају плаћање у биткоинима? Ово је вероватно због чињенице да крипто није регулисано и да је познато да је потпуно анонимно. Такође можемо претпоставити да сваки пут када неко средство постане посебно вредно, оно такође постаје главна мета криминалних активности.

Али фактор анонимности је можда прецењен. Прошлог јуна, ФБИ је успешно повратио 2,3 милиона долара у биткоинима од шеме изнуђивања рансомваре-а. Учинили су то користећи старомодан и временски тестиран метод пратећи новац.

На крају крајева, криптовалуте можда и нису игралиште за илегалне активности за које многи мисле да јесте.

7. Системске грешке

Од самог почетка постоји страх од системских грешака. Можда неки непредвиђени технички проблем сруши цео систем, бришући милијарде долара криптовалута.

Иако је било неких таквих проблема у протеклих 13 година, сваки је решен. Оно што је можда још упечатљивије је да тек треба да доживимо колапс крипто система док је крипто у повоју и најрањивији на те исходе.

Случај за некретнине – професионалци

Као што можете претпоставити, ја сам велики обожаватељ криптовалута. Али то не значи да мислим да су некретнине лоша инвестиција. Сасвим супротно, то је одлична инвестиција.

У ствари, већина милионера стекла је своје богатство захваљујући улагањима у некретнине.

90% свих милионера то постаје поседовањем некретнина.

Једноставно не мислим да је тако добро као крипто, и верујем да ће то бити случај и у будућности.

1. Некретнине су дугорочни градитељ богатства

Може бити тешко схватити колики ће бити поврат улагања у некретнине јер постоји толико много различитих начина улагања. Можете улагати у стамбене некретнине за изнајмљивање, комерцијалне некретнине, поправке и преокрете или само поседовати сопствени дом.

Према Националној асоцијацији фондова за улагања у некретнине (НАРЕИТ), просечан годишњи принос на све врсте некретнина је био 11,51% за последњих 40 година (до јуна 2021.). То је веома близу просечне годишње стопе приноса на акције. Са таквим повратом, некретнине су се показале као једна од најбољих дугорочних инвестиција за све временске прилике.

Са тако високим просечним приносом, данашња инвестиција од 25.000 долара у некретнине могла би порасти на 220.910 долара за 20 година. То је скоро 10 пута повећање ваше инвестиције. Не изједначава се са перформансама Битцоин-а током последње деценије, али изгледа добро у поређењу са сваком другом инвестицијом.

2. Некретнине су заштита од инфлације

С обзиром на то да инфлација има у просеку око 3% годишње у последњих 30 година, просечни принос на некретнине од 11,51% има инвеститоре далеко испред те спирале.

3. Некретнине могу генерисати позитиван новчани ток

Наравно, мислим на некретнине за изнајмљивање. Без обзира да ли улажете у стамбене или пословне некретнине, приход од закупа може произвести позитиван новчани ток. Инвестициони фондови за некретнине исплаћују нето приход од закупа инвеститорима кроз тромесечне дистрибуције.

На тај начин некретнине могу да донесу стабилан приход док им цена расте за евентуални невероватан приход од продаје.

4. То је једна од доступних инвестиција са најповољнијим порезима

Као инвеститор у некретнине, имаћете корист од потраживања трошкова амортизације против имовине. Пошто је амортизација трошак папира, ваш нето приход од закупнине ће бити барем делимично одложен за порез.

У међувремену, добијате предност ниже стопе пореза на дугорочну капиталну добит када продате своју имовину након неколико година. То ће смањити вашу пореску стопу на добит од продаје на између 0% и 20%. И то је много ниже од обичних стопа пореза на доходак, које се крећу између 10% и 37%.

5. Постоји више начина за улагање у некретнине

Као што сам раније рекао, можете улагати у некретнине куповином сопственог дома, куповином некретнине за изнајмљивање или покретањем бизниса поправке и преокрета. Али пасивнији начини за улагање у некретнине, какве можете држати у инвестиционом портфељу, су фондови за улагања у некретнине и платформе за цровдфундинг некретнина.

Инвестициони фондови за некретнине, или РЕИТ, су попут заједничких фондова који држе комерцијалну имовину, а не акције или обвезнице. Куповаћете акције у фонду на великим берзама, баш као што бисте то урадили са заједничким фондом или фондом којим се тргује на берзи. РЕИТ-и исплаћују дивиденде које могу укључивати и нето приход од закупнине и повећање капитала.

Платформе за масовно финансирање некретнина су специјализованији начини учешћа у улагању у некретнине. Платформа као Фундрисе може обезбедити инвестиције на основу прихода, раста или комбинације оба.

6. Некретнине се могу искористити

Сачувам ово професионалце за крај, јер то може бити и заваравање, али можете купити примарну резиденцију у власништву власника са само 3% мање. То је инвестиција од 9.000 долара у кућу од 300.000 долара.

Инвестиционе некретнине обично захтевају веће учешће, обично 20%. Ипак, можете купити инвестициону некретнину од 300.000 долара са 60.000 долара доле и позајмити остатак. Пошто ће се ваши поврати улагања заснивати на куповној цени од 300.000 УСД, они ће бити много већи на основу ваше инвестиције од 60.000 УСД.

На пример, рецимо да продате имовину за пет година за 400.000 долара. Након продаје, зарадићете 100.000 долара профита на вашој инвестицији од 60.000 долара. То је принос од 167% за пет година.

Уз то, полуга има мрачну страну. Ако вредности имовине падну, као што су биле током последње рецесије, левериџ ради у супротном смеру. Талас одузимања имовине који је погодио током рецесије био је углавном због тога што су људи за своје домове дуговали више него што су вредни.

Тхе Цасе Агаинст Реал Естате – Цонс

1. Захтева велику инвестицију унапред

Можете уложити у Битцоин са само 100 долара (или мање) преко већине крипто берзи и инвестиционих брокера. За некретнине ће бити потребно велико плаћање унапред, посебно ако купите инвестициону некретнину.

Високе почетне инвестиције потребне за куповину једне некретнине могу отежати диверсификацију на неколико.

2. Временски хоризонт улагања захтева године

Иако је могуће да остварите велики профит на Битцоин-у за неколико дана, генерално морате да чекате најмање пет година да се инвестиционе некретнине исплате. То ће вам дати време потребно да постепено повећавате закупнине, а вредност имовине расте.

3. Некретнине нису ликвидне

Чак и на најјачим тржиштима некретнина могу проћи месеци да се део имовине прода. То може бити још већи проблем са пословном имовином јер је свака јединствена.

У међувремену, једини начин да добијете готовину од некретнина је позајмљивање против ње. Постоје ограничења колико можете да позајмите, и иако можете добити готовину која вам је потребна, такође ћете стварати сталну обавезу.

4. Високи трансакциони трошкови

Између провизија за некретнине, пореза на пренос, трошкова затварања од стране продавца и других трошкова, продаја стамбене куће може коштати до 10% продајне цене имовине. Проценат може бити чак и већи за комерцијалну имовину. То ће узети велики део вашег профита, а такође ће ограничити вашу способност да брзо продате имовину.

5. Улагање у некретнине није пасивно

Упркос свим књигама и програмима о брзом богаћењу у некретнинама, а да не радите ништа, улагање у некретнине није пасивно (осим за РЕИТ-ове и групно финансирање некретнина).

Када поседујете инвестициону некретнину, било стамбену или комерцијалну, мораћете да пронађете станаре, наплатите кирију, замените станаре када они одлазе, поправљају по потреби, повремено реновирају и покривају трошкове одржавања травњака, уклањања снега, па чак и одређене комуналне услуге трошкови.

Многи од истих трошкова односе се на ваше примарно пребивалиште.

Насупрот томе, Битцоин нема такве текуће трошкове одржавања.

6. Власнички капитал некретнина може бити замка капитала

Ово је комбинација захтева великог учешћа и броја година које ће бити потребно да се оствари профит. У међувремену, ваш новац неће бити доступан за друге сврхе. То укључује друге инвестиције, попут куповине додатних некретнина или улагања у друге класе имовине.

7. Некретнине су доживјеле продужени пад

Нема сумње да се вредност некретнина повећава на дужи рок. Али било је тренутака када су вредности имовине опадале. Најновији пример је била Велика рецесија пре неколико година. Вредност имовине се срушила, некретнине су постале неликвидне, а милиони људи изгубили су своје домове због одузимања имовине.

Ово је нешто слично великом паду цена које доживљава крипто. Али док се крипто колапси могу преокренути за неколико недеља, пад некретнина обично траје неколико година.

Као што изрека каже, „Тржишта могу остати ирационална дуже него што ви можете остати солвентни.

То је већи проблем са некретнинама него са другим инвестицијама.

8. Правни и регулаторни проблеми

Ово је потенцијални проблем са инвестиционим некретнинама. Ако је неко повређен на имању у вашем власништву, тражиће одштету против вас. Чак и ако имате осигурање имовине, оно можда неће бити довољно да покрије износ потраживања. Тужба се такође може односити на догађај који није покривен вашом политиком. Свака ситуација може довести до тужбе против вас лично.

Са регулаторне стране, локалне самоуправе могу да доносе законе који утичу на станодавце. Контрола ренте је један пример. Али имали смо општију епизоду током пандемије ЦОВИД-19 када су хиљаде општина прогласиле мораторијуме. То је омогућило закупцима да престану да плаћају закупнину, док су станодавци и даље били одговорни да плате трошкове имовине.

Бивши инвеститор у некретнине иде алл ин на Битцоин

Ово је добар тренутак да признам да нисам рано усвојио када је у питању крипто. Било би много ближе истини рећи да сам био рани крипто скептик. То се променило, и сада сам ја у свему.

Део мог светојављања био је интервју подцаст који сам урадио са бившим инвеститором у некретнине који је пребацио брзину на криптовалуте током пандемије ЦОВИД-а 2020. Подцаст можете послушати на ГФЦ С2 Еп. 102 – Инвеститор у некретнине продаје 90% свог пословања да би радио крипто – ево зашто. Пре интервјуа, бавио сам се криптовалутом. Али после - рецимо да се светло стварно упалило.

Особа коју сам интервјуисао, а коју ја зовем једноставно Крипто момак, био је агент за некретнине кога сам упознао када сам продао свој први дом 2008. Апсолутно ме је одушевио својим познавањем некретнина. Видите, он није био само агент за некретнине, већ и инвеститор. Углавном је мењао некретнине и краткорочне изнајмљивање. Говоримо о 40 окрета годишње!

Црипто Гуи је крстарио лаганом улицом за некретнине, радећи само два дана у недељи. Односно, све док не удари пандемија.

Како је гашење пандемије захватило економију, Црипто Гуи је поново проценио своје царство некретнина и почео да репозиционира свој портфељ. То је углавном значило распродају већине његових имања.

Црипто Гуи је имао проблеме који су јединствени за свакога ко ради на страни некретнина. То је укључивало брзо растућу цену материјала и хроничан недостатак извођача, што је и једно и друго критично за ту врсту улагања. Затим је било питање забране исељења станара.

Довољно је лако видети зашто је Црипто Гуи осетио потребу да поново размисли о послу у којем је био тако успешан.

Зашто је Црипто Гуи прешао у Битцоин

Смешна је ствар у вези са кризом; може вас навести да поново размислите о свему што сте мислили да знате. И то се догодило са Тхе Црипто Гуи.

Бавио се дубоким проучавањем криптовалута. Након што је провео око 50 сати проучавајући дигиталну имовину, знао је шта ће бити његов следећи потез.

Можете да слушате подцаст да бисте добили пуну линију Црипто Гуи-ових разлога за прелазак на криптовалуту, али ево резимеа најважнијих ствари:

• Осећао је да су и некретнине и акције у балону.
• Осећао се да инфлација није пролазна и да јој је потребна инвестиција која би пружила дугорочан одговор.
• Битцоин је најбоља инвестиција у последњих неколико година.
• Битцоин се може искористити, баш као и некретнине, али га је лакше ликвидирати — могао би се продати једним притиском на тастер.
• Крипто зарађује камату—преко 6% годишње. То је било много боље од 0,0 нешто што су банке плаћале у готовини.

„Битцоин је нова имовина и веома је променљива“, рекао ми је Крипто Гуи. „Ватилност цена је тамо где је профит. Срећан сам када цена падне јер то значи да могу да купим више.”

Да ли је крипто мода?

Иако сам већ улагао у крипто, морао сам да поставим питање које мучи много крипто инвеститора: Да ли је крипто мода?

Црипто Гуи не мисли тако. „Главне светске валуте су „Фиат новац“, и ниједан од око 700 колико је постојало у историји никада није трајало. Амерички долар је једна од најновијих верзија. Али то је подржано обећањем владе и ничим другим.”

„Крипто се развија у други облик новца, а његово прихватање се повећава. У међувремену, Федералне резерве су се осликале у кутији са новцем. Не могу да престану да штампају новац, што смањује његову вредност. Инфлација је једноставно превише новца у систему, а нема довољно места за одлазак. ЦПИ је пријављен као 6%, али мислим да је више као 14%-15%.“

Црипто Гуи је такође истакао да Битцоин постоји већ 13 година и да је још увек овде упркос томе што га је Кина забранила.

Црипто Гуи верује да ће Битцоин увек надмашити инфлацију јер је ограничен на само 21 милион кованица, док Федералне резерве могу буквално да штампају неограничен број долара. Он види Битцоин као злато 2.0 и као транзицију која ће на крају променити начин на који људи обављају послове.

„Све се дигитализује“, рекао је Црипто Гуи. „Помислите на музику, мапе и системе плаћања, између осталог. Миленијалци живе своје животе на својим телефонима, тако да је ово природна трансакција за млађе генерације. Када су ваши родитељи били на дугом путовању, понели су најновију верзију Ранд МцНалли Роад Атласа са собом. Данас се већина људи ослања на своје паметне телефоне.”

Имао ме је на атлас тачки пута. И као и сви остали, видео сам колики су поврат улагања у Битцоин и друге криптовалуте.

Мислим да је овај интервју место где сам доживео своју преобразбу из крипто дабблера у крипто инвеститора.