Робо саветници, понекад познати и као аутоматизовани онлајн саветници или услуге дигиталног улагања, су платформе за инвестирање засноване на технологији које нуде потпуно аутоматизовано онлајн улагање. Ове компаније за финансијске технологије (финтецх) брзо се појављују и циљају углавном на нове и млађе инвеститоре (као што су миленијалци). Али који је најбољи избор за ваше инвестиционе преференције и ризик? Које су заједничке карактеристике роботских саветника и како се међусобно упоређују?
Кратки резиме најбољих Робо-саветника
Ево кратког прегледа најбољих робот саветника који су тренутно у простору за инвестирање и како се они међусобно слажу. Детаљно смо прегледали и тестирали сваку услугу робота саветника наведену у наставку.
- Беттермент — Најбоље за инвеститора почетника
- Персонал Цапитал — Најбоља свеобухватна услуга
- Веалтхфронт — Најбоље за инвеститоре оријентисане ка циљу
- Вангуард Дигитал Адвисор — Најбоље за ЕТФ инвестирање
- Стасх— За почетнике који желе да инвестирају у појединачне акције и ЕТФ-ове
- М1 — Робо саветници за оне који воле да имају контролу
- Еллевест — Најбоље за жене
- Блооом — Најбоље је да надгледате свој 401(к) или ИРА план
Водећи Робо-савјетници за инвеститоре 2022
Захваљујући порасту популарности робо саветника, улагање у будућност је сада доступније него икада. Не морате да радите сами, да будете богати, да имате много знања о инвестирању, или чак да ангажујете скупог финансијског саветника да бисте направили пристојну алокацију средстава. Зашто? Зато што роботски саветници сада имају технологију да све ово ураде уместо вас — и то уз ниску годишњу накнаду за покретање. Ево водећих роботских саветника за 2022.
1. Побољшање — најбоље за инвеститора почетника
 Посетите Беттермент
|
Беттермент је био један од првих робот саветника који се појавио, али то не значи да није остао на врхунцу. Накнаде су ниске (0,25-0,40%, у зависности од величине ваше инвестиције и нивоа услуге који одаберете), а за почетак нису потребна минимална улагања.
То чини Беттермент посебно привлачним инвеститорима почетницима. Ово није производ дизајниран за публику „уради сам“ која инвестира – можете очекивати да ћете га „подесити и заборавити“ са овом услугом робо саветника.
Једна ствар која поставља Беттермент осим конкуренције је његов Премиум план, који нуди неограничен приступ ЦФП професионалци за смернице о уштеди за велике животне догађаје. Ови људски саветници могу вам помоћи да поставите прави пут за брак, децу, пензију или било који други велики корак. Осим Беттермент-а, добићете савете о својим налозима.
Такође, Беттермент је недавно проширио свој портфолио друштвено одговорног улагања. Поред његовог портфеља Броад Импацт, који се фокусира на компаније које испуњавају одређене друштвене, еколошке и управљачке критеријуме, такође можете више да се фокусирате на друштвена или климатска питања. Беттерментов Цлимате портфолио има посебан фокус на компаније које ублажавају климатске промене, док њихов портфолио Социал Импацт укључује компаније које су фокусиране на разноликост.
2. Лични капитал — најбоља свеобухватна услуга
 Посетите Персонал Цапитал
|
Наш резултат: 9.5.
Персонал Цапитал је робо саветник, а затим и неки. Ова услуга комбинује могућности улагања традиционалне платформе робота саветника са општим функцијама личних финансија као што су праћење трошкова и буџетирање.
Можете користити Персонал Цапиталје бесплатна апликација за примање редовних резимеа ваше потрошње, нето вредности и инвестиционог портфеља. Може вам помоћи да утврдите да ли сте на мети за пензију, чак и ако имате деценије до краја. Међутим, ако желите да платите услуге управљања богатством, плаћаћете 0,49-0,89% годишње (у зависности од величине вашег налога). Требаће вам 100.000 долара депоновано за ову премиум функцију.
3. Веалтхфронт — најбоље за инвеститоре оријентисане ка циљу
 Посетите Веалтхфронт
|
Шта чини Веалтхфронт тако јединственим?
- Можете почети са ниским накнадама (само 0,25% годишње или бесплатно, ако само желите да користите апликацију за финансијско планирање) и изводљива минимална инвестиција (500 УСД). Али такође треба да узмете у обзир његово богатство инвестиционих опција и алата који истински демократизују процес улагања.
- Алгоритам Веалтхфронтовог пута може вам помоћи да уштедите за пензију, куповину куће или образовање ваше деце. Добићете савете о планирању какве бисте обично могли да очекујете од скупог личног саветника.
Остале јединствене карактеристике укључују ан готовински рачун за плаћање камата за који је за отварање потребан само $1 и убирање пореских губитака за све рачуне, без обзира на величину. Овде постоји много алата и ресурса за истраживање и коришћење у своју корист.
4. Вангуард Дигитал Адвисор® — Најбоље за ЕТФ улагања
 Посетите Вангуард Дигитал Адвисор®
|
Недавно су покренули услугу робо саветовања, што значи да можете добити приступ њиховој инвестиционој услузи светске класе за приближно 0,15% годишње.
Можете се уписати за само 3.000 долара. Аутоматски ћете бити уписани у комбинацију њихових ЕТФ-ова:
- Вангуард Тотал Стоцк Маркет ЕТФ
- Вангуард Тотал Интернатионал Стоцк ЕТФ
- Вангуард Тотал Бонд Маркет ЕТФ
- Вангуард Тотал Интернатионал Бонд ЕТФ
Осим тога, они нуде свеобухватан преглед ваших циљева за пензионисање. Можете проверити да ли сте на правом путу да испуните своје инвестиционе циљеве. Такође можете укључити налоге које имате у другим компанијама да бисте били сигурни да имате свеобухватну слику, иако се њима неће управљати. И можете добити приступ њиховом калкулатору дуга који ће вам помоћи да размислите о стратегији за отплату кредита.
5. Стасх Инвест — За почетнике који желе да инвестирају у појединачне акције и ЕТФ-ове
 Посетите Стасх Инвест
|
Наш резултат: 8.5
Робо саветници су одлични за инвеститоре почетнике јер олакшавају процес улагања. Са Стасх-ом можете инвестирати у хиљаде акција и ЕТФ-ова за само 5 долара или чак мање кроз делимичне акције.
Када се пријавите за Стасх, биће вам постављен низ питања о вашим циљевима и толеранцији на ризик, слично као и други робот саветници. Али Стасх се разликује по томе што вам омогућава да изаберете сопствене инвестиције уместо да то урадите уместо вас, иако ће они дати препоруке. Они такође имају бројне образовне алате тако да можете стећи знање и самопоуздање да сами почнете да улажете.
Стасх такође нуди Стоцк-Бацк картице и алате за буџетирање. Ако користите своју Стоцк-Бацк картицу, зарадићете залихе назад преко Стасх-а када купујете. Стасх има три доступне опције – почетник, раст и плус, које коштају 1, 3 и 9 долара месечно. У зависности од тога који план се пријавите за вас, такође можете добити приступ ИРА налозима и поставити налоге за своју децу.
6. М1 — Робо саветници за оне који воле да имају контролу
 Посетите М1
|
М1 је робо саветник са преокретом. То је зато што вам може пружити већу контролу над одабиром ваших инвестиција од редовних робо инвеститора.
М1 је одличан избор за нове инвеститоре јер вас учи како да направите портфолио користећи „Пите“, који су шаблони за инвестирање. Можете креирати сопствени портфолио Пие тако што ћете сами изабрати акције и ЕТФ-ове, или можете препустити М1-овим стручњацима и алгоритмима да све то ураде уместо вас.За почетак рада са М1 нису потребна минимална улагања. Осим тога, и то је бесплатно.
7. Еллевест — најбоље за женске посебне инвестиционе потребе
 |
Еллевест је креиран са мисијом на уму: да одговори на посебне потребе жена за улагања. Оснивач, бивша извршна директорка Волстрита Сели Кравчек, желела је да пооштри широк јаз који је видела између мушкараца и жена када је реч о улагању за будућност.
Жене урадите имају јединствена финансијска разматрања. Већа је вероватноћа да ће узети слободно време да би се бринули о деци или старијим родитељима. Они имају тенденцију да живе дуже и имају веће медицинске рачуне за старосну пензију. А ту је и велики слон у соби - они зарађују мање од својих мушких колега.
Еллевест настоји да олакша улагања у будућност. Ниске накнаде (0,25-0,50% годишње) и без минималне потребне инвестиције су одлична места за почетак.8. Блооом — Најбоље да надгледате свој 401(к) или ИРА план
 Посетите Блооом
|
Како је твој 401(к)? Не, стварно - какав је осећај ових дана?
Ако желите да проверите здравље вашег 401(к) или ИРА плана — и поправите га — погледајте Блооом. За само 120 УСД годишње, овај јединствени Робо саветник може да надгледа и управља вашим планом 401(к), 401(а), 403(б), 457 или ТСП.
Овај робот саветник вам потенцијално може помоћи да елиминишете средства која вам не чине никакву услугу и одаберете нова са алокацијом средстава која су ближе вашим циљевима. Блооом ради са много различитих добављача планова. Ако ваш план спонзорисан од послодавца има приступ на мрежи, Блооом ће вероватно то моћи да реши.
Како оцењујемо Робо саветнике?
Инвестор Јункие тим је провео доста времена са врхунским роботским саветницима, процењујући сваког од њих како би помогао нашим читаоцима да донесу информисане одлуке о томе која услуга најбоље одговара њиховим потребама. Па како да им судимо?
Када оцењујемо услуге робо саветника, пажљиво разматрамо шест кључних критеријума:
- Провизије и накнаде: Колико робо саветник наплаћује својим корисницима да користе његову услугу? Да ли постоји добра вредност за ваш новац?
- Алати и ресурси: Осим што само улажете свој новац, која истраживања, калкулаторе, програме планирања, итд., Робо саветник нуди да вам помогне да максимално повећате своје искуство улагања?
- Кориснички сервис: Како можете приступити тиму за корисничку подршку и када? Да ли робо саветник има отворен позивни центар викендом? Можете ли да приступите помоћи путем ћаскања уживо?
- Инвестиционе опције: У које врсте рачуна можете улагати са робо саветником? Да ли нуди и опорезиве рачуне и ИРА?
- Лакоћа коришћења: Да ли кориснички интерфејс робо саветника има смисла? Да ли има беспрекорну мобилну апликацију? Које врсте опција приступачности нуди робот саветник?
- Алокација активе: Како алгоритам робо саветника разматра алокацију средстава? Може ли да инвестира у разнолик портфолио са робом, некретнинама, итд., као и ЕТФ-овима и заједничким фондовима? И да ли се алокација средстава аутоматски ребалансира?
Узимајући у обзир горе наведене критеријуме, одабрали смо неколико који доследно постижу високе оцене. Прочитајте више о томе шта је робо саветник овде.
Нису ли сви Робо саветници исти?
Повременом читаоцу могу изгледати мале разлике међу фирмама робо саветника, али у стварности нису. Имате избор када је у питању:
- Минимални депозит: Са неким фирмама можете почети без ичега, док су друге потребне значајне суме за улагање.
- Годишње накнаде: Будите свесни скривених трошкова и накнада за ЕТФ који робо саветник купује у ваше име.
- Алокација активе: Расподела средстава може доста да варира у зависности од вашег узраста и начина на који одговарате на питања о процени ризика услуге.
- Подршка за тип налога: Да ли робот саветник нуди појединачне или заједничке рачуне, ИРА, итд.? Може ли робот саветник помоћи са вашим 401(к) планом?
- аутоматизација: Неке услуге су 100% аутоматизоване у односу на савети уз помоћ људи.
- Пореска оптимизација: Услуге као што је прикупљање пореских губитака могу помоћи у време опорезивања.
- Скрбништво над средствима: Управљате или ви, у ком случају робо саветник даје трговачке савете, или директно од стране фирме.
- Управљање имовином: Управљајте свим својим средствима или само једним делом.
- Крајњи циљ: Само одлазак у пензију или други циљеви (нпр. факултетско образовање).
Како одабрати Робо саветника
Најбољи начин да одаберете саветника за дигиталне инвестиције је да почнете са својим потребама, а затим упарите своје преференције са најбољим робот саветником за вас.
На пример, можда ћете желети обичног робо саветника са ниским накнадама који ће уложити ваш новац у разноврсну мешавину фондова акција и обвезница, у складу са вашим нивоом ризика. На пример, Сцхваб Интеллигент Портфолиос је основни робот саветник са нултим накнадама за управљање. Ако вам недостаје готовине, можда ћете потражити робо саветника који не захтева много да бисте започели.
За инвеститоре који морају имати људског финансијског саветника, робо саветник са људским додиром је прави начин. Ова опција је попут приступа инвестирању „узми своју торту и поједи је“. Добијате приступ личном саветнику плус компјутерским алгоритмима (који помажу у смањењу укупних трошкова управљања) за управљање вашим инвестицијама. И СигФиг и Вангуард нуде људски финансијски саветник помоћ свим својим клијентима. А СигФиг вам омогућава да задржите своје инвестиције тамо где се налазе (у ТД Америтраде, Сцхваб или Фиделити). Или можда већ имате налог на Фиделити, Вангуард, Е*ТРАДЕ или Сцхваб и желите да испробате њихове робо саветнике.
Ако морате да прикупите порезне губитке или вам је потребан налог од поверења, изаберите робо саветника који нуди те опције. Табела поређења робо-саветника ће вас подесити да направите поређење карактеристика по особине.
Од свих услуга, Персонал Цапитал је међу најскупљима и има најљудскију интеракцију са својим клијентима. Могло би се рећи да је лични капитал много више традиционални финансијски саветник који користи технологију да помогне. Накнаде за лични капитал такође укључују накнаде за трговање и препоручује углавном појединачне акције како би се минимизирали трошкови и порези. Дакле, њен прави трошак би могао бити више у складу са другим поменутим фирмама.
Трошак је важан фактор када бирате свог роботског саветника. Имајте на уму да су накнаде робо саветника само за његове услуге — не укључују накнаде за ЕТФ-ове које купује у ваше име. Ако сте радознали, истражио сам популарне роботе саветнике и разбио сваки од њих прави годишњи трошкови.
Суштина
Универзум роботских саветника је велики и расте. Лако је оставити по страни много избора. Сузите своју потрагу за робо саветником тако што ћете се усмерити на оно што заиста желите у инвестиционом менаџеру.
Коначно, предности улагања са робо саветником, укључујући ниске накнаде и професионално управљање, биће неважне ако не започнете. Зато урадите поређење робо-саветника и почните са оним који најбоље одговара вашим потребама.
Вангуард Дисцлосуре - За више информација о Вангуард фондовима и ЕТФ-овима, посетите вангуард.цом да бисте добили проспект или, ако је доступан, сажети проспект. Инвестициони циљеви, ризици, накнаде, трошкови и друге важне информације о фонду садржане су у проспекту; прочитајте и пажљиво размотрите пре улагања. Свако улагање је подложно ризику, укључујући могући губитак новца који уложите.Вангуард Дигитал Адвисор® услуге пружају Вангуард Адвисерс, Инц. („ВАИ“), савезно регистровани инвестициони саветник. ВАИ је подружница ВГИ и филијала ВМЦ-а. Ни ВАИ ни његове филијале не гарантују профит или заштиту од губитака.
Вангуард Дигитал Адвисор је потпуно дигитална услуга која циља годишњу нето саветодавну накнаду од 0,15% за све ваше уписани рачуни, иако ће ваша стварна накнада варирати у зависности од специфичних средстава у сваком уписаном рачун. Да би постигао овај циљ, Вангуард Дигитал Адвисор почиње са 0,20% годишње бруто саветодавне накнаде за управљање Вангуард брокерским рачунима. Међутим, ми ћемо вам приписати приходе које Тхе Вангуард Гроуп, Инц. („ВГИ“), или његове филијале добијају од хартија од вредности у вашем портфељу којим управља Дигитал Адвисор (тј. најмање онај део односа трошкова Вангуард фондова који се налазе у вашем портфељу који ВГИ или његове филијале примају). Ваша нето накнада за саветовање такође може да варира у зависности од типа регистрованог налога. Комбиновани годишњи трошак годишње нето саветодавне накнаде Вангуард Дигитал Адвисор плус трошак Коефицијенти наплаћени од стране Вангуард фондова у вашем управљаном портфељу биће 0,20% за Вангуард Брокераге Рачуни. За више информација, прегледајте Образац ЦРС и брошура Вангуард Дигитал Адвисор.
Вангуард Маркетинг Цорпоратион, дистрибутер Вангуард фондова.
Одрицање од одговорности - Плаћено одобрење не-клијента. Погледајте рецензије Аппле Апп Сторе и Гоогле Плаи. Погледајте важна открића.Инвестиционе саветодавне услуге које нуди Стасх Инвестментс ЛЛЦ, регистровани инвестициони саветник у СЕЦ-у. Овај материјал је дистрибуиран само у информативне и образовне сврхе и није намењен као инвестициони, правни, рачуноводствени или порески савети. Улагање укључује ризик.
¹За хартије од вредности преко 1000 УСД, куповина делимичних акција почиње од 0,05 УСД.
²Услуге дебитног рачуна које пружа Греен Дот Банк, чланица ФДИЦ-а и Стасх Виса дебитна картица коју издаје Греен Дот Банк, чланица ФДИЦ-а. у складу са лиценцом ВИСА У.С.А. Инц. Инвестициони производи и услуге које пружа Стасх Инвестментс ЛЛЦ, а не Греен Дот Банк, и нису осигурани од стране ФДИЦ-а, нису загарантовани од стране банке и могу изгубити вредност.” јер се у чланку помиње дебитна картица.
³Такође ћете сносити стандардне накнаде и трошкове приказане у ценама ЕТФ-ова на вашем налогу, плус накнаде за разне помоћне услуге које наплаћују Стасх и чувар.
⁴Остале накнаде се примењују на дебитни рачун. Молим те погледај Уговор о депозитном рачуну за детаље.
⁵Стоцк-Бацк® не спонзорише нити подржава Греен Дот Банк, Греен Дот Цорпоратион, Виса У.С.А, или било који од њихових одговарајућих филијала, и нико од горенаведених нема никакву одговорност да испуни било коју награду за акције зарађену кроз ово програм.