Суочимо се с тим: многи од нас једноставно немају довољно новца. Недавно истраживање Банкрате-а открило је да само 39% Американаца има довољно у мачки да покрије хитне случајеве од 1.000 долара. Јасно је да морамо да увећамо своје богатство - и идеално, кроз улагање. Али зашто бисмо били шворц покушавајући да то урадимо?
Традиционално, улагање новца у берзу је нешто што се ради преко брокерских фирми. Куповина и продаја се мора обавити телефоном или лично са берзанским посредником.
Или можете унајмити финансијског саветника. Али то значи да плаћате неком другом да се бави детаљима и стресом улагања, а ви ћете платити накнаде за њихов рад и такође можете платити накнаде за оно у шта вас улажу.
Постоји много ужасних прича о хонорарима финансијских саветника који исисавају вредност инвестиција, што доводи многе до питања да ли су услуге уопште вредне цене.
Дакле, имамо опцију уради сам (уради сам).
Метода „уради сам“ захтева најмање интересовање и основно разумевање како берза функционише и како улагање утиче на ваше порезе и приходе.
Традиционалне опције дефинитивно долазе са стрмом кривом учења — у најбољем случају — и високим укупним износом накнаде — у најгорем.
Унесите робо саветника.
У суштини, а робо саветник је аутоматски начин куповине и продаје акција путем алгоритма на вашем рачунару, телефону или таблету. Преко различитих платформи за робо-инвестирање, можете уложити своју резервну кусур, можете поклонити залихе и можете купити фракције залиха.
Али то није све што раде - они такође могу да смање трошкове улагања. Ево како.
Робо саветници имају мале режијске трошкове
Типично, традиционални финансијски саветник има доста трошкова да надокнади — најам канцеларије, плате за помоћника или секретара, комуналије... да не спомињемо К-шоље за апарат за кафу!
Робо саветници су искористили моћ интернета да вам пруже своје услуге. То значи да имају мање режијске трошкове од финансијских саветника који треба да плате канцеларијски простор и комуналије.
Улагање на мрежи уклања много традиционалних трошкова повезаних са улагањем, тако да робо саветници могу понудити своје услуге својим клијентима много јефтиније.
Робо саветници немају скривене продајне предлоге
Сваки финансијски саветник ради другачије, али неки наплаћују накнаде близу 1% ваше имовине, док други узимају провизије за производе које препоручују. То су саветници који се заснивају на накнадама или провизијама.
Постоје саветници који плаћају само накнаде који не зарађују новац на производима или саветима, што би могло бити добра опција ако желите да избегнете потенцијалне продајне предлоге које можете добити од својих финансијски саветник. Али упркос томе, сви смо ми људи и непристрасност може бити тешка, чак и када је испуњена са најбољим намерама. Ако желите да избегнете продајне предлоге или потенцијалне сукобе интереса, робо саветници вам могу помоћи.
Робо саветници аутоматски дају препоруке користећи Модерна теорија портфеља. Нема емоција. Нема секундарних циљева. Нема шта да се дода нечијем закључку. Ово може смањити трошкове улагања, јер извлачи те додатне варијабле из једначине.
Робо саветници захтевају мало или нимало минимума
Када инвестирате код традиционалног брокера, вероватно ћете морати да купите минималну количину акција. На пример, ако имате традиционалну ИРА са Вангуардом, не можете купити мање од 3.000 долара акција ВТСМКС (Вангуард Тотал Стоцк Маркет Индек Фунд Инвестор Схарес).
Робо саветници заиста блистају када су у питању минимуми - или боље речено, њихов недостатак. Већина најбоље оцењени робот саветници су учинили кључним делом своје стратегије да пусте инвеститоре да почну са много, много нижим износима.
На пример, Жир не захтева минимална улагања. Жир наплаћује месечну накнаду од 1 УСД за свој основни налог (Ацорнс Лите), 3 УСД за Ацорнс Персонал који укључује Ацорнс Латер и Ацорнс Спенд, и 5 УСД за Ацорнс Фамили, што укључује све што бисте добили са Ацорнс Персонал, плус Ацорнс Еарли (опције инвестиционог рачуна за клинци).
Стасх је још један робот саветник, и захтева само 5 долара минималне инвестиције. Долази са накнадама веома сличним Ацорнс-у, али са вашим првим месецом Стасх бесплатно је. Након тога, то је 1 долар месечно испод 5 хиљада долара и 0,25% годишње преко 5 хиљада долара.
ВисеБаниан је бесплатна платформа која има минимум од 1 долара за почетак. Можете почети да улажете у СЕП, традиционални, ролловер или Ротх ИРА, или са опорезивим улагањима.
Ово је само узорак роботских саветника који су тамо, али можете видети да они имају минимуме које свако може да испуни. Са минималним износом од 1 УСД, можете почети да улажете док радите на другим циљевима. Дакле, чак и ако имате ниске приходе, имате веома мали буџет или радите на отплати дуга, такође можете почети да се бавите инвестирањем.
Робо саветници имају много ниже накнаде
Овде у Инвестор Јункие, креирали смо а рашчлањивање накнада који долазе са робо саветницима. Ово је кључно за цену робо саветовања; ако су њихове накнаде заправо једнако високе као и финансијских саветника на дуге стазе, они вам уопште не штеде новац!
Погледајте ову табелу, која показује колико ћете платити са депозитом од само 5.000 долара.
| Робо Адвисор Екпенсе Ратио | 0.25% | 0.00% | 0.38% | Н/А | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Просечан однос трошкова ЕТФ-а | 0.15% | 0.23% | Укључено | Н/А | 0.14% | 0.14% |
| Годишња накнада Робо саветника | $12.50 | $0.00 | $19.20 | Н/А | $0.00 | $0.00 |
| Укупна годишња накнада | $19.97 | $11.25 | $19.20 | Н/А | $7.19 | $5.20 |
Робо саветници вам омогућавају да приступите стручњацима за мање
Одређени роботи саветници вам омогућавају да комуницирате са финансијским професионалцима када достигнете одређене нивое улагања. На пример, када имате уложено 100.000 долара Беттермент, можете имати овлашћеног финансијског планера (ЦФП) да прегледа ваше инвестиције и разговара са вама о вашим финансијским стратегијама.
ЦФП-ови могу да воде своје компаније и да наплаћују сатницу за рад. Добијање приступа финансијским планерима преко ваше платформе за инвестирање може бити посао два за један; добијате приступ професионалцима, као и управљање инвестицијама. Ово може бити начин да се уштеди новац на дуги рок, уместо да плаћате сваку услугу посебно.
Имајте на уму да постоје и инвестиционе фирме које су хибридне. Другим речима, они користе исту врсту аутоматизоване технологије као робо саветници, али са традиционалним услугама као што је наменски финансијски саветник. Даље је пример менаџера богатства који аутоматизује неке аспекте улагања док вам даје прилагођене савете.
Робо саветници могу учинити улагање приступачнијим
Ако немате много новца, робо саветници могу бити ваша капија у свет инвестирања. Робо саветници имају много ниже минимуме за почетак улагања од традиционалних метода улагања, а њихове накнаде могу бити ниже на дужи рок.
Међутим, имајте на уму да иако су робо саветници можда јефтинији, губите мало тог људског додира - аспекта односа. Дакле, када постоји пад тржишта, можда нећете моћи да плачете на рамену свог робо саветника.
Читаоци: На које друге начине робо саветници смањују трошкове улагања и чине их доступнијим за све?
Инвестиционе саветодавне услуге које нуди Стасх Инвестментс ЛЛЦ, регистровани инвестициони саветник у СЕЦ-у. Овај материјал је дистрибуиран само у информативне и образовне сврхе и није намењен као инвестициони, правни, рачуноводствени или порески савети. Улагање укључује ризик.
¹За хартије од вредности преко 1000 УСД, куповина делимичних акција почиње од 0,05 УСД.
²Услуге дебитног рачуна које пружа Греен Дот Банк, чланица ФДИЦ-а и Стасх Виса дебитна картица коју издаје Греен Дот Банк, чланица ФДИЦ-а. у складу са лиценцом ВИСА У.С.А. Инц. Инвестициони производи и услуге које пружа Стасх Инвестментс ЛЛЦ, а не Греен Дот Банк, нису осигурани од стране ФДИЦ-а, нису загарантовани од стране банке и могу изгубити вредност.” јер се у чланку помиње дебитна картица.
³Такође ћете сносити стандардне накнаде и трошкове приказане у ценама ЕТФ-ова на вашем налогу, плус накнаде за разне помоћне услуге које наплаћују Стасх и чувар.
⁴Остале накнаде се примењују на дебитни рачун. Молим те погледај Уговор о депозитном рачуну за детаље.
⁵Стоцк-Бацк® не спонзорише нити подржава Греен Дот Банк, Греен Дот Цорпоратион, Виса У.С.А, или било који од њихових одговарајућих филијала, и нико од горенаведених нема никакву одговорност да испуни било коју награду за акције зарађену кроз ово програм.