Медицински третман је скуп када нисте осигурани, због чега је здравствено осигурање неопходно. Све док не добијете здравствено осигурање од свог послодавца или државног тржишта, најбоље краткорочно здравствено осигурање може попунити празнину у покрићу по разумној цени. Иако нећете уживати у трајним бенефицијама здравственог осигурања, попут постојећих стања или породиљске неге, ове политике могу покрити посете лекару и хитну помоћ за мање од 100 УСД месечно.
Преглед садржаја
- Шта је краткорочно здравствено осигурање?
- Колико кошта краткорочно здравствено осигурање?
- Нема федералних пореских кредита
- Како функционише краткорочно здравствено осигурање?
- Појединачна или породична покривеност
- Трајање плана
- План дедуцтиблес
- Коосигурање
- Бенефиције здравственог покрића
- Визија и стоматолошка заштита су одвојени
- Мрежа покривености
- Нема покрића већ постојећих услова
- Нема бенефиција за породиљску негу
- Ограничено покриће на рецепт
- Нема казне за АЦА покривеност
- Најбољи краткорочни планови здравственог осигурања
- УнитедХеалтхцаре (Компанија за осигурање златног правила)
- Еверест
- Пивот Хеалтх
- ИХЦ Гроуп
- национални генерал
- ФАКс
- Завршна размишљања о краткорочном здравственом осигурању
Шта је краткорочно здравствено осигурање?
Краткорочно здравствено осигурање обезбеђује привремено здравствено осигурање пре него што стекнете право на здравствено осигурање послодавца или државног здравственог осигурања. Такође познато као „осигурање од катастрофе“, његова примарна сврха је да покрије скупе медицинске рачуне као што су одлазак у хитну помоћ, операција и хоспитализација.
Неке политике могу такође покривати рутинске посете и превентивну негу, али наплаћују веће премије. Ове полисе можете да купујете месечно када нисте осигурани или изгубите постојеће бенефиције. На пример, можете купити краткорочну полису на месец или два док не започнете нови посао. Неки од разлога за добијање краткорочног здравственог осигурања укључују:
- Чека се отворени упис
- Нису осигурани и не испуњавају услове за посебан догађај уписа
- Замена послодаваца
- Желите јефтину ЦОБРА алтернативу
- Напуни 26 година и више не можеш да будеш у плану родитеља
- Пензионери који чекају да почне Медицаре покриће
Ово покриће може бити јефтиније од традиционалног здравственог осигурања, тако да можете одлучити да га задржите осигуравајући производ што је дуже могуће ако сте здрави и задовољни са смањеним покрићем Предности. Претходно постојећи услови су неприхватљиви, на пример. У зависности од вашег стања и опција плана, могуће је имати краткорочно покриће до 36 месеци.
Колико кошта краткорочно здравствено осигурање?
Краткорочни здравствени планови се не квалификују за било какве пореске кредите као што је савезни план размене који купујете од хеалтхцаре.гов. Али цена може бити знатно јефтинија од плана Маркетплаце ако су ваши порески кредити минимални. Ево неколико примера цитата за 35-годишњег мушкарца непушача:
- Краткорочни провајдер #1: 61,50 долара
- Краткорочни провајдер #2: 88,50 долара
- гов Маркетплаце: $418
Узорак детаља понуде: Ове процењене месечне премије се односе на одбитну накнаду од 5.000 долара и бенефицију суосигурања 60/40 (плаћате 40% прихватљивих трошкова након одбитне цене). Политике могу коштати између 200 и 300 УСД месечно за индивидуални план када желите ниских 1.000 УСД одбитне и великодушне бенефиције саосигурања када осигуравач плаћа 80% или 100% одбитне накнаде баланс.
Сваки провајдер нуди различите планове, тако да ћете морати да проведете неколико минута у поређењу предности да бисте добили највећу покривеност по најбољој цени. Поред 30-дневне месечне премије, можете очекивати и једнократну накнаду за пријаву. Ова накнада је обично између 20 и 50 долара.
Нема федералних пореских кредита
Нажалост, краткорочни планови се не квалификују за федералне пореске субвенције. У зависности од вашег годишњег прихода, можда ћете имати право на субвенцију за премиум порески кредит на Маркетплаце плану (нажалост, краткорочни планови се не квалификују за савезни порез субвенције.) Међутим, краткорочне полисе и даље могу бити знатно јефтиније ако вам је пријатно да изгубите одређене бенефиције покрића, чак и ако имате право на субвенција.
Како функционише краткорочно здравствено осигурање?
Као традиционално здравствено осигурање, можете купити краткорочне полисе за ове услуге:
- медицински: Хитне посете, болничка нега, лекови на рецепт (само болничко), телездравство и критична болест
- Стоматолошки: Превентивне, основне и главне услуге
- Визија: Прегледи очију, наочаре и контакти
Попут дугорочног осигурања, мораћете да купите додатне полисе за бенефиције за зубе и вид. Али барем је могуће добити покривеност у било ком тренутку. Процес куповине осигурања започињете тако што ћете унети поштански број да бисте видели своје доступне добављаче. Такође морате одлучити да ли вам је потребна индивидуална или породична покривеност да бисте видели тачну цену плана. Када одаберете план, можете платити покривеност и одмах добити покривеност за нове догађаје. Могу се применити периоди чекања за велике процедуре са плановима за зубе и вид.
Појединачна или породична покривеност
Полисе је могуће добити само за себе, али и за друге у свом домаћинству. Можете додати године вашег супружника и издржаваних особа да бисте ажурирали своје цене. За породичне планове, упоредите бенефиције покрића и франшизе да бисте разумели своје франшизе и бенефиције саосигурања. Могу постојати нека старосна ограничења.
На пример, одрасли имају право на покриће само до 64 године и тада се морају пријавити за Медицаре. Деца такође морају да буду две године или старија да би била квалификована. Сваки план је медицински осигуран, тако да свако осигурано лице мора положити основни здравствени упитник. Пошто су постојећи услови неприхватљиви, квалификовање може бити релативно лако. Можда се не квалификујете ако вам је недавно ускраћено осигурање или ако сте премашили одређену тежину.
Трајање плана
Трајање вашег плана такође може да одреди вашу месечну премију. Већина провајдера има два различита плана цена:
- Шест месеци или мање
- До 12 месеци
Краћи рокови могу резултирати јефтинијим премијама, па изаберите шестомесечни план цена ако вам је потребно само покриће празнина на неколико месеци. Можете да изаберете одређени датум почетка и завршетка да бисте добили укупну цену коју ћете платити. Ако одлучите да раније откажете покриће, можда ћете добити повраћај новца за преостали период. Имаћете могућност плаћања месечно или једнократне уплате унапред. Упоредите укупне трошкове да видите да ли можете да добијете попуст плаћањем унапред ако имате додатне уштеде.
План дедуцтиблес
Ваша месечна премија зависи од бенефиција покрића, трајања плана и одбитног износа плана попут редовног осигурања. У зависности од провајдера, ваш одбитак може бити само 1.000 долара или чак 15.000 долара. Ваше бенефиције суосигурања неће почети све док не платите одбитку да бисте помогли у компензацији преосталог износа рачуна. Док већи одбитак смањује трошкове вашег плана, морате потрошити више унапред пре него што осигуравајућа компанија почне да улази.
Коосигурање
Након достизања ваше годишње франшизе, осигуравајућа компанија почиње да плаћа део преосталог износа са вашом бенефицијом саосигурања. На пример, бенефиција саосигурања 50/50 значи да плаћате 50% биланса, а добављач плаћа осталих 50%. Ниво саосигурања 80/20 значи да плаћате 20% медицинских трошкова. Након достизања максималног лимита из џепа, осигуравајуће друштво покрива преостале трошкове.
Бенефиције здравственог покрића
Највероватније ћете имати неколико различитих планова од којих ћете бирати. Такође је важно упоредити неколико провајдера како бисте били сигурни да ћете добити најбољу цену за жељене погодности. Неке од додатних предности за поређење укључују:
- Посете лекару и превентивна нега (болести и повреде)
- Лекови на рецепт (стационарно и амбулантно)
- Стационарна нега
- Амбулантна нега
Већина планова не покрива рутинску негу. Као резултат тога, највероватније ћете платити из свог џепа за примарну негу и здравствене посете.
Визија и стоматолошка заштита су одвојени
Краткорочно осигурање не пружа бенефиције за зубе и вид. Неки планови могу понудити пакет који може бити јефтинији од куповине сваке политике а ла царте. Међутим, ове политике не долазе са послодавцем или размјеном медицинских планова. Добра вест је да можете купити додатну покривеност. Ако то учините, можда ћете моћи да задржите покриће за зубе и вид када поново добијете дугорочно здравствено осигурање. Ан веб страница за поређење осигурања такође вам може помоћи да пронађете најбоље цене за покривеност вида и зуба.
Мрежа покривености
Ако имате жељеног породичног лекара, можете видети које краткорочне планове осигурања они покривају. Пошто су бенефиције од покрића за рутинску негу релативно оскудне, ваше посете би могле бити беспомоћне док се не вратите на трајни план. Али ипак може бити вредно упоређивања мрежа провајдера да бисте максимизирали своје предности са доктором коме верујете.
Нема покрића већ постојећих услова
Иако можете одмах добити покриће за нове медицинске инциденте, ово осигурање не покрива постојеће услове као што је трајно здравствено осигурање. Ако случајно пронађете план који нуди одређено покриће, износи бенефиција су релативно минимални. Још један потенцијални недостатак је обнављање ваше полисе након тражења медицинског лечења у првобитном року политике. Сви накнадни трошкови могу бити неприхватљиви јер се односе на већ постојеће стање.
Као резултат тога, ово осигурање није дугорочно решење ако је вама или члану породице потребно постојеће покриће. Ако имате тренутно или претходно стање, требало би да истражите период чекања од последњег пута када сте примили терапију како би будућа нега могла поново да буде ново стање. Овај период је обично између 2-5 година и разликује се у зависности од државе. Остали откривени догађаји могу укључивати:
- Трошкови који премашују максимално дозвољене трошкове (МАЕ)
- Инциденти се дешавају ван Сједињених Држава
- Матернити
- Немедицински неопходан третман
- Повреда или болест која је сама себи нанета или док се бави кривичним делом, опасним занимањем или међуколегијским спортом
Нема бенефиција за породиљску негу
Нажалост, краткорочни планови су све само не одлична опција здравствене заштите за породиљску негу. Брига о породиљама за труднице и мајке које ускоро очекују ће највероватније бити већ постојеће стање које не испуњава услове за покриће.
Ограничено покриће на рецепт
Краткорочни медицински планови обично покривају само рецепте које добијете током покривених хоспитализација. Међутим, можда ћете моћи да добијете попусте за амбулантне лекове. За лекове који нису покривени, размислите о употреби Дохвати награде да уштеди на лековима.
Нема казне за АЦА покривеност
Краткорочни здравствени планови су легитимна опција здравственог осигурања која постоји годинама. Али, нажалост, ови планови могу бити мање атрактивни од усвајања Закона о приступачној нези (Обамацаре) јер ови планови нису задовољили индивидуални мандат. Ако сте предуго били без плана здравствене заштите који је усклађен са АЦА или имате квалификовано изузеће, платили бисте накнаду за плаћање заједничке одговорности на вашој федералној пореској пријави.
Савезни законодавци укинуо појединачни мандат почевши од пореске године 2019, тако да можете имати краткорочну политику без бриге о казнама ИРС-а. Иако савезна влада више не захтева минимално здравствено осигурање, ваша држава може имати мандат. Ако је тако, предуго краткорочна политика може довести до накнаде.
Најбољи краткорочни планови здравственог осигурања
За разлику од послодавца који може понудити само једног или два пружаоца здравственог осигурања, највероватније имате неколико опција да пронађете најбоље краткорочно покриће и цене. Ево неколико провајдера који могу понудити планове у вашем поштанском броју.
УнитедХеалтхцаре (Компанија за осигурање златног правила)
Већина људи препознаје УнитедХеалтхцаре за пружање традиционалног медицинског покрића. Поред тога, превозник обезбеђује краткорочне полисе које осигурава Голден Руле осигуравајуће друштво. Краткорочне политике од 1-12 месеци доступне су у већини држава. Такође је могуће добити покриће до 36 месеци са ТриТерм Медицал планом. Можда ћете морати да обнављате свој план сваке године да бисте задржали покривеност. Неки од других производа које можете купити укључују:
- Дентал
- Висион
- Болница и доктор (веллнесс прегледи и посете канцеларији)
- Телехеалтх
- Допунско осигурање за случајне повреде и хоспитализације
Мораћете да видите да ли је ваш пружалац примарне здравствене заштите у мрежи услуга. На срећу, неће вам требати упутница да посетите специјалисте.
Зашто нам се свиђа УнитедХеалтхцаре краткорочно осигурање
- Краткорочне политике до 12 месеци
- Средњорочне политике до 36 месеци (ТриТерм)
- Додатни здравствени додаци
Еверест
Ан Рок за Еверест ФлекХеалтх осигурање полиса обезбеђује краткорочно медицинско покриће до 6 месеци или 12 месеци. Ваш план може да покрије посете лекару и годишње физичке прегледе уз плаћање од 50 долара. Такође имате могућност да изаберете било ког пружаоца примарне здравствене заштите (ПЦП) који желите. Такође је могуће купити ове додатне политике:
- Дентал
- Висион
- Случајна повреда
Зашто волимо Еверест
- Покривеност до 12 месеци (364 дана)
- Може користити било који пружалац примарне здравствене заштите
- Може да плаћа партиципацију (уместо суосигурања) за посете лекару
- Неке допунске политике
Пивот Хеалтх
Пивот Хеалтх омогућава вам да прилагодите опције плана тако што ћете одговорити на пет питања да бисте препоручили политику за ваше здравствене потребе. Ваш план може покрити ове трошкове:
- Посете лекару
- Лабораторије или тестови
- Лекови на рецепт
- Посете у болници
- Посете хитној помоћи
Затим можете разговарати са агентом путем телефона или ћаскања уживо да бисте упоредили своје опције плана и одговорили на питања о покривености.
Зашто волимо Пивот Хеалтх
- Може лако прилагодити здравствене планове
- Подршка саветника за телефон и ћаскање уживо
- Бесплатне и неограничене телемедицинске консултације
ИХЦ Гроуп
Тхе ИХЦ Гроуп нуди низ производа осигурања поред краткорочног медицинског покрића. Можете купити планове са максималним роком од 12 месеци, а максимални износи бенефиција могу бити и до 2 милиона долара.
Неки провајдери могу ограничити максималну корист на 1 милион долара или мање. Ваш план може да нуди и партиципацију за амбулантне рецепте, док друге платформе могу да обезбеде само попуст за апотеке. На пример, ваша партиципација за генеричке лекове може бити само 20 долара. Доступно је и неколико додатних политика.
Зашто нам се свиђа ИХЦ Гроуп
- Високи максимални износи покрића
- Може добити амбулантне бенефиције на рецепт
- Неколико производа додатног осигурања
национални генерал
национални генерал планови могу помоћи у смањењу следећих медицинских рачуна:
- Посете лекару
- Превентивна нега
- Соба за хитне случајеве
- Покривеност хитне помоћи
- Хитна нега
Период покрића се креће од 30 дана до једне године и обично почиње следећег дана. За разлику од неких других платформи осигурања, мораћете да пошаљете свој број телефона уместо адресе е-поште да бисте добили почетну понуду. Ако не желите да примате телефонске позиве, размислите о другој услузи.
Зашто волимо Натионал Генерал
- Услови покрића до 1 године
- Флексибилне франшизе и саосигурање
ФАКс
Ево неколико уобичајених питања о краткорочном здравственом осигурању.
Да, можете купити краткорочну медицинску полису сваког дана у години. Не постоји период уписа какав захтевају квалификовани дугорочни планови. Иако у већини случајева можете добити покриће за следећи дан, морате положити основни здравствени упитник да бисте потврдили да ли испуњавате услове за вас, вашег супружника и издржавана лица.
Могуће је купити краткорочно медицинско осигурање за само 30 дана. Најјефтинији планови коштају испод 100 долара месечно. Неке услуге вам омогућавају да закажете покривеност за одређени број дана. На пример, можете добити покриће 45 дана или 93 дана.
Могуће је имати краткорочно покриће до 364 дана. Међутим, ваш максимални период покрића може бити краћи у зависности од закона ваше државе. УнитедХеалтхцаре нуди хибридну политику са својим ТриТерм Медицал производом који вам може омогућити да уживате у краткорочним погодностима и ценама до 36 месеци.
Краткорочно здравствено покриће је дизајнирано да обезбеди јаз у покрићу када прелазите са традиционалних програма осигурања које добијате од послодавца, државне здравствене берзе или Медицаре-а.
Ове смернице могу смањити ваше укупне медицинске рачуне за неочекиване повреде и болести које могу изазвати медицински дуг. Размотрите ове политике у овим ситуацијама: промена послодавца, сезонско или привремено запослење, дипломирање на факултету, чекање да се упише у Медицаре.
Завршна размишљања о краткорочном здравственом осигурању
Најбоље краткорочно здравствено осигурање је повољно за буџет и може заштитити ваше финансије ако имате хитну медицинску помоћ. Ове смернице вам могу помоћи да се крећете кроз животне догађаје када немате приступ традиционалној покривености. Обавезно упоредите праву одбитку и суосигурање за своју потрошачку моћ и медицинске потребе.