Мој ПеерСтреет експеримент од 10.000 УСД Ц Цровдфундинг за некретнине • Парт-тиме Монеи®

А.Да ли сте акредитовани инвеститор који тражи начин да се укључи у улагање у некретнине, а да заправо не поседује и не управља неким делом имовине?

ја имам своју некретнину за изнајмљивање (на слици десно), али не могу замислити да преузмем другу у овом тренутку. А ствари по систему „кључ у руке“ или изгледају сумњиво или су превише умешане. Па сам све то гледао разне опције, и питати неке пријатеље.

Тренер Царсон, аутор књиге Одлазак у превремену пензију са некретнинама, предложио да погледам ПеерСтреет. Па ја јесам. Свидело ми се оно што сам пронашао и у априлу сам почео са њима.

Ево мог искуства са ПеерСтреет, платформу за групно финансирање некретнина, коју користим у протеклих шест месеци, која ми је помогла да изгребем свраб некретнина. Све док зарађујете ~ 5% годишњег приноса.

[П_РЕВИЕВ пост_ид = 38843 висуал = 'фулл']

Шта је ПеерСтреет?

ПеерСтреет је пеер-то-пеер позајмљивање или платформу за групно финансирање. Он пружа фазу која повезује зајмодавце (то јест вас) са зајмопримцима који траже краткорочне кредите за некретнине.

Зајмопримци су оно што је познато као „инвеститори у некретнине“, што значи да су они професионални инвеститори који купују кућу или некретнину, брзо је поправљају и поново продају по вишој цени.

Зајмодавци који инвестирајте у ПеерСтреет улажу свој новац у кредите покривене некретнинама и нуди им се прворазредна позиција. Први заложни власник је прва особа којој се враћа у случају да договор дође на страну, па то значи да је ваш новац заштићенији у случају неизвршења обавеза или другог већег проблема.

Ова врста улагања се разликује од традиционалнијег РЕИТ -а јер пружа већу транспарентност и флексибилност за инвеститора. Са ПеерСтреет -ом имате могућност да изаберите из различитих портфолија кредита за некретнине. Ови зајмови се састоје од различитих врста некретнина, географских локација, датума доспијећа кредита итд.

ПеерСтреет такође тврди да има нижу структуру накнаде од традиционалног РЕИТ -а, што омогућава инвеститору да искористи веће приносе које нуди ПеерСтреет. Можете очекивати да ћете платити накнаду за сервисирање између 0,25% и 1,00% са ПеерСтреет -ом за сваки кредит у који уложите.

Све кредити за некретнине преко ПеерСтреет -а изабрани су од провјерених приватних финансијских институција у Сједињеним Државама. Зајмопримци којима ћете позајмљивати су доказани стручњаци у индустрији некретнина.

ПеерСтреет није инвестициона платформа за свакога. Постоје опсежни критеријуми за инвеститоре са којима раде. Ови инвеститори су познати као акредитовани инвеститори.

Шта је ПеерСтреет акредитовани инвеститор?

Да би инвестирајте са ПеерСтреет -ом, морате се квалификовати као акредитовани инвеститор. Према СЕЦ -у, да бисте били акредитовани инвеститор морате остварити приход који прелази 200.000 УСД годишње или 300.000 УСД ако заједнички подносите захтев са супружником. Ако не испуњавате услове прихода, можете имати нето вредност која појединачно прелази милион долара, не укључујући капитал у свом примарном пребивалишту.

Ево потпуне листе квалификације потребно за акредитацију.

Како функционише ПеерСтреет финансирање?

ПеерСтреет ради са поузданим приватним зајмодавцима како би пронашао зајмове за некретнине. Пре него што доносе кредите инвеститорима, прегледају и историју кредита приватних зајмодаваца као и покретање сваког кредита кроз њихове алгоритме за преузимање, поред традиционалног осигурања методе.

Након што су приватни зајмодавци и кредити провјерени, инвеститори могу бирати своја улагања. Имате избор да појединачно прегледате опције како бисте изабрали своја улагања, или можете да наведете критеријуме улагања, попут стопе кредита, односа кредита и вредности, рока кредита и износа на који ћете уложити зајам.

Шта су поврати ПеерСтреет -а?

Пер ПеерСтреет, међутим, просечна стопа хипотеке је око 5%; тврде да нуде просечан АПР од 6%-9%. То је зато што користе приватне зајмодавце за новац који обично нуде веће каматне стопе. Зајмопримци ће узимати веће стопе од зајмодаваца јер ти кредити могу пружити већу флексибилност и понудити брзи приступ новцу.

Карактеристике и накнаде ПеерСтреет -а

ПеерСтреет се издваја дајући инвеститорима већу флексибилност и транспарентност него што би могли добити са традиционалнијим улагањима у некретнине.

Неке од функција које можете очекивати са ПеерСтреет -ом укључују:

Опције улагања: Већину кредита нуди ПеерСтреет су краткорочни кредити, генерално око 6-24 месеца. Међутим, када отворите налог, можете изабрати различите критеријуме који ће задовољити ваше захтеве за диверзификацију. Неке од ових преференција укључују географске локације, датуме доспећа, типове некретнина, ризик улагања и друго.

Аутоматско улагање: Други начин на који вам ПеерСтреет омогућава да испуните диверзификацију свог портфеља је да аутоматизујете своја улагања. Ако ПеерСтреет тренутно нема доступан кредит који задовољава ваше жеље, можете изабрати да будете стављени на листу чекања. Када тај зајам постане доступан, ПеерСтреет ће аутоматски уложити ваша средства у ту специфичну инвестицију. Ваше стање мора бити више од 1.000 УСД да бисте учествовали у аутоматском улагању.

Више врста рачуна: Можете изабрати да отворите опорезиви рачун или самостално усмерена ИРА. Ваша ИРА која се сам усмерава ће деловати као рачун за пензионисање. Можете да пренесете средства из претходног плана 401 (к), 403 (б) или 457 да бисте финансирали свој рачун.

Интеграције:ПеерСтреет недавно је најавио своју интеграцију са Беттермент анд Веалтхфронт. Ово ће вам сада омогућити да прегледате сва своја улагања на једној локацији и видите целокупност свог портфолија и мешавине имовине.

Сигурност и заштита рачуна: Средства инвеститора држе се на повереничким рачунима инвеститора у Народној банци града. Сви рачуни су ФДИЦ -а осигурани до 250.000 УСД.

Задане вредности кредита: Ако дође до подразумеване вредности, ПеерСтреет ради у име инвеститора како би био сигуран да ће процес максимизирати приход инвеститора. Они раде на заштити најбољег интереса инвеститора на сваком кораку процеса неизвршења обавеза. Додатно, програм уверава инвеститоре да ако ПеерСтреет престане са пословањем, а трећа страна ће ступити као „посебан члан“ и управљати свим преосталим кредитним улагањима као повереник.

Пеерстреет вс Реалтисхарес

ПеерСтреет има низ конкурената, укључујући РеалтиСхарес.

Једна од највећих разлика између ове две компаније су врсте понуђених улагања. ПеерСтреет се држи само дуга, док РеалтиСхарес нуди улагања у дуг и капитал.

Ове две компаније такође нуде различита минимална улагања потребна за отварање рачуна.

• Уз РеалтиСхарес већина њихових рачуна захтева улагање од 5.000 УСД и морате бити акредитовани инвеститор. РеалтиСхарес више не узима нове инвеститоре.
• Иако улагачи у ПеерСтреет -у такође морају бити акредитовани, он има нижи минимум улагања од 1.000 УСД, што омогућава више диверзификацију јер можете имати мали део више кредита улажући минимум у неколико различитих кредити.

ПеерСтреет вс Фундрисе

Још један популаран конкурент ПеерСтреет -у је Фундрисе.

Обе компаније су доступне инвеститорима у свих 50 држава. Обоје такође дозвољавају улагања путем рачуна ИРА -е. Осим тога, то су веома различите компаније.

Док ПеерСтреет се фокусира искључиво на стамбене просторе, Фундрисе нуди стамбене и пословне могућности улагања.

Још једна велика разлика је у томе што не морате бити акредитовани инвеститор да бисте улагали у Фундрисе. Свако може почети са само 500 долара. Накнаде Фундрисе -а износе 1% сваке инвестиције. Улагања остварена путем Фундрисе-а обично се постављају са дугорочним фокусом, јер наплаћују накнаду ако повучете свој новац пре него што је уложен пет година.

Свака кредитна компанија може се разликовати. Истражите и упоредите све компаније пре него што наставите са финансијском одлуком.

Погледајте наш потпуни преглед Фундрисе -а овде.

Предности и недостаци ПеерСтреет -а

За: Ниски минимални захтеви за улагања:

ПеерСтреет захтева минимално улагање од 1.000 долара.

За: Могућност диверзификације

Сва улагања у ПеерСтреет -у су зајмови за некретнине, међутим, у оквиру ове класе улагања можете изабрати различите географске локације, типове некретнина, датуме доспијећа и друго.

За: Ограничени ризик

ПеерСтреет инвестиције су ближе обвезницама него акцијама. Ово минимизира део ваше изложености променљивости и ризику. У суштини, мања је вероватноћа да ћете изгубити сав новац овом врстом улагања.

За: Краткорочно доспеће

Сви кредити имају краткорочне стопе доспијећа између 6-24 мјесеци. Ово може понудити бољу опцију од улагања у основна средства. Са основним средствима, ризикујете да каматне стопе порасту изнад ваше закључане стопе, а да не можете ликвидирати своју инвестицију без казне. Улагања са краћим роком доспећа дају вам већу флексибилност да промените своју стратегију улагања како се стопе мењају, јер ваш новац никада неће бити везан дуже од 24 месеца.

Против: неликвидна имовина

Иако је краткорочно доспеће велика продајна карактеристика, важно је запамтити да једном када уложите у једну од њих Зајмови за некретнине компаније ПеерСтреет, морат ћете остати уложени до доспијећа кредита. За разлику од сличних обвезница, не постоји секундарно тржиште за продају имовине. Ако вам је потребна ликвидност, ово можда није прави избор за улагање.

Против: Мора бити акредитовани инвеститор

Захтев за акредитованим инвеститорима уклања много мањих инвеститора са платформе ПеерСтреет. Многи инвеститори можда не испуњавају захтеве СЕЦ -а.

Мој приступ са ПеерСтреет -ом

Ево како сам кренуо улагање у некретнине преко ПеерСтеет -а.

Прво сам отворио свој рачун, потврдио свој акредитовани статус и депоновао 10.000 УСД.

Током три месеца, улагао сам по 2.000 долара одједном у разне послове. Мој циљ је био да диверзификујем портфељ од пет инвестиција према географском положају (Источна обала, Западна обала, Хеартланд), времену хоризонт (три месеца, шест месеци, дванаест месеци и осамнаест месеци) и тип кредита (стицање вс рефинансирање).

Ево снимка мог портфеља шест месеци касније (можете видети да су неки од мојих првобитних кредита затворени и да сам покупио још):

Зајам	Статус	Инвестиција	Рате	Сазрева	Изванредан директор	Камата
Васхингтон, ДЦ Ацкуиситион	ИСПЛАТИЛА	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Цапитола, ЦА Набавка	ИСПЛАТИЛА	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
Еаст Хамптон, НИ Цасх-Оут Рефинанце	ИСПЛАТИЛА	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
Сацраменто, ЦА Ацкуиситион	ТРЕНУТНИ	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
Сан Антонио, Тексас набавка	ТРЕНУТНИ	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
Тхе Цолони, ТКС Ацкуиситион	ТРЕНУТНИ	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
Беверли Хиллс, ЦА Цасх-Оут Рефинанце	ТРЕНУТНИ	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
Едмонд, ОК Рефинанце	ТРЕНУТНИ	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

Пријатељи би могли приметити да сам изабрао једну од ових некретнина у близини свог родног града како бих заправо могао да погледам имање ако желим. Све у свему, зарадио сам 272,95 УСД на камати на своју укупну инвестицију од 10.000 УСД за отприлике шест месеци. То је око 5,5% годишњег приноса. Није лоше.

Мало сам ван равнотеже и вероватно ћу финансирати свој рачун у наредних неколико недеља како бих добио до 1.000 УСД готовине за улагање. Онда ћу покушати да покупим тромесечно улагање на источној обали како бих заокружио портфолио.

Плашим ли се да би могло доћи до неплаћања? Наравно. Али у случају неизвршења обавеза, ви сте први носилац заложног права, што значи да ћете први примити средства од будуће продаје имовине. Такође, анегдотски сам то чуо ПеерСтреет улаже напоре да врати инвеститоре на целу позицију о лошим пословима, али то није обећано. Зато се диверзификујем са 5+ улагања.

Дугорочно видим ПеерСтреет као начин да подигнем каматну стопу коју зарађујем од свог вишка готовине и останем донекле укључен у некретнине изван своје некретнине за изнајмљивање.

У неком тренутку, можда ћу укључити аутоматско улагање и пустити ПеерСтреет да учини своје, али за сада сам срећан што сам прегледао опције. Испробајте ПеерСтреет улагање већ данас.

О Пхилипу Таилору, ЦПА

Пхилип Таилор, звани "ПТ", је ЦПА, блогер, подцастер, супруг и отац троје деце. ПТ је такође оснивач и извршни директор конференције и сајма индустрије личних финансија, ФинЦон.

Он је створио Парт-Тиме Монеи® још 2007. како би поделио своје савете о новцу, сматрао себе одговорним (док отплатити више од 75 хиљада долара дуга) и упознати друге страствене у преласку на финансијске независност.