Јефф Росе, ЦФП® |
Које је прво питање које бисте требали поставити финансијском саветнику пре него што их запослите?
Савет: Све има везе са новцем.
Конкретно - ваш новац.
У овом подкасту обраћам се на прво питање које бисте требали поставити свом финансијском савјетнику прије него што пристанете да их запослите.
Затим сам заронио у различите начине на које саветници плаћају, укључујући и начин на који сам ја плаћен.
Уживати!
Питајте свог саветника: "Како примате плату?"
- У индустрији финансијских услуга постоји много различитих начина на које се саветници плаћају.
- Накнада се мало разликује код сваког финансијског планера
- Оптужбе нису увек транспарентне; може бити веома фрустрирајуће ако не знате за шта плаћате.
- Када поставите ово питање, проверите одговор саветника. Требали би бити у могућности да артикулишу шта ћете платити и колико ће вам бити исплаћено, тако да имате јасно разумевање о томе шта оставља ваш рачун сваког месеца/квартала.
- Ако вам одговоре на начин на који вам је непријатно (ако не објасне јасно ово питање или потпуно избегну питање), захвалите им се на времену и пређите на следећег саветника.
Како се различити саветници плаћају:
- Комисија
- Саветник се плаћа продајом производа. Када продају, плаћа им се провизија.
- Провизије се разликују у зависности од врсте инвестиционог производа.
- Пример: ако вам саветник прода унапред узајамни фонд, провизија почиње од 5,75%, а затим се смањује у зависности од тога колико улажете. Остварујете попусте за улагање веће количине новца. Дакле, ако сте уложили 10.000 долара у заједнички фонд који је унапред учитан, саветник ће унапред добити 575 долара, што произилази из ваше инвестиције.
- Након почетне провизије, саветник прави мали „трил“, који је у току отприлике 0,25%, али ако више никада не уложите у тај заједнички фонд, саветник добија само једну унапред провизију.
- Када сам тек почео да се бавим послом, често смо били охрабривани да продамо заједничка средства унапред учитана. Предност продаје је да ако купите заједнички фонд и држите га више од 7 година, плаћање авансних трошкова има смисла. Још увек имате сталне трошкове, али друге методе могу бити скупље.
- Схватио сам да стратегија куповине и задржавања не функционише превише добро. Ако треба да пређете у други заједнички фонд 2-3 године касније, плаћате другу провизију.
- Одлазак на провизију у великој мери зависи од стратегије и онога што покушавате да постигнете, али често заврши скупље за клијента.
- Можете да замените узајамне фондове унутар исте компаније без додатних трошкова продаје, али то што компанија има много заједничких фондова не значи да су сви добри.
- Ова врста саветника може продати животно осигурање (рочно, цело), акције, обвезнице, ануитете (променљиве, фиксне, индексне итд.).
- Уобичајено је да што је рок трајања уговора о ренти дужи, већа је провизија.
- Постоје различите лиценце за добијање провизије. Продаја акција = дозвола Серије 7, продаја заједничких фондова или одређених врста ануитета = Серија 6 дозвола и продаја других врста ануитета или производа осигурања = дозвола за осигурање, ОСИМ у случају променљивог ануитета, који захтева Серију 7 лиценце.
- Ако агент за осигурање представља свеобухватног финансијског планера, али све што имају је лиценца за осигурање, једино што могу понудити је рента или животно осигурање.
- Без акција, без обвезница, без заједничких фондова - није баш „свеобухватно“.
- Након што сте упитали како ваш саветник плаћа, питајте га које лиценце има.
На основу накнаде
- Ово може збунити саветнике само за накнаде.
- Ова врста саветника је „хибрид“ саветника Комисије и саветника само за накнаде. Накнада заснована на провизији може направити провизију продајом акције, обвезнице или заједничког фонда ИЛИ могу наплаћивати накнаду на основу процента имовине под управљањем.
- Пример: ако имате портфељ од 100.000 УСД и саветник наплаћује 1%, плаћаћете 1.000 УСД годишње за тог саветника да управља вашим портфељем.
- У зависности од тога како саветник ради, можда ћете имати трошкове трансакције, али нећете имати посла са провизијама.
Само накнаде
- Овај тип је најпризнатији као клијент са најмањом вероватноћом да ће га искористити.
- Саветници само за накнаде могу наплаћивати по сату/на задржавању (што је унапред плаћање)/проценат имовине под управљањем.
- Могу постојати накнаде за финансијско планирање, које су одвојене од накнада за улагање.
Како могу бити плаћен?
- Ја сам саветник на основу накнаде.
- Када сам тек почео да се бавим овим послом, имао сам лиценцу за Серију 7. Продавао сам унапред узајамне фондове, ануитете и животно осигурање.
- Када сам започео Аллианце Веалтх Манагемент, одустао сам од Серије 7 и изгубио способност да зарадим провизију од продаје акција или заједничког фонда. То не значи да моји клијенти не могу купити те производе; могу, само не плаћају провизију на њих. Све што плаћају је проценат, што је стална накнада.
- Ја сам на основу накнаде, а не само зато што сам задржао лиценцу за осигурање. Продајем животно осигурање и фиксне ануитете. Неки клијенти желе гаранцију прихода, а тренутни или индексни ануитет може имати смисла за клијента.
- Када сам први пут одустао од Серије 7, нисам био упознат са свим осталим врстама ануитета који су постојали, али сам изгубио неке велике потенцијални клијенти јер нису хтели да се баве управљањем инвестицијама, желели су гаранцију, а ја нисам знао шта могу да понудим њих.
- Брзо сам се добро упознао са различитим рентама и открио сам да постоје добри производи за појединце са посебним потребама.
- Са појмом животног осигурања, једноставно није имало смисла одустати од лиценце за осигурање само због могућности да се назовем саветником само за накнаде.
Кликните овде да бисте се претплатили на подцаст „Добри финансијски центи“ у иТунес -у.