Како уложити првих 1.000 долара

Сви негде почињемо.

Сећам се дана када сам имао 1.000 долара и мислио сам да би било добро да то уложим на берзу.

Имао сам 401 (к) и Ротх ИРА, па сам био упознат са механиком берзе, заједничким фондовима и индексним фондовима, и како се све уклапа. Држао сам се даље од јавних тржишта на опорезивом брокерском рачуну јер нисам хтео да се бавим порезима (они су скоро безначајни, само водите евиденцију). Не знам да ли је то разлог зашто тако да мали број Американаца поседује акције али знам да ме је то задржало.

Кад сам био спреман да умочим прст на тржиште, имао сам око 3.500 долара и нисам био сигуран шта даље.

Да сам давао савете свом 20-годишњаку како да настави, ево шта бих му рекао ...

Нисам финансијски саветник. Молимо вас да се према овом чланку односите као према е -пошти пријатеља. Ово није финансијски савети, управо оно што сам урадио и рекао бих својој деци да ураде. Имајући то у виду, имао сам помоћ Мике Пипер из компаније "Очигледни инвеститор" како би овај чланак био што је могуће тачнији. Он је стручњак и веома паметан момак. 🙂

Немојте се плашити финансијског жаргона. Потрудићу се да их објасним док кренемо!

Преглед садржаја

1. Мој приступ улагању
2. Основна начела
3. Три опције за почетне инвеститоре
1. Трезорске хартије од вредности
2. Потврда о положеном депозиту
3. Јавна тржишта
4. Која врста брокерског рачуна ми треба?
1. Планови директне куповине акција
2. Берзанско посредовање
3. Робо-саветници
5. Уради сам средства вс. Робо-саветници
1. Урадите то сами са средствима
2. Коришћење Робо-саветника
6. Шта је са осталим инвестицијама?
7. Шта је са улагањем у појединачне акције?
8. Шта је са стратегијом Кс, И или З?

Мој приступ улагању

Све у животу има доследан, поновљив приступ. Ако не објасним филозофију и приступ, лако се збунити ако се кораци не поклапају.

Када немате много за улагање, морате пронаћи јефтине и ниске (временске) инвестиције у одржавање. Желите јефтина улагања која за куповину или продају коштају мало или ништа јер имате врло мало готовине. Не можете себи приуштити да платите чак 5 УСД за трговину, јер ће вас једно путовање (куповина и продаја) коштати 10 УСД или 1% ваше имовине. То је као још један порез, који ће се наплаћивати чак и ако изгубите новац.

Желите мала улагања у одржавање јер бисте требали поставити и заборавити. У овој фази боље је да искористите своје време за прикупљање више имовине за улагање, уместо за „управљање“ улагањима која имате. За сад, прескочите некретнине, пореско заложно право, анђеоско улагање/приватни пласмани, зајмови за тежак новац и било која од нетрадиционалних опција улагања.

Са 1.000 долара једноставно није вредно вашег времена за улагање у та егзотичнија подручја. Касније има довољно времена за то.

Пре него што уложите новчић, средите своје финансијске послове.

Као минимум:

1. Потпуно финансирајте свој фонд за хитне случајеве.
2. Отплатите сав дуг са високим каматама.
3. Допринесите Ротх ИРА -и и/или 401 (к) уз подударање послодавца.
4. Уштедите за друге краткорочне циљеве штедње (али их укључите) сигурна краткорочна улагања).

#1 и #2 су „одбрамбени“ потези. Потребан вам је фонд за хитне случајеве да бисте се заштитили, а отплата дуга са високим каматама највећа је стопа поврата без ризика коју ћете икада видети.

#3 је „увредљив“ потез и обе врсте инвестиционих средстава нуде предност коју немате уз опорезиво улагање. Са Ротх ИРА -ом остварујете раст без пореза. Уз подударање 401 (к) и послодавца, добијате тренутни повратак доприноса без ризика. Користите обоје.

#4 говори о идеји да уложену имовину треба оставити на миру најмање пет година. Ако вам затреба за годину или две, не треба улагати у ништа ризично.

Основна начела

Мој приступ је заснован на овим водећим принципима:

1. Одржавајте ниске трошкове. Улагање са само 1.000 долара је изазов јер трансакцијски трошкови могу бити скупи. Данас, мноштво брокерских кућа нуди бесплатне трговине. ја користим Алли Инвест и сада су бесплатни за америчке акције, ЕТФ -ове и опције. Ако платите 4,95 УСД по трговини, онда ће вас свака куповина и продаја коштати 9,90 УСД. 9,90 УСД на 1000 УСД је 0,99% ваше укупне имовине. То значи да свака инвестиција мора да цени најмање 0,99% пре него што се рентира и плаћате 5 УСД да додате у холдинг. Ево брокера који не наплаћују провизију од продаје.
2. Ваше највеће богатство је ваше време. Ако немате много за улагање, не бисте требали трошити време на тражење улагања. Требало би да покушате да научите што више можете, али не бисте требали да анализирате могућности. Требало би да зарадите више новца за улагање. Узгојите своје гнездо.
3. Не коцкајте се, ово је дуга игра. Када имате мало на тржишту, постоји тенденција да желите бити ризични и више се коцкати. Борите се против тог искушења јер је ово вишеструкодекада игра. Удвостручавање вашег новца на врућим напојницама може се осећати сјајно, али колико пута то можете учинити пре него што вас схрвају? Вероватно није довољно да траје 40 година. И запамтите, рачуни са најбољим учинком у Фиделитију били су они били заборављени!

У реду, дакле имаш 1.000 долара - шта сад?

Три опције за почетне инвеститоре

• Трезорске хартије од вредности - Рачуни, менице, обвезнице, САВЕТИ - то нуди Министарство финансија Сједињених Држава и улагање је са фиксним приходом. Купујете обвезнице и редовно вам плаћају редовну камату. Подржани су пуном вером и заслугом Владе Сједињених Држава.
• Депозитне потврде (ЦД) - Ваша банка нуди ЦД. Подржавају ваша банка и ФДИЦ, до 250.000 долара.
• Јавна тржишта - У суштини „све остало“ што влада регулише тако да укључује акције, обвезнице итд.

Прва два су конзервативна, улагање без ризика, али они улажу ваш новац у нешто док ви акумулирате више капитала. У тренутном окружењу каматних стопа (децембар 2015), неће вам много зарадити.

Треће је место где ћемо провести највећи део наше дискусије.

Трезорске хартије од вредности

То су трезорски записи, записи, обвезнице и хартије од вредности заштићене од инфлације (ТИПС). Сви су они дужнички инструменти подржани „пуном вером и кредитом“ Сједињених Држава. Такође ће вам дати врло мало у смислу камата.

Негде у будућности, када стопе буду боље, погледајте Обвезнице серије И. Обвезнице серије И су 30-годишње обвезнице чија је каматна стопа одређена фиксном и променљивом стопом. Фиксна стопа се поставља када купујете обвезницу, а променљива стопа се мења сваких шест месеци на основу података о инфлацији (ЦПИ-У). Једначина је јавни податак, али увек се обраћам Јонатхан на МиМонеиБлогу за његове полугодишње информације о каматним стопама на обвезнице серије И.

Ово купујете преко веб странице Министарства финансија - Треасури Дирецт.

Потврда о положеном депозиту

Ове добијате у банци. Ако сте изабрали ову руту, само је набавите у банци. Иако је генерално паметно да се истраживање ЦД стопа, разлика за овај мали баланс неће бити важна. Боље је да ово време искористите на неки други начин.

Јавна тржишта

Сада прелазимо на сос.

За улагање у јавна тржишта имате три могућности. Можете улагати директно у једну компанију, радити са посредништвом или користите „Робо-саветника“.

Једноставан пример од 30 секунди за акције, заједничке фондове и фондове којима се тргује на берзи. Деоница је власнички удео у компанији и те акције можете купити и продати на тржишту акција. Узајамни фонд је професионално управљани фонд који тргује разним инвестиционим хартијама од вредности, укључујући акције и обвезнице. Фонд којим се тргује на берзи је као заједнички фонд, осим што се самим њим тргује на тржишту. Узајамни фондови се купују и продају компанији која њима управља. Ово је поједностављење, али довољно добро покрива основе. (ево дужег чланка о разликама између ЕТФ -а и заједничког фонда)

Која врста брокерског рачуна ми треба?

Можда знате да желите да инвестирате у „берзу“, али постоје различити начини за то:

Планови директне куповине акција

Звуче директни планови куповине акција - од компаније купујете акције акција компаније. Ово не нуди свака компанија, али оне које често пролазе кроз Цомпутерсхаре Труст Цомпани.

На пример, Цоца-Цола је доступна под овим услови. Једнократне куповине имају минимум 500 УСД, али текућа аутоматска улагања могу бити и до 50 УСД. Накнаде су ниже од посредништва и довешће вас до појединачних позиција акција, па је често боље од посредништва ако имате на уму одређене акције.

Берзанско посредовање

Традиционални берзански брокерски рачун може бити изазов са 1.000 долара због провизија (пронађите га са трговинама без провизије и много је лакше). Свака куповина (научите различите врсте врста налога) ће доћи по нематеријалној цени у односу на вашу имовину. У почетку препоручујем да прескочите појединачне акције и одете са средствима. Нема ништа лоше у појединачним акцијама, држим много дивидендних акција, али трошкови су у овом тренутку превисоки. Отишао бих са компанијом заједничких фондова која ми неће наплатити да акумулирам још акција њихових средстава.

Ако отворите рачун код велике компаније узајамних фондова попут Вангуарда или Вјерност, можете добити приступ њиховим ЕТФ-овима без провизије. Сви власници налога у Вангуард -у могу апсолутно бесплатно куповати и продавати Вангуард ЕТФ -ове. Власници налога Фиделити могу бесплатно купити и продати многе иСхарес ЕТФ -ове и Фиделити ЕТФ -ове.

Сада постоји много брокерских кућа које вам омогућавају да бесплатно тргујете акцијама, ЕТФ -овима и другим хартијама од вредности. Ове Посредништво „без провизије“ су заиста променили колико инвеститори плаћају да би уложили на тржиште.

Ако желите бесплатне трговине и не желите да користите само посредништво на паметном телефону, размислите Алли Инвест. Имам рачун код њих и дуго сам био фан. Бесплатне трговине без минимума и пакет корисних алата. Ако желите да уђете у опције акција (не препоручује се ако имате само 1.000 долара), и оне су добро посредовање.

(ево нашег комплетан преглед Алли Инвест)

Робо-саветници

„Робо-саветник“ је релативно нова креација у последњих неколико година. Они делују као компјутеризовани финансијски саветник и одређују вашу алокацију имовине помоћу алгоритма. Ви депонујете своја средства код компаније за саветнике робота и они их улажу, наплаћујући вам малу саветодавну накнаду поврх основних средстава/накнада за етф.

Детаљније ћемо ићи на улагање путем фондова/ЕТФ -ова и Робоадвисора.

Уради сам средства вс. Робо-саветници

Када одлучујете у шта ћете уложити, можете то „урадити сами“ одабиром збирке средстава или је можете дати Робо-саветнику који вам може поставити алокацију.

Урадите то сами са средствима

Ако желите то учинити сами, идите у велику компанију заједничких фондова попут Вангуарда или Фиделитија. Вангуард нема накнаду за рачун ако се одлучите за електронске изводе и има најмање 1.000 УСД ако користите њихова циљна пензиона средства или њихов СТАР фонд (у супротном минимум 3.000 УСД). Фиделити вам неће наплатити накнаду за рачун и има минимално 2.500 УСД. Ако имате само хиљаду долара, Вангуард је ваша најбоља опција овде.

Са Вангуард -ом и даље плаћате накнаде у самим фондовима, изражене као однос трошкова. Тхе Циљни фонд за пензионисање 2050 има однос трошкова 0,15% и Вангуард СТАР фонд има однос расхода 0,31%. Оба су већа од Вангуардових индексних фондова ( 500 Индексни фонд има однос 0,04%), али та два фонда имају ниске минимуме.

Ако имате 3.000 долара, отишао бих са индексним фондом и мој новац је стигао Вангуард фондови.

Циљни пензиони фонд и СТАР фондови нису заменљиви са индексним фондом С & П500 у сврху диверзификације. Циљни пензиони фондови су мешавина фондова и обвезница који се прилагођавају током година имајући на уму циљни датум пензионисања. СТАР фонд је дизајниран да буде комбинација 60/40 акција/обвезница.

Вангуард такође нуди услугу личног саветника где можете разговарати са саветником како бисте дошли до расподеле средстава која ће вам помоћи да мислите на своје финансијске циљеве. То је приступачна услуга која кошта само 0,30% поврх основних трошкова Вангуард фонда. Постоји Услуга дигиталног саветника такође и то има минимум 3.000 долара.

Коришћење Робо-саветника

Три најпознатија саветника су будући саветници, Веалтхфронт, и Беттермент. (погледајте поређење између њих Беттермент анд Веалтхфронт) Као и увек, накнаде су важне и ове компаније наплаћују саветодавну накнаду поврх улагања у која сте уложили. У свим случајевима су јефтинији од људског саветника.

Ево како разбијају накнаду са само 1.000 долара за улагање:

• Беттермент: Нуде два плана са најнижим нивоом („дигитални“) са минималним салдом од 0 УСД. Тај ниво наплаћује само 0,25% годишње и даје вам приступ свим њиховим дигиталним алатима (Премиум наплаћује 0,40% и додаје подршку сертификованих финансијских планера). Нулте накнаде за трговину, накнаде за трансакције и накнаде за уравнотежење. (страница са ценама)
• Веалтхфронт: Они наплаћују стан 0,25% годишње. Ово је саветодавна такса уз накнаде основних ЕТФ-ова, за које кажу да се крећу од 0,06-0,13%. Нема ни трансакцијских ни трговачких такси. (погледајте наш Веалтхфронт Ревиев)

Да ли треба да користите Робо-саветника? То је на вама. Ово није постојало када сам први пут почео да улажем, па сам отишао са Вангуард -ом и њиховим ниским минимумима од 1.000 долара. Остао сам са њима, мада сам умешао неке дивидендне акције у Вангуард -у током пада тржишта.

Ово су невероватно јефтине услуге. Веалтхфронт износи само 0,25%. Чак и ако сте изабрали Беттермент и платили 0,25%, то је само 25 УСД годишње на стању од 10.000 УСД. Можда би се исплатило 25 долара за алгоритам који би уклонио стрес и главобољу при одабиру ваше алокације имовине (и жетве пореских губитака за вас).

Да сам на мом месту, држао бих се нечег једноставног и усредсредио се на акумулацију више имовине. Једноставна средства иду са робо-саветником или циљним пензијским фондом из Вангуард/Фиделити. Када сам уложио 10.000 долара у уложену имовину, поново сам проценио како желим да инвестирам. Циљ би био имати рачун у једној од великих компанија узајамних фондова и улагати у фондове са ниским хонорарима/ЕТФ -ове.

Питао сам Мике Пипер из компаније Обливиоус Инвестор за његово узимање и користио би циљани пензиони фонд из Вангуарда уместо робо саветника због нижих трошкова. Осећао је да су неки од робо саветника ближе помало јефтиним, активно управљаним фондовима, а не пасивни портфолио, за шта се често представљају, и да су се неки од њих превише окренули. Ако заиста желите донекле јефтино активно управљана средства, боље вам је да одете у Вангуард'с Веллингтон или Веллеслеи фондови, јер имају ниже трошкове (када дођете до акција Адмирала) и много дужу и стабилнију стазу запис.

Шта је са осталим инвестицијама?

Сигуран сам да сте размишљали о другом алтернативне инвестиције али бих их упозорио, посебно на почетку, јер могу да одвуку пажњу. Са само неколико хиљада долара нећете постићи много окретањем алтернативама.

Ако сте мало искуснији, ево оних које сам урадио и моје мишљење о њима:

• Анђео улаже: То је коцкање. Вероватно ћете изгубити новац. Не улажите у своје пријатеље осим ако нисте вољни да то изгубите (и мислите да то неће утицати на вашу везу). Мој пријатељ ми је једном рекао да је уложио у компанију свог пријатеља као начин да се ослободи сопствене зависти - ако је његов пријатељ добро прошао, он би у томе учествовао и не би завидео. Да је пропало, па његов пријатељ би изгубио своју компанију, а он би само изгубио мало новца, не може се баш забринути о релативним исходима. Није лош начин да размислите о томе.
• Зајмови за тврди новац: Ризично, али може бити прилично уносно, тешко је пронаћи добре људе за позајмљивање па их је теже скалирати.
• Некретнина: Није ниско одржавање и постоји стрма крива учења. Добар начин да изградите богатство, али не када имате само 1.000 долара за почетак. Постоји много ресурса који ће вас научити како да инвестирате у некретнине без новца или превртање кућа, али осим ако не планирате да уђете у ову арену, радио бих на нечем другом. (ово може бити изузетак цровдфундинг сајтови за некретнине, али чак и од тога бих се у почетку држао подаље)
• Пореска права: Истраживао сам само пореска права, никада нисам ишао на аукције нити сам пролазио кроз сам процес. Поврат се чини добрим, али постоји нешто у вези са потенцијалном негативном кармичком енергијом ако морате некога иселити.

За сада се држите јавних тржишта, акумулирајте више имовине, а затим поново процијените.

Шта је са улагањем у појединачне акције?

Не желим да одступите од овог чланка мислећи да је улагање у појединачне акције добро или лоше - нема апсолутних ствари у животу, а свакако ни улагања.

Упозорићу вас да не покушавате да ускочите и помислите да можете надмудрити тржиште (тачније, све људе на њему). У јануару 2021. године видели смо да акције Гаместопа потпуно падају јер су доживеле кратак притисак који је умало оборио хеџ фонд.

Да ли сте требали уложити у Гаместоп? Чинило се као сигурна ствар због вести и расположења око ње, чак и ако основе нису имале шансе да подрже тако високу цену. За то сам се окренуо Професор Томаш Јандик. Он је професор финансија и Диллардова катедра за корпоративне финансије на Сам М. Пословни колеџ Валтон на Универзитету у Арканзасу:

П. Професоре Јандик, вести о метеорском порасту цене акција ГамеСтопа, а однедавно и о биткоину, тешко је занемарити због тога колико су сензационалне. Шта бисте саветовали новијим инвеститорима како да тумаче ове приче?

Не бих превише драматизовао утицај приче о Гаместопу. То једноставно показује да се уз заједнички напор све може „уништити“. Али то смо већ знали! Да ли желите да уништите здраву банку? Измислите гласине и проузрокујте банку. Да ли желите да срушите мост? Реците војницима да корачају кораком.

„Кратки стисци“ су стара и позната појава. Сви знају да су компаније са великим кратким интересом рањиве и уз заједнички напор ...

За мене постоје 3 лекције које треба научити:

(1) Ових дана друштвени медији јасно олакшавају стварање свих врста „заједничких напора“, посебно ако редовни медији помажу у њиховом додатном појачавању.

(2) берба залиха искључиво засновано на замаху или супротним стратегијама може бити опасно-лако се можете укључити у ирационално изазван потез. Упознајте компаније у које улажете!

(3) Људи заиста, заиста воле Понзијеве шеме. Сви разумеју да ће се ово спектакуларно срушити. Али сви се надају - након што продајем високо.

П. Ако неко жели да уложи више, али осећа да му је куповина индексног фонда досадна, шта бисте предложили да уради? (или не?)

Ево шта бих ја урадио: сваки период - поделите своју инвестицију на „озбиљан фонд“ и „фонд за забаву“. Уложите „озбиљни фонд“ у индексни фонд - поставите пондере и заборавите на то неко време. Индексни фондови нису досадни - омогућите вам богат живот ако сте паметни!

Носите новац из „фонда за забаву“ на било коју од инвестиционих платформи које вам омогућавају да анализирате основе, техничке трендове, поставите филтере... Уложите у прецењене/потцењене акције у које имате разумно поверење да су прецењене/потцењене за разлог. Успут се полако образујте. Можда идите на час процене... Нећете увек победити, а за стицање знања потребно је време - али потенцијал за добитак је огроман (и на крају ће вам помоћи да управљате чак и својим „озбиљним фондом“ боље)

П. Када бисте могли дати било који 1 или 2 савет некоме ко држи деоницу која је доживела огроман добитак у кратком року, шта би то било?

Чини ми се да је држање таквих акција још један дан једнако поновљеној опклади на „дупло или ништа“. Зато се запитајте - у ком тренутку је претња одласка у „ништа“ превелика? И у том тренутку - продајте! Није ме брига да ли је основна „циљна цена“ за Гаместоп 1 УСД, 10 УСД или нешто више.

Очигледно није ни близу нивоа на којем су акције данас трговале. Гаместоп - и сличне акције које су стекле због кратког стиска - на крају ће пасти. Питање је само колико брзо?

Уживам у идеји да имам „озбиљан фонд“ и „фонд за забаву“ - то радим, на неки начин, са својим дивидендни портфолио. Омогућава ми да огребем свој свраб на одговоран начин.

Шта је са стратегијом Кс, И или З?

Ако сте прочитали довољно финансијске литературе, вероватно сте видели разне стратегије. Неки од њих су засновани на тражењу водећих показатеља, други захтевају да покушате да следите замах или користите друге техничке показатеље - да ли треба обратити пажњу?

Желео сам да добијем стручност некога ко зна више па сам се обратио Професор Сина Ехсани, Доцент за финансије на Пословном колеџу Универзитета Северни Илиноис. Он је коаутор рада са Јухани Линнаинмаа, професором финансија и пословне економије на УСЦ Марсхалл Сцхоол оф Бусинесс под називом „Фактор Моментум и Моментум Фацтор”Који је проучавао фактор импулса.

1. Већина стручњака сугерише да инвеститори улажу свој новац у једноставну мешавину јефтиних индексних фондова, али могу ли појединачни улагачи бити бољи прилагођавајући своју стратегију с обзиром на оно што сте истражили?

Хвала вам на интересовању за наше истраживање! Не видимо наше налазе као замену за „мешавину јефтиних ЕТФ-ова“. Јефтини ЕТФ-ови су можда најбољи савети за појединачне инвеститоре. Факторни замах може постати део (разноврсног) портфолија за софистицираног инвеститора који већ тргује факторима. За тог инвеститора, наш главни савет је да улажете више у факторе победника, јер фактори победника имају тенденцију да буду бољи од других фактора у блиској будућности. Такође показујемо да је улагање у факторе победника, након прилагођавања ризику, много боље него улагање у акције добитника.

2. Које алате појединац може користити да идентификује неке области могућности?

Мислим да је ваше питање овде повезано са применом факторског замаха. Инвесцо сваког месеца издаје извештај о „факторском снимку“. Можда постоје други ресурси за које нисам свестан.

(Издање за април 2019)

Страница 4 ове датотеке приказује графикон који рангира неке одабране факторе на основу прошлогодишњег учинка. На пример, ниска количина и квалитет били су фактори који су надмашили учинак у прошлој години у време израде извештаја. Предвиђамо да ће у просеку победнички фактори (у овом случају ниски волумен и квалитет) надмашити друге у блиској будућности. Мислим да постоје ЕТФ -ови за све факторе графикона. Мали (ИВМ) вс. велика (СПИ, ИВВ,…), вредност (ИВЕ) вс. раст (ИВВ), ниска волатилност (СПЛВ) и квалитет (СПХК). Активни део портфолија може више да се додели ЕТФ -овима који прате победничке факторе.

Постоји ли ризик у праћењу стада? Пораст ЕТФ -а повећао је нестабилност њихових основних акција, као што сте открили у свом раду из 2014. године, па да ли улагање у њих повећава ризик?

Још једном, овај савет је за активне портфеље који често тргују. „Купујте и држите јефтине ЕТФ-ове“ и даље је најбољи савет који се даје малим улагачима.

Занимљиво је напоменути да стручњаци и даље саветују јефтине ЕТФ-ове, али постоје фактори који могу помоћи у побољшању вашег поврата ако сте вољни да укључите студију. Фактори који су били бољи од прошле године, вероватно ће ове године имати добре резултате. Одабир добитних фактора је боља стратегија од покушаја одабира добитних акција - снажан увид.

Међутим, то вам такође показује ниво детаља који стручњаци користе. Ако нисте вољни да идете овако дубоко, најбоље се држите јефтиних средстава!