Ваш кредитни резултат је један од најважнијих бројева у вашем финансијском животу.
Толико људи покушавају да добију „савршену“ кредитну оцену од 850.
Ево у чему је ствар... савршен резултат и скоро савршен резултат су исти.
Неко са 800 и 850 ће добити скоро исту камату (никад не знате када ће нека банка дати неку посебну стопу за 850 да бисте добили штампу), али особа са 850 морала је да учини много више да добије свој резултат који високо.
Боље питање је - шта је „добар“ кредитни резултат? Минимални резултат који вам даје одобрење за кредите и најбоља каматна стопа.
(Питам се шта је просечан кредитни резултат је у САД? Више је него што мислите!)
Преглед садржаја
- Зашто је ваш кредит важан
- 30 -годишња фиксна хипотека
- Фиксна хипотека на 15 година
- 60 месеци Нови ауто
- 48 месеци половно ауто
- Шта је добар кредитни резултат?
- Како постићи добар кредитни резултат
- Шта је са новим УлтраФИЦО резултатом?
Зашто је ваш кредит важан
Пре него што размотримо шта чини резултат добрим или лошим, размотримо како се он користи. Луксузни спортски аутомобил је добар ако на земљи нема 24 ″ снега... онда је лош и санке су боље. 🙂
Контекст је битан.
Ваш кредитни резултат се често користи за две ствари - одлуке о кредиту (да или не) и каматне стопе. Можете сазнајте свој кредитни резултат бесплатно данас.
Ваш кредитни резултат може се користити у неким изненађујућим ситуацијама - било да набавите мобилни телефон, да ли можете да изнајмите стан, а понекад и да ли ћете добити посао. Поштено или неправедно, све су то на неки начин кредитна одлука. За мобилни телефон добијате уређај вредан стотине долара и пристајете да плаћате месечну накнаду. За стан позајмљујете стан и пристајете да им плаћате месечну накнаду.
У тим случајевима „добро“ значи да.
Али не маримо за те ситуације.
Бринемо се о кредитима и о томе колико ће вам кредитна институција наплатити позајмљивање новца. Банке воле да позајмљују новац. Ако не можете да добијете банку позајми ти новац, неко биће спремни да преузму ризик и уђу.
Колико ћете платити камате одлучиће ваша кредитна способност - тако ћемо израчунати колико вреди ваш кредитни резултат и заиста знати колико је добар.
За наше процене користили смо миФИЦО'с кредитни калкулатор, користећи каматне стопе од 27. јануара 2021.
30 -годишња фиксна хипотека
| ФИЦО распон бодова | Каматна стопа (АПР) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
На 30-годишњи фиксни зајам од 150.000 УСД, ево колико камата сваки кредитни опсег плаћа током трајања кредита:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Зајмопримац са кредитном оценом 639 платиће 46.636 долара камата више у поређењу са неким са 760 кредитних бодова. 1.554 долара додатних трошкова камате сваке године током тридесет година.
Фиксна хипотека на 15 година
Као што је случај кад год се упореде 15-годишње фиксне и 30-годишње фиксне стопе, 15-годишње фиксне стопе су много ниже јер се термин преполовљује.
| ФИЦО резултат | Каматна стопа (АПР) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
На 15-годишњи фиксни зајам од 150.000 УСД, ево колико камата сваки кредитни опсег плаћа током трајања кредита:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Зајмопримац са кредитном оценом 639 платиће 20.339 долара камата више у поређењу са неким са 760 кредитних бодова. 1.355 долара додатних трошкова камате сваке године током петнаест година.
60 месеци Нови ауто
Имајте на уму да се распон кредитних бодова ФИЦО шири, али каматна стопа знатно расте.
| ФИЦО резултат | Каматна стопа (АПР) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
На новоуплаћени нови ауто кредит од 10.000 УСД, ево колико камата сваки кредитни опсег плаћа током трајања кредита:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Исти зајмопримац са ФИЦО Сцоре 639 из примера хипотеке би платио 2.876 УСД укупне камате током 5 година, док би 720 платио само 1.033 УСД, разлика од 1.843 УСД. То је додатних 368,60 долара годишње за исто возило.
48 месеци половно ауто
| ФИЦО резултат | Каматна стопа (АПР) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
На аутомобилски зајам у износу од 10.000 УСД за 48 месеци, ево колико камата сваки кредитни опсег плаћа током трајања кредита:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Исти зајмопримац из ФИЦО Сцоре 639 на половном аутомобилу платио би 2.255 УСД укупне камате током 5 година, док би 720 платио 816 УСД, разлика од 1.439 УСД.
Шта је добар кредитни резултат?
Она која вам даје најнижу каматну стопу за све могуће производе.
Када прегледате све стопе и оцене из алата МиФИЦО, производи су хипотекарни или ауто кредити.
За хипотекарне кредите највиши ниво је 760 - 850.
За ауто кредите највиши ниво је 720 - 850.
Ако је ваш резултат изнад 760, спремни сте. Добићете најбоље могуће цене и за кућу и за аутомобил.
Добар кредитни резултат је онај који је 760 или већи.
Екпериан је поделио / ла ову слику на њихов блог приказују опсеге и ознаке кредитних бодова:
Чини се да указује на то да је 670-739 "добро", 740-799 "врло добро", а све веће је "изузетно".
Претпостављам да је 670 добар кредитни резултат ако вам не смета што плаћате веће камате. 🙂
Како постићи добар кредитни резултат
Не чини зло.
Тхе кључеви за повећање вашег кредитног резултата тако су једноставни:
Увек избегавајте масовно негативне ставке које остају у вашем извештају 7 година - наплате, стечај, грађанске пресуде итд.
Ако планирате да добијете кредит, у наредних годину -две избегавајте да предузмете било коју од краткорочних радњи које смањују кредитне бодове - тешке упите, закашњела плаћања итд. Не идите у јурњаву промоције кредитних картица
Ако ћете добити фиксни стамбени кредит на 30 година, било би катастрофално прећи са ФИЦО 760 на ФИЦО 759 јер би то значило плаћање додатних 6.713 УСД. Промоције кредитних картица вредне стотине долара су одличне... осим ако не морате да платите још хиљаде камата.
Једно мало подешавање које можете да урадите је да се пријавите Екпериан Боост, који повлачи неке ваше рачуне и може побољшати ваш резултат.
Шта је са новим УлтраФИЦО резултатом?
Остаје да се види какви ће бити распони квалитета нови резултат УлтраФИЦО како се ослобађа. Можда ће распони бодова бити исти, можда ће се померити мало више јер има више информација, али проћи ће неко време пре него што повериоци сазнају.