Чујемо много о величини студентских кредита као великом проблему. Али одмах иза износа кредита постоје проблеми у сервисирању. Након што студентски кредит пређе у статус отплате, дипломирани ученик остаје да се бави матрицом правила и проблемима сервисирања.
Део проблема је у томе што савезне студентске кредите сервисира мали број веома великих агенција за сервисирање. Чини се да постоји мало одговорности, па чак није ни јасно да су саме агенције потпуно свјесне своје мисије и прописа који се односе на студентске кредите.
То може довести дужнике у озбиљне проблеме, па чак и кредитна питања, осим основне функције плаћања месечних плаћања или договарања планова плаћања. Дужници се често обраћају самим сервисним агенцијама ради решења и добијају врло мало помоћи. Као један од највећих сервисера савезних студентских кредита, Греат Лакес Студент Сервицинг представља свој низ проблема, иако они нису нужно јединствени у савезној индустрији сервисирања кредита.
Како можете поправити и избећи уобичајене проблеме са сервисирањем студентских кредита на Великим језерима? Можда би било утешно рећи да постоји нека тајна стратегија за кретање кроз лавиринт сервисера. Али истина је да је најбоље што можете учинити у већини случајева да једноставно пронађете пут напред. Чини се да проблем на страни сервисирања савезних студентских кредита представљају сами сервисери.
То је велики проблем који треба решити на националном нивоу. Али то неће бити од велике помоћи ако се тренутно борите са хроничним проблемима сервисирања.
Хајде да видимо шта можемо да понудимо у међувремену.
Ко су услуге позајмљивања за образовање у Великом језеру?
Сада је део Нелнет, Корпорација за високо образовање Греат Лакес је раније била једна од четири највеће савезне агенције за сервисирање студентских кредита у САД -у, са зајмовима од преко 51 милијарде долара за више од 10 милиона зајмопримаца. Сада је подружница у потпуном власништву у оквиру организације Нелнет. Греат Лакес је непрофитна корпорација са седиштем у Мадисон Висцонсин. У комбинацији са својом матичном компанијом, она сада сервисира 42% укупног савезног дуга за студентске кредите у САД -у.
Пре консолидације са Нелнетом, чинило се да су Велика језера један од мање проблематичних сервисера.
Уобичајени проблеми са сервисирањем студентских кредита на Великим језерима
Да бисмо утврдили уобичајене проблеме са сервисирањем студентских кредита на Великим језерима, проверили смо неколико извора да ли се понављају притужбе.
Тхе Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ), агенција америчке владе, показује следеће понављајуће притужбе:
- Добили сте лоше информације о вашем зајму.
- Проблеми са начином плаћања.
- Не могу смањити месечне уплате.
- Проблеми са корисничком службом.
У међувремену, Биро за боље пословање, који не оцењује Велика језера, показује 193 притужбе против компаније. Најчешћи су проблеми са производом/услугом и проблеми са наплатом/наплатом. Чини се да је последњи у складу са категоријом „проблеми са начином плаћања“ у ЦФПБ -у.
Узорак жалби - типа на који се већина људи који су упознати са студентским кредитима може односити - укључује:
„Позајмио сам пре 4 године 41.487,00 долара од Великих језера за родитеља и позајмицу за мог сина да иде на КСКСКСКСКСКСКСКС универзитет... ја Плаћали смо све ово време и платили скоро 20.000,00 долара и говоре ми да још увек дугујем $44,797.19. Такође ми је речено да ћу уз месечну уплату од скоро 400,00 долара плаћати овај кредит 25 година и да ћу платити скоро 100 000,00 долара ако поживим толико. "
„Овај дуг је био пре 10 година. У априлу 2017. цијели студентски зајам је ПЛАЋЕН У ПОТПУНОСТИ укључујући све камате и накнаде. Од данас, 27.01.2019. Скоро 2 године касније, ово се и даље приказује на мом кредитном извјештају. То узрокује да мој кредитни резултат остане низак. Осим тога, одбијен ми је нови кредит више од 10 пута јер се ове лажне информације и даље одражавају на мој кредитни извештај. "
„Био сам на плану отплате по основу прихода за 2018. годину јер имам више од 100 хиљада долара у студентском зајму и зарађујем 30 до 35 хиљада долара годишње. Обавештен сам да ми је план отплате истекао у децембру 2018. и да ћу морати да плаћам више од 2 хиљаде долара месечно од 2019. Зато сам поднео захтев за одлагање на две недеље док се мој план отплате на основу прихода не обнови. Две недеље касније, мој план отплате је обновљен и 1. јануара 2019. наплаћено ми је 12.927,27 УСД као капитализована камата која је додата на моје основно стање јер сам издржао две недеље.
Никада ме нису обавестили, рекли ми или били свесни да ће ми бити наплаћено скоро 13 хиљада долара камате за двонедељно стрпљење или из било ког разлога. Звао сам, а представник је био врло тајанствен и збуњујући. Стално сам тражио објашњења док је причао у круговима, али и он је деловао збуњено. Никада нисам био обавештен о било каквим таксама и немам приступ прошлим евиденцијама да видим да ли се то раније дешавало. "
Брзи преглед неколико десетина жалби показује доследан образац погрешно примењених плаћања, неовлашћено прикупљање средстава из личних рачуни, особље Великих језера није у стању да објасни политику компаније, мистериозно повећање доспелих износа кредита, погрешно примењена плаћања и кредити извештавање о питањима.
Стратегије за решавање проблема сервирања студентских кредита на Великим језерима
Не постоји јединствена стратегија која би вероватно била ефикасна у суочавању са Великим језерима. Али испод је неколико стратегија које можете испробати, било узастопно или истовремено.
Набавите и прегледајте сву релевантну документацију о кредиту. Важно је да у потпуности разумете услове зајма пре него што ступите у контакт са Великим језерима. Ако особа са којом разговарате нема ништа више од магловите представе о томе шта се дешава, мораћете да будете што прецизнији.
Водите евиденцију о свим финансијским активностима. Ово укључује приход од кредита добијен од вашег финансирања, као и све уплате које сте извршили од почетка кредита. Ако имате све информације о плаћању састављене узастопним редоследом, то ће бити ваша најбоља одбрана од потраживања о недостајућим уплатама или нетачног кредитног извештавања.
Документујте контакт са Великим језерима. То укључује сву писмену преписку коју сте примили или написали агенцији. Али такође бисте требали водити пажљиво детаљан телефонски дневник, укључујући назване телефонске бројеве, датуме, теме о којима се разговарало, те имена и титуле представника Великих језера са којима сте разговарали. Преписку путем е -поште треба чувати у наменској фасцикли.
У сваком контакту са агенцијом, инсистирајте на разговору са менаџером. Нажалост, људи у агенцији са којима ћете највероватније разговарати су представници ниског нивоа. Иако су запослени у агенцији, то не значи да потпуно разумеју шта се дешава. Можда ћете морати да подигнете свој проблем више у ланац командовања да бисте добили било какво задовољство.
Поднесите жалбу или ЦФПБ -у или Бироу за боље пословање, или обоје. Можда неће решити ваш проблем, али Греат Лакес ће се обратити и одговорити на жалбе поднете тим организацијама, што може решити ситуацију у вашу корист. Међутим, дубински преглед многих притужби у Бироу за боље пословање указује на то док су Велика језера реаговала, основни проблем никада није исправљен у односу на проблем подносиоца жалбе задовољство.
Обратите се свом конгресном лицу. Део сврхе за одржавање тачне документације је да можете изнети свој случај другим странама. Један од најбољих начина за то је да се обратите представнику Конгреса. Ако је ваш случај јак и добро документован, можда ћете моћи да добијете помоћ од особе која је у стању да направи разлику. Понекад само писмо или телефонски позив званичника из Вашингтона могу покренути ствари у вашу корист.
Унајмите адвоката. Пошто ће вас ово вероватно коштати, спада у категорију ако све остало не успе. Ово је такође главни разлог зашто морате у потпуности документовати сваки контакт који имате са агенцијом. Адвокат неће моћи много учинити без ваше пажљиве документације.
Ваша „нуклеарна опција“ - рефинансирање из вашег савезног кредита
Ако ниједна од горе наведених стратегија не ради, можда ћете морати размислити о рефинансирању кредита приватном зајмодавцу. Ово је стратегија „заустављања крварења“ више од било чега другог. То је радикалан корак, али може вас извући из ситуације која је постала ситуација у којој нема користи од уништавања кредита и све већег салда студентских кредита. Такође може бити логичнија опција ако већ имате приватне студентске кредите, као и савезне кредите.
Само имајте на уму да ћете, ако рефинанцирате са савезног студентског кредита на приватни, изгубити одређене бенефиције јединствене за савезне кредите. Ови укључују:
- Планови отплате засновани на приходу који омогућавају смањење месечне уплате како би боље одговарали вашим приходима.
- Програм опроста зајмова за јавне услуге (ПСЛФ) то омогућава да се ваши зајмови отпусте након 10 година јавне службе.
- Отпуст за потпуну и трајну инвалидност (ТПД) то омогућава трајно ослобађање од одређених студентских кредита ако постанете инвалид.
За савезне студентске кредите доступни су и други програми за смањење дуга који нису доступни за приватне студентске кредите.
Где рефинансирати студентске кредите
Ако након пажљивог разматрања утврдите да је рефинансирање у приватни студентски кредит једина логична опција која вам је на располагању, постоји неколико популарни зајмодавци студентских кредита да бирају:
- Веродостојан
- Озбиљно
- Лаурел Роад
- СоФи
- ЛендКеи
- ЦоммонБонд
Само имајте на уму да ово није општа препорука.
Пажљиво процените од чега ћете одустати да бисте кренули. То би требало учинити само ако сматрате да је тренутни аранжман сервисирања са Великим језерима потпуно неподношљив и ако сте спремни да одустанете од одређених програма сигурносне мреже.
Да ли ваш студентски кредит сервисирају Велика језера? Какво је ваше искуство?
Јесте ли наишли на неки од проблема о којима смо овде разговарали?
Да ли сте били у могућности да учините било шта да решите те проблеме и да ли су те стратегије биле успешне?