Практични преглед новог пензионисања: бесплатни калкулатор за пензионисање на мрежи

Иако сам 15 година писао о личним финансијама, наше финансије су постале сложене. Војна пензија моје жене и предстојеће пензионисање захтевају много планирања. Током година смо стекли некретнине за изнајмљивање и водили бочне туче.

У недавној е -поруци, Јим је тачно указао на проблем са којим сам се сусрео. Професионалци који су имали највише искуства са овом сложеношћу наплатили би накнаде од десет хиљада долара или више. Такође су желели да у потпуности управљају нашим финансијама, што не одговара инвеститору "уради сам" попут мене.

Ово ме је паралисало без икаквог начина да се крене напред. На срећу, Јим је имао решење, софтвер за планирање пензионисања из НевПетиремент.

Има их поприлично планирање пензионисања веб странице тамо. Забавно ми је укључити наше бројеве и уверити се да смо на добром финансијском положају. Већина веб локација се своди на то да вам даје проценат успеха у пензији.

Ново пензионисање је детаљније од било ког другог планера за пензионисање који сам користио. Много је детаљније. Посебно ме је занимала опција плаћања стручног вођења. Иако још нисам испробао ову опцију, мислим да ће му професионалац са свим бројевима и детаљима помоћи да буде ефикасан.

Погледајмо како започети и покренути НевРетиремент:

Преглед садржаја

1. Почетак рада са НевРетиремент
1. 1. Брзи профил
2. 2. Приход
3. 3. Социјално осигурање
4. 4. Пензионисање и штедња
5. 5. Пенсион
6. 6. Хоме Валуе
7. 7. Трошкови
8. Општи утисак о покретању
2. Контролна табла НевРетиремент
3. Предлози и чланци тренера
4. НевРетиремент ПланнерПлус и друге надоградње
1. бесплатно
2. ПланнерПлус
3. ПланнерПлус Ливе
4. Саветник
5. За и против
1. Прос
2. Цонс
6. Закључак о новом пензионисању

Почетак рада са НевРетиремент

Када се први пут региструјете за НевРетиремент, биће вам представљене две могућности за унос података. За један процењују да би им требало два минута. Други процењују на осам минута. Мислим да осам минута није предуго за планирање година пензије. Ево корака и мојих размишљања:

1. Брзи профил

Ново пензионисање пита о вашим годинама и вашем брачном другу (ако га имате) и њиховим годинама. Једна веома занимљива ствар коју они раде је да створе животну доб за 10 година више од вашег очекиваног живота. Желећете ту додатну подлогу, не желите да вам новац нестане.

2. Приход

Било ми је лако да додам своје процене блогања и седења паса, као и свој слободни рад. Додавање прихода и пензије моје жене такође је било лако. Волео бих да вам дозволе да означите изворе прихода, али већина људи неће имати превише извора прихода, тако да то не би требао бити проблем.

3. Социјално осигурање

Затим додајте процене социјалног осигурања. Имала сам своју процену при руци јер сам отишла на веб страницу социјалног осигурања и проверила је пре неколико месеци. Нисам имао процену своје жене, па сам је оставио као подразумевану поставку.

4. Пензионисање и штедња

То може успорити неке људе док прикупљају податке о пензији и штедњи. Чувам табелу за пензију у нето вредности коју ажурирам сваког месеца, па је премештање било врло брзо.

5. Пенсион

Упс, додао сам „пензију“ још у кораку 2, тако што сам својој жени у суштини дао још један приход који ће се догодити када оде у пензију. Мислим да то не мења ниједан број, али сам то исправио.

6. Хоме Валуе

Ово је опет био врло једноставан пренос из моје табеле.

7. Трошкови

Као и све остало са почетним подешавањем, било је врло једноставно. Требали су им само медицински и бројни месечни трошкови. Наши трошкови ће се променити док децу шаљемо на факултет за 10 година, али графикон каже да то можемо касније детаљније моделирати.

Општи утисак о покретању

Ово је било врло брзо почетно подешавање, тачно за предложено време од 8 минута. Можда ми је било лакше од просечне особе јер сам већину основних бројева имао лако доступних у табели. Просечна особа ће можда морати да се пријави на своје пензионе и хипотекарне рачуне да би добила бројеве за попуњавање.

Међутим, будући да можете радити са проценама и касније их променити, ништа вас не спречава да нагађате.

Започните са НевРетиремент

Контролна табла НевРетиремент

Да вас поштедим сложености моје ситуације, направио сам нови налог за овај преглед

Потражио сам неке просечне бројеве за укључивање. Ова просечна породица месечно зарађује 5.600 долара, што је око 67.000 долара годишње. Претпоставио сам уштеду од 150.000 долара користећи просек који сам нашао на интернету за једног 45-годишњака попут себе.

Остале опције сам оставио као подразумеване. Задржао сам трошкове на 4.500 долара. То би могло бити много јер су трошкови становања евидентирани на другом месту.

Као што можете рећи, то не изгледа добро за нашу просечну породицу:

Имају оцену 79, што је поштено. Мало више посла може их гурнути у добар распон. Није сјајно што ће можда остати без новца у 51. години, али барем знају где се сада налазе.

Графикон у средини је мој омиљени део планера НевРетирмент. Даје вам мапу која детаљно приказује трошкове током времена.

Предлози и чланци тренера

Срећом, ова породица има 12 предлога тренера из АИ компаније НевРетиремент. Пошто је ово нови налог, овде могу да решим бројне предлоге. Нисам ажурирао сваки предлог, али сам размишљао о њима и мој план је јачи него што је био пре питања.

Много пута ће вас предлози за подучавање упутити да прегледате неке чланке које су створили како би вам помогли. Постоји много чланака о Новом пензионисању. Постоји скоро толико чланака НевРетиремент би могао бити самостална веб страница са садржајем без икаквих алата, а ипак бити од велике помоћи. Сачувао сам многе за будуће читање. Сигурно ће ме дуго држати заузетим.

Такође ћете примати дневне е -поруке, мада се можете искључити као и свака услуга. Постоји и активна група корисника Фацебоока.

Волим да мислим да сам веома усредсређен на превремену пензију, ипак имам блог о личним финансијама годинама. Ипак, чак и мени је све то било помало неодољиво. Добра вест је да можете учинити колико год желите, све ће радити добро ако не прочитате све чланке, е -пошту и не учествујете у Фацебоок групи.

Коначно, НевРетиремент такође има догађаје и радно време. Не могу да замислим како би они могли имати већу подршку.

Започните са НевРетиремент

НевРетиремент ПланнерПлус и друге надоградње

Постоји један бесплатни ниво планирања и три премиум опције нуде различите количине персонализованих смерница.

бесплатно

Годишњи трошак: 0 УСД

Постоји неколико опција налога и сви корисници почињу са бесплатним нивоом планера.

Бесплатни налог вам омогућава да креирате и уређујете све основне ствари које сам горе описао приликом постављања налога. Мислим да је добар као и сваки други софтвер за планирање пензионисања који сам користио.

Можете унети процењену стопу штедње за ваше године рада и процењене трошкове пензионисања да бисте израчунали да ли можете да приуштите пензију по тренутној стопи штедње.

Платформа наводи ваше процијењене новчане резерве према годинама и процјењује у којој доби ћете остати без новца ако све иде по плану.

Можете прво испробати бесплатну верзију Планера и видети да ли ствара довољну мапу пута за пензионисање. Међутим, мораћете да надоградите на ПланнерПлус да бисте откључали функције прилагођавања за прецизније прорачуне.

Један недостатак ове верзије је то што можете доносити само широке претпоставке. На пример, можете навести свој бруто месечни приход, али не претпоставити повећање плата засновано на процентима. Исто тако и за пројектовање годишњих пасивних прихода.

Само могућност уношења фиксног месечног или годишњег износа може искривити прорачуне. Ако сте вољни посветити додатно време за уношење претпоставки, надоградња на ПланнерПлус може бити вредна улагања.

Али ако првенствено желите да видите да ли су ваши планови за пензионисање на правом путу и ​​желите да процените ваш салдо штедње и нето вредност по годинама, бесплатна верзија има довољно алата.

ПланнерПлус

Годишњи трошак: 96 долара

Надоградња на ПланнерПлус кошта 96 УСД годишње и откључава неколико алата за прилагођавање и напредне симулаторе. Можете испробати ПланнерПлус са 14-дневним бесплатним пробним периодом пре него што платите годишњу накнаду.

Можете додати оптимистичне и песимистичне претпоставке за сваку категорију планирања да бисте видели више потенцијалних исхода. Неке од претпоставки које можете додати укључују:

• Годишње повећање плата
• Процењени повраћај улагања
• Калкулатор инфлације
• Прилагођавања трошкова живота социјалног осигурања (ЦОЛА)
• Трошкови медицинских услуга
• Ротх ИРА конверзије

Плаћено чланство се такође повезује са банковним и инвестиционим рачунима путем Плаид то пратите своју нето вредност у реалном времену, слично ковници и личном капиталу.

Ту је и ПланнерПлус Будгетер, који ваше планиране месечне трошкове разбија на десетине издатака по ставкама. НевРетиремент не бележи трансакције са ваших повезаних рачуна, али ова вежба вам може помоћи да видите како тачно трошите свој приход.

Добићете приступ ресурсима за планирање пореза и симулаторима пензионисања, укључујући Монте Царло анализу. Плаћена претплата такође вам омогућава да штампате и преузимате извештаје и графиконе.

Платформом је релативно лако управљати, али седмични радни сати вам омогућавају да питате стручњака за ново пензионисање како да користи одређене алате.

ПланнерПлус Ливе

Годишњи трошак: 396 долара

Постоје два плана који нуде приступ финансијским саветницима. ПланнерПлус Ливе је приступачнија опција и укључује ове погодности:

• ПланнерПлус
• Две 45-минутне сесије планирања саветника

Прва 45-минутна сесија има за циљ стварање финансијског плана, а друга сесија прати ваш напредак. Свака следећа сесија кошта 150 УСД ако вам је потребно више смерница.

Размислите о овој опцији када су вам потребне практичне смернице када дигитална платформа ПланнерПлус не одговара на ваша питања о пензионисању.

Стручњак за ново пензионисање може вам помоћи да креирате свој ПланнерПлус и пружити персонализоване савете за велике животне догађаје.

Саветник

Годишњи трошак: 999 УСД+

Коначно, за 999 УСД и више, можете се састати са сертификованим финансијским планером и имати приступ том стручњаку на нивоу. Лично, ово може бити управо оно што ми треба за будуће пореско планирање.

Овај план је боља опција за сложене финансијске ситуације. Можете заказати бесплатну консултацију како бисте утврдили да ли саветник може бити од користи.

Почетна куповина укључује две 60-минутне консултације и преписку путем е-поште између састанака. Можете наставити по сату ако вам је потребна додатна помоћ.

Ова цена је додатак на цену претплате на ПланнерПлус или ПланнерПлус Ливе.

Започните са НевРетиремент

За и против

Прос

• Једноставан за коришћење
• Бесплатни план има много корисних функција
• Тоне ресурса који ће вам помоћи да попуните све празнине у вашем плану

Цонс

• Калкулатори могу поставити само широке претпоставке
• Бесплатни план се не повезује са вашим налозима
• Морате надоградити ако желите да размотрите будуће повишице или повећање животних трошкова

Закључак о новом пензионисању

Ново пензионисање би требало да буде део било ког ДИИер -овог плана пензионисања. Изузетно је корисно имати графикон који приказује када одређени приходи нестају (одлазе у пензију), а нови ступају на снагу (социјално осигурање). Плашио сам се да ћу испунити захтеве РМД -а и платити много пореза, а анализа компаније НевРетиремент то потврђује.

Друга ствар коју сам научио је да бисмо могли имати превише прихода како старимо. То није лоша ствар, али значи да можемо престати штедети тако агресивно и искористити новац да сада извучемо максимум из живота.

Оцена компаније НевРетиремент прилагођена је тако да је изнад 95 одлична позиција за пензију. Наш тренутни резултат је 379, што је заиста идеална ситуација за некога да се нађе, финансијски гледано.