Кад сам био млађи, никада нисам разумео жалбу депозитних потврда. Ставите свој новац у кутију за закључавање, добијете малу камату, а након годину или две или пет, добијете мало више него што сте уложили.
Како сам постајао старији, схватио сам да постоји вредност на рачунима заштићеним главницом и каматоносним рачунима. Штедни рачуни високог приноса су најбољи, а ЦД -ови су на другом месту ако вам не треба готовина ни на минут. ЦД -ови су одлични јер су заштићени од принципа, осигурани од ФДИЦ -а и потпуно безбедан.
Кад сам мало више копао, постоји више потврде о депозиту од њене каматне стопе.
Преглед садржаја
- Како пронаћи добар ЦД
- Минимални депозити и нивои каматних стопа
- Казна за превремено повлачење
- Различите врсте ЦД -а
- Бонус за обнављање
Како пронаћи добар ЦД
Математику иза депозитних потврда је лако разумети.
Што је ЦД дужи, већа је каматна стопа.
Банке од опеке и малтера једноставно не могу понудити исте каматне стопе као интернетске банке.
Зато идите са што је могуће дужим ЦД -ом у банци на мрежи. Бум, готово.
Ево типичног распореда интернетске банке за јануар 2021:
| Термин | Годишњи процентуални принос (АПИ) |
|---|---|
| 3 месеца ЦД -а | 0.20% |
| 6 месеци ЦД | 0.25% |
| ЦД за 9 месеци | 0.30% |
| ЦД од 12 месеци | 0.60% |
| 18 -месечни ЦД | 0.60% |
| ЦД од 36 месеци | 0.65% |
| 60 -месечни ЦД | 0.85% |
Као што видите, што је рок дужи, већа је и каматна стопа.
Ево сличног распореда из банке цигле и малтера од јануара 2021:
| Термин | Годишњи процентуални принос (АПИ) |
|---|---|
| 3 месеца ЦД -а | 0.03% |
| 6 месеци ЦД | 0.03% |
| ЦД за 9 месеци | 0.03% |
| ЦД од 12 месеци | 0.03% |
| 18 -месечни ЦД | 0.03% |
| ЦД од 24 месеца | 0.03% |
| ЦД од 36 месеци | 0.03% |
| ЦД од 48 месеци | 0.03% |
| 60 -месечни ЦД | 0.03% |
| ЦД од 120 месеци | 0.03% |
Банке од опеке и малтера често не могу држати свећу до интернетских банака.
Минимални депозити и нивои каматних стопа
Мрежне банке готово увијек имају минимални депозит од 1 УСД, а камата се односи на мале и велике ЦД -ове. Неке интернетске банке ће имати нивое, али оне најниже су ионако врло добре.
Банке од цигле и малтера ће променити каматну стопу на основу износа који депонујете. Нивои су често у хиљадама долара да би се добиле боље каматне стопе.
На пример, ево нивоа каматних стопа за 60-месечни ЦД (фебруар 2018):
- $0 – $9,999.99 - 0,60% АПИ
- 10.000 УСД - 24.999,99 УСД - 0.80% АПИ
- 25.000 УСД - 49.999,99 УСД - 0.80% АПИ
- 50.000 УСД - 99.999,99 УСД - 0.80% АПИ
- 100.000 УСД - 249.999,99 УСД - 0,85% АПИ
- $ 250К+ - 0,85% АПИ
Цапитал Оне 360 има 60-месечни ЦД са 2,65% АПИ, без минимума за добијање тог највишег нивоа.
ЦД од 36 месеци у Алли Банк је пример интернетске банке са нивоима (март 2018.):
- $0 – $4,999.99 - 2,6% АПИ
- 5 000 УСД - 24 999,99 УСД - 2,70% АПИ
- 25.000 УСД - 49.999,99 УСД - 2,75% АПИ
Казна за превремено повлачење
Постоји једна карактеристика која се често разликује међу банкама, осим каматних стопа - казна превременог повлачења.
Мислили бисте да међу банкама неће бити много варијација у погледу казне за превремено повлачење новца - али постоји.
Казна за превремено повлачење се процењује ако затворите ЦД пре датума доспећа. Увек имате могућност да повучете своја средства и затворите цео ЦД, једноставно предајете део или све своје камате.
Казна варира у зависности од дужине ЦД -а.
Алли Банк има најниже казне за превремено повлачење новца:
- 24 месеца или мање: 60 дана камате
- 25 месеци - 36 месеци: 90 дана камате
- 37 месеци - 48 месеци: 120 дана камате
- 49 месеци или дуже: 150 дана камате
Откријте банку има типичнији распоред казни за превремено повлачење новца у онлине банкама:
- 11 месеци или мање: 3 месеца камате
- 1 година до <4 године: 6 месеци камате
- 4 године до <5 година: 9 месеци камате
- 5 година до <7 година: 18 месеци камате
- 7 до 10 година: 24 месеца камате
Ево распореда цигле и малтера, из Банк оф Америца:
- 90 дана или мање: већа од свих зарађених камата или 7 дана камате
- 90 дана до 12 месеци: 90 дана камате
- 12 месеци - 60 месеци: 180 дана камате
- 60 месеци или дуже: 365 дана камате
Различите врсте ЦД -а
До сада сте видели најосновнији ЦД - депонујете суму, на њој се зарачунавају камате до доспећа, а затим све враћате.
Постоје банке са ЦД -овима које имају додатне функције.
Алли Банк је предњачила са разноликошћу ЦД -ова које нуде:
- ЦД високог приноса - Ово је њихово име за стандардни ЦД.
- Изаберите ЦД - Овај ЦД се с времена на време мења, али ће бити чудан израз са промотивном ценом. Тренутно је то 2,15% АПИ 30-месечни ЦД за одабир који се аутоматски сазрева у 18-месечни ЦД високог приноса. Алли иначе не нуди доспеће од 30 месеци.
- Подигните ЦД -Ако не волите да стопе ЦД-а расту док сте закључани, овај 24-месечни или 48-месечни ЦД има конкурентну каматну стопу која може порасти (једном за 2 године, два пута за 4 године) ако стопа се повећава.
- ЦД без казне - Овај ЦД нема казну за превремено повлачење, али обично је у питању чудно доспеће (сада 11 месеци) и нешто нижа каматна стопа.
Бонус за обнављање
Ако се чини да Алли Банк има пуно љубави у овом посту, то је зато што их користим и они имају неке од најиновативнијих депозитних производа у простору за ЦД -ове.
Једна од тих иновација је оно што је познато као „награда за лојалност“.
Ако обновите ЦД у Алли банци, они ће мало повећати вашу каматну стопу. Од фебруара 2018. године, то повећање је само 0,05% АПИ:
Здраво Јим, тренутно нудимо 0,05% награду за лојалност за обнављање ЦД -а и обавестићемо заједницу о свим будућим понудама када постану доступне. Молимо вас да нас обавестите ако можемо да одговоримо на додатна питања! ^КМ
- Савезник (@Алли) 22. фебруара 2018
Када обнављате, узимате било коју важећу каматну стопу и додајете 0,05% ГОДИШЊЕ. Ранијих година, када су каматне стопе биле веће, видео сам да су награде за лојалност високе и до 0,50%.
Сада добро разумете распоред земљишта када су у питању депозитне потврде!