Како постати сертификовани финансијски планер

Често ме питају који су захтеви да постанете сертификовани финансијски планер ™ и шта сам све прошао да бих постигао именовање. Знајући да постоји преко 800.000 људи који се у одређеној мери могу сматрати „финансијским саветницима“, знао сам да се морам разликовати. Али, није све било у томе да будете другачији; радило се и о дубљем разумевању и уважавању процеса финансијског планирања.

Знао сам да је професионалац у ЦЕРТИФИЦИРАНОМ ФИНАНСИЈСКОМ ПЛАНИРУ ™ (ЦФП®) одговор за побољшање моје каријере. Сматрао сам да је прикладно не само да поделим своје искуство, већ и да се неколико других ЦФП® професионалаца придружи њиховом искуству.

Али пре него што уђемо у то како, идемо корак уназад. Дозволите ми да вам кажем више о томе како сам се инспирисао да постанем ЦФП. За вас који још не знате, ево шта ЦФП ради и по чему се разликују од других финансијских планера.

---

Волим свој посао. Не могу вам рећи колико сам срећан и срећан што могу ово искрено да кажем. Да ли је мој посао лак? Х-Е-Доубле-Хоцкеи-Стицкс но!

Бити финансијски саветник захтева одређени скуп вештина за које нисам знао да их имам све док нисам започео посао. Али нисам овде да вам кажем колико сам успешан. Оно што желим да урадим је да одговорим на најчешће питање које добијам од будућих саветника:

Заинтересован сам да постанем финансијски саветник. Шта сматрате најбољим начином да започнете своју индустрију?

Вау. То би могло изгледати као лако одговорити на питање, али толико се тога променило од када сам ушао у посао пре више од 15 година.

Како сам почео: Поглед уназад

Ускоро би то био крај доброг трчања - приближавала се диплома. Управо сам имао један од најбољих интервјуа у свом животу са А.Г. Едвардсом и синовима (купио их је Веллс Фарго). Било је тако добро, у ствари, осећао сам да сам обезбедио место у њиховој корпоративној канцеларији у Ст.

Све је изгледало добро; затим "Дот Цом”Пуцање мехура. Ствари су се промениле. И не на боље. А. Г. Едвардс је у то време постојао 117 година и никада није отпуштао компаније. Никад. Односно, све док се нисам спремао да дипломирам. Наравно, зар не? Моја будућност, која је некада имала визије о мени како живим у Сент Луису, нестала је. Шта ћу сад да радим?

Хм... Шта кажете на план Б?

Део мене који сам добио прилику за сјајан интервју био је зато што сам већ стажирао у локалној канцеларији А.Г. Едвардс у свом родном граду. Приправнички стаж сам добио као неку врсту очајничке мере између своје млађе и више године.

Имао сам један од оних заморних тренутака у којима сам схватио да осим моје историје рада на локалним малопродајним пословима и војног искуства, у мом животопису нема ничег изузетног. Погодило ме је како ћу за годину дана дипломирати и још увек морам да устанем и учиним нешто, а морао сам то да урадим сада.

Преко везе, распитао сам се за летњу праксу у локалној филијали А.Г. Едвардс и имао сам срећу да је добијем. Било је то као и сваки други стаж који бисте замислили: подношење докумената, сецкање папира, сви административни задаци које нико у канцеларији није желео да обавља. Иако су задаци били поправни, према пракси сам се односио као према правом послу. Дошао сам на време, обукао део, урадио све што се од мене тражило (и више) и оставило много добрих утисака на особље.

Невероватно шта ће мало труда учинити

Успут ме је један од помоћника врхунских произвођача у бранши замолио да ли могу да потпишем неке финансијске извештаје који су се на њима гомилали. Ја сам стажиста, наравно, помоћи ћу. Кад сам почео да их предајем, схватио сам да је њихов систем архивирања мало застарео.

У ствари, то је био неред. Зато сам преузео на себе да поново поставим њихов датотечни систем за који сам мислио да ће им дугорочно помоћи. Испоставило се да је мали додатни напор оставио веома добар утисак. Како се испоставило, врхунски продуцент је желео да ангажује некога на пола радног времена да помогне његовом асистенту у свакодневним пословима.

У то време сам се спремао да завршим факултет. Већ сам радио 15 до 20 сати недељно у трговачком центру. Али мислио сам да је то добра прилика да уђем кроз врата. Завршио сам годину, био сам ангажован да радим 8 ујутру - подне, понедељак, среда и петак (већина мојих часова били у уторак и четвртак), а онда бих и увече радио у свом трговачком центру и викендом.

Тада нисам много размишљао о послу, о томе у шта се то може претворити. Испоставило се да би то довело до много, много више. Наставила сам да радим за њих и помажем им у свакодневним пословима. Затим ме је посредник успут питао да ли бих био заинтересован за хладно позивање уместо њега.

имао сам никад урадио нешто такво, али помислио сам, ох, дођавола, покушаћемо. Повремено бих насумично звао са списка који је купио од становника у локалној заједници. Звао сам само да му закажем састанке, са основним потезом; и, на његово и моје чуђење, заказао сам му неколико састанака.

Тада је то почело да се дешава.

---

Моја прва плочица са именом - како узбудљиво!

Како се матура приближавала, показало се да је овај продуцент коме сам помогао у подношењу захтева, желео да запосли млађег брокера. Питао ме да ли сам заинтересован, али у почетку сам га одбио, првенствено зато што сам имао веће снове.

Планирао сам да радим у корпорацији у Сент Луису, а такође сам осећао да сам превише млад да бих располагао новцем људи. Приметио сам да су многи од најбољих клијената који су дошли у филијалу били барем два пута, ако не и три пута моји.

Осећао сам да немам посла који би их саветовао о планирању пензионисања. Тако да сам се стално укључивао, надајући се следећој већој и бољој ствари. Како се приближавала диплома, схватио сам да већа и боља ствар неће доћи. Нисам хтео да дипломирам, а да немам нешто поређано, па сам прихватио његову понуду.

Хтео сам да будем млађи посредник.

Нисам имао исти прстен као „корпоративни извршни директор”Или„инвестициони банкар”, Али сам и даље био узбуђен због изгледа онога што би могло доћи. Скоро све у животу које сам икада испробао, или чак покушао, увек сам успевао; па сам природно мислио да ово неће бити другачије.

Још увек нисам знао да ли ћу то радити до краја живота, али био сам узбуђен због могућности да видим шта се може догодити. И како кажу, „остало је историја“.

Ако сте у истој тачки свог живота, где заиста размишљате о могућности да постанете ЦЕРТИФИЦИРАНИ ФИНАНСИЈСКИ ПЛАНЕР ™, можда се питате како тачно изгледа процес од почетка до крај. Па, ево шта је тачно потребно.

Кораци које морате предузети да бисте постали ЦФП ™

1 | Попуните услове образовања

Пре него што се уопште можете пријавити на програм ЦФП®, морате задовољити услове за претходно образовање. У тренутку у каријери сам одлучио да наставим са ЦФП® сертификацијом, био сам удаљен више од пет година са факултета, са дипломом из финансија, па сам лако задовољио услове за образовање. Одбор ЗРП тренутно дозвољава три различита пута за постизање ових захтева. Преузето директно из ЦФП.нет веб сајт:

Завршите образовни програм који је регистровао одбор ЦФП

• Постоји више од 300 академских програма на факултетима и универзитетима у целој земљи за бирање.
• Ови програми укључују програме кредитних и некредитних сертификата, додипломске и дипломске програме.
• Користе различите формате и распоред испоруке, укључујући наставу у учионици, самостално учење и доставу на мрежи.
• Многи регистровани програми одбора ЦФП-а такође нуде интерне образовне програме за поједина предузећа.

Академске дипломе и акредитиви који испуњавају образовне услове укључују:

• Овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА) - прихватљива неактивна лиценца
• Лиценцирани адвокат - прихватљива неактивна лиценца
• Цхартеред Финанциал Аналист® (ЦФА®)
• Доктор пословне администрације
• Овлашћени финансијски консултант (ЦхФЦ)
• Др. у бизнису или економији
• Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ)

Затражите преглед транскрипта

Одређени акредитиви за индустрију које признаје Одбор ЦФП-а, или успјешан завршетак факултета на вишим одјељењима, могу задовољити неке или све образовне захтјеве које поставља Одбор ЦФП-а.

Услов за диплому

За стицање ЦФП® сертификата потребна је диплома (или виша), или њен еквивалент, 1 из било које дисциплине, са акредитованог факултета или универзитета2. Услов за диплому је услов за почетну сертификацију; то није услов да бисте имали право на полагање ЦФП® сертификационог испита. Након што положите испит за сертификацију ЦФП®, од вас ће се захтевати да доставите доказе (службени препис са установе за доделу диплома) имате квалификовану диплому или вишу степен стручне спреме. Јим Блакенсхип, ЦФП® и аутор Уводите своје финансијске патке у ред, дели своје искуство о постизању ЦФП® ознаке:

Похађао сам курс Америчког колеџа овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ) који је испунио предуслове за образовање. ЦхФЦ курс је обезбедио мој тадашњи послодавац (осигуравајуће друштво). Следио сам ово ЦФП курсом за самостално учење из Далтона.

Затим сам отишао на два викенда уживо из Далтона. По мом искуству, курсеви у Далтону били су много кориснији од курса Америчког колеџа.

2 | Положите испит за сертификацију ЦФП®

Вхолеи Молеи, какав испит!

ЦФП® сертификациони испит био је далеко најизазовнији испит који сам икада полагао (и надам се да ћу га и полагати).

Тхе два дана, 10-сатни испит применио сва кључна подручја свеобухватног финансијског планирања. Иако су сва питања вишеструког избора, распоређена су на начин да свако питање „скоро”Звучи тачно. То је оно што тест чини тако изазовним.

Испит се полаже три пута годишње - углавном трећег петка и суботе марта, јула и новембра, на око 50 домаћих локација.

Узео сам свој на Универзитету Миссоури-Ст. Лоуис у новембру 2007. Рок за пријаву је приближно седам недеља пре сваког датума испита (нпр. 1. фебруара, 1. јуна и 1. октобра).

Да бисте се пријавили за полагање испита, попуните онлине апликацију, преузмите апликацију или позовите 800-487-1497 да вам је пошаљемо поштом. Попуњене апликације, укључујући плаћање Такса од 595 долара, морају бити примљени у роковима одштампаним на пријавама - нема изузетака.

Како сам се припремао за испит

Моја претходна фирма је имала аранжман са Универзитет Каплан који је нудио класу стила „боот цамп“. Једном месечно, девет месеци, путовао сам у Сент Луис да седим на четвородневном (8:00-18:00) предавању. Никада у животу нисам пио више дијететске кока -коле и кафе!

Наш инструктор је био лудо паметан и помогао нам је да се пробијемо кроз све концепте. Замислите да учите о планирању имања 9+ сати дневно. Јесте ли већ љубоморни? Након свих сесија, имали смо коначан преглед са другим инструктором месец дана пре самог испита. Ако то не можете учинити, постоје и друге опције за ЦФП припремни курсеви да прођеш кроз.

Кад се осврнем, заиста не знам други начин на који бих могао да упијем толико информација у тако малом временском периоду. Да сам морао да радим ЦФП програм самим учењем, вероватно бих и даље био без ознаке (без шале). Рицхард Т. Фреигхт, ЦФП® који је и аутор блога Размишљајте изван бројки, потврђује моје сумње дијелећи своје искуство са ЦФП програмом за самостално учење:

„Након што нисам успео да се дисциплинирам самоучењем, током 3 године сам похађао појединачне курсеве (5 инча 1998) на 3 различита колеџа и универзитета у заједници, који често путују по један сат у два смера, два пута недељно, да положе испити. Затим сам прошао „блиц“ тродневни курс Кена Зана да положим општи испит.

Знам да звучи као да стари хода узбрдо у оба смера до школе по снегу, али то ни у ком случају није био шетња. Мој укупни испит је те године имао пролазност од 49% широм САД -а. "

Резултати теста

Положио сам испит у новембру 2007. и резултате теста добио сам тек почетком јануара. Разговарајте о неизвесности. Случајно сам био код куће оног дана кад је стигла пошта.

Сећам се да сам видела танку, белу коверту са одбора ЦФП -а и срце ми је посустало. Зашто је коверта била тако танка? Да ли је то био лош знак? Нервозно сам ушетао унутра и коначно отворио коверту….Честитам што сте положили.

Вриштао сам од узбуђења, а затим позвао своју супругу да јој пренесем добре вести. Обично сваки период тестирања има око 50% пролазности и то је било отприлике исто са мојом групом. Зато сам био тако захвалан што сам прошао. Када примите обавештење да сте прошли, морате то учинити задовољити преостале захтеве.

3 | Испуните услове за искуство

У марту 2007. започео сам курс Каплан Университи ЦФП®. У то време сам већ пет година био финансијски саветник, што је задовољило услов за искуство. Одбор ЦФП -а захтева да имате најмање три године радног искуства са пуним радним временом. Према веб страници, искуство се може стећи на више начина, укључујући:

• испоруку клијента целокупног или било ког дела процеса личног финансијског планирања.
• директна подршка или надзор појединаца који клијенту испоручују сав или било који део процеса личног финансијског планирања.
• подучавајући све или било који део процеса личног финансијског планирања.

Јое Питзл, ЦФП® дели како је започео испуњавање захтева за искуство:

„Да бих започео са испуњавањем услова за искуство, одржао сам три праксе за финансијско планирање и подносио пореске пријаве у пореској фирми две године током школовања (рачунало се око годину дана колективно). Затим сам годину дана радио као финансијски планер са пуним радним временом пре полагања и полагања испита. Шест месеци касније, званично сам испунио трогодишњи услов и постао ЦФП®.

4 | Провера историје... Да ли сте положили?

Подносиоци захтева за ЦФП® сертификацију морају проћи стандарде способности кандидата ЦФП одбора, који описују понашање које појединцу може забранити добијање сертификата. Ово је један од аспеката који чини ЦФП® професионалца толико истакнутијим; држимо се вишег стандарда од ваших типичних финансијских саветника.

Одбор ће извршити проверу прошлости док се обавежете да ћете се придржавати правила ЦФП -а Етички кодекс и професионална одговорност и Стандарди праксе финансијског планирања. Бриан Плаин, ЦФП® дели сличан убрзани приступ постизању своје ознаке:

„Очигледно сам прождрљив за казну јер сам убрзано испунио свој образовни захтев Деветомесечни програм на Нортхвестерн-у, а затим сам пре полагања испита положио четвородневни курс за преглед уживо. Први време.

Добијање писма „неуспешно“ поштом је било исцрпљујуће, али ме је такође натерало да још више ценим искуство када сам следећи пут када сам положио испит добио писмо „пролаз“. Непотребно је рећи да још увек имам писмо! ”

5 | Време је да платите своје обавезе

Након што верификујете та три корака, време је да платите (да, такса од 595 УСД од раније се само пријавила). За проверу прошлости морате платити једнократну, бесповратну таксу за пријаву за почетну сертификацију од 100 УСД. Осим тога, бићете одговорни за: двогодишња такса за сертификацију од 360 УСД.

За мене је овај трошак минималан, у поређењу са количином знања које сам стекао током читавог процеса. Јасон МцГарраугх, ЦФП® даје детаљан приказ свог пута до стицања лиценце:

„Прошао сам руту Плана диплома. Након што сам провео 4 године стичући ББА из корпоративних финансија на Текас Тецх -у, дипломирао сам без икаквог знања о финансијском планирању које сам желео. Отприлике 2000. открио сам да је Текас Тецх заправо имао мастер студије из финансијског планирања.

Провео сам 2 1/2 године радећи на свом магистарском студију личног финансијског планирања који је укључивао неопходне ЦФП® курсеве са додатним часовима за заокруживање плана студија. Након што сам дипломирао, провео сам семестар радећи у приватној школи у Сингапуру која је тамо предавала ЦФП® курсеве.

Вратио сам се у Луббоцк у мају 2003. године и започео двомесечни преглед уживо са професорима на Тецху како би се припремили за јулски испит. Зарадио сам довољно новца у Сингапуру да платим преглед и неколико месеци кирије са неким пријатељима који су такође узимали рецензију. Учио сам 6 дана недељно два месеца и положио испит у првом кругу.

Вероватно сам уложио око 250 сати учења и часова. Учинио сам точком да узмем један слободан дан недељно за опуштање. Било је потребно око месец дана да се добију резултати, а за то време сам интервјуисала посао.

До почетка октобра 2003. имао сам потпуну лиценцу за осигурање и хартије од вредности и радио са Вадделл & Реед у Форт Вортх -у, ТКС (план Б). Своје три године сам напунио у октобру 2005. захваљујући 12 месеци искуства као колега финансијски саветник у Тецх -овом програму Црвено до црно.

6 | Честитам! Званично сте СЕРТИФИКОВАНИ ФИНАНСИЈСКИ ПЛАНЕР ™ Профессионал

Када све буде завршено, добићете обавештење да сте званично ЦФП® и да себе можете назвати једним. Након што сте стигли довде, заслужили сте то.

Сада је време да наручите нове визиткарте и унесете одговарајућа ажурирања на своју веб локацију. Никада нисам мислио да ћу бити тако узбуђен “три мала слова”Али све време уложено у постизање тих писама чини их посебно посебним.

7 | Захтеви за стално образовање за ЦФП®

Међутим, када положите испит, нисте завршили. Сваке две године мораћете да задовољите услове за стално образовање да бисте задржали своје ЦФП® акредитиве. ЦЕ захтеви се састоје од:

• 2 сата од програма одобреног од стране одбора ЦФП о стандардима професионалног понашања одбора ЦФП.
• 28 сати из једне или више прихваћених тема.

На вама је где и како ћете испунити захтеве ЦЕ, само се морате уверити да је то унапред одобрен програм одбора ЦФП. У данашње време постоји много ресурса за то. Један од мојих омиљених су мини квизови који се налазе у трговачким часописима као што су Финанциал Адвисор Магазине и Јоурнал оф Финанциал Планнинг. Увек је лепо научити нешто ново и за то добити заслуге!

Да ли још размишљате да постанете финансијски планер? Мислите да јесте спреман? Настави да читаш.

Идете сами - прави трошкови покретања сопствене фирме за финансијско планирање

Године 2011. кренуо сам у једну од најузбудљивијих пословних промена у свом животу - основао сам своју регистровану инвестициону саветодавну фирму. Добијам много питања од саветника који желе да знају о процесу.

• Како то функционише?
• Колико то кошта?
• Да ли је вредно тога?

Осим тога, имам пријатеље и пријатеље на блогу који су такође знатижељни и волели би да погледају иза кулиса покретања бизниса финансијског планирања. Пошто имам преко 5 година покретања сопствене фирме, мислио сам да ћу вам рећи нешто о томе како је све прошло.

Такође покушавам да стекнем осећај колико сам потрошио у прошлој години на то... хвала богу за мој ЦПА! Пре него што почнем, почнимо са скоком натраг на моју причу како бисте могли да разумете шта се тачно догодило од добијања „три мала слова”Одобрен.

Први корак

2007. смо са још три саветника напустили А.Г. Едвардс анд Сонс, које је недавно откупила компанија Вацховиа (сада Веллс Фарго) и започела Група за планирање инвестиција Алијансе. Били смо независна фирма за финансијско планирање под независним посредником-дилером, ЛПЛ Финанциал.

ЛПЛ Финанциал је била највећа независна брокерска кућа и велика разлика између њих и Едварда Јонес или Меррилл Линцх (или било која већа брокерска кућа), барем са становишта саветника, дозвољавају ли вам до створите своју компанију на локалном нивоу.

Зато смо пословали као ДБА (послујемо као) група за планирање инвестиција Алијансе. У суштини, у вези сам био независни извођач радова који је користио њихове услуге, а затим је ЛПЛ држао моје лиценце: моју Серију 7 и лиценце за осигурање.

Имајте на уму да многи саветници не предузимају овај корак, иако постаје све популарнији. Са становишта исплате, дефинитивно се исплати преузети неке ризике. Дозволи да објасним…

Са А.Г. Едвардс -ом, моја исплата је била 40%.

То је значило да бих за сваку зарађену провизију или хонорар дао компанији 60% сваког долара. То је била моја цена за то што сам иза себе имао назив компаније, подршку за бацк оффице, потпуно опремљену канцеларију (телефон, рачунар, сто итд.), Рецепционара и све остало што вам је потребно за вођење канцеларије.

Многима се уклања сав додатни притисак вођења посла, тако да се можете само усредсредити на своје постојеће клијенте (и стећи више).

Нажалост, ако сте опседнути предузетник попут мене; то једноставно није било сасвим довољно.

Прелазак на ЛПЛ значило је да смо сада постали прави власници предузећа. Морали смо да пронађемо сопствену пословну зграду, да купимо сопствене рачунаре, столове, штампаче, ормане за списе, телефонске системе, 47 -инчне телевизоре (до данас ћу тврдити да је то неопходно!), Рецепционера итд. Зашто би неко хтео да се бави тиме?

Зато што се исплата повећала са 40% на 90%. Да, то је прилично значајно повећање. Оно што га је учинило још значајнијим је то што смо успели да поделимо трошкове на 4 начина. (На крају смо додали још 3 саветника па је све подељено на 7 начина.)

Ово је значило више новца у мом џепу! Мој приход се драматично повећао због тога. У ствари, повећао се 4-5 пута више тамо где сам био када сам напустио А.Г. Едвардс 2007.

Заробљен у кутији

Моја пракса је наставила да расте и, искрено, нисам имала разлога да се мењам. Без икаквог разлога. Међутим, догодила се једна мала ствар која ме је на крају навела да схватим да промене не само да долазе, већ су биле неизбежне.

Та „појава“ је био овај блог. Како је мој блог наставио да се развија, а ја сам се уморио од препреке за усклађеност, Знао сам да морам да направим промену. Ако имате лиценцу за Серију 7, све што радите на мрежи подлеже великој контроли и све, мислим СВЕ, мора бити претходно одобрено.

Напомена за оне који нису упознати са овом индустријом: Ако имате Серију 7, имате могућност да продате хартије од вредности (акције, ЕТФ, заједнички фонд, променљиви ануитет) и зарадите провизију. Ако можете зарадити провизију, ФИНРА има прилично строга правила о томе како расправљате о овим врстама хартија од вредности. То блогове чини изазовом за саветнике са својих 7.

Претходно одобрење одузима много времена, али то није био највећи фрустрирајући део. Такође сам био ограничен на шта сам могао да кажем и како бих то могао рећи. Као пример, мој пост 7 финансијских саветника које бих волео да ударим у лице никада не би био одобрен. Никад! И зато сам више уживао у писању.

Испуштање 7

Да бих добио слободу коју сам желео, било је потребно да напустим Серију 7, а затим формирам своју властиту РИА (регистровану инвестициону саветодавну фирму) са државом Иллиноис. Било ми је пуно препрека јер нисам знао како све то функционише.

• Нисам знао да ли могу да останем код ЛПЛ Финанциал.
• Нисам знао да ли бих и даље могао бити у истој пословној згради са својим садашњим партнерима.
• Нисам знао како да почнем.

Имао сам много тога да утврдим. Захваљујући неким добрим контактима, сазнао сам да је могуће радити у истој канцеларији као и моји други партнери, само бих створио засебну целину, дакле, рођен је Аллианце Веалтх Манагемент, ЛЛЦ.

Морао сам да добијем нови телефонски број, наручим нове визиткарте и променим литературу тако да одражава и ове промене. Питање је било ко ће ми бити старатељ. Скрбник је добављач који између осталог нуди изјаве, платформу за трговање за куповину и продају улагања.

ЛПЛ Финанциал има РИА платформу, само нисам знао да ли ће све успети. Наравно да јесте. Ово је била лака транзиција за многе моје клијенте јер су и даље добијали исте изводе, а већина би задржала исте бројеве рачуна.

Још једна напомена: ово је вероватно био најзбуњујући део целог процеса, који су моји клијенти тешко разумели у потпуности, посебно пошто је још увек био са ЛПЛ -ом. Најлакши начин да то објасним је то што сам управо променио одељења у пословној структури ЛПЛ -а. Пре сам био независни агент/извођач са њима. Сада је моја фирма, Аллианце Веалтх Манагемент, ЛЛЦ. Клијент који користи њихове услуге чувања. ЛПЛ више није имао ниједну моју лиценцу и они нису одговорни за мене. Уместо тога, држава Иллиноис је сада одговорна за мене. Чисто као блато? Добро. 🙂

Дакле, када сам сазнао да могу бити у истој канцеларији и да могу остати са ЛПЛ -ом као својим чуваром, дошло је време за почетак процеса. Тада сам контактирао адвоката за усклађеност који ми је поставио све документе који су ми потребни и помогао ми да се региструјем у држави.

Такође сам морао да поставим нови ЛЛЦ., А затим сам контактирао своју ЦПА која ми је помогла у том процесу. У мају 2011. транзиција је била спремна за почетак.

Подешавање продавнице

Као што је горе поменуто, на крају сам остао при ЛПЛ Финанциал -у као свом чувару РИА -е. Дакле, у том погледу није било трошкова пребацивања. Неколико других које сам погледао били су Сцхваб, ТД Америтраде, Е*Трговина, и Верност. Највећи разлог зашто сам се држао ЛПЛ -а био је:

1. Мање папирологије. И даље је било МНОГО, али мање ако бих се потпуно пребацила.
2. Лакша прича за моје клијенте. Напустио сам А.Г. Едвардса 2007. године и прошао кроз још једну промјену за коју сам мислио да би могла бити превише.
3. Погодност наплате. (види доле)

Већина мојих прихода долази од имовине под управљањем (зарађујем % од имовине својих клијената уложених у њих) мене), ЛПЛ се брине за обрачун накнаде, одбијање накнаде, а затим ми шаље одговарајућу уплату.

Када сам истраживао неколико других чувара, сазнао сам да је то нешто што морам да урадим сам, и то ме искрено није нимало узбудило; па, што се тиче трошкова повезаних са ЛПЛ -ом, углавном су то само накнаде за карте.

Узајамни фондови су рангирани од 5 до 26,50 УСД; трговање акцијама износи приближно 15 УСД, а друга улагања као што су обвезнице или УИТ су негде у распону од 50 УСД. Имајте на уму да се не бавим пуно овим занатом, па не знам тачну цену. Већина мојих трошкова трговања укључује заједничка средства, акције и ЕТФ -ове.

Главни трошкови

Сагласност

Први велики трошак била је усклађеност. Морао сам да нађем некога да ми постави АДВ (брошура за клијенте) и започети процес оснивања моје саветодавне фирме са државом Иллиноис. ЛПЛ је имао неколико добављача на које су ме упутили, а ја сам покушао да позовем неколико њих, али се њихови рокови нису поклапали са мојима.

Њихови трошкови су се кретали било где $2000 до $5000, зависно углавном од државе у којој су се налазили. Чини се да су они у Њујорку највише наплатили. Путем свог блога упознао сам другог саветника који је отишао у смер РИА, и упутио ме на свог момка за усклађеност који је користио.

Накнада за постављање била је 3.000 долара, а он се побринуо за цео процес; и да вам кажем, 3000 долара је било потпуно се исплати. Укупни трошкови: 3.000,00 УСД. Понављајући трошкови: 2.000 УСД годишње.

ЛЛЦ Сетуп

Други велики трошак било је оснивање ЛЛЦ предузећа; на срећу, живео сам у држави Илиноис, где вам само за оснивање ЛЛЦ предузећа треба око 450 до 500 долара (напомена: тежак сарказам). Могао сам то сам поставити, али искрено нисам се осећао пријатно, па ми је ЦПА помогла у том процесу. Укупни трошкови износили су 850 долара. Укупни трошкови: 850 долара. Понављајући трошкови: 250 УСД годишње.

Бусинесс Лост

Други велики трошак за мене је био посао који сам изгубио. Имао сам пристојан износ новца везан за променљиве ануитете и неких 529 и 403 (б) рачуна које не бих могао да пренесем. Осим тога, имао сам однос са локалном кредитном унијом где сам био њихов саветник по коме би они све своје инвестиционе послове упутили на мене.

Ово је био још један однос од кога сам морао да одустанем ако сам желео да покренем своју фирму. Иако је тешко рећи тачне бројке; Ја то процењујем Одрекао сам се отприлике 36.000 долара сваке године повременог прихода да иде у правцу РИА. Укупни изгубљени приход: приближно 36.000 УСД годишње.

Осигурање

Ох, радости имати свој посао. Уз моју професију, потребно вам је и осигурање од пословне одговорности и осигурање од професионалне одговорности (Е&О). Пословна обавеза нам доноси 1.470 УСД годишње (ово такође укључује компјутерски рачун за мог новог запосленог) и 3.654 УСД годишње за Е&О.

Е & О је око 1.000 долара годишње више него што сам плаћао са ЛПЛ -ом, али сам одлучио да идем са превозником који је специјализован за инвестиционе саветнике. Укупни трошкови: 5 124 УСД годишње. Понавља се: исто.

ПТТ трошкови

Пошто је канцеларија већ била постављена, већ смо имали нетакнуте телефонске системе, а начин на који је то раније функционисало било је да смо сви само делили телефонски рачун на једнак начин са мојим другим партнерима. Сада када сам морао да имам своју наменску телефонску линију, морао сам да додам два потпуна локала и линију за факс за своју нову канцеларију.

На срећу, успели смо да програмирамо те нове линије на постојећим телефонским системима тако да није било трошкова куповине нових телефона.

Штавише, један од мојих партнера у канцеларији има доброг пријатеља који ради за локалну телефонску компанију, па сам успео да добијем трошкове инсталације одустао, што је био велики извор уштеде, али морам да додам нових телефонских система на додатних 140 УСД месечно да бих имао свој телефон систем. Укупни трошкови: 140 УСД месечно. Понавља се: исто.

Нова линија факса

Једна област у којој сам успео да смањим трошкове била је линија за факс. Претпоставио сам да плаћам отприлике 30 УСД месечно само да бих имао отворену линију за факс, и то без слања факсова. Погледао сам неке мрежне провајдере, а ја сам се одлучио на то Нектива.

За 60 долара током целе године - 5 долара месечно - успео сам да имам факс линију која ради директно са мојим системом е -поште. Био је врло поуздан и дефинитивно бих га препоручио свакој малој канцеларији којој је потребна линија за факс, али не шаље стотине факсова месечно. Укупни трошкови: 60 УСД годишње. Понавља се: исто.

Нове меморандуме и визиткарте

Пошто сам имао нови назив предузећа, нови број телефона и нову адресу е -поште, морао сам да набавим нови стационар. Нисам много мењао лого, тако да је наш графички дизајнер логотипа могао прилично лако да изврши промене. Све у свему, мислим да сам морао да платим око 200 долара да добијем нове стационарне и визит карте, што није било тако лоше. Укупни трошкови: 200 долара. Понавља се: нема.

Нев Вебсите

Сада када сам имао нови посао, знао сам да морам да имам нову веб страницу, посебно ону која изгледа глатко, али нисам био луд што морам да платим 300 до 500 долара да бих ово поставио.

Имао сам срећу јер ми је пријатељ понудио да га у суштини поставим бесплатно. Већ сам купио домен за 10 УСД и добио сам веб локацију која изгледа сјајно. Ништа као уштеда мало новца! Укупни трошкови: 10 УСД. Редовито: 10 УСД годишње.

Банкарски трошкови

Друга најнеугоднија накнада је код наше локалне банке. Тренутно имамо бесплатну проверу са потпуним приступом на мрежи, а моја жена је велики обожаватељ могућности плаћања ствари на мрежи; али сада, уместо да будем плаћен као појединац, уплаћујем се на свој пословни рачун, Аллианце Веалтх Манагемент ЛЛЦ.

ЛЛЦ има свој засебни порески идентификациони број, а моја банка не дозвољава обављање онлајн трансфера ако имате два пореска идентификациона броја.

(Напомена: такође имам и друго ЛЛЦ предузеће основано за моје пословање на мрежи.) Да бисмо могли да преносимо новац између три различита пореска идентификациона броја, банка нам за то наплаћује 35 УСД месечно.

Тренутно га плаћамо, јер је погодно, а у овој банци смо од моје шеснаесте године. Рећи ћу да истражујемо друге опције. Понављајући трошкови: 35 УСД месечно.

Тренутна рента

Пре почетка транзиције, моја укупна режија је била 1.075 УСД месечно. Сигуран сам да би многи људи то погледали и насмејали се. Да, живео сам на средњем западу где су ствари јефтине. Пошто још увек радим у истој канцеларији, имам исти штампач, исти сто, рачунар, полицу за књиге коју сам имао раније, па на том плану није било већих трошкова.

Имали смо зграду од 3500 квадратних метара коју плаћамо само око долара по квадратном метру месечно за изнајмљивање. Имали смо и једног помоћника и све типичне трошкове које бисте имали у професионалној канцеларији. Сви ти трошкови су подељени на седам начина, што чини мој део смешно јефтиним.

Ти трошкови укључују други телефонски систем, поштарину, директну телевизију-то је за моју 47-инчну телевизију у мојој канцеларији-грејање и климу, струју, порезе и осигурање. Понављајући трошкови: 1075 УСД месечно.

Остали трошкови вођења праксе финансијског планирања

Оно што сам горе описао су основни трошкови које морам имати за вођење посла. Ови други су додаци, што значи да бих вероватно могао да прођем и без њих, али дефинитивно знатно олакшавају трчање:

• Плави лист: Блуе Леаф је мрежни програм за обједињавање рачуна који тестирам. Омогућава мојим клијентима да се пријаве и синхронизују све своје рачуне заједно, било да су са мном, постојећих 401 (к) или било којих других извода. Цена: 250 УСД месечно. Испробајте Блуелеаф бесплатно. Можете испробати њихову услугу, а ако се одлучите пријавити код њих, спомените ме и добићете 2 месеца бесплатно.
• Маркетиншка библиотека: Ово је провајдер за писање чланака који ми зарађује 20 УСД месечно. Ово користим за билтене постојећим клијентима, као и за добијање идеја о чланцима за блог. Цена: 20 УСД месечно (отказано 06.06.2013)
• Зорњача: Уз ову претплату на Морнингстар, могу да урадим детаљне анализе постојећих портфолија клијената, као и да разбијем потенцијални портфељ нових клијената. Цена: 160 УСД месечно (отказано 06.06.2013)
• Ерадо: Ерадо је моја компанија за архивирање е -поште која чува све моје е -поруке ради усклађености. Трошкови: 375 долара годишње
• Аркови: Аркови је компанија за архивирање друштвених медија. Они воде дневник свих мојих напора на друштвеним медијима између РСС канала, Фацебоока, ИоуТубеа, ЛинкедИна и свега осталог. Цена: 40 УСД месечно
• Компанија за рођендан: Ово је услуга коју користим за слање рођенданских честитки постојећим клијентима. То је аутоматизован процес у којем уживам и добијам позитивне повратне информације од свих својих клијената. Трошкови: Приближно 15-20 УСД месечно

Трошкови удружења

Као стручњак са цертификатом ФИНАНСИЈСКОГ ПЛАНИРА ™, такође имам обавезе које морам платити. Укупни трошкови: 325 УСД сваке 2 године Такође сам члан Удружења за финансијско планирање.

ФПА је највећа организација за чланство за стручњаке за лично финансијско планирање у САД -у и укључује професионалце свих профила и пословних модела. Укупни трошкови су 395 УСД годишње На крају, дозволу за осигурање сам отворио и то ме отприлике кошта 180 долара сваке 2 године.

Укупни трошкови

Као што видите, није јефтино покренути властиту фирму за финансијско планирање, али могу рећи да се дефинитивно исплати. Тачно сам тамо где сам требао да развијем своју праксу и свој блог, под мојим условима.

Једини трошак који још нисам поменуо је запошљавање додатних радника након покретања сопственог РИА -е. То је донело потпуно нове изазове, али се још једном исплатило.

Сад кад сам све спремио, успех ми је управо покуцао на врата... јел тако? Јел тако? Не тако брзо. Хајде да разговарамо о томе шта је потребно од подешавања до успеха.

ГФ ¢ 056: 7 правила о томе како постати (и остати) успешан финансијски саветник

Подцаст: 7 правила о томе како постати (и остати) успешан финансијски саветник

Прво, како то учинити ти дефинисати успех?

Успех може доћи са многих аспеката: живота, каријере, породице. Често ме питају како сам постао финансијски саветник и шта је довело до мог успеха. Кад ме неко види као успешног, увек сам поласкан. Иако се сматрам успешним, такође сам веома скроман.

Према индустријским стандардима, ја сам само грашак. Нисам произвођач кише, нисам произвођач од милион долара, нити један од Форбесових 100 финансијских саветника. Немам стотине милиона под управом.

Већина великих произвођача вероватно би се насмејали да знају величину моје књиге клијената. Зашто ме други и ја сматрамо успешним? Зато што волим оно што радим (и то показује) и ја сам добро плаћен да помажем људима сваки дан.

Бити финансијски саветник није лако. То је нешто што заиста нисам знао када сам започео посао због своје наивности и неискуства - али брзо сам то сазнао.

Колико је тешко започети?

Када сам 2002. започео своју каријеру у компанији А.Г. Едвардс & Сонс, похађао сам обуку од око 55 људи. Мој разред се кретао од 23-годишњака, попут мене, који су започели своју каријеру до 50+-годишњака који су покушали трећу каријеру. Након завршене обуке и „у производњи”(Боље познати као лиценцирани за продају) годину дана, наша класа од 55 је смањена мање од пола.

На моју петогодишњицу постојања остало нас је само 5. Ако сте штребер за бројеве и користите моју класу као пример својих изгледа за преживљавање, онда имате 91% шансе да ћете пропасти ако одлучите да постанете финансијски саветник.

Како вам се свиђају ваше шансе? Док размишљам о својој каријери, заиста сам захвалан на многим благословима који су ми даровани. Успут је било много емоционалних тобогана, али знам да су следећи основни фундаментални принципи били темељ мог успеха.

Дакле, нисте мислили да дувам, запослио сам још два успешна финансијска саветника, Русс Тхорнтон и Бриан Плаин, да дају све од себе да заиста успемо у нашем послу.

1. Придржавајте се златног правила

Један од кључева мог успеха има много везе са мојим одгојем. Моја породица ме је увек учила да живим по златном правилу:

Понашајте се према другима онако како бих ја желео да се према мени понашају.

То је тако једноставан савет који вриједи у свакој ситуацији. Овај основни принцип примењујем у животу и, што је најважније, у каријери. Ако ме клијент позове док телефонирам, сигурно ћу га назвати што је пре могуће. Зашто? Зато што мрзим што морам да чекам да ме неко позове и не желим да мој клијент мора да чека. Иста ствар са е -поштом и слањем папирологије. Бриан се слаже,

Увек радите оно што је добро за вашег клијента. То ће често значити одустајање од краткорочне финансијске добити. Учините оно што је добро за вашег клијента јер је то ПРАВА ствар. Учините то рано и често и видећете да вам се то враћа.

2. Дајте 110% (и онда нешто)

Овај посао није за свакога. Видео сам многе људе како почињу и мисле у себи да имају све што им је потребно, само да их видим како нестају за мање од годину дана.

Шта ме чини другачијим?Зато што сам то желео. Прву годину сам провео цео дан и 2-3 ноћи, недељно, хладно позивање. Да, био сам досадни момак који би прекинуо вашу омиљену ТВ емисију питајући вас следеће:

Здраво, господине Со анд Со. Зовем се Јефф Росе и зовем из А.Г. Едвардс -а овде у Царбондале -у. Управо вас зовем данас да видим да ли сте инвеститор и да ли сте с времена на време отворени за нове инвестиционе идеје.

То је било то. То је била моја магична спика. Замислите да то говорите 100-200 пута дневно.

Ако још нисте били љубоморни на мене, сигуран сам да сте сада љубоморни. Након хладног позива, почео сам да организујем семинаре за ручак и вечеру. Некада сам молио/позивао потенцијалне клијенте на бесплатан оброк како би ме могли чути како говорим о некој општој инвестиционој поруци.

Некад сам то радио сваких 6 недеља покушавајући да изнесем своје име. Осим тога, жртвовао бих викенде постављајући штандове на сајмовима. Возио бих и возио бих више од 2 сата да се састанем са неким у нади да ће пословати са мном. Било је много успона и падова и уживао сам у сваком тренутку.

3. Будите упорни, а не упорни

Када сам тек започео посао, нису ми давани клијенти, а на мени је било да пронађем нове. Кад сам наишао на некога ко је потенцијални потенцијал, био сам веома жељан да га претворим у клијента. Био сам толико жељан да ћу пратити више него што је потребно.

Успут сам научио да мораш чекати док људи не буду спремни за дјеловање, АЛИ ипак желиш бити сигуран да мисле на тебе кад за то дође вријеме. Зато је важно пратити: телефонски позив, е-пошта, чак и нацрти белешки написаних руком. Само се потрудите да то учините када наставите такође често. Русс додаје мало свог искуства радећи у фирми на Валл Стреету,

Брокерска кућа Валл Ст. је продајна фирма. Не критикујем продају јер је то критична функција у сваком здравом послу. У ствари, иако сам данас независни саветник, и даље продајем свој савет.

Претпостављам да желим да кажем да морате унапред разумети и изабрати каријеру на основу онога што желите и вољни сте да продате људима.

4. Умукни и слушај!

Како сте икада били на коктелу и запели морате слушати особу која је осетила потребу да вам то каже СВЕ о њима иако никада нисте питали? Не брини, нећу ти ово учинити. Једна ствар код мене је то што сам по природи веома радознала особа. Волим да постављам много питања и што је најважније: Л-И-С-Т-Е-Н. Бриан додаје,

Будите васпитач и поделите своје знање. Успешан саветник разговара са клијентима, а не са клијентима. Учинити ствари једноставним и разумљивим није лако, али је неопходно.

5. Научите како да будете учитељ

Дете које је погрешно васпитано је изгубљено дете. - Џон Ф. Кеннеди

Један од изненађујућих аспеката мог посла је колико играм улогу едукатора. Већина људи са којима радим немају жељу да знају или разумеју шта је бета или стандардна девијација у њиховом портфолију. Све што знају је да су се потрудили да уштеде онолико колико имају и да им тај новац мора трајати до краја живота.

И ангажују ме да им помогнем у том процесу. Неки део процеса је лак-треба ми Кс долара долара месечно да преживим-док други аспекти могу бити збуњујући-желим да успоставим А-Б Труст како бих заштитио своју имовину од пореза на некретнине.

Без обзира на околности, императив је да све стране добро разумеју шта покушавамо да постигнемо. Без општег разумевања и образовања о финансијским циљевима, сваки већи удар на том путу могао би угрозити жељени резултат. Русс истиче,

Кад се све каже и уради, то је новац клијента. Можете им дати најбољи савет и саслушати било шта и све што су спремни да поделе са вама, али они имају последњу реч у свим одлукама које донесу.

Открио сам да је најбољи начин рада са клијентима да будем брижан педагог. Не, не покушавам да их научим свему што знам, али желим да моји клијенти добро разумеју свој избор и могуће последице сваког избора који би могли да направе.

6. Дај проклетство

Ако заиста желите да будете успешан финансијски саветник, морате искрено брине о људима (својим клијентима) помажете. Не можете на њих гледати као на „колико новца имају”Или„колико од њих зарађујете.”

Године 2008., када је тржиште падало, не бих могао да бринем о томе колико сам изгубио. Више су ме бринули сви моји пензионисани и ускоро пензионисани клијенти и како ће то утицати на њих. Ако вам није стало - заиста, искрено вам је стало - људи гледају кроз вас.

7. Имајте мало вере

Видите, Господ, ваш Бог, дао вам је земљу. Идите горе и заузмите га као што вам је рекао Господ, Бог ваших отаца. Не плаши се; немојте се обесхрабрити. - Поновљени закон 1:21

Сећам се да сам у првој години постајања финансијског саветника имао један од најгоре зарађиваних месеци у својој краткој каријери. Зарадио сам мање у месец дана него што сам зарадио док сам још радио хонорарно у ГНЦ-у зарађујући 6 долара по сату док сам био на факултету!

Срећом, био сам још млад и нисам имао породицу за издржавање и успео сам. Па, не бих нужно рекао да сам успео, али преживео сам. Оно што ми је такође помогло је што имам Бога на својој страни и даје ми снагу и моћ да не сумњам у себе и наставим даље како бих успео. Бриан завршава са,

„Брините о стварима које можете да контролишете. Увек водите рачуна о својим клијентима и поступајте како треба. Не плашите се да им кажете како вам могу помоћи да повећате своју праксу. Ако стално премашујете очекивања својих клијената, они ће вероватно постати ваш најбољи извор потенцијалних препорука. "

Русс закључује,

„У животу постоји врло мало извесности. А можда их је још мање у свету финансијских услуга. Али, ноћу удобно спавам знајући да радим посао који волим и вредно радим како бих се што боље бринула о својим клијентима. Сматрам да су моји клијенти део моје шире породице и дајем све од себе да их третирам као такве.

Наравно, успут ће се неизбежно појавити проблеми и препреке, а ја могу учинити само толико свести их на минимум, али ме теши сазнање да не постоји нико други ко би могао да брине о мојим клијентима колико Ја радим."

Хвала Бриан -у и Русс -у на доприносу!

Ресурси за будуће саветнике

Сјајна организација чији сам поносни члан је Удружење за финансијско планирање. То је огроман ресурс за потрошаче и финансијске професионалце. За некога ко се нада да ће се бавити пословима финансијског планирања, ФПА нуди програм боравка (замислите то као пракса) која је искуство обуке усмерено на клијента користећи свеобухватан и детаљан случај студије.

По завршетку 6-дневног програма стажирања, кандидати ће имати право на 30 сати кредита за континуирано образовање одбора ЦФП-а или три месеца радног искуства у финансијском планирању. Можете сазнати више ако посетите Веб локација ФПА.

Можете ли постати хонорарни финансијски планер?

Питање је стигло од Дерека:

„Хеј Јефф, прво што желим да кажем је одличан блог! Тренутно сам у радној снази и забављам се новом професијом као финансијски планер. Заиста уживам у корак са тржиштима, а многи моји пријатељи и сарадници долазе до мене ради савета о својим улагањима.

Радила сам на истраживању уласка у посао и чини се застрашујућим јер многе велике брокерске куће желе да радите луде сате првих неколико година. Нисам спреман да се одрекнем свог дневног посла и размишљао сам о томе да му пређем на пола радног времена. Шта мислите о вероватноћи да хонорарно будете финансијски планер? "

Дерек је НЕ прва особа која ме је питала да постанем хонорарни финансијски саветник. У ствари, многи људи који воле да улажу, броје и помажу људима послали су ми е -поруку са питањем нешто слично.

Свима онима који су хонорарно заинтересовани за финансијско планирање, овај видео је за вас. Уверивши се да нисам ништа пропустио у вези са хонорарним финансијским саветником, замолио сам неке своје колеге да изнесу своја мишљења о том питању. Ево неколико коментара колега финансијских саветника о томе да ли то можете радити хонорарно:

Финансијско планирање са скраћеним радним временом

Мислим да ако особа жели да се бави хонорарним или „споредним“ послом финансијског планирања, мора прво да одлучи како жели то да уради. Претпоставимо на тренутак да је могуће.

• Да ли желе да се упусте у финансијско планирање јер мисле да је то занимљиво?
• Зато што желе да помогну другима?
• Зато што имају лични интерес у финансијама и улагању?
• Или је у питању нешто друго?

Ниједан није бољи или лошији од другог, али мислим да ће разјашњење овога унапред помоћи да се разјасни остатак мисаоног процеса. Такође, изван непосредног круга пријатеља и породице, како ће пласирати и привући нове клијенте?

• Ако желе помоћи другима, могу препустити вањским компанијама већи дио посла везаног за финансијско планирање и управљање инвестицијама (ако га има). У овом сценарију, они би пре свега били менаџери односа. А ако имају способне ресурсе за планирање са којима су у партнерству, то помаже у решавању потенцијалних забринутости које клијенти могу имати у вези са радом са планером са „скраћеним радним временом“.
• Ако желе написати планове и ући у техничку страну планирања, ово би могло успјети, али ја сам скептичан. Изван посла са пуним радним временом, како ће особа имати времена да пронађе клијенте, да ли заиста ради на планирању, услужује/задржава клијенте и још увек има лични живот? Не кажем да се то не може учинити, али мислим да би било тешко претпоставити да чак можете пронаћи клијенте осим непосредних пријатеља и породице који би били вољни да раде са вама ако ово радите на страни. Ако само 20% свог времена трошите на планирање, да ли ћете наплаћивати само 20% хонорара за планере са пуним радним временом?
• Такође, само зато што неко има интереса у личним финансијама, то не значи да ће бити добар планер. Видите Е-мит Мицхаела Гербера о потенцијалним проблемима када „техничар“ који воли да ради покушава да расте и води посао. То може бити изазов за оне који не улазе у то са широм отвореним очима.
• Иако то није строго „финансијско планирање“, многе професионалне платформе за управљање имовином трећих страна нуде адвокатски аранжман где можете поставити и управљати портфолијима клијената према уговору за сваког клијента основа. Ово би могла бити још једна варијација у оутсоурцингу неких или свих радова које сам горе споменуо

Знам да сам поставио више питања него што сам одговорио. Искрено, нисам сигуран да ли се то може учинити, али уместо да претпостављам да не може, мислим да свако ко је заинтересован треба темељно разумевање какву улогу желе да играју у индустрији финансијских савета/планирања пре него што кренете напред.