Еллевест Ревиев: Робо саветник за жене

Свет је пун робо-саветника створених да помогну људима да улажу одговорно и приступачно. Претпоставка иза робо-саветника је да обезбеди аутоматизовано улагање засновано на алгоритму како би помогло инвеститорима да добију помоћ за улагање.

Предност је у томе што робо-саветници обично наплаћују делић онога што саветник за људска улагања наплаћује.

Еллевест је нова робо-саветодавна услуга, и долази са заокретом. Овај преглед ће поделити шта Еллевест нуди, тако да можете одлучити да ли је инвестициона платформа Еллевест права ствар за вас.

Шта је Еллевест?

Еллевест је робо-саветник са функцијом коју до сада нисмо видели: намењена је (али не искључиво) женама.

Еллевест су 2014. године покренули некадашњи извршни директор Меррилл Линцх Веалтх Манагемент и ветеранка Валл Стреета Саллие Кравцхецк и њен пословни партнер Цхарлие Кролл. Када је Саллие схватила да традиционалне „родно неутралне“ платформе за улагање не служе женама, створила је Еллевест.

Циљ? Направите инвестициону платформу која би боље помогла женама у постизању њихових финансијских и каријерних циљева. Недавно су се окренули и моделу новчаног чланства додајући банкарство*, обуку и учење.

Тим је провео више од 200 сати разговарајући са женама како би утврдио њихове финансијске и животне циљеве за стварање инвестиционе компаније која је задовољила различите потребе жена које раде на повећању своје нето вредности.

По чему се Еллевест разликује?

Еллевест узима у обзир разлике које се јављају у каријери и начину живота жена када компанија креира своје инвестиционе планове.

На пример, добро је познато да постоји разлика у платама између плата мушкараца и жена. Овај јаз у плаћама треба узети у обзир при постављању финансијских циљева.

Осим тога, жене често доживљавају прекиде у каријери због подизања деце. Женски инвестициони избори и циљеви морају узети у обзир те потенцијалне прекиде у каријери.

Ако то не учине, ти прекиди у каријери могли би оставити нето вредност жене далеко иза њених мушких колега који не праве паузе у каријери.

На крају, жене имају дужи просечан животни век од мушкараца. То значи да постоји велика шанса да ће им улагања и уштеде и пензије трајати дуже од оног што ће бити потребно њиховим мушким колегама.

Све ове чињенице надопуњују потребу жена да планирају и улажу другачије од мушкараца. Еллевестов циљ је да добије више новца у руке жена - а један од начина на који то раде је њихов чланство помажући женама у креирању инвестиционог плана који узима у обзир горе наведене факторе рачун.

Почните са Еллевестом

Како функционише Еллевест?

Ево неколико детаља о томе како Еллевест постиже циљ помоћи женама да остваре своје инвестиционе потребе и циљеве.

Еллевест има три плана чланства на избор: Еллевест Ессентиал (1 УСД месечно), Еллевест Плус (5 УСД месечно), Еллевест Екецутиве (9 УСД месечно). Они такође нуде управљање приватним богатством изван чланства.

Еллевест Ессентиал

Еллевест Ессентиал је најосновнија понуда компаније за чланство и улагање. Плаћате само 1 УСД месечно да бисте имали приступ улагању, банкарству* и учењу. Такође можете купити тренерске сесије са ЦФП -ом или извршним тренером за 20% попуста.

Еллевест Плус (5 УСД месечно) вам омогућава приступ пензији, укључујући помоћ при превртању свих старих 401 (к) ставки које можда имате. Такође вам даје 30% попуста на тренирање.

Еллевест Ессентиал вам даје неограничен приступ њиховим алатима за улагање на мрежи.

Еллевест Екецутиве

Еллевест Екецутиве (9 УСД месечно) је највећи приступ чланству. Омогућава вам приступ свим осталим функцијама поред улагања заснованих на циљевима, попут куповине куће или уштеде за покретање посла. Такође вам даје 50% попуста на тренирање.

Приватно богатство

Програм приватног богатства намењен је инвеститорима који желе лично, индивидуално управљање инвестицијама. Са овим програмом ћете имати наменског финансијског саветника и тим за услуге клијентима.

Годишња чланарина износи 1-9 УСД месечно и нећете плаћати никакве додатне накнаде за управљање без обзира на имовину коју имате са Еллевестом.

Остале накнаде

Имајте на уму да постоје накнаде које ћете обрачунавати са Еллевестом на основу ЕТФ -ова у које такође улажете. Ове накнаде се могу кретати у распону од 0,05 до 0,19 одсто годишње од овог писања.

Почните са Еллевестом

Родно свесне стратегије улагања

Еллевест користи стратегију улагања „родно свесну“. Њихови алгоритми су постављени да израчунају и осмисле финансијске циљеве и циљеве како би испунили горе наведене разлике.

Другим речима, Еллевест алгоритми узимају у обзир потенцијално дужи животни век жене.

Еллевест робо-саветник користи те информације за креирање инвестиционих стратегија за клијенте. Након што је компанија израчунала ваш циљ циљног биланса портфеља, они предлажу колико бисте требали допринијети постизању тог циља. У зависности од вашег плана чланства, имаћете приступ различитим циљевима.

За одлазак у пензију они користе ваш персонализовани финансијски профил, полну криву плата и ваш циљни хоризонт. Међутим, то није случај са свим циљевима.

Еллевест -ов план улагања

Са Еллевест Ессентиал -ом моћи ћете да отворите рачун за стварање богатства, а са Еллевест Плус -ом ћете такође имати приступ пензијски рачун, и коначно, са Еллевест Екецутиве -ом моћи ћете да поставите додатне циљеве попут штедње за дом или имања клинци. За разлику од многих инвестиционих саветника, Еллевест вас неће питати који је ваш ниво толеранције на ризик.

Уместо тога, они ће се фокусирати на дељење онога што требате учинити да бисте постигли своје циљеве. Они ће вам препоручити персонализовани инвестициони портфолио (који се првенствено састоји од ЕТФ -ова) који вам даје најбоље шансе за постизање ваших циљева на већини тржишта.

Још једна јединствена карактеристика Еллевеста је могућност компаније да инвестира у Еллевест Импацт Портфолио. Ови портфолији су осмишљени у оквиру онога што Еллевест назива „улагање у родне перспективе“.

То значи да они имају за циљ да дизајнирају портфолије који имају позитиван друштвени и еколошки утицај у свету. На пример, избор портфолија Импацт садржи акције компанија које укључују минималну количину произвођача оружја (обично мање од 0,02 одсто).

Али у исто време, портфељи комбинују тај позитиван утицај са циљем максимизирања приноса на начин који ће вам помоћи да постигнете своје инвестиционе циљеве.

Другим речима, омогућавају вам да инвестирате у портфељ са позитивним утицајем који и даље нуди здрав избор улагања. Ова стратегија иде корак даље од многих компанија за улагање у родне перспективе, које се једноставно заустављају бирање компанија које имају већу заступљеност жена у одборима и у вишем руководству улоге.

Ако ова врста позитивног-друштвеног утицаја у комбинацији са улагањем усмереним на циљеве звучи ново и другачије, то је зато што јесте. Еллевестова стратегија улагања са родном перспективом ради на томе да узме у обзир целокупну слику друштвеног утицаја.

Монте Царло Симулатионс

Еллевест користи симулације Монте Царла како би вам помогао да осмислите свој план улагања. Ево како Инвестопедиа описује симулацију Монте Царло:

"Монте Царло симулације се користе за моделирање вјероватноће различитих исхода у процесу који се не може лако предвидјети због интервенције случајних варијабли."

Другим речима, коришћење симулација Монте Царло помаже Еллевесту да предвиди ваше потенцијалне инвестиционе резултате на основу неколико различитих стратегија улагања и других фактора.

Ово за вас значи да ћете добити боље осмишљену стратегију улагања која је осмишљена тако да узме у обзир многе различите економске и личне могућности.

Еллевест тим консијержа

Еллевест има консијерж тим доступан за подршку. Тим консијержа може вам помоћи у кретању кроз ваше инвестиционе циљеве и може вам помоћи да пређете својих 401 хиљаде ако сте у Еллевест Плус -у или Екецутиве -у.

Да ли је Еллевест сигуран?

Приликом инвестирања важно је питати да ли компанија има одговарајуће мере безбедности.

Еллевест је осигурана од СИПЦ-а до 250.000 УСД по члану **. Осим тога, компанија користи највиши могући ниво шифровања. Они користе 2048-битно шифровање за сертификате, а Куалис, фирма за заштиту информација и усклађеност, оценила их је А+.

Другим речима, они предузимају потребне кораке како би осигурали да су ваши подаци и приватност добро заштићени.

Како се Еллевест упоређује са другим Робо-саветницима?

Као што смо раније говорили, постоји много других робо-саветника. Неке од најпопуларнији робо-саветници су Беттермент, Веалтхфронт и Персонал Цапитал. Шта Еллевест нуди, а неке од ових других компанија немају?

Улагање у родне перспективе

Вероватно најинтригантнија карактеристика Еллевеста у поређењу са другим сличним робо-саветницима је његова фокус улагања на основу родне перспективе-то значи да они утичу на јединствене ствари које утичу на жене, попут дужег животни век.

Осим тога, као што је горе речено, они раде на стварању фондова који нуде опције „улагања у утицај“ које се фокусирају и на стварање разлике у свету.

Они знају да жене не брину само о напредовању у каријери, већ ио друштвеној етичности - чак и када је у питању улагање.

Екецутиве Цоацхинг

Још једна занимљива карактеристика Еллевеста су Еллевест Цоацхинг сесије компаније. Ове сесије су доступне са попустом за чланове који могу купити ЦФП или Екецутиве цоацх. Они могу помоћи члановима тренера кроз важне одлуке о каријери, преговоре о платама итд.

Тренери ће радити на томе да вам помогну да изоштрите преговарачке вештине и стратегизирате своје кораке у каријери тако да буду у складу са вашим животним циљевима.

Почните са Еллевестом

Еллевест Предности и Мане

Ево неких предности и недостатака које треба узети у обзир када размишљате о улагању у Еллевест.

Прос

• Дизајнирано за јединствене инвестиционе потребе жена
• Ниски минимални рачуни и накнаде
• Специјализовано каријерно и финансијско тренирање за Премиум чланове са попустом
• Избори за улагање по основу родне перспективе

Цонс

• Не постоје стратегије прикупљања пореских губитака које би помогле инвеститорима да смање порезе на капиталну добит
• Нема 529 могућности улагања

Солидна опција за улагање

Све у свему, Еллевест има много тога да понуди. Прилично је конкурентан са другим робо-саветницима што се тиче програма и накнада. Опција улагања за утицај у друштвено и еколошки одговорна улагања је привлачна, како за мушкарце тако и за жене.

Начин на који Еллевест помаже женама у постизању њихових циљева узимајући у обзир прекиде у каријери и недостатке у плаћању у одређеним циљевима је освежавајући начин улагања.

Коначно, услуге обуке које су доступне за куповину лепа су карактеристика и за мушкарце и за жене. Добијање савета о томе како боље преговарати о платама и понудама за посао је предност коју свако може да користи. Нечланови такође могу купити тренерске сесије.

Еллевест је солидна опција за улагање за широк сектор инвеститора.

Почните са Еллевестом

Откривања
*Банкарске производе и услуге пружа Цоастал Цоммунити Банк, чланица ФДИЦ -а, у складу са лиценцом Мастерцард Интернатионал.
** Рачуни Еллевест Спенд анд Саве су осигурани од стране ФДИЦ-а до 250.000 УСД по депоненту преко Банке обалне заједнице, чланице ФДИЦ-а.