Улагање је процес повећања ваше финансијске имовине. Постоје различити начини за то: улагање у имовину која обезбеђује новчани ток, раст цена или обоје, само је најочигледнији начин. Други начин, који надопуњује растући инвестициони портфолио, је одржавање ниских инвестиционих трошкова. Али вероватно највећи појединачни трошак улагања је порез на приход. Дакле, који су најбољи начини за смањење пореза на инвестиције?
У овом водичу:
1. Капитални добици треба да буду дугорочни
Постоје разне стратегије за стварање великих поврата улагања кроз краткорочно трговање. Екстреман пример је
дневно трговање, пракса којом покушавате маневрирати својим новцем у и из различитих улагања у надам се да је то згодан тренутак.Проблем са свим краткорочним стратегијама трговања је изложеност максималној пореској обавези. Средства за краткорочно трговање Краткорочни капитални добици.
Сваки пут када продате капитално средство за мање од годину дана, сваки приход који остварите продајом додаје се вашем укупном приходу и опорезује се по уобичајеним стопама. Ако сте опорезовани по највишој стопи (39,6%), настали порези ће одузети велики део зараде.
Боља стратегија -она која вам подразумевано доноси већи профит -је улагање у дугорочне капиталне добитке. Чак и ако имате највећу пореску стопу, порез на дугорочни капитални добитак неће бити већи од 20%.
А ако сте у пореском разреду од 15% или мање (72.500 УСД за заједнички поднети захтев за венчање и 36.250 УСД за подносиоце неожењених захтева), ваша дугорочна пореска обавеза по основу капиталне добити биће нула.
Сва капитална имовина коју држите изван рачуна заштићеног порезима треба да има за циљ посебно дугорочну капиталну добит како би се смањиле ваше пореске обавезе. Увек можете сазнати да ли су ваши капитални добици у складу са вашим приоритетима улагања тако што ће ваше рачуне прегледати лиценцирани фидуцијарни саветник.
2. Држите свој портфељ на рачунима заштићеним од пореза
Инвестициони рачуни заштићени од пореза, првенствено рачуни за пензионисање, као што су 401 (к) с, 403 (б) с, и различити планови ИРА -е, нуде могућност да омогућите да ваша улагања расту без пореских разлога.
Нису неопорезиво, али јесу одложено за порез и омогућиће вашем портфолију да расте много брже него што би то било на опорезивом рачуну. Нећете морати да се бавите пореским питањима све док не почнете да повлачите средства када одете у пензију, а до тада бисте већ требали да будете у нижем разреду пореза на приход.
Ово су најбољи рачуни за улагања која зарађују камате и дивиденде, као и за врсту улагања која производи краткорочне капиталне добитке. Ваш новац ће се акумулирати без стварања пореске обавезе коју ова врста улагања обично производи.
3. Инвестирајте у општинске обвезнице
Општинске обвезнице представљају један дефинитивни изузетак од држања каматоносних улагања на рачуну заштићеном од пореза. Камате зарађене на општинским обвезницама ослобођене су савезног опорезивања, као и пореза у држави издаваоцу.
Ако ваша држава има посебно високу пореску стопу, требали бисте дати предност општинским обвезницама које издаје ваша држава. Све општинске обвезнице које потичу из других држава подлежу порезу на приход у вашој матичној држави.
4. Размотрите улагања у некретнине
Улагање у некретнине нуди потенцијал како за текући приход (позитиван приход од закупнине), тако и за повећање капитала у облику повећања вредности имовине. Такође нуди три главне пореске предности:
- Позитиван ток готовине (закупнина минус трошкови) обично се компензује амортизацијом у сврхе пореза на приход.
- Вредност имовине може расти годинама, али неће бити подложна порезу на приход све док се имовина не прода.
- Када се некретнина прода, имаће корист од тога што ће се квалификовати као дугорочна капитална добит, подложна нижим порезима на приход.
Некретнине нису најликвиднија имовина, али су имале солидне резултате у последњих пола века. А комбинација пореских олакшица које нуди може се упоредити са портфељем заштићеним од пореза.
5. Финансирајте своје 401 (к) изван вашег послодавца
За већину људи са пуним радним временом, а 401 (к) рачун је прва инвестиција на коју ће наићи као одрасла особа. То је рачун 403 (б) ако раде у образовању или непрофитној организацији. И рачун 457 ако раде на државној функцији. У сваком случају, то је прилика да уштедите на својим порезима.
Многи људи одлучују да искористе предности послодавца, али не повећавају своје доприносе даље од тога. Ограничење доприноса за овај рачун у 2019. години је 19.000 УСД. Већина људи штеди далеко мање од тога. Најмање, већина стручњака предлаже уштеду од најмање 10% до 15% ваше годишње бруто плате (пре пореза и одбитака) на штедном рачуну за пензионисање.
Налози 401 (к) с, 403 (б) с и 457 користе доларе пре опорезивања. То значи да не плаћате порез на приход од износа који уплаћујете на рачун. Уместо тога, плаћате порез приликом пензионисања, вероватно по нижој пореској стопи када немате посао са пуним радним временом.
6. Максимално повећајте своју ИРА уштеду сваке године
Без обзира да ли имате 401 (к) или другу пензиону штедњу или не, можете уштедети у традиционални или Ротх ИРА рачун. ИРА (индивидуални рачуни за пензионисање) имају годишњи лимит доприноса од 6.000 УСД, подложан ограничењима прихода.
Традиционална ИРА користи доларе пре опорезивања, баш као и 401 (к). Ротх ИРА вам омогућава да улажете у доларе након опорезивања, али нема пореза на капиталну добит када се повучете у будућности. То значи да ваша улагања могу нарасти као облик улагања без пореза у којем задржите сав приход. Препоручујемо употребу Блооом да максимално искористите своју ИРА.
Желите да научите још више начина да уштедите на порезима и разумете како порези на инвестиције функционишу? Затим размислите о томе да пођете на порески курс Цофиелд'с Цонцептс, образовни сајт финансијског саветника Цартера Цофиелда. На његовом пореском курсу научит ћете све што требате знати о томе како искористити одбитке и како функционишу порези на инвестиције.
Додатна литература: Преглед наших Цофиелдових концепата
7. Искористите ХСА ако можете
Једини заиста неопорезиви рачун је а Здравствени штедни рачун или ХСА. Овај рачун се користи за уштеду и плаћање медицинских трошкова, као што су прегледи код лекара, посете болници и лекови на рецепт. Морате бити на високом одбитном здравственом плану (ХДХП) да бисте се здравствено осигурали квалификовали за ХСА.
Али ако се квалификујете, ХСА вам даје доприносе без пореза и неопорезиво повлачење новца. То значи да можете неопорезиво доприносити и плаћати квалификоване медицинске трошкове. Такође можете чекати да себи надокнадите медицинске трошкове много година у будућности. То претвара ХСА у оно што је ефикасно најбољи пензиони рачун на располагању.
За разлику од флексибилног рачуна потрошње (ФСА), ХСА рачуни не намећу правило „искористи га или изгуби“. ХСА вам омогућавају да штедите на штедном рачуну који функционише попут банковног рачуна. Многи провајдери ХСА пружају вам и могућност улагања, а наша препоручена услуга је Живахно Овако можете уложити неопорезиво са ХСА-ом.
8. Размислите о 529 за трошкове образовања
Рачун 529 је порески повлашћени рачун за образовање. Иако доприноси нису опорезиви нити се могу одбити од пореза, улагања у 529 рачун расту неопорезиво. Под претпоставком да добро улажете, то значи да ћете остварити неопорезиву добит од улагања.
Недостатак модела 529 је што средства можете користити само за квалификоване трошкове образовања. Повлачење за било коју другу употребу подлеже пореској казни. Са ведрије стране, међутим, можете променити име на 529 у брата или сестру или другог блиског рођака. То значи да ако ваше најстарије дете не користи сва средства, можете их ставити на млађе дете.
Можете чак пребацити средства на своје име и похађати неколико часова да бисте повећали своје вештине и нахранили своја интересовања како бисте лакше потрошили 529 без казне.
9. Испробајте Индек фондове
Изненађење, индексних фондова је одличан начин за смањење пореза на инвестиције. Многи инвеститори не размишљају о индексним фондовима на овај начин, али то је заправо једна од њихових најбољих функција.
Нису ослобођени пореза, чак ни одложени порези, али се засигурно квалификују као инвестиције које штеде порез. Пошто су индексни фондови успостављени да одговарају основном индексу - рецимо, С&П 500 - они не тргују појединачним акцијама све док и ако индекс не изврши прерасподјелу. То се не дешава тако често, па је трговање сведено на минимум.
Све остало у портфолију је константно. То значи врло мало продаје залиха и пореских обавеза које генерише. Чак и кад продају, производи дугорочне капиталне добитке погодоване порезима.
Упоредите ово са активно управљаним фондовима, који често тргују акцијама у покушају да победе тржиште. Ове врсте фондова неће само генерисати капиталне добитке, већ ће често генерисати и краткорочне капиталне добитке, који немају исте пореске предности као дугорочна разноликост.
Индексни фондови могу расти годинама, са малим утицајем на порез.
10. Размислите о добротворној донацији акција
Ако сте некад давно извршили велики избор акција и имате велики капитални добитак, немојте још притиснути дугме за продају. Можда ћете моћи да дате ту деоницу или њен део омиљеној добротворној организацији без плаћања пореза, па чак и да одузмете порез у целости.
Рецимо да сте купили деоницу за 1.000 долара и она сада вреди 2.000 долара. Ако га продате, мораћете да платите порез на капиталну добит на добит од 1.000 долара. Ако га дате у добротворне сврхе, можете одузети вредност од 2.000 УСД по акцији, и нико не мора да плаћа порез на добит од 1.000 долара. То је добитна ствар за вас и вашу омиљену непрофитну организацију.
У складу са тим инвестирајте
Узмите у обзир утицај пореза на све ваше инвестиције и инвестирајте у складу с тим. Постоје начини да се заобиђе већина пореских оптерећења у вези са улагањима или их барем сведе на апсолутни минимум.
Да бисте заиста били сигурни да смањујете порезе на своја улагања, разговарајте са стручњаком. Заиста нам се свиђа Фацет Веалтх. Не само да ћете добити помоћ при планирању пореза, већ вам могу помоћи и при планирању пензионисања, осигурању и још много тога.