Већина људи не жели да плаћа више пореза од онога што влада захтева. То што морате непотребно предати више новца пореској управи или пореском одељењу ваше државе отежава постизање ваших финансијских циљева. Ако рачунате на ваш годишњи поврат пореза за отплату дуга или покривање неког другог значајног трошка, максимизирање ваших пореских кредита и одбитака ће вам помоћи да повећате исплату. Схватање како да добијете већи повраћај пореза може бити лако када следите ове предлоге.
Преглед садржаја
- Како израчунати повраћај пореза
- Проверите свој статус пријаве
- Захтевајте пореске олакшице изнад линије
- Поднесите детаљан повраћај
- Захтевајте пореске кредите
- Допринос на пензионе рачуне
- Здравствени штедни рачуни
- Потражите порезне олакшице за ЦОВИД
- Резиме
Како израчунати повраћај пореза
Ево кратког освјежавања неких фактора који могу одредити да ли ћете добити повраћај пореза или дугујете пореску обавезу:
- Статус архивирања: Једно; Глава домаћинства; Ожењен, Подношење заједнички; Ожењен, Одвојено.
- В-4 Пореске олакшице: Не задржавање довољно у току године може захтевати да дугујете обавезу. Веће задржавање смањује вашу исплату која се враћа кући, али већа је вероватноћа да ћете добити повраћај пореза на крају године јер плаћате превише пореза током године.
- Порески олакшице: Ове ставке смањују ваш опорезиви приход и финализирају ваш прилагођени бруто приход (АГИ).
- Порески кредити: Смањите износ пореза који дугујете, али не умањујте свој приход који подлеже опорезивању.
Проверите свој статус пријаве
Да ли си знао? Можете прилагодити своје пореске олакшице да задржи више или мање своје плате за порез на приход. Ваш статус пореске пријаве такође може утицати на ваш потенцијални износ повраћаја. Већина људи или неожењен или ожењен, подношење захтева заједнички. Ако сте у браку или имате издржаване чланове, алтернативни статус пријаве може бити кориснији у посебним околностима.
Брачни парови могу да користе „У браку, подносе се одвојено“ уместо подразумеваног „У браку, подносе се заједно“. Одвојено подношење захтева може омогућити једном супружнику да наведе своје пореске олакшице са стандардни одбитак (12.550 УСД у пореској години 2021. за појединце), али нећете се квалификовати за толико пореских кредита и одбитака. Ево неких одбитака које можете пропустити:
- Зарађени порески кредит
- Одбитак камата на студентски кредит
- Трошкови неге деце и издржаваних лица
- Кредит за усвајање
Такође можете размислити о томе да тврдите да је „глава домаћинства“ уместо да сте самац да бисте потенцијално имали право на више пореских олакшица. Ваш порески саветник вам може помоћи да одлучите да ли је промена вашег пореског статуса повољна.
Захтевајте пореске олакшице изнад линије
Порески одбици изнад линије су један од најлакших начина да повећате износ повраћаја пореза јер не морате да подносите детаљну пријаву. Поред тога што се аутоматски квалификујете за стандардни одбитак, можда имате право на ове одбитке:
- Одбитак камата на студентски кредит: До 2.500 долара плаћене камате на студентски зајам
- Трошкови васпитача: Наставници могу одбити 250 долара (500 долара за заједничке пореске пријаве.)
- Пословни трошкови самозапослених: Можда ћете моћи да одбијете пословне трошкове ако имате а бочна гужва или оствари приход од самосталне делатности.
- Алиментација: Само плаћања алиментације из 2018. године или раније се одбијају од пореза.
- Премије здравственог осигурања: Већина послодаваца вам дозвољава да платите запосленима део здравственог осигурања са приходима пре опорезивања. Можете одбити своју премију ако плаћате доларима након опорезивања ако сте самозапослени или имате план за размену.
- Рачуни са пореским предностима: Допринос инвестиционим и здравственим штедним рачунима са повољнијим порезима може смањити ваш опорезиви приход. Међутим, можда ћете морати да платите порез на приход
- Инвестициони губици и расходи: Можете пријавити остварене губитке улагања да бисте надокнадили капиталну добит. Поред тога, ако поседујете инвестиционе некретнине, можете одбити порез на имовину и текуће трошкове да бисте смањили свој опорезиви приход.
- Онлине порески софтвер помоћи ће вам да пронађете одбитке на које имате право уз опсежан порески интервју.
Такође можете видети које одбитке пре опорезивања ваш послодавац нуди за бенефиције запослених. Ове предности могу укључивати:
- Здравствено осигурање
- Групно осигурање живота
- Трошкови путовања на посао
- Брига о деци
- Пензиони планови
Уз ове одбитке, ваш послодавац одузима износ од вашег бруто прихода и смањује ваш опорезиви приход. Затим плаћате порез на преостали износ ваше плате.
Поднесите детаљан повраћај
Одбици испод реда су доступни само ако можете да поднесете детаљан извештај. Неки од одбитака који се могу поделити по ставкама укључују:
- Камата на хипотеку на кућу
- Добротворни прилози
- Медицински трошкови
- Државни и локални порези (САЛТ)
- Имовински губици од федерално проглашене катастрофе
Границе одбитка су различите за сваку од њих. На пример, можете одбити само до 10.000 долара државних и локалних пореза (5.000 долара за појединачне подносиоце захтева). Поред тога, квалификовани медицински трошкови морају премашити 7,5% вашег модификованог прилагођеног бруто прихода. Ваше комбиновано стање у прецизираним одбитцима мора премашити стандардни одбитак за ваш статус пријаве да бисте применили ове одбитке. Износ одбитка за сваки статус пријаве је следећи:
- Самац или ожењен, подношење одвојено: $12,550
- Ожењен, поднесено заједно: $25,100
- Глава домаћинства: $18,800
Ови минимални одбици су високи, а већина пореских обвезника ће уместо тога тражити стандардни одбитак.
Захтевајте пореске кредите
Порески кредити такође могу повећати ваш износ повраћаја смањењем ваше пореске обавезе долар за долар. Међутим, мораћете да правите разлику између кредита који се могу вратити и неповратних кредита:
- Неповратни порески кредити: Ови кредити смањују ваш порез на приход на 0 УСД. Нажалост, не добијате никакав вишак кредита као повраћај, али можда ћете моћи да пренесете део преосталог износа на порезе следеће године.
- Порески кредити који се могу вратити: Добијате сав преостали износ као повраћај пореза поред поништавања пореске обавезе.
Постоји неколико начина да се квалификујете за порески кредит. Неки се заснивају на вашем зарађеном приходу или броју издржаваних лица. Други кредити могу делимично да надокнаде део ваше потрошње за образовање или енергетски ефикасна побољшања дома, попут инсталирања соларних панела. Ево неких од најпопуларнијих пореских кредита на које треба обратити пажњу:
- Порески кредит за децу (ЦТЦ): До 3.600 долара по детету 2021. (обично 2.000 долара по детету).
- Кредит за порез на зарађени приход (ЕИТЦ): Средства за породице са ниским и умереним примањима
- Брига о деци и зависним лицима: До 3.000 долара за једно дете или 6.000 долара за двоје или више деце.
- Усвајање: До 14.300 долара прихватљивих трошкова у вези са усвајањем по детету.
- Амерички порески кредит за прилике: Родитељи или студенти могу добити до 2.500 долара за квалификовану школарину и трошкове
- Кредит за доживотно учење: До 2.000 долара за школарину и друге трошкове.
- Премијум порески кредит: Порески кредит на основу прихода који смањује ваше годишње премије здравственог осигурања за планове на тржишту.
- Соларни порески кредит: До 22% за кућне соларне системе инсталиране од 2020-2022. Кредит се смањује на 20% у 2023.
- Кредит штедише: До 1.000 долара за самце (2.000 долара ако се подносе заједно) када доприносе пензионом плану са повлашћеним порезом. Међутим, ваш годишњи приход мора бити релативно низак јер се потпуно гаси на 33.000 долара за самце и 66.000 долара за парове 2021.
Може бити лако превидети неке од ових кредита. Међутим, ако се квалификујете, порески кредити могу бити кориснији од пореских олакшица, посебно ако је кредит који се враћа.
Допринос на пензионе рачуне
Доприноси за традиционални пензиони план су још један једноставан начин да смањите опорезиви приход, а допринос расте са одложеним порезом. Али у будућности ћете плаћати порез на доходак на износ повлачења. Ево годишњих ограничења доприноса за 2021. годину:
- ИРА: 6.000 долара (7.000 долара ако имате 50 или више година)
- 401к: 19.500 долара (26.000 долара ако имате 50 или више година)
Ограничење доприноса се примењује на ваше комбиноване доприносе за традиционалне и Ротх налоге. Дакле, на пример, ако уложите 6.000 долара традиционалној ИРА-и, не можете додати свом Ротх-у за ту пореску годину. Такође, годишњи лимит доприноса је за сваког пореског обвезника.
Ако сте у браку, ви и ваш супружник можете сваки да допринесете по 6.000 долара у вашу ИРА и 19.500 долара у план послодавца како бисте максимално искористили своју пензиону штедњу. Као резултат тога, доприноси за пензиони рачун могу бити један од најлакших начина да добијете већи повраћај пореза без издржаваних лица.
Рок за финансирање ИРА-е је рок за савезни порез на доходак ако тражите одбитак пореза у последњем тренутку. То је 15. априла већину година, укључујући 2022. за порез на доходак за 2021. годину. Наше 401к вс. ИРА поређење може вам помоћи да одлучите која је опција пензионог плана боља.
Здравствени штедни рачуни
Доприноси на здравствени штедни рачун са повољнијим порезима такође вам могу помоћи да добијете већи повраћај пореза. Ако имате квалификовани здравствени план са високим одбитком (ХДХП), ваша најбоља опција може бити а здравствени штедни рачун (ХСА). Ваши доприноси се одбијају од пореза и највероватније су ослобођени пореза за већину медицинских трошкова. Ево годишњих ограничења доприноса за 2021. годину:
- Појединци: 3.600 долара (4.600 долара ако имате 55 или више година)
- Породице: 7.200 долара (8.200 долара ако имате 55 или више година)
Годишњи лимити у 2022. су нешто већи:
- Појединци: 3.650 долара (4.650 долара ако имате 55 или више година)
- Породице: 7.300 долара (8.300 долара ако имате 55 или више година)
Ако се не квалификујете за ХСА, ваш послодавац може понудити друге штедне рачуне са повољнијим порезима које можете финансирати доприносима пре опорезивања:
- Флексибилни аранжмани потрошње (ФСА)
- Рачуни здравствене накнаде (ХРА)
- Медицински штедни рачуни (МСА)
Потражите порезне олакшице за ЦОВИД
Ограничено време ћете можда моћи да захтевате пореске олакшице у вези са коронавирусом.
- Добротворна донација без детаља: Особе које нису уврштене у ставке могу затражити одбитак пореза на доприносе у добротворне сврхе од 300 УСД (600 УСД ако су у браку, подносе заједно) за пореску годину 2021.
- Наведите до 100% добротворних донација: За пореску 2021. годину можете издвојити прилоге у добротворне сврхе у износу до 100% вашег прилагођеног бруто прихода. Обично можете одбити само до 60% свог опорезивог прихода.
- Кредит за повраћај: Преостали износ можете затражити приликом пријаве пореза ако сте током године примили само делимичну стимулацију или унапредни порески кредит за децу. Ово је могуће ако додате зависну особу у 2021. или је ваш приход испод нивоа прихода који је пореска управа користила за процену вашег првобитног износа кредита.
Резиме
Сада када знате како да добијете већи повраћај пореза, можда ћете желети да искористите неке или све тактике које сам покрио у овом чланку да бисте побољшали своју пореску ситуацију. Имајте на уму да никада није лоша идеја да се консултујете са пореским стручњаком који вам може помоћи да максимизирате све прихватљиве пореске олакшице и кредите.