користио сам Нана дуго пре преласка на Лични капитал. Минт -ови алати за буџетирање су неки од најбољих на тржишту, али како су моје финансије напредовале, открио сам да ми је потребно мање помоћи у буџетирању и више праћења улагања. Па сам погледао Лични капитал.
Обе услуге су бесплатне и пратиће ваш буџет и инвестиције, али то их не чини једнаким. Минт је јача апликација за буџетирање, а Персонал Цапитал је бољи алат за праћење улагања.
Оно што ће вам се највише допасти зависиће од тога где се налазите на свом финансијском путу. Ако вас више занима праћење ваше потрошње и повећање ваше уштеде, Минт је вероватно апликација за вас. Ако је ваш буџет друге природе и усредсређени сте на улагање и изградњу свог богатства, онда лични капитал вероватно има више од онога што тражите.
Преглед садржаја
- Шта је лични капитал?
- Праћење нето вредности
- Буџетирање
- Планер за пензионисање
- Планер образовања
- Анализатор накнада
- Управљање богатством
- Инвестиционе услуге, управљање богатством и приватни клијенти
- Шта је Минт?
- Контролна табла финансијске слике
- Буџетирање
- Билл Трацкер
- Мониторинг кредита
- Праћење инвестиција
- По чему су лични капитал и ковница слични?
- По чему се лични капитал и мента разликују?
- Лични капитал
- Нана
- Када је лични капитал бољи од ковнице?
- Када је мента боља од личног капитала?
- Резиме
Шта је лични капитал?
Лични капитал је услуга која делује као ваша финансијска контролна табла. Као и Минт, омогућава вам да одредите буџет и пратите своје трошкове, али вам такође помаже да пратите своја улагања. Софтвер има интеграцију са неколико брокерских кућа.
Алат за финансијску контролну таблу Персонал Цапитал потпуно је бесплатан за употребу. Ево кратког прегледа функција које нуди.
Праћење нето вредности
Када се пријавите за бесплатни налог за лични капитал, имаћете могућност да користите функцију праћења нето вредности софтвера. Почињете уношењем свих својих финансијских података. Можете унети податке о текућем и штедном рачуну, податке о дугу, податке о штедњи и информације о улагању.
Уношење ових података на ваш (обезбеђен на нивоу банке) рачун омогућава вам брз приступ вашој нето вредности. Ова функција вам помаже да пратите своју нето вредност, омогућавајући вам да осигурате да број расте.
Ако већ пратите све своје финансијске рачуне на платформи, моћи ћете да задржите текућу укупну нето вредност. И средства и обавезе ће се аутоматски прилагодити, одржавајући вашу нето вредност на дневној бази.
Такође можете користити калкулатор нето вредности да бисте ручно одредили број. Можете унети вредност ваше некретнине, инвестиционог портфолија, пензионисаних планова, чекова и штедње и друге имовине, као и релевантне вредности долара за сваку.
Затим можете унијети све обавезе које имате, попут кредитних картица, студентских кредита, хипотека, личних кредита, ауто кредита или других обавеза, заједно са износом који дугујете за сваку од њих. Моћи ћете да израчунате своју нето вредност за неколико секунди.
Буџетирање
Лични капитал такође има алат за буџетирање. Можете организовати своје трошкове, поставити циљеве потрошње за одређене категорије итд. Баш као што можете водити текућу укупну имовину и обавезе како бисте израчунали своју нето вредност, исто можете учинити и са својим приходима и расходима.
Лични капитал не само да води збирне износе. Ако желите, можете детаљније погледати компоненте прихода и расхода. На пример, води евиденцију о одређеним депозитима и датумима депозита који чине ваш приход.
На страни трошкова можете пратити одређене трошкове. То је важно када је у питању буџетирање, јер ће вам омогућити да идентификујете могући вишак потрошње у одређеним категоријама. То ће вам дати прилику да детаљно проучите прекршајне трошкове, да изолирате непотребне трошкове.
Други аспект алата за буџетирање је алат за праћење новчаних токова. Ова функција вам помаже да живите у складу са својим могућностима. Показује вам шта сте зарадили и упоређује то са вашим трошковима.
Планер за пензионисање
Бесплатна верзија Персонал Цапитал -а такође има функцију планирања пензионисања која вам помаже да израчунате и одредите ваш предвиђени месечни приход у пензији.
На неки начин, ово би могао бити најважнији алат доступан на платформи. На вебу постоји много алата и калкулатора који ће вам помоћи да постигнете циљ пензијске штедње. Али ретко ћете пронаћи ону која вам помаже да сагледате другу важну страну пензије, колико ћете морати да живите.
Унећете своје циљеве пензионисања, као и очекивани датум пензионисања. Одатле вам Персонал Цапитал помаже да осмислите план за постизање тих циљева. Тада вам омогућава да видите да ли сте на путу за пензију о којој сањате.
За разлику од многих планера за пензионисање, почиње са основном премисом колико новца ће вам требати када одете у пензију, уместо да се углавном усредсредимо на произвољни циљ уштеде.
На основу вашег тренутног износа пензијске штедње, као и података преузетих са вашег повезаног рачуна финансијски рачуни, Лични капитал ће указати на вероватноћу да ћете постићи циљ, приказан као а проценат. Ако је тај проценат низак, сада ћете имати прилику да извршите врсте прилагођавања која ће вам помоћи да стигнете у пензију са стилом.
Планер образовања
Персонал Цапитал’с Едуцатион Планнер вам помаже да креирате план за уштеду у образовању. Ово је одлична функција ако имате децу или унуке. Или ако планирате да у будућности сами идете на факултет.
Планеру образовања можете приступити из Планера за пензионисање. Када једном уђете, створит ћете нови образовни циљ, додајући име, годину рођења и врсту образовања за коју се надате да ће му се пружити.
Затим ћете унијети износ уштеде који је тренутно намијењен том циљу. Будући да можете повезати налоге са образовним циљем, можете одредити неке или све повезане налоге ка том циљу. То укључује наменски образовни рачун, попут плана 529, или део опорезивог рачуна за инвестиције.
Планер ће чак израчунати просечне трошкове факултетског образовања, укључујући школарину, собу и исхрану и књиге. Ово ће осигурати да радите са стварним бројевима.
Одатле ће вам бити показано колико ћете морати да уштедите да бисте испунили образовни циљ. Планер ће вам чак показати уштеду пореза из плана 529.
Анализатор накнада
Ово је један од најпопуларнијих алата на Платформа личног капитала. Анализатор накнада помаже вам да видите утицај накнада на ваше инвестиционе рачуне. Помаже вам да видите како накнаде за инвестиције дугорочно смањују ваша улагања.
Зашто су накнаде за инвестиције важне? Већина инвеститора данас држи свој новац у фондовима, било да се ради о заједничким фондовима или фондовима којима се тргује на берзи. Иако то није очигледно на први поглед, сваки фонд има своје интерне трошкове, који се називају омјерима трошкова. То укључује трошкове продаје, провизије за хартије од вредности којима се тргује у фонду, административне таксе и друге трошкове.
Заједно, они могу додати до 1% вредности фонда који се наплаћује сваке године. Требали бисте знати тачно колико су те накнаде јер ће смањити ваш нето поврат улагања.
Анализатор ће вам показати шта тачно плаћате за сваки фонд, као и све трошкове повезане са вашим плановима за пензионисање.
Анализатор посебно добро функционише са 401 (к) плановима, јер они често укључују улагања у заједничке фондове. Повезаћете свој план са личним капиталом, а затим ћете видети листу накнада које плаћате за сваки фонд. Али ту се не зауставља. Такође ћете моћи да истражите алтернативна, јефтина средства која можете заменити за средства која су већ у вашем плану.
Управљање богатством
Још једна карактеристика коју нуди Персонал Цапитал је управљање богатством. Ова функција није део бесплатне верзије Персонал Цапитал. Међутим, трошкови управљања богатством личног капитала су атрактивни. Морате имати најмање 100.000 долара за улагање, а затим се накнаде заснивају на количини новца који сте уложили са њима.
Иако се управљање богатством често меша са робо-саветницима, то је заправо нешто сасвим друго. Иако се аутоматизоване методе и алати улагања користе са услугом, људско управљање такође долази у обзир.
На овај начин, управљање богатством је мешавина оба 21ст Вековни робо-саветници и традиционално управљање инвестицијама које воде људи. Али пружа ту услугу по много нижој цени од традиционалних инвестиционих савета.
За клијенте са милион долара и мање - 0,89% годишње
За клијенте који улажу милион долара или више:
- Првих 3 милиона долара - 0,79% годишње
- Следећих 2 милиона долара - 0,69% годишње
- Следећих 5 милиона долара - 0,59% годишње
- Преко 10 милиона долара - 0,49% годишње
За вас ће бити осмишљен портфељ, који се састоји од америчких и међународних акција и обвезница, као и алтернативних улагања, попут трустова за улагање у некретнине, племенитих метала и енергије.
Иако се већина улагања држи у фондовима којима се тргује на берзи, алокација америчких акција биће подељена на најмање 70 појединачних акција. Ово омогућава прецизније стратегије смањења пореза на доходак него што су доступне само са улагањем у фондове.
Инвестиционе услуге, управљање богатством и приватни клијенти
У зависности од тога колико сте готовине уложили код њих, бираћете између њихових програма за инвестиционе услуге, управљање богатством или програме за приватне клијенте.
За инвестиционе рачуне испод 200.000 долара можете се ослонити на њихов пакет бесплатних алата који анализирају ваша улагања и нуде аутоматизоване савете. Такође добијате приступ саветодавном тиму Персонал Цапитал -а.
Ако имате рачун преко 200.000 УСД, добићете два наменска финансијска саветника који ће вам помоћи у управљању налогом. Они ће вам прилагодити портфолио на основу ваших преференција раста и толеранције на ризик. Овај програм је оно што Персонал Цапитал назива програмом управљања богатством.
Ако одлучите да уложите више од милион долара са личним капиталом, имаћете право на њихов програм за приватне клијенте. Тај програм укључује приоритетни приступ стручњацима за инвестиције, дубинску подршку и друго.
Ево наш потпуни преглед личног капитала ако желите да читате још више.
Започните са личним капиталом
Шта је Минт?
Као и лични капитал, Нана помаже вам да видите своју укупну финансијску слику на једном месту. На сигурној веб страници Минте можете унијети податке о банковним рачунима, рачунима дуга и рачунима за инвестиције.
Одатле можете користити бројне функције Минт -а.
Контролна табла финансијске слике
Минт има функцију контролне табле финансијске слике која вам даје брз увид у вашу укупну финансијску слику. Ово је брз и једноставан начин да видите где вам је новац.
Буџетирање
Ово је услуга по којој је Минт најпознатији и по чему раде најбоље. Пошто ћете агрегирати све своје финансијске рачуне - имовину, обавезе, приход и расходе - укључено платформи, добићете тачнију слику о томе одакле ваш новац долази и куда иде.
Минт ће вам помоћи да креирате буџет, пратите своју потрошњу и категоризујете издатке. Пратиће ваш приход и помоћи ће вам да видите да ли трошите више него што сте планирали.
Многи људи су изненађени када виде колико новца троше у различитим категоријама расхода, што помаже да се зна где се могу смањити. Та смањења трошкова често су оно што омогућава отплату и отплату дуга, као и повећање штедње и доприноса за инвестиције.
Ако је главна ствар коју тражите алат за буџетирање, размислите и о ИНАБ -у. Ево нашег поређења ИНАБ вс Минт.
Билл Трацкер
Минт -ова функција Билл Трацкер омогућава вам да унесете све информације о предстојећим рачунима. Ова функција може бити одличан начин да никада не пропустите рок плаћања.
Мониторинг кредита
Ово је функција коју пружа Нана то не нуди лични капитал. Имаћете 24/7 приступ свом кредитном резултату бесплатно.
Кредитни резултат је ваш ВантагеСцоре, који није ваш ФИЦО резултат који користе зајмодавци. ВантагеСцоре је оно што се често назива образовни резултат, што значи да приближава ваш ФИЦО резултат. То чини користећи сличне критеријуме који се примењују на исте податке о кредитном извештају.
Иако то није ваш званични кредитни резултат, то ће вам приближити приближну оцену вашег ФИЦО резултата. И једнако важно, значајне промене у вашем кредитном резултату могу указивати на потребу даљег истраживања.
На пример, пад ваше кредитне способности за 30 поена може указивати на то да један од ваших кредитора пријављује закаснелу уплату. Ако знате да нисте платили закаснело, требало би да вас обавестите да је потребно нешто истражити.
Најбоље време за решавање било каквог кредитног проблема је одмах након што се то догоди. Уз бесплатан надзор кредита из Минта, имат ћете ту прилику.
Праћење инвестиција
Минт -ова функција праћења улагања омогућава вам да пратите сва своја улагања на једном месту. Такође вам помаже да идентификујете све скривене накнаде на својим инвестиционим рачунима. То могу бити накнаде које наплаћују инвестициони саветници, на опорезивим брокерским рачунима или пензионим плановима.
Када сазнате колике су накнаде, бићете боље наоружани да направите алтернативне инвестиционе изборе. Само преласком на јефтинија средства и рачуне моћи ћете побољшати своје дугорочне инвестиционе перформансе. Само тај корак може додати више хиљада долара вашем портфолију током неколико година.
Ево наш потпуни преглед Минт ако желите да сазнате више.
Започните са Минт
По чему су лични капитал и ковница слични?
Кључна сличност између Нана и Лични капитал тако аутоматизују ваш финансијски живот. Обојица нуде могућност повезивања ваших рачуна са финансијском контролном таблом, што вам може уштедети тону времена и поједноставити вам живот.
Колико финансијских рачуна имате? Имам прегршт кредитних картица (углавном користим три), неколико банковних рачуна и два брокерска рачуна. Ако бих морао ручно да пређем на њих да прегледам своје трошкове, проверим стање и пређем на своја улагања - било би много времена. Мање бих вероватно то учинио.
Али пошто оба алата нуде контролну таблу, могу да добијем снимак за неколико секунди. Такође можете добијати обавештења путем е -поште за све врсте ствари, попут ваше потрошње.
По чему се лични капитал и мента разликују?
Лични капитал пружа многе исте услуге као Нана. То укључује обједињавање свих ваших финансијских рачуна на финансијској контролној табли и пружање могућности буџетирања. Међутим, те могућности буџетирања су ограниченије него код Минт -а.
Лични капитал
Лични капитал снага је у његовим алатима за улагање. Без обзира да ли користите бесплатну контролну таблу или Веалтх Манагемент, Персонал Цапитал је пре свега платформа за улагање.
Али бесплатна контролна табла нуди следеће алате и ресурсе:
- Бесплатни алати за улагање
- Праћење и управљање инвестицијама на лицу места (уз накнаду)
- Помоћ при планирању пензионисања
- Помоћ при планирању образовања
И наравно, ако је ваш примарни интерес управљање инвестицијама, а имате минимално 100.000 долара потребних, можете искористити услугу управљања богатством Персонал Цапитал -а. Они пружају професионални програм за управљање инвестицијама, са нижим минималним захтевом за улагање и накнадама које су мање од половине које наплаћују традиционални инвестициони саветници.
Нана
Нана је првенствено услуга буџетирања и много напреднија од личног капитала. Његове инвестиционе карактеристике су много ограниченије, иако су корисне за мање инвеститоре.
Услуге које пружају укључују:
- Снимак инвестиционог портфолија
- Алатка за праћење рачуна/подсетник за плаћање
- Кредитни мониторинг
Надгледање кредита је једна од карактеристика које Минт има а лични капитал нема. Ако желите да укључите праћење кредита у своје буџетирање и друге финансијске активности, Минт нуди услугу бесплатно.
Када је лични капитал бољи од ковнице?
Лични капитал контролна табла за управљање укупним новцем је глава и реп изнад ковнице новца. Уз Минт имате само буџет. Видите шта трошите, покушавате да потрошите мање и ту стајете. Ако желите да пратите улагања, Минт није сјајан.
Уз лични капитал, све моје банке, посредници и инвестиције се прате на једном месту. Прате се и моји приходи и расходи.
Ево погледа на неке од екрана за улагање - ништа од мог новца није за лични капитал, ово су подаци које су извукли са мојих других рачуна:
Овај екран је такође интерактиван, можете кликнути на те оквире и он увећава и умањује сваку од њих.
Помоћу њихових алата можете добити савет о томе шта би требало да буде ваше улагање (према ономе што им кажете да су ваша толеранција на ризик и године):
Ако имате улагања и желите алат који то ради и прати трошкове, испробајте Персонал Цапитал.
Питао сам читаоце блога о њиховој омиљеној апликацији за личне финансије и овај коментар ме је одушевио - „Ковницу коју користим да видим где је мој новац отишао, а лични капитал да видим где мој новац треба да иде.”Врло добро речено.
Алати за планирање личног капитала могу вам помоћи да урадите све, од анализе накнада које плаћате у 401 (к) до тога да видите да ли штедите довољно за пензију. Можете поставити колико очекујете да ћете потрошити, стопе штедње и помоћи ће вам да схватите да ли ћете на крају имати довољно.
Ако имате више брокерских налога, повежите их и сада можете видети како се ваша алокација имовине распоређује по тим налозима. То је много теже урадити ручно. Ово су сви алати доступни и бесплатно, па ако вас то занима, свакако их провјерите.
Започните са личним капиталом
Када је мента боља од личног капитала?
Када је у питању једноставно буџетирање, Нана је боље. Имали су дужи период за развој својих алата, па су ти алати робуснији. Извештаје је лакше разумети, категоризација је интуитивнија, а обавештења боље осмишљена.
Лични капитал може створити буџет, али мени су Минт -ове могућности буџетирања темељније.
Минт ће такође, који је део њиховог пословног модела, препоручити начине за уштеду новца. Ово укључује промоцију различитих производа, попут кредитних картица и осигурања, али тако плаћају алате за буџетирање - будући да су бесплатни за корисника.
Постоји добар разлог зашто је Интуит купио Минт, а затим продао Куицкен! Ковница је један од најбољих доступних алата за буџетирање, али оно где пате је у области улагања. Ако вам нису потребни никакви алати за управљање портфолијом, бићете веома задовољни Минт -ом.
У ствари, вероватно ћете више волети Минт ако сте велики наркоман у буџету.
Међутим, ако тражите нешто свеобухватније што укључује помоћ у управљању и управљање, вероватно ћете више волети лични капитал.
Започните са Минт
Резиме
Ако желите и убиство буџетског алата и снажан алат за праћење улагања, можете их користити заједно. Обоје су бесплатни, па услугу не плаћате двоструко (или чак једнократно!). Осим тога, обоје су аутоматизовани тако да не радите двоструки посао.
Међутим, ако само тражите помоћ у буџету, вероватно ћете више волети Нана. А ако тражите основну помоћ у буџету плус помоћ у улагању, вероватно ћете више волети Лични капитал.
Лични капитал може бити ваша све-у-једном услуга управљања новцем. Само запамтите да алати за буџетирање нису тако опсежни као код Минт -а. Али ни они нису лоши.
Све у свему, обоје су добре услуге које вам могу помоћи да боље управљате новцем.