Иако је неко осигурање обавезно, већина осигурања није. Али чак и изборна осигурања и даље могу бити добра идеја.
Често осигурање купује мир и можда бисте желели да размислите о осигурању чак и када то није „муст хаве“.
На пример, наш љубимац бигл Тобеи је умро пре неколико година. Наша ћерка, која је тада имала 3 године, није разумела шта то значи. За њу, Тобеи једноставно више није био у близини, а разлог је био зато што је „умро“. Тако је отприлике шест месеци прва ствар коју је рекла људима била да је Тобеи умро. "Тобеи је умро" често је дословно било прво што је рекла. Било је слатко, али и некако тужно.
Док је Тобеи старио, купили смо осигурање за кућне љубимце. То је огроман луксуз који многи људи немају и често смо га користили у последњих неколико година његовог живота. На крају, једноставно нисмо могли ништа учинити. Није постојала процедура која би му побољшала живот и морали смо да се опростимо.
Његов одлазак је био идеалан начин. Добар дуг живот са нама. Нема тешких избора. Нема сиве зоне или коцкања. Никакав новац не би направио разлику. Било је то само његово време.
Финансијски, осигурање кућних љубимаца за нас је било прање. Након факторинга партиципација и одбитака, осигуравајућој кући смо вероватно платили онолико колико бисмо платили провајдерима. Никада нисмо морали да се бавимо великом финансијском одлуком да ли да се посветимо скупом лечењу. Наша ситуација је била више „смрт од хиљаду резова“ него огромна оптужба - што претпостављам да је добра ствар.
Али да смо се одлучили на то, осигурање кућних љубимаца би нам олакшало посао. И зато смо га уопште купили. Имали смо средстава и нисмо желели да будемо стављени на избор.
И тако ја размишљам о осигурању - плаћам да избегнем Сопхие'с Цхоице.
Преглед садржаја
- Како осигурање купује мир
- Различити „нивои“ осигурања
- Морате имати полису осигурања
- Треба да има полису осигурања
- Може имати полису осигурања
- Осигурање може бити привремено
Како осигурање купује мир
Нису сва осигурања иста. Немате избор када је у питању осигурање аутомобила или куће.
То чините када је у питању кућна гаранција, путно осигурање или друге „изборне“ полице осигурања.
За изборне политике, све је у миру.
Осигурање живота мир је да ће ваша породица бити збринута након што одете.
Инвалидско осигурање Безбрижан је тренутак да ако постанете инвалид, и даље ћете имати приход.
Здравствено осигурање је безбрижно и не морате бирати између медицинског поступка и хране на столу.
Осигурање за дуготрајну негу мир је да у старијим годинама ваша брига неће бити терет вашој породици.
На крају, ваш фонд за хитне случајеве је мала полиса осигурања јер обезбеђује мир да вас мања хитна ситуација неће ометати финансијски. Уз редовну полицу осигурања, плаћате премије. Помоћу фонда за хитне случајеве „уплаћујете“ се у штедни рачун тако да може зарадити камату док чека хитан случај. 🙂
Овде погледајте најбоље штедне рачуне.
Ваше полисе осигурања осигуравају да је доња тачка финансијског бола постављена на месту које вам одговара.
Различити „нивои“ осигурања
Када размишљам о осигурању, постоје три нивоа:
- Мора имати: Ово су осигурања која су потребна по закону или другом ентитету, плус она која имају добар финансијски осећај
- Требало је: Ово су осигурања која је лепо имати ако их можете приуштити
- Могу имати: Ово су осигурања у којима строго купујете мир
Морате имати полису осигурања
Оно што морате имати је здравствено осигурање, ауто осигурање и осигурање власника куће или закупца. Здравље и ауто су обавезни по закону, а осигурање власника куће захтева банка ако имате хипотеку.
Такође бих тврдио да су то они случајеви у којима је ризик веома велики у односу на цену осигурања (добро, можда не у случају здравственог осигурања).
У последње три године видео сам три случаја у којима је било потраживања осигурања власника куће од пет до шест цифара везаних за воду. (двоје су били пријатељи, један је био наш)
Такође бих додао животно осигурање када будете имали породицу и велике обавезе, попут хипотеке. Ако сте слободни, вероватно имате мало обавеза. Животно осигурање је леп луксуз, али ако умрете, не остављате вољене особе у лошем материјалном положају.
Ако вам је потребно животно осигурање, ево нашег омиљена онлине осигуравајућа друштва за животно осигурање. С обзиром на тренутну климу, можда бисте требали размислити компаније које могу брзо да издају полисе и без лекарског прегледа.
Ако сте ожењени и имате кућу са супружником, губитак прихода може бити значајан терет за вашег преживелог супружника. Они су сада једини одговорни за све наменске дугове, попут хипотеке или уплатнице за аутомобил, и више немају ваш приход као допринос на приходној страни домаћинства.
Ако имате децу, ово је још горе јер су деца изузетно скупа без ограничења колико коштају! Бар је хипотека позната количина.
Ова категорија не укључује полисе специјалног осигурања које ћете желети на основу специфичних фактора ризика, попут вашег посла. Одређене професије захтијевају осигурање од грешака и пропуста (Е&О) због радњи које подузимају, а друге могу захтијевати осигурање прикривеног ношења јер носе ватрено оружје. Ова категорија покрива само општије полице осигурања.
Уз неке полице осигурања које морате имати, можете прилагодити њихове аспекте тако да вам премије буду ниже. Ово преноси ризик са осигуравача на вас.
На пример, можете подићи франшизу (колико плаћате из свог џепа пре него што осигуравач уђе) или одбити изборну заштиту. Код ауто осигурања по закону морате имати осигурање од одговорности, али можда ћете моћи одбити каско осигурање.
Треба да има полису осигурања
Категорија „Требало би“ су она осигурања која бисте вероватно требали добити када имате средстава.
Три велика су:
- Кишобран осигурање - ово је осигурање од додатне одговорности које превазилази осигурање вашег власника куће и аутомобила.
- Инвалидско осигурање - Понекад се назива осигурање од инвалидских прихода, оно пружа ток прихода ако нисте у могућности да радите.
- Осигурање за дуготрајну негу -Како сте близу пензије и можда ће вам требати дуготрајна нега, ово осигурање може постати критично.
Свака од ових полиса осигурања је важна, али ако сте млади, нећете моћи да их добијете неко време. Уштедите средства за јачање фонда за хитне случајеве, уштедите на 401 (к) и изградите своју финансијску инфраструктуру.
Ако радите са пуним радним временом, ваш послодавац може понудити неку врсту инвалидског осигурања и осигурања од случајне смрти и распарчавања (АД&Д). Често је веома јефтино, али покриће је ограничено на проценат ваше плате. Можете се одлучити да то проверите тамо или трећу страну. Недостатак добијања од послодавца је тај што га губите ако напустите посао. Ако га добијете од засебног осигуравајућег друштва, оно остаје код вас без обзира на то где радите.
Може имати полису осигурања
Кућни љубимац, путовање, празнина, Крађа идентитета, а кућне гаранције спадају у категорију осигурања која бисте можда желели да добијете само ради мира. Они не морају нужно да се исплате по цени, али оно што купујете је више од смерница.
На пример, када смо моја љупка супруга и ја тек изашли са факултета, резервисали смо карневалско крстарење из Мајамија. Моја супруга је тада још била на факултету и била је помало забринута да ли би могла да има испит или нешто током крстарења и да мора да откаже. Дакле, платили смо додатних 50 УСД да бисмо добили „осигурање отказа путовања“ директно са линије крстарења (у суштини је то била резервација која се у потпуности рефундира). Није вредело, али заиста сам плаћао 50 долара како мојој жени не би та брига висила над главом. Отишли смо на крстарење, добро се провели, а 50 долара се исплатило.
Осигурање од крађе идентитета одличан је пример осигурања „безбрижности“. Крађа идентитета је велики проблем. Тхе Студија о превари идентитета 2019 аутор Јавелин поделио је да је у 2018. било 14,4 милиона жртава крађе идентитета, што је пад у односу на 2017, али и даље огроман број.
Чак и са таквим застрашујућим бројевима, мало је вероватно да ће крађа идентитета утицати на вас, али ако се то догоди, то може бити велики трошак времена и новца. Зато постоји осигурање од крађе идентитета - неки би радије платили малу месечну накнаду како би осигурали да, ако су угрожени, постоје ресурси које могу користити за убрзање процеса поправке.
На крају, имате случај осигурања празнина. Уобичајена врста осигурања недостатака је када купујете аутомобил са финансијским средствима, уложите малу уплату, а сада се ваш аутомобил амортизује брже него што отплаћујете кредит. У једном тренутку аутомобил вреди мање од онога што дугујете на зајму. Гап осигурање покрива вас у случају да се нешто догоди и изгубите аутомобил. Генерално је веома јефтино, али ипак помало луксуз.
Осигурање може бити привремено
Нису сва осигурања заувек. За ауто осигурање морате да га добијете по закону, па као резултат тога имате тенденцију да га имате дуже време.
А. кућна гаранција је пример осигурања које бисте можда желели да добијете када први пут купите кућу и немате много историје са различитим системима. Док се упознајете са системима, њиховим перформансама и вероватноћом квара; можете отказати након годину или две. Можда ћете је и добити јер сте велики део уштеђевине потрошили на сам дом, па желите да платите а мало сваког месеца како бисте избегли масовну замену коју не можете приуштити јер је ваша уштеда велика исцрпљен.
Када удебљате фонд за хитне случајеве, можете отказати гаранцију и самоосигурати се.
Шта мислиш? Да ли је ово разуман начин размишљања о осигурању?