Ако сте икада обраћали пажњу на гуруа новца Давеа Рамсеија, вероватно сте га чули да говори о буџетирању заснованом на нултој вредности. То му је омиљена метода преузимања контроле над личним финансијама и то је врућа тема. То вам даје потпуну контролу над вашим новцем, чинећи да сваки долар ради уместо вас. У ствари, буџетирање засновано на нули може бити одличан први корак на путу до финансијске слободе. А то је једноставно - нема потребе за елегантним апликацијама (иако свакако могу помоћи!).
Али шта је дођавола то?
Буџетирање засновано на нули (познато и као систем „буџетирања са нултом сумом“ или „коверта“) је систем за расподелу вашег новца у који сваки долар има посао. То значи да морате пронаћи употребу сваки долара примате у приходу и на крају месеца вам остаје „нула“ у буџету.
Претпоставка је једноставна: приход - расходи = нула. Ако ваш месечни приход износи 2.500 УСД, онда желите да све ставке у вашем буџету достигну 2.500 УСД, остављајући вам нулу.
Помоћу овог система сваког месеца ћете стварати нови буџет и нећете аутоматски преносити прошломесечни буџет. Ово вам омогућава да креирате нове категорије прихода и расхода ако је потребно. Такође вам омогућава да пратите навике потрошње и видите где успевате да постигнете свој буџет и где ћете можда морати да се појачате.
Рецимо да сте од баке добили 100 долара за рођендан. Са буџетирањем заснованим на нули, морате доделити тих 100 УСД категорији. Можете креирати нову буџетску линију за нешто попут лица или карте за концерт са тих 100 долара. Следећег месеца нећете имати тих 100 долара, па уклоните ту категорију.
То може бити изузетно ефикасно. Давање посла сваком долару елиминише стрес и бригу о томе где ваш новац иде и колико треба уштедети и потрошити. У овом буџету нема неизвесности.
Хајде да се позабавимо стварањем буџета заснованог на нули за себе и разговарамо о предностима и недостацима буџетирања на овај начин. Онда ћу вам рећи зашто не користим ову методу за себе.
Ево како то учинити да функционише
- Месечни приход - То можете учинити на листу папира, у Екцел табели или помоћу апликације. (ИНАБ добро функционише са буџетирањем заснованим на нултој вредности.) Ваш приход укључује зараде за рад, приход од малих предузећа, споредне туче, чекове за ауторске накнаде, издржавање детета, алиментацију и тај чек од баке. Наведи све.
- Месечни трошкови - Изнајмљивање, храна, комуналије, Интернет, телефони, студентски кредити итд. - сви они иду на списак. Ваши трошкови могу варирати од месеца до месеца. На пример, осигурање аутомобила плаћам једном у шест месеци, у јуну и децембру. Тих месеци имам ставку за осигурање аутомобила. Такве ствари су разлог зашто сваки месец морате да креирате нови буџет. (Имајте на уму, уз буџетирање засновано на нултом нивоу, „трошкови“ укључује не само рачуне и потребну потрошњу, попут намирница, већ и све месечне циљеве уштеде или улагања имати.)
- Одузмите приход од својих трошкова - Идеално би било да ово буде једнако нули. Не брините ако у почетку не уравнотеже једно друго. То само значи да ћете морати учинити нешто како бисте унијели више новца или уклонили неке трошкове (или обоје!). Буџетирање захтева праксу. Кључ је у томе да се обрачуна сваки долар. Не можете потрошити оно што се не рачуна. Буџетирање засновано на нули функционише само ако сте искрени према себи у погледу своје потрошње. Држите се свог буџета.
Прос
-
Сваки долар има посао. Давањем посла сваком долару, драстично смањујете бесмислену потрошњу. Ако знате да се ваших 2.500 долара месечно рашчлањује као у доњем буџету, знате где сваки долар који зарадите одлази сваког месеца.
- 700 долара иде у најам
- 150 долара иде за комуналије
- 500 долара иде на штедњу
- 300 долара иде на вашу 401 (к)
- 300 долара иде на уплату аутомобила
- 150 долара иде за храну
- 300 долара иде на кредите
- 100 долара иде за забаву
Знате да су вам сви рачуни плаћени и знате да сте нешто уштедели. И не морате да се повлачите из једног подручја да бисте покрили друго.
- Потпуна контрола. Ви имате потпуну контролу над својим буџетом. Ако морате нешто да промените, можете! Видећете потпуну финансијску слику свог живота и можете се прилагодити према потреби.
- Одличан уводни буџет. Ако никада раније нисте планирали буџет, ово је фантастичан начин да управљате својим новцем. Упознаје вас са вашим текућим рачунима и навикама потрошње и учи вас како да рукујете новцем.
Цонс
- Дуготрајан. Са буџетирањем заснованим на нули, не постоји опција „постави и заборави“. Приходи и расходи могу варирати из месеца у месец са стварима попут осигурања аутомобила или регистрације или повраћаја пореза. Морате да седнете сваког месеца и креирате нови буџет за бројеве тог месеца. То одузима много времена и може бити досадно.
- Тешко је то урадити са нередовним приходима. Ако ваш приход прилично варира из месеца у месец, буџетирање засновано на нули може бити тешко. Можда ћете елиминисати читаве делове свог буџета за месеце са ниским приходима, што може повећати стрес.
- Није за одбијаче. „Одбијачи“ су они људи који пуцају на супротни крај спектра када се осете стегнутим. Почињу полудети од потрошње ако сматрају да су превише контролисани, или превише контролишу ако мисле да су ван контроле.
Многи, многи људи сматрају да је буџетирање засновано на нули ослобођено. Међутим, излуђује многе друге. (Ако мислите да сте можда један од њих-а нисте сами-постоје алтернативе буџетирању заснованом на нули.)
Зашто не користим буџет заснован на нули
Лично сам љубитељ ове методе буџетирања. Мислим да је то паметно, свиђа ми се ниво контроле који вам даје, и мислим да је детаљно проучавање вашег новца добро за све. Па зашто га не користим?
У овом тренутку не осећам да ми треба буџет заснован на нули. Отплатио сам дуг по студентском кредиту, а приоритети су ми уштеда. Моји трошкови живота су прилично стабилни из месеца у месец, а ја сам у складу са својим финансијама. Сматрам да не морам да седнем и прегледавам ставку буџета по ставкама сваког месеца, јер се не мења много.
У мом срцу, ја сам девојка намештена и заборави. Свиђа ми се лакоћа аутоматизоване штедње и ловљење финансијских снова кроз њих. Разумем своје приоритете и шта је потребно да их добијем. Буџет заснован на нули за мене би био претјеран. Ако такође мислите да вам буџет заснован на нули неће успети, постоји много других стилова буџетирања.
А ако вам се свиђа идеја о аутоматизацији важних финансијских аспеката попут штедње и улагања, погледајте Жир. Витх Жир Паметним депозитом можете аутоматски одвојити део своје плате на своје текуће, инвестиционе и пензионе рачуне. Плус, тренутно можете добијте 75 УСД када се пријавите за директан депозит код Ацорнс -а и добити два депозита.