Буџетирање: Знате да то морате учинити. Чак и ти желите да то учините, јер сте спремни да отплатите тај дуг или повећате своју уштеђевину. Спремни сте на тај одрасли корак да будете „добри у новцу“. Проблем? Немате појма одакле почети. У реду је - нисте сами. Па почнимо од почетка. како направити буџет и како га се дугорочно придржавати?
У овом водичу:
Буџети као начин живота, а не као ограничење
Буџетирање има прилично лошу репутацију. Људи чују реч „буџет“ и мисле да то значи „нема више трошења на забавне ствари“ никада. ” И док буџетских апликација и услуга има у изобиљу, проналажење праве за вас може бити изазов.
У здравственој арени људи често кажу да дијете не успевају, али промене начина живота успевају. Мање је „Једите недељно само купус да бисте постигли циљ“ и више „Нађите вежбу коју волите и радите је три пута недељно до краја живота“.
Исто је и са вашим буџетом и потрошњом. Ако се ограничите на кратко, можда ћете видети нека финансијска побољшања. Али на крају ћете се ослободити тог ограничења и прекомерне потрошње.
Не желимо то. Желимо буџет који има смисла за ваш начин живота, ваше вредности и ваше циљеве. И ево мале тајне о личним финансијама: Свачији буџет ће изгледати другачије.
Многи људи покушавају да пласирају идеју да од многих стратегије буџетирања напољу, постоји једна буџетска формула која ће одговарати свима. А ако вам не успе, то је зато што сте ви - а не систем - проблем. Мислимо да је то смешно. Ожењени родитељ са двоје деце имаће различите трошкове од 25-годишњака са дугом за студентски кредит.
Буџетски корак #1: Испитајте свој стил живота
Прво правило за креирање буџета је да погледате своје тренутне бројке. Морате знати шта радите са пре него што почнете са радом према било шта.
Израчунајте своју нето вредност
Одредите колико новца месечно носите кући. Ако сте запослени у В2 који два пута месечно прикупља плату, збројите колико то долази за годину дана.
- Да бисте израчунали своју нето вредност, саберите сву имовину коју имате (готовину на располагању, вредност акција, капитал куће, штедњу и рачуне за пензионисање) и од тога одузмите сав дуг који имате. У реду је ако је број негативан. Неке врсте великих дугова-попут студентских кредита и хипотека-могу се петљати у наше нето вредности. Такође можете користити трагачи нето вредности.
- Сада испитајте своју месечну потрошњу. Седите са табелом или папиром и запишите све своје трошкове у две главне категорије: потрепштине и флексибилна потрошња.
- Потребе би требале бити ствари попут најамнине, режије, осигурања и здравствених трошкова. Ако сте родитељ, брига о деци може бити потребна. Ако поседујете аутомобил, промена уља може бити неопходна. Плаћање дуга такође треба сматрати потребом јер ћете упасти у финансијске и вероватно правне проблеме ако не платите дуг.
Будите што прецизнији у свом буџету - не записујте само „становање“ како бисте покрили све трошкове који вам држе кров над главом.
На пример, ево како се моја категорија становања разврстава у мој буџет:
Становање
- Кирија
- Комуналије (струја, смеће, вода)
- Интернет
- Осигурање изнајмљивача
Ако сте власник куће, ствари попут пореза на имовину треба да буду укључене у овај буџет. За сваку ставку додељујем цену. Познавање те цене омогућава ми да одвајам тај новац из месеца у месец.
Ево још једног примера. Препоручујем људима да у свом буџету воде списак својих дугова како би видели колико дугују и где се налазе. Ако имате месечну отплату дуга (попут студентских кредита), требало би дефинитивно бити укључени у ваш буџет, јер га морате плаћати сваког месеца.
Можете их навести овако:
Дугови
- Кредитна картица 1
- Кредитна картица 2
- Студентски кредит
- Ауто кредит
Пописом дугова одвојено видите појединачно стање и каматну стопу сваког дуга, као и колико укупно дуга имате. То је фантастичан начин да организујете своје дугове и све исправите.
Лак начин да лако категоризујете и ограничите своје навике потрошње је употреба апликације за буџетирање попут Оснажити. Ова апликација вам омогућава да прилагодите буџет и поставите недељна или месечна ограничења потрошње. Најбољи део је што прати ваш буџет у реалном времену тако да знате када трошите превише. Емповер чак класификује трошкове за вас и даје месечни извештај тако да можете добити увид у то где ваш новац иде.
Када знате куда иде сав ваш новац, можете почети да мењате ове бројеве.
Буџетски корак #2: Поставите финансијске циљеве
Сада када знамо где смо, можемо почети да гледамо где желимо да идемо. Запитајте се који је ваш највећи финансијски циљ. Отплатити дуг студентског кредита? Уштедите за кућу? Накупите готовину за себе фонд за хитне случајеве?
Запишите своје циљеве на језику који је што је могуће прецизнији. На пример, ово је одличан финансијски циљ: желим да отплатим дуг од 20.000 долара до краја године. Даје вам временски оквир и одређени износ дуга за отплату.
Одличан начин да се уверите да одвајате прави износ сваког месеца је да га аутоматизујете. На пример, са Жир можете да користите Смарт Депосит за аутоматско издвајање дела ваше плате на ваш текући, инвестициони и пензиони рачун. Плус, тренутно можете добијте 75 УСД када се пријавите за директан депозит код Ацорнс -а и добити два депозита.
Буџетски корак #3: Колико вам је потребно за живот?
Једини начин да постигнете своје финансијске циљеве је креирање финансијске мапе пута. А то значи да схватите колико морате да живите, колико морате да уложите у постизање својих циљева и колико дуго желите да радите на свакој мети.
Погледајте уназад табелу или списак свих својих трошкова које сте раније направили. Сабирањем свих потребних ствари добићете свој баребонес буџет, апсолутни минимум који вам је потребан да преживите сваког месеца.
Ако нисте спремни или вољни да будете потпуно штедљиви, додајте неке од флексибилних трошкова које заиста имате љубав. Погледајте своје флексибилне трошкове и видите који су вам донели истинску радост у животу, а нису само бесмислено трошење.
3 важна питања
Да разлика буде крајње јасна, пређите листу и поставите себи ова питања:
- Да ли сам заиста требати та ставка?
- Да ли је ово ствар или искуство које желим из ваљаног разлога или је то учинило да се у овом тренутку осећам боље?
- Да ли је овај трошак подржао систем у који верујем? Да ли желим да у будућности потрошим више свог новца на овај систем?
Време је за тешке одлуке
Ова питања ће вам помоћи да почнете да трошите на ствари, искуства и компаније до којих вам је стало. Покушајте да не трошите новац на ствари до којих вам није стало. На тај начин можете уштедети више у целини.
Када добијете месечни број потрошње који вам одговара и омогућава вам да живите животом у којем можете уживати, вратите пажњу на своје финансијске циљеве. Сећате ли се да смо имали хипотетички циљ да отплатимо 20.000 долара дуга у једној години?
Дељењем 20.000 долара са 12 говори нам да морамо да исплатимо дуг од 1.667 долара месечно да бисмо видели успех. Додајте овај број свом месечном буџету. Ако у месечној потрошњи имате ставку дуга за дугове, то ћете почети сматрати редовним трошком. Морате да отплатите дуг пре него што можете да се разбацујете на том раскошном одмору.
Да бисте постигли своје финансијске циљеве, најбоље је да их имате негде где их често виђате. Ред у буџету је одлично место за почетак, али своје циљеве треба ставити и негде другде, тако да их видите сваки дан. Можете их ставити на фрижидер или ставити у календар или планер. Разговарајте о њима са пријатељима, тако да постану део вашег живота. Запамтите: Буџетска магија се дешава када буџетирање постане начин живота, не само дијета.
Након што своје циљеве уврстите у месечну потрошњу, честитамо! Управо сте изградили свој први буџет.
Требало би да добро разумете своју месечну потрошњу и финансијске циљеве и да знате шта вам је потребно за њихово постизање. Препоручујемо да користите само одлично буџетирањеИНАБ апликација.
Услуге и апликације за буџетирање
Можете изабрати да ручно пратите своју потрошњу или у Екцел табели или у бележници. Али постоји и мноштво апликације за личне финансије тамо.
Данас се толико наших живота води путем интернета. И није ништа другачије када је у питању буџетирање. Апликације попут ИНАБ -а или Лични капитал можда је то ваш пут.
- Лични капитал бесплатно је, што га чини привлачним за многе људе. Такође прати вашу нето вредност, има анализатор накнада да види да ли вам брокер наплаћује превише и приказује ваше различите рачуне у графикону. Ова апликација такође укључује ваше инвестиционе и пензионе рачуне (научите како да инвестирате овде).
- ИНАБ (кратица за „Треба вам буџет“) искључиво се односи на буџетирање. Овде нема рачуна за улагање. Дакле, за оне којима је само потребан начин да прате своју потрошњу и зараду и још увек не брину о својим улагањима или рачунима за пензију, ово је боље решење. ИНАБ је такође одличан у одговорности - повезује вас са партнером за буџетирање како бисте једни друге могли користити за постизање својих финансијских циљева. То кошта само 50 долара годишње.
Најважнији део одабира начина на који планирате буџет је да се осећате пријатно са системом. Буџетирање захтева месечно и време. Зато учините себи услугу и изаберите метод који ћете заиста желети да користите. То је мали корак, али немојте отежавати читав подухват одабиром система који мрзите или система са стрмом кривуљом учења.
Буџетирање би требало да вас приближи новцу, а не даље.
Нека све буде на правом путу
Важно је поставити буџет што је прецизније могуће. Ако погађате трошкове у свом буџету, заиста не помажете себи. Тачни бројеви су неопходни за организовање вашег новца. Ако мислите да су ваши месечни трошкови 2.000 долара, а уствари заиста 2.400 долара, сваког месеца ћете завршити у минусу.
Одвојите месец дана да се позабавите буџетом. Пратите сваку куповину коју обавите и сваки поновљени трошак који имате. Имајући тачне податке о приходима и трошковима, имаћете тачне бројке за свој буџет.
Повећајте свој резервни новац
Чекати. Можда мислите: "Немам довољно новца за постизање својих циљева." То је уобичајена ситуација.
Постоје два решења: Смањите потрошњу или зарађују више.
- Можете се залагати за повишицу на послу како бисте остварили већи приход, или можете пожурити. Све од бармена до слободни рад, шетање паса може донети неколико стотина додатних долара месечно. То може пружити додатни финансијски подстицај који вам је потребан да бисте постигли циљеве које смо поставили.
- Такође можете повући своју потрошњу. Зато смо идентификовали месечне ставке које су обавезно и оне које су флексибилније у вашем животу. Ако вам је само потребна брза ињекција готовине, можете уклонити неке или све ставке флексибилне категорије. То што нећете јести цео месец можда није најзабавније што сте икада имали, али ако је у потрази за вашим већим циљем, вероватно је вредно тога.
Закључак
Након што обавите кораке од првог до трећег, ваш буџет би требао бити у одличном стању! Од сада се одржава и прилагођава.
Ако набавите штене, требало би да додате ставке које одговарају трошковима држања пса. Храна, рачуни за ветеринаре и играчке за псе сада би требали имати буџет. Слично, ако желите да смањите трошкове, уклоните из свог буџета ствари на које сте престали да трошите новац.
Први пут када седнете да организујете ствари, дајте себи солидан сат времена. Вероватно ћете морати да прегледате историју своје кредитне и дебитне картице, подигнете рачуне на мрежи или сортирате неку пошту да бисте добили реалистичан увид у своје финансије.
Међутим, након што свој буџет поделите на широке категорије и појединачне трошкове, вероватно вам неће требати много времена из месеца у месец за управљање новцем. Све док верно следите свој буџет, то може бити прилично скромни део вашег живота.
Јасан, лако разумљив и ажуран буџет може променити финансијске игре. То вам само даје тако јасан и широк приказ вашег новца. Чак и ако желите да промените ту слику, морате знати како изгледа пре него што извршите било каква прилагођавања.