Јесен... сезона Латте са зачинима од бундеве, вунене чарапе, листови наранџе и - за многе од нас - отворени упис. Да, време је да поново схватимо да ли желите да унесете било какве промене у план давања запосленима у вашој компанији. Али без обзира у које доба године се ваш уписни период креће, ево неких ствари које треба имати на уму.
Пре свега, ово би требало да се подразумева: Генерално ћете добити е -поруку о отвореном упису одељења за људске ресурсе или бенефиције ваше компаније. Схватите ово обавештење озбиљно јер, према америчком Заводу за статистику рада, рачун за бенефиције запослених око 30,4% накнаде.
Здравствено осигурање
Здравствено осигурање је можда најпознатија и најскупља корист за запослене. С обзиром на многе промене које се дешавају у области здравствене заштите, важно је да одвојите мало времена да сагледате своју ситуацију и направите прави избор од понуђених опција.
Морате размотрити да ли су лекари и други здравствени радници које користите обухваћени датом мрежом. Које су франшизе у оквиру различитих опција? Од услуга које ви и ваша породица највише користите, шта је покривено, а шта не?
Опције као што су ППО, ХМО или план са високим одбитком могу бити међу понуђеним опцијама. Све може имати своје место; то ће зависити од ваше ситуације и ваших потреба.
ФСА или ХСА?
Постоји неколико начина за покривање квалификованих медицинских и стоматолошких трошкова доларима пре опорезивања.
Флексибилни рачун потрошње (ФСА) омогућава вам да задржите новац са плате пре опорезивања, а затим да користите овај новац за покривање квалификованих здравствених трошкова током године. Покривене ставке су углавном медицински и стоматолошки трошкови, укључујући одбитке, трошкове лекова на рецепт и низ других.
ФСА има клаузулу „искористи или изгуби“. Овај новац се не може пренети у наредну годину ако се не искористи. Када идете са овом опцијом, мораћете да планирате како бисте били сигурни да овде не губите никаква средства. Пред крај године, пружаоци визије и други обично ће приказивати огласе како би циљали оне са преосталим ФСА доларима.
Здравствени штедни рачун (ХСА) доступан је само заједно са планом здравственог осигурања са високим одбитком. Ови планови захтевају минимални одбитак од 1.350 долара за појединца и 2.700 долара за породицу.
ХСА је сличан ФСА по томе што се новац пре опорезивања одбијен од ваше плате може користити за квалификоване медицинске трошкове. Разлике укључују чињеницу да се неискоришћени новац може пренети из године у годину. Заправо, Новац ХСА може се уложити у дугорочна улагања возила на исти начин као ИРА.
У идеалном случају, можете платити медицинске трошкове из свог џепа из других извора и дозволити да средства ХСА стичу за покривање квалификованих здравствених трошкова у пензији. Према Вјерност, Просечна пар у доби од 65 година потрошиће 260.000 долара на здравствене трошкове у пензији, а овај износ се не смањује.
Ограничења доприноса ХСА за 2019. годину су 3.500 долара за појединце и 7.000 долара за породице. Они старији од 55 година могу додати додатних 1.000 долара. Осим тога, неки послодавци могу уплатити доприносе и на ваш рачун.
Инвалидско осигурање
Инвалидско осигурање је у суштини „осигурање животног стила“. Ово покриће обезбеђује приход у случају да имате инвалидитет и нисте у могућности да радите. Ово покриће се често сматра важнијим од животног осигурања јер је већа вероватноћа да ћете постати инвалид него умрети.
Планови и нивои покрића варирају, али типична накнада је 60% ваше плате. Ваша компанија може понудити дугорочно и краткорочно покриће, од којих сваки има различите услове које треба испунити пре прикупљања бенефиције.
Групно инвалидско осигурање које се нуди од вашег послодавца генерално је јефтиније него да га купујете приватно и нема здравствених питања на која треба одговорити. С друге стране, они са високим примањима требало би да провере да ли постоје ограничења прихода у висини покрића, а они који да зараде значајан део свог прихода од бонуса или провизија, требало би да провере колики је део те врсте прихода покривен, затрпан.
Осигурање живота
Група осигурање живота има своје предности и недостатке. Позитивна страна је што обично нема здравствених упитника који су уобичајени за приватно животно осигурање.
С друге стране, покриће може бити скупо или ограничено у смислу накнаде у случају смрти, а може и не мора бити преносиво ако напустите посао.
Бенефиције за пензију
Послодавци често користе отворени уписни период за увођење било каквих промјена у своје планове 401 (к) и друге.
Ово може укључивати промене у било којој понуђеној утакмици, нове опције улагања или друге аспекте плана.
Мењање опција улагања или нивоа доприноса није ограничено само на ово једном годишње, будите у потрази за било каквим променама у вашем 401 (к) које би могле бити објављене током овог периода временски период.
Шта учинити ако мислите да промене у вашем плану не пролазе баш „тест њушкања“? Бесплатно, Блооом апликација може да вам представи здравље вашег 401 (к). И Лични капитал својим корисницима даје приступ практичном алату за анализу накнада. (Ако вам је потребна додатна помоћ у утврђивању да ли је 401 (к) ваше компаније срање или не, погледајте наш згодан водич.)
Друге предности и разматрања
Комплетан мени погодности које послодавци нуде варира од компаније до компаније.
Стоматолошке бенефиције су уобичајене, а могу вам бити на располагању и услуге попут бриге о дјеци, пријевоза, паркирања и бројних других. Неки неће бити бесплатни; други ће захтевати да платите за њих.
Приликом доношења одлуке процијените своје потребе, своју ситуацију и цијену и опсег понуђених погодности.
Отворени упис је такође добар тренутак да погледате своју породичну ситуацију како бисте утврдили ко треба да буде обухваћен и узели у обзир све промене.
Треба узети у обзир велике промене попут брака, развода, смрти супружника и рођења или усвајања детета. Иако се овакве промене могу прилагодити ако се десе током године, требало би да узмете у обзир своју тренутну породицу при избору накнада. Имате ли млађу одраслу децу млађу од 26 година и потребно им је покриће? Ако је потребно, могу се укључити у ваше здравствено осигурање.
Резиме
Накнаде запосленима представљају значајан проценат ваше накнаде. Бенефиције као што је здравствено осигурање могу значити разлику између добијања неге која вам је потребна по цени коју можете себи приуштити и одустајања од те неге или због тога што вас трошкови финансијски уништавају.
Одвојите време да заиста разумете све могућности које вам послодавац нуди. Доношење правих избора може имати позитиван утицај на вашу укупну финансијску слику.