Најбоља животна осигуравајућа друштва за 2021. [65+ прегледано]

Животно осигурање је кључна компонента сваког финансијског плана, а то је посебно тачно ако морате да бринете о породици. Превише људи не успева да купи ово важно покриће - или не купује довољно животно осигурање за њихове потребе.

Зашто бисте требали купити животно осигурање? Животно осигурање осигурава да ваша породица може да прати рачуне без финансијских потешкоћа у време туге. Најбоља осигуравајућа друштва за живот могу вам чак помоћи да купите довољно покрића које ће вам заменити приход током свих ваших радних година, што је кључно ако преминете на врхунцу своје каријере.

У добрим финансијским центима^®, одвојили смо време да упоредимо више од 100 најбољих компанија за животно осигурање на основу њихових финансијску снагу, њихове просечне цене, оцене услуга корисницима и врсту политике коју користе понуда. Када упоређујете пружаоце услуга, одвојите време да добијете бесплатну понуду животног осигурања. Најбоље животно осигурање није нужно најјефтиније животно осигурање, међутим, пошто цена зависи од врсте осигуравајућег производа који купујете, вашег здравља, година и других фактора.

ГФЦ -ови најбољи избори: 9 најбољих компанија за осигурање живота 2021

Најбоље компаније за животно осигурање у наставку нуде врхунске производе и корисничку услугу, а показују и финансијску снагу и стабилност. Упоредили смо их на основу њиховог рангирања са Америчка студија животног осигурања Ј. Д. Повер -а за 2020, који рангира провајдере на основу задовољства купаца.

Такође смо упоредили компаније на основу њиховог рангирања са А.М. Бест, који оцењује провајдере на основу њихове финансијске снаге и способности да исплате потраживања.

АИГ

Најбоље за величину компаније

Америцан Интернатионал Гроуп често се сматра највећом осигуравајућом организацијом на свету са више од 49.000 запослених и клијената у преко 80 земаља и јурисдикција. Али да ли квалитет компаније одговара њеној величини?

Уопштено говорећи, одговор је да, према агенцијама трећих страна које оцењују осигураватеље. На пример, А.М. Бест је доделио АИГ -у рејтинг „А“ за финансијску снагу, а осигуравач се такође може похвалити оценом А+ од Стандард & Поор'с -а, друге агенције за рејтинг.

Такође смо приметили да је АИГ одличан у постављању кандидата који се налазе на граници две различите рејтинг класе, због своје тежине, у повољнију класу. На пример, 37-годишњи мушкарац који је тежио 215 килограма и висок је шест стопа оцењен је као „пожељан“ политике са Баннер Лифе -ом, али га је АИГ оценио као „преферирани плус“, уштедевши му 3.312 долара током живота политике.

Такође имајте на уму да је Америцан Интернатионал Гроуп једна од најбоље осигуравајуће компаније за високоризичне кандидате, али његова политика осигурања је посебно јака за оне са дијабетесом типа 2. Америцан Интернатионал Гроуп такође нуди убрзаног возача у случају смрти који вам омогућава да примате барем део вашег осигурања остварује се док сте још живи и са дијагнозом неизлечиве болести. Ово може помоћи у пружању важних животних бенефиција за плаћање барем неких ваших здравствених рачуна и других трошкова.

Као и многе компаније које високо либералним кандидатима нуде либералније смернице за осигурање, АИГ је строжи ако ваш профил укључује друге ризике, попут занимања или хобија.

Прос:

• Снажне оцене финансијске снаге
• Доступне политике поврата премија
• Неке опције долазе без лекарског прегледа
• Животно осигурање, универзално животно осигурање, па чак и гарантовано издање које је доступно целог живота
• Можете купити покриће у вредности до 10 милиона долара

Цонс:

• Можете добити бесплатну понуду на мрежи, али морате сачекати да агент доврши процес
• Ограничене могућности животног осигурања

Хавен Лифе

Најбоље за брзо покривање

Хавен Лифе је преокренуо традиционални процес стицања животног осигурања тако што се ослободио лекарског прегледа за људе који испуњавају услове. Такође ће вам се свидети чињеница да можете брзо и лако видети цене животног осигурања помоћу веб странице Хавен Лифе. Такође можете добити покриће већ следећег радног дана ако се квалификујете за животно осигурање без медицинског прегледа.

Политике Хавен Лифе -а такође имају тенденцију да буду на страни приступачности. Користећи њихов алат за цитирање на мрежи, открили смо да 40-годишња жена одличног здравља може осигурати 20-годишњу полицу у вредности од 500.000 долара за само 30,66 долара месечно.

Док упоређујете пружаоце услуга у овом простору, требали бисте имати на уму да Хавен Лифе нуди само покриће животног осигурања, тако да можда није добра опција ако тражите покриће животног осигурања које ствара готовинску вредност коју можете позајмити против.

Прос:

• Брзо и једноставно набавите бесплатну понуду на мрежи
• Доступни су различити износи покрића и услови покрића
• Неке политике не захтевају лекарски преглед

Цонс:

• Хавен Лифе нуди само покриће животног осигурања
• Вероватно је потребан лекарски преглед ако нисте доброг здравља
• Не можете купити покриће ако сте старији од 65 година
• Покриће је доступно само у износима до 3 милиона долара

Бестов

Најбоље за јефтино покриће термина

Иако Бестов који је тек основан 2016. године, овај иновативни онлине осигуравач је учинио процес добијања животног осигурања лакшим него икада раније. Бестов нуди само јефтино покриће животног осигурања, а можете се пријавити само на мрежи јер нема локације за опеку и малтер. Од тада Бестов користи велике податке и технологију за анализу ваше пријаве, а ви можете одмах добити одобрење за покриће без потребе да поднесете лекарски преглед.

Срећом, не морате да бринете о томе да је Бестов новији на сцени. Све политике које нуди Бестов су преко А+ оцењеног превозника и поузданог имена у индустрији. Политике које нуди Бестов обезбеђују Северноамеричка компанија за животно и здравствено осигурање и Минхен РЕ.

Постоје ограничења за покриће животног осигурања Бестов. За почетак, не нуди возаче које можете додати у своју политику. Покриће је такође доступно само за одрасле од 18 до 59 година, а можете купити само до 1,5 милиона долара за покриће термина које траје 10, 15, 20, 25 или 30 година.

Прос:

• Повољно покривање термина без лекарског прегледа
• Подржани од осигуравача са јаким рејтингом за финансијску снагу
• Цео процес се одвија на мрежи
• Месечне премије су само 10 УСД

Цонс:

• Нема опција за додавање возача у вашу политику
• Износи покрића су ограничени и износе 1,5 милиона долара
• Не можете купити покриће ако имате више од 59 година
• Овај осигуравач нуди само рочно животно осигурање

Хеалтх ИК

Најбоље за људе свесне здравља

Хеалтх ИК обећава животно осигурање које је посебно прилагођено појединцима који одлично брину о свом здрављу. Ова компанија нуди ниже стопе за особе са здравим стилом живота, а такође могу продужити и додатну уштеду за полице са вишим накнадама у случају смрти. Уштеда може бити и до 41%, али морате испунити неке здравствене критеријуме да бисте се квалификовали.

У ствари, Хеалтх ИК наводи неке прилично строге захтеве за осигуранике, који укључују:

• Могућност трчања 8-минутне миље
• Вожња бицикла преко 50 миља недељно
• Бити у стању да подигнете телесну тежину
• Припадност теретани годину дана или дуже
• Припада УСМС -у годину дана или дуже 

Још једна важна разлика коју треба приметити код Хеалтх ИК -а је та што не нуде политике директно. Уместо тога, ова компанија вам омогућава да упоредите полисе са безброј врхунских осигуравача као што су Јохн Ханцоцк, Прудентиал, Пацифиц Лифе и други. На срећу, Хеалтх ИК вам омогућава да упоредите цене 30 најбољих осигуравача на једном месту и све одједном, помажући вам да уштедите време и новац.

Предности:

• Купујте и упоредите полисе са више осигуравача на једној платформи
• Доступни су велики износи покрића
• Уштедите до 41% ако испуњавате здравствене захтеве

Цонс:

• Потребна је изузетна физичка спрема
• Можда ћете морати да доставите доказ о вежби
• Морате унијети своје контакт податке да бисте добили бесплатну понуду
• Хеалтх ИК не нуди политике директно

Срео живот

Најбоље за различите политике

Срео живот, још један познати провајдер у Сједињеним Државама и широм света, нуди опције полисе укључујући животно осигурање, цео живот, универзални живот, променљиви живот и планове за преживљавање.

За разлику од других на нашем рангирању, овај провајдер се углавном фокусира на понуду групних планова животног осигурања за послодавце, којима запослени могу приступити. Срећом, МетЛифе је познат по својој финансијској снази и стабилности, као и по оценама трећих страна. Тренутно, Метрополитан Лифе Инсуранце Цомпани има рејтинг А+ са А.М. Најбољи и АА рејтинг са Стандард & Поор'с. Надаље, МетЛифе се добро показао у америчкој студији животног осигурања Ј. Д. Повер -а за 2020. са 773 од 1.000 могућих бодова.

Прос:

• Снажне оцене за корисничку подршку и финансијску снагу
• Већина понуђених врста животних осигурања, укључујући животно осигурање, животно осигурање и полисе без медицинског прегледа

Цонс:

• Нема начина да добијете бесплатну понуду на мрежи
• Ограничене информације о смерницама на мрежи, што значи да морате да разговарате са агентом да бисте сазнали више и пријавили се

Баннер Лифе

Најбоље за распон покривености

Баннер животно осигурање је лидер у разноликости производа животног осигурања и корисничкој служби. Компанија постоји од 1980 -их и тренутно нуди полисе у 49 држава, као и у Вашингтону у овом тренутку Баннер Лифе осигурава више од 1,3 милиона клијената, са имовином већом од 5 милијарди долара одлагање.

Баннер Лифе има флексибилне и свеобухватне могућности покривања, попут посебних тарифа за млађе особе или особе које пазе на здравље. Међу понудом животног осигурања, овај провајдер нуди полисе полиса и универзално животно осигурање. Можете чак да унесете основне податке о себи и добијете бесплатну понуду на мрежи.

Баннер Лифе такође може бити добра опција за пушаче јер овај провајдер нуди и жељене и стандардне класификације дувана. И даље ћете платити више као пушач него непушач, али повећање стопа можда неће бити тако високо као што би било код других компанија.

Тренутно се Баннер Лифе може похвалити А+ рејтингом за финансијску снагу компаније А.М. Најбољи. Компанија је такође стекла А+ рејтинг од Бироа за боље пословање.

Прос:

• Лако је добити бесплатну понуду на мрежи
• Доступно је животно осигурање и универзално осигурање животног осигурања
• Услови коришћења за појединце старости од 20 до 75 година
• Снажне оцене финансијске снаге

Цонс:

• Не нуде се све врсте животног осигурања, укључујући и животно осигурање
• У држави Нев Иорк нема понуђених политика

Прудентиал

Најбоље за кориснике дувана за жвакање

Још једна дугогодишња, врхунска компанија за животно осигурање је Прудентиал, која управља имовином од преко 1,5 билиона долара за клијенте широм света. Прудентиал нуди бројне различите опције политике, укључујући терминско и трајно покриће. Трајно покриће Прудентиал -а укључује универзално, индексирано универзално, универзално животно осигурање и породично осигурање.

Једна од главних предности Прудентиал -а је лакоћа на којој путем интернета можете добити понуду за животно осигурање. Политике су такође на страни приступачности, са 20-годишњом полисом животног осигурања вредном 500.000 долара која почиње од 39 долара месечно за 40-годишњу жену одличног здравља.

Као напомену, приметили смо да подносиоци захтева који користе дуван за жвакање често преферирају Прудентиал јер компанија не ставља кориснике дувана за жвакање у своју класификацију за пушаче, а то може уштедети огромну количину новца.

Прудентиал не само да има тенденцију да буде либералнији у политици осигурања за преживеле од рака, већ и за особе са дијабетесом и историјама ДУИ. Као што сте очекивали, премије ће бити веће за особе које су преживеле рак чак и уз политику коју је издао Прудентиал. Врста рака и колико дуго је у ремисији такође су фактори који се узимају у обзир. Али ако преживљавате рак и тражите најбоље премије животног осигурања, Прудентиал је место за почетак.

Тренутно Прудентиал има А+ рејтинг за своју финансијску снагу од А.М. Најбољи.

Прос:

• Приступачне политике ако сте доброг здравља
• Лако набавите бесплатну понуду на мрежи у року од неколико минута
• Снажне оцене финансијске снаге
• Доступно за кориснике дувана за жвакање

Цонс:

• Трошкови за преживеле од рака могу бити већи
• Нема могућности целог животног осигурања

Заједнички Омаха

Најбоље за поступак потраживања

Заједнички Омаха служи клијентима у арени животног осигурања више од једног века. Ова компанија нуди широк спектар производа, укључујући термин, цео живот, универзални живот и случајну смрт.

Занимљиво је да Мутуал оф Омаха чак нуди и могућности покрића животног осигурања за појединце до 85 година. Неке политике се такође нуде без потребе за лекарским прегледом, па је добијање бесплатне понуде путем интернета једноставно.

Политике компаније Мутуал оф Омаха такође могу бити високо конкурентне у погледу цена. 40-годишња жена са одличним здрављем може чак добити и до 500.000 долара за животно осигурање за 20 година за мање од 32 долара месечно, што је врло приступачно.

Мутуал оф Омаха такође је добио високе оцене од агенција трећих страна, укључујући пето место од више од 20 провајдера у Студији животног осигурања САД -а за 2020. годину. Мутуал оф Омаха такође има А+ рејтинг за финансијску снагу компаније А.М. Најбољи.

Прос:

• Велике оцене потраживања, корисничке услуге и финансијске снаге
• Набавите бесплатну понуду на мрежи
• Доступне су све врсте животног осигурања

Цонс:

• Ограничене могућности политике целог живота
• Морате разговарати са локалним агентом да бисте започели покривање или сазнали више о опцијама политике

Нев Иорк Лифе

Најбоље за ширину покривања

Њујоршко друштво за осигурање живота основан је 1841. године, па је један од најстаријих пружалаца услуга у животном осигурању. Ова компанија је такође највећи узајамни осигуравач у Сједињеним Државама, а својим клијентима су у 2019. исплатили више од 1,9 милијарди долара дивиденди.

Нев Иорк Лифе нуди животно осигурање за цео живот, цео живот, универзални живот и променљив живот, и олакшавају поређење свих њихових производа животног осигурања на њиховој веб страници. Овај провајдер такође нуди робусну дигиталну платформу која вам омогућава да прегледате своје смернице, ажурирате кориснике или чак поднесете захтев на мрежи.

Нев Иорк Лифе зарадио је шесто место у америчкој студији животног осигурања Ј. Д. Повер -а за њихово задовољство купаца, одмах иза Мутуал оф Омаха. Нев Иорк Лифе такође има А ++ оцену од А.М. Најбоље због своје финансијске снаге.

Прос:

• На располагању су животно осигурање, животно осигурање целог живота, универзално животно осигурање и променљиво универзално животно осигурање
• Више од 175 година радног искуства у компанији
• Снажне оцене за корисничку подршку и финансијску снагу
• Можете ажурирати своје кориснике, поднијети захтјев или надзирати своје политике на мрежи

Цонс:

• Морате разговарати са агентом да бисте добили понуду

Врсте животног осигурања које треба размотрити

Сада када знате више о врхунским провајдерима на овом простору, требало би дуго да размислите о врсти покрића животног осигурања за коју желите да купујете. Има их много различите врсте животног осигурања, укључујући:

1. Рочно животно осигурање
2. Осигурање целог живота
3. Универзално животно осигурање
4. Променљиво животно осигурање

Рочно животно осигурање

Животно осигурање купује се ради покривања одређеног временског периода - који се назива и термин - који обично траје до 30 година. Већина људи купује животно осигурање како би заштитили своје најмилије и заменили им приход током радног века. На тај начин, ако су неочекивано умрле, њихове породице не би биле приморане да продају кућу или да поднесу друге финансијске жртве.

Будући да животно осигурање не укључује компоненту улагања, готово је увек најповољније покриће које можете купити. И не само то, већ су премије увек исте када купујете животно осигурање, што значи да цена неће расти са годинама. Сазнајте више о рочном животном осигурању.

Идеалан купац за животно осигурање је:

• Неко ко жели да заштити своју породицу од финансијских губитака током њихових радних година
• Појединац коме је потребно покриће само одређено време (тј. 20 година до датума пензионисања)
• Неко са издржаваним лицима за заштиту и бригу
• Свако ко има знатне дугове да отплати, попут хипотеке и кредита за аутомобиле

Ко треба да положи:

• Људи који желе животно осигурање које никада неће истећи
• Људи који желе да купе полису животног осигурања која ће повећати вредност новца

Осигурање целог живота

Осигурање целог живота је добио име јер вас ова врста покривања штити целог живота. Једном када купите полису (или се обавежете да ћете је финансирати), покриће траје све док не умрете, а не само на одређени период.

Ова врста покрића, која се назива и трајно животно осигурање, додаје и компоненту улагања. Компонента животног осигурања осмишљена је тако да осигура вашу породицу када умрете, баш као и животно осигурање, целокупно животно осигурање није инвестиција. Међутим, као и друга улагања, генерално се можете задужити у готовини ваше полице уз повољне услове. Сазнајте више о животном осигурању.

Идеалан купац за целоживотно осигурање је:

• Неко ко жели да купи животно осигурање које никада не истиче
• Појединци који желе политику која ће изградити готовинску вредност против које се могу задужити

Ко треба да прође:

• Неко ко жели да купи најповољније доступно покриће животног осигурања
• Свако коме је потребно само животно осигурање на одређено време, на пример последњу деценију каријере

Универзално животно осигурање

Као и целокупно животно осигурање, универзално осигурање животног осигурања је трајно. Међутим, универзални живот комбинује ово покриће са сложенијом компонентом улагања.

Ова врста покрића такође нуди флексибилне премије - на пример, износ који уплаћујете у своју полицу може да варира из године у годину. Као резултат начина на који је успостављено универзално животно осигурање, ваша полиса би у неким годинама могла изградити већу готовинску вредност од других. Сазнајте више о универзалном животном осигурању.

Идеалан купац универзалног животног осигурања је:

• Свако ко жели флексибилност у премијама и у случају смрти
• Неко ко жели трајно животно осигурање које никада неће престати

Ко треба да прође:

• Неко ко жели фиксне премије и фиксну накнаду у случају смрти
• Свако ко жели доступно најповољније покриће животног осигурања

Променљиво животно осигурање

Променљиво животно осигурање је још један облик трајног животног осигурања који нуди компоненту улагања која гради новчану вредност. Пошто вам променљиво животно осигурање омогућава да део својих премија издвојите одвојено инвестициони рачун, ова врста животног осигурања је генерално скупља од других врста покривеност.

Због начина на који су ове политике постављене, потрошачи могу одлучити када ће платити веће премије за већу накнаду у случају смрти у одређеним границама. Пошто генерално можете бирати између различитих улагања у оквиру своје инвестиционе компоненте покривеност, а пошто повратак никада није загарантован, променљиво животно осигурање регулисано је савезним законом закони о хартијама од вредности. Сазнајте више о променљивом животном осигурању.

Идеалан купац за променљив живот је:

• Неко ко жели да оптимизује своја улагања у пореске сврхе
• Свако ко жели потенцијал за веће приносе и не смета му да преузме већи ризик
• Неко ко жели животно осигурање које никада неће истећи

Ко треба да прође:

• Појединци који само желе животно осигурање на одређено време, обично десет, двадесет или тридесет година
• Људи који желе да одвоје животно осигурање и улагања
• Свако ко жели најповољније покриће животног осигурања може купити новац

Шта очекивати приликом пријављивања за животно осигурање

Када се пријављујете за животно осигурање, требали бисте бити спремни понудити низ важних информација о себи и свом здрављу. Детаљи које морате бити спремни да наведете приликом попуњавања пријаве укључују:

• Ваше име и године
• Ваша адреса
• Висина и тежина
• Статус дувана
• Ваша историја болести, укључујући сва постојећа стања
• Здравствена историја ваше породице
• Информације о вашем начину живота, укључујући и ризичне хобије које можда имате

Поред горенаведених информација, осигуравачу ћете морати да доставите и више детаља о врсти животног осигурања које желите, као и о износу. Можда још не знате тачно колико покрића желите да купите, али ћете морати да дате стандардни одговор (тј. 250.000 УСД или 500.000 УСД покрића) када попуните апликацију.

Лекарски прегледи

Имајте на уму да се у неким случајевима можете пријавити за осигурање животног осигурања на мрежи и започети своју полису без завршетка лекарског прегледа. Међутим, то је вероватније код неких осигуравача него код других, будући да сви пружаоци услуга не нуде полисе без потребног лекарског прегледа.

Ако морате да одете на лекарски преглед, уобичајено је да осигуравачи шаљу медицинску сестру у ваш дом. По доласку, медицинска сестра ће обавити рутински здравствени преглед и прикупити податке попут ваше висине и тежине. Од вас ће се такође тражити да дате узорак урина и узорак крви.

Уопштено говорећи, детаље о вашем лекарском прегледу води лекар. То значи да ће они заказати термин на основу времена и датума који раде за вас, а подаци прикупљени током лекарског прегледа биће послати директно осигуравачу.

Где купити покриће животног осигурања

Пријављивање за животно осигурање може се осећати претешким, али процес је заправо мање стресан и наметљив него што се чини. Технологија је такође учинила лакшим него икад упоређивање политика на мрежи без икаквог разговора са агентом ако то не желите.

Ако се питате где купити животно осигурање, ево неколико места за почетак.

1. Упоредите полисе животног осигурања на мрежи

Пре него што купите животно осигурање, требало би да одвојите време да упоредите полисе и цене са мрежним провајдерима који имају бесплатне алате за цитирање. На пример, Хавен Лифе и Мутуал оф Омаха чине невероватно лаким упоређивање цена на мрежи и за неколико минута. Можете напредовати и купити своју политику од једног од ових провајдера ради још веће погодности, али их можете користити и за добијање основних цена за износ покрића које планирате да купите.

2. Користите веб локацију за поређење животног осигурања

Поред упоређивања цена животног осигурања са компанијама које нуде алате за цитирање на мрежи, можете и да купујете животно осигурање помоћу веб локације за поређење. Алат за мапе на овој страници може вам помоћи да упоредите цене са више врхунских провајдера на основу вашег поштанског броја.

3. Обратите се посреднику или агенту животног осигурања

Ако више волите персонализовано искуство, не заборавите да можете радити и са агентом животног осигурања или посредником. Ако већ имате осигурање за власнике кућа или закуп аутомобила, чак је могуће да можете купити животно осигурање од свог редовног агента за осигурање. Само унапред упоредите цене полиса животног осигурања како бисте знали да не плаћате превише за покриће.

„Америцан Интернатионал Гроуп, Инц. (АИГ) је водећа глобална осигуравајућа организација која опслужује клијенте у више од 100 земаља и јурисдикција. Компаније АИГ опслужују комерцијалне, институционалне и индивидуалне клијенте путем једне од најопсежнијих светских мрежа имовинских несрећа било којег осигуравача. Осим тога, компаније АИГ водећи су пружаоци услуга животног осигурања и пензионисања у Сједињеним Државама. АИГ -ове обичне акције котирају на њујоршкој и токијској берзи. Додатне информације о АИГ -у можете пронаћи на аиг.цом. АИГ је маркетиншки назив за светске имовинске несреће, животе и пензионисање и опште послове осигурања Америцан Интернатионал Гроуп, Инц. Производи или услуге можда нису доступни у свим земљама, а покривеност подлеже стварном језику политике. Осигуравач вишка линија може да обезбеди производе и услуге који нису осигурање. Осигуравачи вишкова генерално не учествују у фондовима државне гаранције, па осигураници стога нису заштићени таквим средствима. ”