Куповина куће може бити узбудљиво искуство, али стварне финансијске последице које могу настати ако не упоредите зајмодавце пре него што се пријавите за хипотеку. Уз скупе трошкове затварања и веће накнаде, неки хипотекарни зајмодавци не могу понудити најниже стопе хипотека које су доступне данас. Ако завршите са субпара кредитом јер нисте успели да купите, лако бисте могли да потрошите хиљаде додатних долара на камате без икаквог разлога.
Пошто ће ваша хипотека вероватно постојати најмање 15 до 30 година, поређење хипотекарних стопа и услова је од суштинског значаја. Саставили смо листу најбољих хипотекарних зајмодаваца и стопа из тог разлога - како бисмо вам помогли да схватите који су зајмодавци угледни, а који нуде најниже стопе хипотека доступне у вашем подручју.
Тренутне хипотекарне стопе
Одабиром своје државе испод можете прегледати тренутне хипотекарне стопе за своје подручје. Имајте на уму да неколико фактора утиче на стварну стопу коју ћете добити, укључујући вашу авансну уплату и кредитни резултат.
Први корак до новог дома је израчунавање бројева и откривање колико можете себи приуштити.
Стручњаци за хипотеку су вам на располагању за почетак куповине куће са чврстим саветима и непроцењивим информацијама. Да бисте сазнали више, кликните на своју државу данас.
Виев РатесКоји зајмодавци нуде најбоље хипотекарне стопе 2021. године?
Пре него што кренете даље са стамбеним кредитом, одвојите време да упоредите каматне стопе, накнаде и оцене корисничких услуга међу водећим зајмодавцима на данашњем тржишту. Следећи зајмодавци су направили нашу листу врхунски хипотекарни зајмодавци на основу каматних стопа које нуде, њихове репутације и рејтинга, те њихових платформи и функција за зајмове на мрежи.
- Брзи кредити
- Боље
- Америсаве
- потера
- Банк оф Америца
- Ветерани Уједињени стамбени кредити
- цредитДепот
- Хунтингтон Банк
#1: Убрзани кредити
Брзи зајмови се често сматрају једним од најбољих хипотекарних зајмодаваца широм земље, и лако је схватити зашто. Не само да Куицкен зајмови нуде неке од најконкурентнијих каматних стопа које зајмопримци могу пронаћи данас, већ и они нуде потпуно хипотекарни процес на мрежи који вам омогућава да избегнете посету локалној филијали ради обраде вашег кредита и у току.
Брзи кредити чак нуди и функцију која се зове РатеСхиелд, која закључава вашу хипотекарну стопу до 90 дана док купујете за кућу или финализирате стамбени кредит. Можете се пријавити за стамбени кредит на мрежи, али можете и позвати њихов број 1-800 за помоћ. Куицкен Лоанс чак нуди корисну функцију за ћаскање на мрежи која вам омогућава да добијете одговоре на сва питања пре него што се пријавите.
#2: Боље
Боље користи данашњу технологију да процес хипотеке унесе у савремени свет. Оно што је често нервозан и компликован процес сада је поједностављено. Захваљујући свом 100% приступу на мрежи, боље апликације резултирају бржим затварањем. Посебно не наплаћује провизију или накнаде, што зајмопримцима штеди значајну количину новца.
Иако Беттер не нуди одређене производе, попут кредита ХЕЛОЦ или ВА, његове хипотекарне стопе су генерално прилично ниске (што се приписује технологији усклађивања инвеститора). Кандидати могу добити понуду у року од неколико минута након што одговоре на неколико питања.
#3: Америсаве
Америсаве је хипотекарни зајмодавац на мрежи који обећава невероватно ниске стопе и једноставан процес дигиталне хипотеке. Можете попунити пријаву и поставити сву документацију која је потребна за вашу хипотеку на мрежи и Америсаве чак ће послати представника у вашу кућу да заврши процес затварања у време и датум вашег избор.
Америсаве нуди хипотекарне кредите са фиксном каматном стопом и прилагодљивом каматном стопом са свим временским роковима које можете замислити, а све са неким од најконкурентнијих каматних стопа доступних данас.
#4: Цхасе
Док потера је познат по популарним кредитним картицама, текућим рачунима и штедним рачунима, а такође нуди и конкурентан хипотекарни производ.
Цхасе вам чак омогућава да се преквалификујете на мрежи без детаљног испитивања о вашем кредитном извештају, што олакшава преглед процене хипотекарних стопа за које ћете се квалификовати - и колико ћете можда моћи да позајмите - пре него што кренете напред са потпуним апликација.
Као и убрзани кредити, потера нуди широк спектар хипотекарних опција које потрошачи желе, укључујући 30-годишње и 15-годишње хипотеке са фиксном каматном стопом, као и опције хипотеке са подесивом стопом. Цхасе такође нуди вредне алате који вам могу помоћи да одредите отплату новог стамбеног кредита, схватите колико можете да приуштите да позајмите и још много тога.
#5: Банк оф Америца
Банк оф Америца обећава „дигитално“ хипотекарно искуство које је погодније од рада са циглом и малтером банка. Можете се преквалификовати на мрежи без детаљног упита о свом кредитном извештају, а такође можете приступити и вредним алатима који вам могу помоћи да пронађете прави кредит за своје потребе.
Банк оф Америца нуди хипотекарне опције са фиксном каматом и прилагодљивом каматном стопом, тако да су обавезне да понуде стамбени кредит који одговара вашим потребама. Они такође нуде попусте при затварању трошкова и друге погодности за постојеће клијенте Банк оф Америца који припадају њима Преферред Ревардс програм.
#6: Ветерани Унитед зајмови за куће
Ветерани Уједињени стамбени кредити повежите ветеране, активну војску и квалификоване супружнике са ВА кредитима са ниским каматама и лаким условима задуживања. Будући да се Ветеранс Унитед фокусира искључиво на ВА кредите, међутим, овај зајмодавац није опција за потрошаче који не испуњавају услове подобности засноване на војним активностима.
ВА кредити могу бити веома атрактивни за оне који се могу квалификовати јер долазе са лаким кредитним захтевима и не морате да одлажете новац. Морате платити почетну накнаду за финансирање, али ВА кредити такође долазе без оптерећујућег приватног хипотекарног осигурања или ПМИ -а.
Будући да се Ветеранс Унитед Лоан Хоме Лоанс фокусира на ВА кредите, они су један од најбољих кредитора које треба размотрити ако планирате да изаберете ову опцију.
#7: кредитДепот
Размотрити цредитДепот ако желите да упоредите кредитне производе и преквалификујете се на мрежи за неколико минута. Овај хипотекарни зајмодавац нуди приступ хипотекарним кредитима за куповину нове куће или рефинансирање, а можда ћете се моћи квалификовати за изузетно ниске стопе у зависности од ваше кредитне способности.
Ако тражите личније искуство, имајте на уму да ће вас кредитДепот повезати са индивидуалним саветником за зајам који вам може помоћи да пронађете најбољи кредит за своје потребе.
#8: Хунтингтон банка
Хунтингтон Банк такође нуди робусну онлине хипотекарну платформу која олакшава упоређивање опција кредита на мрежи. Нуде хипотеке са фиксном каматном стопом и прилагодљивом каматном стопом за задовољавање различитих потреба, а каматне стопе могу бити изузетно конкурентне на основу ваше кредитне способности и других фактора.
Размислите о Хунтингтон банци ако желите да купите нову кућу или рефинансирате постојећу хипотеку, али желите опцију да разговарате са локалним хипотекарним саветником у вашем подручју.
Како добити најбоље хипотекарне стопе
Најбоље хипотекарне стопе обично иду зајмопримцима који имају одличне кредите, стабилан приход, дугу историју запослења и могућност да уплате велики предујам. То значи да ћете, ако желите да се квалификујете за најбоље хипотекарне стопе доступне данас, можда морати да предузмете неке кораке да побољшате своју ситуацију пре него што се пријавите.
Ево неколико савета који вам могу помоћи да постанете атрактивнији зајмопримац или промените свој стамбени кредит како бисте осигурали најнижу могућу камату:
Купујте са више зајмодаваца
Куповина са неколико различитих зајмодаваца најбољи је начин да се уверите да добијате најнижу стопу за коју се можете квалификовати. То можете учинити упоређивањем неколико различитих зајмодаваца и њихових понуда кредита или подношењем захтева за новог хипотеку са агрегатором кредита попут ЛендингТрее -а тако да можете упоредити више кредита и камата на једном месту.
Куповина је кључна јер појединачни зајмодавци постављају своје критеријуме како би утврдили ко може да добије одобрен - и пошто вам стопе могу бити веће или ниже, у зависности од тога колико вас сматрају привлачним зајмопримац.
Увек предлажемо да упоредите хипотекарне стопе са најмање 2 до 4 зајмодавца пре него што се пријавите за стамбени кредит. Поред хипотекарних стопа, побрините се да се распитате и упоредите трошкове затварања и накнаде заједно са опцијама за управљање рачунима на мрежи.
Размислите о раду са кредитном унијом
Поред традиционалних банака и зајмодаваца на мрежи, можете упоредити и хипотекарне стопе и кредите које нуди кредитне уније у вашем крају. Иако обично морате бити члан банке у а кредитна унија, ове институције нису непрофитне, што значи да су често у могућности да понуде ниже каматне стопе од профитних зајмодаваца и банака.
Такође запамтите да ћете можда моћи лако да се придружите кредитној унији ако већ нисте члан. Кредитни синдикати могу наплатити до 25 УСД за придруживање, али могуће је да имате право на чланство о месту где живите, за које заједнице сте укључени, о послу, војној служби и друго Фактори.
Погледајте хипотекарне програме које подржава држава
Такође проверите хипотекарне програме које подржава влада, попут кредита ФХА, ВА кредита и УСДА кредита. Пошто савезна влада гарантује ове програме кредита, можда ћете се моћи квалификовати за ниже хипотекарне стопе и боље услове чак и ако је ваш кредит мање од савршеног.
Само запамтите да обично постоји компромис са државним програмима зајмова - чак и ако вам омогућавају да обезбедите нижу каматну стопу.
На пример, кредити ФХА -е вам омогућавају да започнете са почетном уплатом од само 3,5% износа вашег кредита ако је ваш кредитни резултат најмање 580, али такође наплаћују унапред хипотекарно осигурање и текуће премије хипотекарног осигурања које се не могу отказати током трајања вашег кредита - чак и након што сте изградили више од 20% капитала.
Предузмите кораке за повећање кредитне способности
Још један важан фактор који одређује вашу хипотекарну стопу је ваш кредитни резултат. Док се 680 или више обично сматра „добрим“ ФИЦО -ом кредитни резултат, можете се квалификовати за боље стопе са традиционалним стамбеним кредитом ако пронађете начин да повећате свој кредитни резултат на веће висине.
Иако постоји много фактора који утичу на ваш индивидуални ФИЦО резултат, имајте на уму да су два главна фактори који одређују ваш резултат су ваша историја плаћања и износи које дугујете у односу на ваш кредит ограничења. Као резултат тога, плаћање свих рачуна на време или на време и отплата дуга могу имати значајан утицај на ваш кредитни резултат у журби.
Уштедите већу уплату аконтације
Још један фактор који може утицати на вашу хипотекарну стопу је колико новца можете приуштити да ставите на свој дом. Већина традиционалних зајмодаваца преферира да зајмопримци при куповини спусте најмање 20% вредности свог дома и често продужавају најбоље стопе купцима који могу достићи овај праг.
Ако немате предујам или је ваш предујам минималан, можда ћете открити и да су могућности вашег стамбеног кредита ограничене. Многи зајмодавци захтевају да спустите минимално 5%, па чак и зајмови ФХА захтевају 3,5%, па бисте требали почните да штедите док не будете имали довољно новца да обезбедите жељени кредит по стопи и уплати које можете приуштити.
Добијте краћу хипотеку
Најпопуларнија врста хипотеке је стамбени кредит са фиксном каматном стопом, углавном зато што се каматна стопа и плаћање хипотеке (укључујући главницу и камату) никада неће променити. Међутим, не морате да идете са традиционалним 30-годишњим стамбеним кредитом ако више волите да нам отплатите кућу брже. Многи зајмодавци нуде 20-годишње кредите, 15-годишње хипотеке, па чак и 10-годишње стамбене кредите са фиксном каматном стопом.
Још је боља чињеница да већину времена хипотеке са фиксном каматном стопом са краћим роком отплате долазе са нижим каматним стопама. То значи да ћете брже отплатити свој дом и све време плаћати мање на камате.
Размотрите алтернативне производе хипотекарних зајмова
Осим хипотека са фиксном каматном стопом, многи зајмодавци нуде кредите са прилагодљивом каматном стопом. Хипотеке са подесивом каматном стопом, које се називају и АРМ, обично дозвољавају потрошачима да плаћају нижу фиксну каматну стопу током уводног периода пре него што се врате на тржишне стопе по истеку уводне понуде.
Тамо где су стамбени кредити са фиксном каматом обично најбољи за потрошаче који планирају да остану у свом дому дуже време, хипотеке са подесивом каматном стопом могу бити добар посао за људе који желе почетну ниску стопу јер планирају пресељење или рефинансирање у року од неколико година након куповине куће.
Платите поене
Хипотекарне тачке, које се називају и хипотекарне дисконтне тачке, омогућавају потрошачима да плате паушалну накнаду како би осигурали нижу хипотекарну стопу на свој стамбени кредит. Једна тачка, која се обично преводи у 0,25% попуста на вашу стопу, обично кошта 1% вашег хипотекарног износа или 1.000 УСД на сваких 100.000 УСД које позајмите.
Иако плаћање бодова можда нема смисла ако планирате само кратко вријеме посједовати свој дом, уштеда може бити значајна ако планирате остати у свом дому на дуже стазе.
Придружите се програму лојалности заснованом на банци
Коначно, не заборавите да неки хипотекарни зајмодавци нуде повољније стопе и услове потрошачима који користе своје банковне и кредитне производе. Ово је случај са Цитибанк и Банк оф Америца, на пример, јер обе банке нуде хипотеку проценити попусте или смањење трошкова затварања за клијенте који банкују са њима и упознају друге критеријума.
Ако учествујете у Банк оф Америца Преферред Ревардс програм, на пример, можете зарадити већу стопу награда са њиховим кредитним картицама за награде и добити смањену накнаду за настанак свог стамбеног кредита.
Које су најбоље хипотекарне стопе
Иако хипотекарне стопе могу бити донекле ван ваше контроле, постоје кораци које можете предузети да побољшате своје шансе да се квалификујете за супериорне хипотекарне стопе и услове кредита. За почетак можете куповати и упоређивати зајмодавце, али такође бисте требали покушати побољшати своју кредитну и финансијску ситуацију како бисте у целини били привлачнији зајмопримац.
Зајмодавци на овој листи нуде неке од најбољих хипотекарних стопа и услова кредита који су доступни данас, па их прво размотрите док тражите начине да уђете у најбољи могући кредит.