Са свим бројним различитим апликацијама за улагање и платформама за саветнике робота који су данас доступни, брокерски рачуни могу бити у опасности да се изгубе у насумичној измени. Али будите сигурни, брокерски рачуни су живи и здрави. Они су примарне инвестиционе платформе које самоуправни инвеститори користе за трговину и улагање у највећи могући број хартија од вредности.
Садржај: Брокерски рачуни
- Шта су брокерски рачуни?
- Маргин рачуни
- Улагања у брокерске рачуне
- Рецензије брокерских рачуна
- Алтернативе брокерских рачуна
Шта је брокерски рачун?
Брокерске рачуне нуде велика инвестициона предузећа, па чак и много мањих. Иако често нуде једну или више опција портфеља којима се управља, њихова примарна сврха је само-усмерено улагање. Отворите брокерски рачун са примарном сврхом управљања сопствена улагања и одабир сопствених хартија од вредности.
Већина брокерских рачуна данас су потпуно на мрежи, што омогућава лако само-усмерено трговање. Већина такође нуди мобилне апликације које пружају исте услуге доступне на веб платформи.
Постоје две главне врсте брокерских кућа, брокери са попустом и посредници са комплетним услугама. Међутим, линије између њих су се у последње време утопиле.
Иако још увек постоји велики број малих посредника који заиста пружају потпуну услугу, чини се да они брзо нестају. Налог можете позвати активном представнику рачуна који ће уместо вас извршити трговину. Или представник рачуна може чак изабрати хартије од вредности у које ћете уложити. Због фактора помоћи уживо, можете платити провизију од 20 до 50 УСД по трговини.
Са порастом интернетског трговања, велика већина брокерских кућа - посебно оних већих - спада у категорију дисконтног посредовања. Али и овде постоји велика разлика. Постоје неки посредници са попустом који наплаћују врло ниске провизије за трговину, али нуде и врло мало у погледу животне помоћи.
Чешћи су брокери са попустом који нуде помоћ у потпуности. На пример, они могу наплаћивати врло ниске провизије при трговању, али нуде богатство алата и ресурса за трговање, као и опсежну корисничку услугу.
Сигурност брокерског налога
Брокерским рачунима недостаје осигурање ФДИЦ -а које штити банковне рачуне, али готово увек нуде покриће од Корпорација за заштиту улагача у хартије од вредности, или СИПЦ, који обавља сличну функцију.
Ваш брокерски рачун заштићен је до 500.000 УСД у готовини и хартијама од вредности, укључујући до 250.000 УСД у готовини. Покриће штити од неуспеха брокера, а не од губитака услед тржишних фактора.
Многе брокерске куће такође нуде додатно покриће од приватних осигуравајућих компанија. Додатно покриће може се проширити на портфеље од више милиона долара. Ово ће бити важна карактеристика ако имате стање на рачуну преко 500.000 УСД, па бисте требали истражити ову додатну покривеност ако то учините.
Брокерски рачуни се могу користити за опорезиве рачуне или рачуне за пензионисање
Брокерски рачуни су обично доступни и за опорезиве рачуне и за пензионе рачуне заштићене порезима. Опорезиви рачуни могу се водити као заједнички или појединачни рачуни. Доприноси на ове рачуне се не могу одбити од пореза, а ви ћете платити порез на добит од улагања остварену путем рачуна.
Већина брокерских кућа нуди и фондове, рачуне за скрбнике и 529 планова штедње на факултетима.
Пензиони планови доступни за брокерске рачуне
Последњих година све популарнији су пензиони планови заштићени од пореза који се држе на брокерским рачунима. Ово су рачуни који се могу финансирати из доприноса који се одбијају порез и омогућавају да ваш приход од улагања расте на основу одложених пореза.
Главно ограничење је то што су брокерски рачуни дизајнирани за самосталне пензионе планове, а не за планове које спонзорише послодавац (иако неки нуде своје услуге путем планова послодаваца).
Примери пензионих планова заштићених од пореза који су доступни са брокерским рачунима укључују:
- Традиционална ИРА. Уопштено можете да дате допринос који се одбија од пореза до 6.000 УСД годишње или 7.000 УСД ако имате 50 или више година. Можете почети са подизањем средстава подложним редовном порезу на приход, почевши од 59 ½ године.
- Ротх ИРА. Ово је варијација традиционалне ИРА, са два велика изузетка: ваши доприноси нису ослобођен пореза, а повлачење новца може бити ослобођено пореза када навршите 59 ½ година, а то је било у плану за најмање пет година.
- ЈЕДНОСТАВНА ИРА. Ово је побољшана ИРА која омогућава доприносе који се одбијају пореза до 13.000 УСД годишње или 16.000 УСД ако имате 50 или више година.
- СЕП ИРА. Омогућава доприносе који се могу одбити од пореза до 25% вашег прихода, до највише 56.000 УСД.
- Соло 401 (к). Ово је у основи план 401 (к) за појединца. Можете да дате допринос до 19.000 УСД годишње или 25.000 УСД ако имате 50 или више година као допринос запосленима. Али такође можете уплатити доприносе послодавца до 25% вашег прихода. Укупни доприноси послодаваца и запослених могу износити чак 56.000 долара.
Већина брокерских рачуна ће вам такође омогућити да пребаците пензионе планове које спонзорише послодавац на било коју од ових врста рачуна.
Шта је брокерски рачун за маржу?
Већина брокерских кућа нуди две врсте рачуна, готовински рачун и рачун марже.
Готовински рачун је основни инвестициони рачун, у који је износ који можете уложити ограничен на износ готовине који депонујете на свој рачун. На пример, ако ваш рачун има 100.000 УСД, ваша улагања неће бити ограничена на највише 100.000 УСД.
Маргин рачун доноси полугу у слику. Функционише слично као готовински рачун, осим што можете купити улагања на маржи. То јест, можете купити хартију од вредности која је делимично готовинска инвестиција, а делимично кредит који је обезбедио посредник.
Постоје строга ограничења за рачуне марже према савезном закону. Прво, максимум који можете позајмити при било којој куповини хартија од вредности је 50%, а преостала улагања долазе из ваших сопствених средстава. Друго, морате имати минимално улагање од 25% у сигурност у сваком тренутку. Многи брокери намећу вишу границу, обично 30%.
Ако ваше улагање падне испод 25% или 30%, бићете подвргнути а маргин цалл. Тамо вас брокер обавјештава да морате положити додатну готовину како бисте своју инвестицију довели до потребног минимума.
Како функционише улагање у маржу
Предност маргин рачуна је што можете купити више акција са мање готовине. На пример, ако имате 5.000 долара, можете купити 10.000 долара одређене акције користећи рачун за маржу. Од вас ће се тражити да плаћате камату на позајмљени део, који се плаћа брокеру, све док поседујете маржирану позицију.
Али ако акције порасту на 20.000 УСД, остварићете профит од 15.000 УСД (минус камата плаћена на маргин кредит) на вашем новчаном улагању од 5.000 УСД. То је добит од скоро 300% на вашем првобитном улагању. Насупрот томе, куповина истих залиха све готовине по 5.000 УСД донијела би само 5.000 УСД профита. То је добитак од само 100% на вашем почетном улагању.
Такође морате бити свесни да је могуће изгубити 100% улагања ако акције које купите изненада падну за 50% или више. То је високоризично улагање и најбоље је препустити га искусним инвеститорима.
Такође, имајте на уму да рачуни марже нису доступни на рачунима за пензионисање. То је зато што позајмљивање за куповину инвестиција није дозвољено на рачунима за пензионисање.
Које врсте улагања можете држати на брокерском рачуну
Распон улагања која можете држати на брокерском рачуну је практично неограничен. Неки од најчешћих примера укључују:
Појединачне акције
Ово укључује и обичне акције и приоритетне акције. Можете чак и да креирате портфељ појединачних акција које држите на свом налогу.
Опције
Они су последњих година постали све популарнији, чак и на рачунима за пензионисање. Можете поставити и позиве и опције стављања, дајући вам право да купујете или продајете појединачну хартију од вредности по одређеној цени до одређеног датума истека. Даје вам могућност да капитализујете на великим променама цена у хартијама од вредности, без улагања великог капитала унапред.
Хартије од вредности са фиксним приходом
Иако је заједнички израз за ове „обвезнице“, он заправо обухвата широк спектар хартија од вредности које носе камату. Ово може укључивати обвезнице које издају корпорације, државне и локалне владе, стране владе и корпорације, хартије од вредности америчког трезора, депозитне потврде и општинске обвезнице ослобођене пореза.
Фондови
Ово укључује и заједничка средства и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ). Узајамни фондови су активно управљани портфељи акција и других хартија од вредности, који покушавају да надмаше тржиште. ЕТФ -ови су углавном фондови засновани на индексима, који прате индексе популарних тржишта.
Не покушавају да надмаше тржиште, али ни лошије. Уопштено говорећи, заједнички фондови имају веће накнаде за улагање од ЕТФ -ова.
Инвестициони фондови за некретнине (РЕИТ)
У основи заједнички фондови за комерцијалне некретнине представљају портфељ много различитих некретнина. То је начин за мале инвеститоре да улажу у разноврсне портфолио некретнина са малим износом капитала. РЕИТ -ови имају тенденцију да плаћају високе дивиденде, што их чини одличним за улагаче прихода и пензионере.
Ово није цела листа улагања која су доступна на брокерским рачунима, али покрива основе.
Брокерски рачуни које смо прегледали о добрим финансијским центима
- Алли Инвест је посредник са попустом који нуди потпуне услуге. Не захтева минимално почетно улагање, а можете трговати акцијама, ЕТФ -овима и опцијама по 0 УСД по трговини.
- Е*ТРГОВИНА је још један посредник за попусте са комплетном услугом који долази по цени од 0 УСД за акције и ЕТФ-ове и без минимума рачуна.
- ТД Америтраде нема минимално почетно улагање и наплаћује провизију од 6,95 УСД за трговине. То је добар избор за мање активне инвеститоре, који такође желе да искористе банкарске услуге које нуди ТД Банк.
- Иоу Инвест би ЈП Морган Цхасе. Тхе највећа банка у земљи такође нуди своју платформу за посредовање. Можете отворити рачун са само 1 УСД и добити 100 провизија бесплатних акција и ЕТФ трговине током целе године. Након тога, провизија је само 2,95 УСД по трговини.
- Фирстраде нема минималне услове за почетно улагање и тренутно не наплаћује провизију за акције, ЕТФ -ове, заједничке фондове и опције. То може бити крајњи посреднички рачун за честе трговце.
- Робин Худ је још једна платформа за посредовање у улагању без провизије, иако наплаћују 6 УСД месечно ако отворите рачун за маржу. Можете трговати са више од 5.000 акција и ЕТФ -ова, као и криптовалутама и опцијама. Не постоје минимални захтеви за улагање, али рачун има одређена ограничења. На пример, не можете отворити рачун за пензионисање. Такође не постоји могућност трговања обвезницама, заједничким фондовима или РЕИТ -овима. Ту је и врло ограничена услуга за кориснике и не дозвољавају дневно трговање.
Алтернативе брокерским рачунима ако не желите да управљате сопственим улагањима
Самостално улагање није за свакога. Ако вам тај опис одговара, постоје интернетске, аутоматизоване платформе за улагање које се обично називају робо-саветници. Они ће за вас створити и у потпуности управљати разноликим портфолијом акција и обвезница.
Неки ће чак уложити у некретнине и робу. Све се то ради за врло малу годишњу накнаду. Све што треба да урадите је да финансирате свој рачун, а робо-саветник ће уместо вас обавити све остало.
Неки од најбољих доступних роботских саветника су:
- Беттермент највећи је независни робо-саветник у индустрији, а можда и најиновативнији. Не постоје минимални захтеви за почетна улагања, а већином рачуна ће се управљати уз годишњу накнаду од 0,25% стања на вашем рачуну. Рачуном од 10.000 УСД можете управљати за 25 УСД годишње, док се рачуном од 100.000 УСД можете управљати за само 250 УСД.
- Једноставно богатство ради слично Беттермент -у, само што је специјализован за друштвено одговорно улагање, као и за халал улагање за следбенике исламске вере. Не постоје минимални захтеви за почетна улагања, а годишња накнада износи 0,50% за рачуне испод 100.000 УСД и 0,40% за већа стања.
- Еллевест је робо-саветник који је специјализован за улагање за жене, узимајући у обзир њихове специфичне финансијске проблеме. Користи приступ улагању фокусиран на циљ, не захтева минимално почетно улагање и има годишњу накнаду од само 0,25%.
- М1 Финанце је јединствен међу робо-саветницима. Омогућава вам да креирате сопствене мини портфеље за улагање, који се називају „пите“. Они су унапред изабрали пите, али можете и сами да креирате. Једном када направите питу, за вас се потпуно управља, у стилу робо-саветника. Захтева минимално почетно улагање од 100 УСД, али не наплаћује накнаде за управљање вашим питама.
Да ли је брокерски рачун добра идеја?
У данашњем свету проширених могућности улагања постоји брокерски рачун који одговара готово свим преференцијама инвеститора или ниши. Можете изабрати рачун који нуди ниске накнаде за трговање и пуно корисничке подршке. Или можете изабрати ону која не наплаћује провизије, али нуди врло мало корисничке подршке.
Такође можете добити практично неограничене опције, улажући у појединачне акције, обвезнице, заједничке фондове и ЕТФ -ове, РЕИТ -ове, па чак и опције. Рачуни су доступни и за опорезиве брокерске рачуне и за пензионе рачуне.
А ако вам није угодно бирати и управљати сопственим улагањима, увек се можете одлучити за робо-саветника. Они пружају креирање портфеља, потпуно управљање свим аспектима вашег рачуна, а све то уз врло ниске накнаде. Све што треба да урадите је да редовно финансирате свој рачун и гледате како расте.
Можете чак и добити обоје, држећи неке своје портфеље са робо-саветником, а остатак на самоуправном брокерском рачуну. И то је поента - потпуно зависи од вас!