Д.о радите у предузећу са којим се тргује на берзи и које такође нуди те акције у вашем пензионом плану? Ако је тако, колики проценат тих акција представља ваш портфељ за пензионисање? 10%? 25%? 75%? На моју потпуну нелагоду, наишао сам на једног господина чији је целокупни портфолио за пензионисање био у једној акцији. Пре 2008. године био је велики исплатилац дивиденди и годинама је веома ценио. Нажалост, вредност ове акције је значајно опала. Тај господин је беспомоћно гледао како 75% читавог његовог портфолија нестаје.
Ова залиха је била само један од многих примера током година. Колапс Лехман Бротхерса и неколико других великих финансијских институција 2008. године требао је послужити као позив на узбуну милиони америчких радника који имају приступ акцијама компанија као улагање у пензију коју спонзорише послодавац план.
Поседовање акција предузећа у вашем пензионом портфељу није нужно лоша ствар. Проблем је, међутим, у томе што за неке инвеститоре дионице компанија могу представљати превелики постотак имовине њиховог пензијског плана. Ево неколико савета који ће вам помоћи да утврдите да ли је ваш портфељ превише оптерећен залихама вашег послодавца.
Упознајте се са својим планом
Превише пута видим инвеститоре да се пријављују за свој план пензионисања без радећи било каква истраживања. Одлазак у пензију један је од најважнијих аспеката вашег живота. Одвојите мало времена да бисте сазнали како ваш план функционише.
Да ли ваш послодавац даје одговарајуће доприносе у облику акција предузећа? Постоје ли правила која управљају управљањем залихама на вашем рачуну? Можете затражити збирни опис плана који детаљно описује правила. Обратите се свом одељењу за људске ресурсе и уверите се да разумете како ваш план утиче на вас. Ако не могу да помогну (што сам видео много пута), закажите састанак са финансијским саветником који је упућен у пензионе планове компаније.
Да ли поседујете превише акција предузећа?
Да ли би ваша компанија могла бити следећа Лехман Бротхерс? Колики проценат ваше укупне имовине представља? Не постоје фиксне смернице, али препоручујем највише 10% до 15%. Поседовање више новца могло би вас изложити финансијском ризику ако вредност акција изненада опадне. Идеална алокација за вас зависиће од ваших циљева, толеранције на ризик и временског хоризонта, фактора које бисте можда желели да прегледате са финансијским стручњаком.
Прегледајте своју целу стратегију.
Понекад запослени не могу у потпуности контролисати расподелу деоница предузећа на свом рачуну. Неки послодавци захтевају да се одговарајући доприноси уложе у акције предузећа или могу ограничити способност запослених да продају акције пре одређене старости. Ако утврдите да залихе предузећа представљају превише вашег портфолија, постоје ствари које можете учинити да бисте управљали ризиком. Можда бисте желели да размотрите расподелу дела своје имовине различитим врстама улагања. На пример, ако је ваш послодавац малопродајно предузеће, можда ћете моћи да диверзификујете и размотрите друге врсте акција.
Не заборавите своје ИРА -е
Ако нисте потпуно задовољни или вам пријају опције улагања у ваших 401к, увек можете отворити ИРА. Бићете ограничени у износу који можете да дате, 5.000 УСД испод 50 и 6.000 УСД преко 50- али барем ћете имати више контроле у шта ваш новац иде. Осим тога, ако имате супружника (чак и ако не ради), можете отворити ИРА -у за супружнике и дозволити му да исто доприноси за њега/њу.
Колико год презирали пензиони план ваше компаније, не одустајте. Допринесите толико да барем добијете утакмицу (ако је понуде), а остатак би онда могао отићи у ИРА (традиционалну или Ротх).