Kot finančni načrtovalec od svojih strank dobivam veliko zaskrbljenih vprašanj v zvezi z njihovimi naložbami.
Eden me je pred kratkim vprašal:
Kaj točno se zgodi, če posredniško podjetje, pri katerem imam skrbništvo, preneha poslovati?
To je odlično vprašanje, ker mnogi ljudje ne vedo, da imajo njihove naložbe v prvi vrsti zaščito, ali pa so napačno obveščeni o tem, kaj zaščita dejansko zajema.
Nadaljujte z branjem in pomagal vam bom razumeti, kakšno kritje imajo vaše naložbe SIPC ali Corporation za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev. Izvedeli boste, kaj SIPC počne (in česa ne počne) za vlagatelje.
Kaj je korporacija za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC)?
SIPC je neprofitna družba, ki jo je leta 1970 ustanovil Kongres. Njihova naloga je, da vlagateljem vrnejo vrednostne papirje - na primer delnice in obveznice, pa tudi denar - do določenega zneska, ko se njihovo borznoposredniško podjetje zapre in jim dolguje denar.
Od decembra 2010 SIPC pravi, da so pomagali ocenjenim 739.000 vlagateljem, da si povrnejo več kot 109 milijard dolarjev izgubljenega premoženja.
Vse naložbe niso upravičene do zaščite SIPC. Te vključujejo naložbe, kot so terminske pogodbe o blagu blaga in pogodbe s fiksno rento, ki niso registrirane pri Komisiji za vrednostne papirje in borzo (SEC).
SIPC ni kot FDIC
SIPC pogosto primerjajo z FDIC (Zvezna korporacija za zavarovanje vlog) bančno zavarovanje - vendar v nobenem primeru niso povezani. SIPC pomaga vlagateljem, če jim denar ukradejo ali ogrozijo, če jim posredništvo preneha delovati - vendar ne zavarovati vloženih sredstev. Z drugimi besedami, SIPC vlagateljev ne reši iz slabih naložb.
Za razliko od FDIC, ki je vladna agencija, SIPC financirajo podjetja članice.
Trenutno ima SIPC le 1,5 milijarde dolarjev premoženja. 45 milijard dolarjev za FDIC. Zdi se, da to ne bi šlo daleč, če bi se imetja nekaj velikih posredniških družb le povečala in izginila.
Toda SIPC ni nujno tako velik.
Posredniki/trgovci delujejo drugače kot banke. Banke se ukvarjajo z vlaganjem vaših vlog - izposojo prihrankov drugim strankam, ki bi se lahko odpovedale tem posojilom. Posredniške hiše morajo hraniti samo vaše vrednostne papirje in nič drugega.
Tudi ob incidentu z Lehman Brotherjem je na primer SIPC že izdal izjavo, v kateri pravi, da bo za vse premoženje pod dežnikom posrednikov poskrbljeno. Nikoli ne boli, da dvakrat preverite, ali je vaše podjetje zajeto v SIPC.
Kdo ponuja zaščito SIPC?
SIPC financirajo posredniki člani, logotip SIPC pa ste verjetno videli na borznih spletnih mestih in v literaturi. Če želite izvedeti, ali je vaše posredniško podjetje član SIPC, obiščite sipc.org in poiščite bazo članov.
Lahko pa pokličete tudi oddelek za članstvo SIPC na (202) 372-8300.
Kaj SIPC ne zajema
SIPC ne krije vseh izgub. Ima omejitve. Ti vključujejo:
- SIPC omejuje kritje na vrednostne papirje, ki so registrirani pri SEC. Torej tuje valute, plemenite kovine in blagovne terminske pogodbe niso zaščitene.
- Slab čas. SIPC bo nadomestil vaše delnice, ne vrednosti v dolarjih. Torej, če imate v lasti 500 delnic družbe General Electric v vrednosti 15.000 dolarjev in vaša borznoposredniška družba ne uspe, bo SIPC nadomestil vaših 500 delnic, vendar le po trenutni vrednosti.
- Nekaj odprtih posojil za kritje. Če vaš posrednik ne uspe, medtem ko imate neporavnano posojilo za maržo, bo SIPC poskušal prenesti dolg in zavarovanje s premoženjem na drugega posrednika. Če pa nobeno drugo podjetje ne najame posojila, ga boste lahko odplačali svojemu posredniku ali nazadnje svojim upnikom
Imejte to v mislih, saj boste morali ukrepati čim prej, če se vam kaj zgodi.
Kako vložiti zahtevek SIPC
Kaj se zgodi, če vaš denar izgine iz posrednika člana SIPC?
Običajno boste prejeli obrazec zahtevka SIPC od skrbnika, ki ga imenuje sodišče in je odgovoren za likvidacijo premoženja podjetja. Mimogrede, za vložitev zahtevkov obstajajo strogi roki, zato se držite rokov, ki jih prejmete.
Če je vaš posrednik v težavah, je mogoče vaš račun prenesti na drugo borznoposredniško podjetje, še preden sploh veste, da je težava.
V primeru prenosa je še vedno priporočljivo, da vložite obrazec zahtevka SIPC. Tako lahko zaščitite svoje pravice v primeru napak pri poročanju, ki bi se lahko pojavile med nakazilom vašega denarja.
Kako se plačujejo zahtevki SIPC
Cilj SIPC je nadomestiti dejanske vrednostne papirje, ki ste jih izgubili. Ker morajo te vrednostne papirje kupiti na odprtem trgu, so se vaše naložbe morda povečale ali zmanjšale do takrat, ko vam jih SIPC vrne.
Če na likvidiranih posredniških računih strank ni dovolj denarja za poplačilo vseh zahtevkov, ima SIPC ogromen rezervni sklad, ki nadomesti razliko.
Najvišji znesek, ki ga bo SIPC plačal iz rezerve na stranko, je 500.000 USD. To vključuje največ 250.000 USD za denarne terjatve.
Po prejemu zahtevka lahko večina strank pričakuje, da bodo v roku enega do treh mesecev dobili sredstva nazaj. Če gre za goljufijo in se oceni, da je finančna evidenca podjetja netočna, lahko traja dlje, da se odpravijo slabe knjige.
Presežek pokritosti SIPC
Obstajajo nekatere stroge omejitve glede obsega pokritosti SIPC. Ker je pokritost SIPC omejena na 500.000 USD, ima veliko večjih borznoposredniških družb zavarovanje "presežek SIPC". Ti zavarovalni načrti bodo plačali vse izgube strank, ki so višje od tistih, ki bi jih prejeli v postopku likvidacije, ki vključuje plačila SIPC.
Ti zavarovalni načrti se izplačajo le, če distribucije iz likvidacije borznoposredniške družbe niso dovolj visoke, da bi lahko plačale odškodnino stranke.
Zahtevki za presežek zavarovalnih zahtevkov SIPC so IZREDNO redki. Pravzaprav so se le dvakrat sklicevali na presežek zavarovalnih polic SIPC.
Kako se izogniti goljufijam pri naložbah
Dobro je vedeti, da je SIPC naložbe vrnil 99% vlagateljem, ki so upravičeni do njegove zaščite.
Seveda bi raje, da nikoli ne pridete v situacijo, ko potrebujete zaščito SIPC! Tukaj je nekaj virov, kjer se lahko naučite, kako se zaščititi pred senčnimi posredniki in goljufijami pri naložbah:
- Komisija za vrednostne papirje in borzo - sec.gov in investitor.gov
- FINRA (Regulativni organ finančne industrije) - finra.org
- Nacionalni informacijski center za goljufije - fraud.org
- Sklad za zaščito vlagateljev - investorprotection.org
- Združenje industrije vrednostnih papirjev in finančnih trgov - sifma.org