Pogosto se reče, da "številke ne lažejo". Če je tako, kaj to razkriva o osebnih financah v ZDA? Za odgovor na to vprašanje smo pripravili to analizo dejstev in statističnih podatkov o osebnih financah, ki vam bo pomagala približno razumeti, kje ste v primerjavi z drugimi Američani.
Namen informacij, razkritih v naši analizi, ni, da bi se na kakršen koli način počutili negotove. Namesto tega je zasnovan tako, da pomaga pri nastavitvi parametrov, ki vam bodo omogočili, da vidite, kako ste, in da izboljšate, kjer menite, da je to potrebno.
Upamo, da so vam številke všeč, saj jih imamo na pretek! So nujno zlo in gredo z ozemljem, ko gre za osebne finance. Predstavili bomo statistične podatke o več temah, ki se nanašajo na dohodek, dolg, prihranke in proračun ter finančno načrtovanje.
dohodek
Mediana dohodka gospodinjstva na državo
Povprečni dohodek gospodinjstva po vsej državi je 79.900 $. Toda med posameznimi državami obstajajo velike razlike. Naslednje statistične podatke o srednjem dohodku gospodinjstev zagotavlja Ministrstvo za stanovanja in urbani razvoj ZDA, od 1. aprila 2021:
| Država | Mediana dohodka gospodinjstva |
| Alabama | $66,700 |
| Aljaska | $93,900 |
| Arizona | $73,200 |
| Arkansas | $60,700 |
| Kalifornija | $90,100 |
| Colorado | $93,000 |
| Connecticut | $102,600 |
| Delaware | $83,000 |
| District of Columbia | $123,100 |
| Florida | $70,000 |
| Gruzija | $74,700 |
| Havaji | $99,800 |
| Idaho | $69,000 |
| Illinois | $85,000 |
| Indiana | $73,300 |
| Iowa | $79,500 |
| Kansas | $77,400 |
| Kentucky | $65,100 |
| Louisiana | $64,700 |
| Maine | $75,700 |
| Maryland | $106,000 |
| Massachusetts | $106,200 |
| Michigan | $75,300 |
| Minnesota | $93,100 |
| Mississippi | $60,000 |
| Missouri | $72,300 |
| Montana | $72,100 |
| Nebraska | $79,400 |
| Nevada | $75,100 |
| New hampshire | $98,200 |
| New Jersey | $106,000 |
| Nova Mehika | $61,400 |
| New York | $87,100 |
| Severna Karolina | $70,900 |
| Severna Dakota | $90,100 |
| Ohio | $75,300 |
| Oklahoma | $67,000 |
| Oregon | $81,200 |
| Pensilvanija | $81,000 |
| Rhode Island | $88,000 |
| juzna Carolina | $68,700 |
| Južna Dakota | $75,500 |
| Tennessee | $68,600 |
| Teksas | $75,100 |
| Utah | $85,300 |
| Vermont | $84,100 |
| Virginija | $93,000 |
| Washington | $91,600 |
| Zahodna Virginija | $60,300 |
| Wisconsin | $80,300 |
| Wyoming | $81,900 |
| ZDA | $79,900 |
Kolikšen odstotek ljudi predstavlja najvišje dohodke v ZDA
Ste se kdaj vprašali, kam pade vaš dohodek med plačniki po vsej državi? Morda vas bo na primer zanimalo, da če je vaš dohodek gospodinjstva več kot 200.000 $ na leto, ste med 10,3 % najbogatejših gospodinjstev v državi.
Po navedbah Statista, je porazdelitev dohodka v ZDA naslednja (za leto 2019):
Koliko Američanov živi pod pragom revščine?
Glede na Urad za popis prebivalstva ZDA10,5 % prebivalstva – ali približno 34 milijonov ljudi – je bilo leta 2019 pod pragom revščine.
Glede na Urad ZDA pomočnika sekretarja za načrtovanje in vrednotenje (ASPE) meja revščine za leto 2019 je za večino države naslednja (na podlagi letnega dohodka po velikosti gospodinjstva):
- Ena oseba - 12.490 $
- Dve osebi - 16.910 $
- Tri osebe - 21.330 $
- Štirje ljudje - 25.750 $
- Pet ljudi - 30.170 $
- Šest ljudi - 34.590 $
- Sedem ljudi - 39.010 $
- Osem ljudi - 43.430 $
Top 5 najbogatejših držav v ZDA
Na podlagi tabele za »Srednji dohodek gospodinjstva na državo«, ki jo je zagotovilo ameriško ministrstvo za stanovanja in urbani razvoj v prvem razdelku zgoraj, je pet najbogatejših držav v ZDA:
- Massachusetts, 106.200 dolarjev
- Maryland, 106.000 $
- New Jersey, 106.000 $
- Connecticut, 102.600 $
- Havaji, 99.800 $
Top 5 najrevnejših držav v ZDA
Na podlagi tabele za »Srednji dohodek gospodinjstva na državo«, ki jo je zagotovilo Ministrstvo za stanovanja in urbani razvoj ZDA v prvem razdelku zgoraj, je prvih pet najrevnejših držav v ZDA:
- Mississippi, 60.000 $
- Zahodna Virginija, 60.300 $
- Arkansas, 60.700 dolarjev
- Nova Mehika, 61.400 $
- Louisiana, 64.700 $
Dohodek na stopnjo izobrazbe
Glede na Urad za statistiko dela (BLS), dohodek na stopnjo izobrazbe je naslednji (za leto 2017):
| Stopnja izobrazbe | Povprečen običajen tedenski zaslužek | Letni zaslužek |
| Doktorat | $1,743 | $90,636 |
| Strokovna izobrazba | $1,836 | $95,472 |
| magistrski študij | $1,401 | $72,852 |
| Diploma | $1,173 | $60,996 |
| Izredna diploma | $836 | $43,472 |
| Neka fakulteta, brez diplome | $774 | $40,248 |
| Srednješolska diploma, brez fakultete | $712 | $37,024 |
| Manj kot srednješolska diploma | $520 | $27,040 |
| Povprečje za vse stopnje izobrazbe | $907 | $47,164 |
Mediana zaslužka po starostnem razredu
Po podatkih ameriškega urada za statistiko dela so povprečni zaslužki po starostnem razredu naslednji (za drugo četrtletje 2021):
| Starostni razred | Povprečen običajen tedenski zaslužek | Letni zaslužek |
| 16 do 24 | $619 | $32,188 |
| 25 do 34 | $928 | $48,256 |
| 35 do 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 do 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 do 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 in več | $989 | $51,428 |
dolg
Povprečna letna poraba potrošnikov v ZDA
Povprečna letna potrošniška poraba v ZDA je bila leta 2019 63.036 $, poroča Urad za statistiko dela.
Največji izdatki posamezne kategorije so bili:
- Stanovanje, 20.679 $
- Prevoz, 10.742 $
- Hrana, 8.169 $
- Osebno zavarovanje in pokojnine, 7.165 $
- Zdravje, 5.193 $
Skupni potrošniški dolg v ZDA
Skupni potrošniški dolg v ZDA znaša 14,96 bilijona dolarjev. To so statistike, ki jih je objavil Federal Reserve Bank of New York za drugo četrtletje 2021. To vključuje vse oblike potrošniškega dolga, vključno s hipotekami za stanovanja, študentskimi posojili, kreditnimi karticami in avtomobilskimi posojili.
Znesek dolga kreditne kartice v ZDA
Znesek dolga po kreditnih karticah v ZDA je 807 milijard dolarjev. Povprečni dolg s kreditno kartico na družino je 6.270 $, 45,4 % družin pa ima določen znesek dolga po kreditnih karticah. (Vir: Vrednost Penguin)
Koliko Američanov ve, koliko plačajo obresti za kreditne kartice?
Povprečno ameriško gospodinjstvo vsako leto plača 1.045,55 $ obresti za kreditno kartico. Povsem verjetno je, da povprečni Američan nima trdne ideje, koliko plača, zaradi več kreditnih kartic in spremenljive narave stanja na kreditnih karticah in obrestnih mer.
Koliko zasegov avtomobilov se zgodi letno v ZDA
Približno 2 milijona letno zaseženih avtomobilov v ZDA (vir: Etags.com). Vozila se običajno odvzamejo v 90 dneh od zamude posojila (vašega zadnjega plačila).
Skupni znesek dolga za študentsko posojilo v ZDA
Skupni znesek dolga za študentska posojila v ZDA je od začetka leta 2021 rekordnih 1,71 bilijona dolarjev (vir: StudentLoanHero.com).
44,7 milijona študentov in diplomantov dolguje v povprečju skoraj 30.000 dolarjev dolga za študentska posojila. Toda dolgovi študentskih posojil, ki so jih starši vzeli v korist svojih otrok, so v povprečju znašali 37.200 dolarjev na posojilojemalca.
Koliko Američanov vsako leto vloži zahtevek za stečaj?
544.463 Američanov vsako leto vloži zahtevek za stečaj, vključno s 522.808 osebnimi stečaji. Ostalo so poslovni stečaji. (Vir: ameriška sodišča.gov.)
Od tega je bilo 378.953 stečajev iz poglavja 7, kar predstavlja popoln in takojšen stečaj. 156.377 je bilo stečajev iz poglavja 13, ki predstavljajo delne stečaje, večinoma poravnane z obročnimi odplačili.
Prihranki in proračun
Povprečno število ljudi brez prihrankov
45 % Američanov sploh nima prihrankov (vir: GOBankingRates).
Koliko Američanov živi od plače do plače?
Podatki so nekoliko zastareli, a glede na raziskavo, ki jo je opravil CareerBuilder leta 2017 78 % Američanov živi od plače do plače. To vključuje v celoti 10 % gospodinjstev z letnim dohodkom 100.000 $ ali več.
Koliko Američanov ima proračun?
Po podatkih ima samo 41 % Američanov proračun LendEdu.com.
Koliko Američanov ima dovolj svojih prihrankov, da pokrijejo nujne primere v višini 1000 $?
Le 39 % Američanov ima dovolj denarja v svojih prihrankih, da pokrije nujne primere v višini 1000 $, je pokazala raziskava Bankrate in izšel v začetku leta 2021. Večina preostalih je poročala, da bi sredstva dobila s kreditnimi karticami, osebnimi posojili ali izposojanjem od družine in prijateljev.
Znesek, ki ga letno plačajo Američani v provizijah za prekoračitev
Američani so leta 2020 plačali 11,8 milijarde dolarjev pristojbin za prekoračitev. Večino teh pristojbin so plačali posamezniki, za katere velja finančno ranljivi. (Vir: Forbes.)
Povprečni znesek prihrankov na Američana
Povprečni znesek prihranka na Američana je 17.135 $, od novembra 2020. To je nacionalno povprečje, vendar se državna povprečja precej razlikujejo. Povprečje v Zahodni Virginiji je 6.936 $ (najnižje), medtem ko je povprečje v Južni Dakoti 24.497 $ (najvišje).
Število Američanov z upokojitvenimi prihranki
50,5 % Američanov ima pokojninske prihranke s povprečnim stanjem 65.000 $. To je po informacijah, ki jih je objavila Državne rezerve za leto 2019.
Koliko bi morali privarčevati za upokojitev glede na starostno obdobje?
Koliko bi morali privarčevati za upokojitev glede na starostno obdobje, je v veliki meri subjektivno. Temelji na pomnoženem vašem trenutnem dohodku – ob predpostavki, da zadostuje za kritje življenjskih stroškov s faktorjem, ki bo verjetno zagotovil zadostno količino pokojninskih prihrankov do vaše starosti 65.
Na primer, do svojega 40. leta bi morali imeti za upokojitev prihranjeno med 1,5 in 2,5-kratnik vaše trenutne letne plače. Toda znesek, ki bi ga morali prihraniti, se bo povečal z vsakim starostnim razredom.
Spodnja tabela, ki jo je zagotovilo investicijsko podjetje T.Rowe Price zagotavlja trdne smernice o tem, koliko bi morali privarčevati za upokojitev pri osmih starostnih skupinah, od 30 do 65 let: