Kako odstraniti zbiranje iz svojega kreditnega poročila

Ključni odvzemi:

• Nihče ne more zakonito odstraniti pravilnih informacij iz vaših kreditnih poročil.
• Če je dejavnost zbiranja na vaših kreditnih poročilih napačna, obstaja formalni postopek, ki ga lahko uporabite za izpodbijanje.
• V mnogih primerih vam lahko odplačevanje dolgov z izterjavami pomaga pri zgodnji odstranitvi informacij iz vaših kreditnih poročil.
• Brez ukrepanja bo dejavnost zbiranja vaših kreditnih poročil po sedmih letih "odpadla" sama od sebe.

Ko ne izpolnite katere koli vrste dolžniških obveznosti, kot je dolg s kreditno kartico ali osebno posojilo, bo prvotni upnik nekaj časa poskušal izterjati dolg. Sčasoma pa lahko vaš upnik pride do točke, ko vaš dolg proda agenciji za izterjavo. Na tej točki se dodatne negativne informacije sporočijo trem kreditnim uradom, kar lahko znatno škodi vašemu kreditnemu rezultatu.

Zbirke ostanejo v vašem kreditnem poročilu sedem let od trenutka, ko je račun prvič zapadel v plačilo, takrat bodo te informacije samodejno »odpadle« iz vašega poročila. Vendar pa boste morda želeli, da se zbiranje odstrani iz vašega kreditnega poročila prej kot slej – še posebej, če upate, da boste kratkoročno izboljšali svojo kreditno oceno. Kot stransko opombo boste želeli, da se dejavnost zbiranja odstrani iz vaših kreditnih poročil, če menite, da so nekateri ali vsi podatki napačni.

Toda kako odstraniti zbirke iz svojega kreditnega poročila? To se lahko zgodi na več načinov, čeprav je korak, ki ga morate sprejeti, odvisen od vaše situacije.

Oglasi po denarju. Morda bomo prejeli odškodnino, če kliknete ta oglas.Oglas

Potrebujete pomoč pri kreditu? Naj vam pomaga strokovnjak!

Podjetja za popravilo kreditov pomagajo prepoznati in oporekati napakam v vašem kreditnem poročilu, ki bi lahko obremenile vaš rezultat. Kliknite svoje stanje, če želite izvedeti več.

RIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew hampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandZahodna VirginijaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNova MehikaJužna DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginijaDCWashington DCIdahoKalifornijaSeverna DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPensilvanijaKentuckyMississippiArkansasTeksas

Popravi moj kredit

Koraki za odstranitev zbirk iz vašega kreditnega poročila

Če se sprašujete, kako pobirati svoje kreditno poročilo, boste verjetno morali izvesti vsaj nekaj spodnjih korakov:

• 1. korak: Preverite svoja kreditna poročila
• 2. korak: Izpodbijajte napačne informacije
• 3. korak: zahtevajte izbris dobre volje
• 4. korak: Napišite pismo »Plačaj za brisanje«.
• 5. korak: Počakajte

1. korak: Preverite svoja kreditna poročila

Ne glede na to, ali samo mislite, da imate v svojem kreditnem poročilu zbiranje, ali pa res veste, da imate, morate postopek začeti s popolnim poznavanjem tega, s čim se ukvarjate. Če želite izvedeti natančne podrobnosti o dejavnosti zbiranja, s katero se soočate, morate začeti s preverjanjem svojih kreditnih poročil pri vseh treh kreditnih uradih – Equifax, Experian in TransUnion.

Ta del postopka je preprost in brezplačen zahvaljujoč spletnemu mestu, ki ga podpira vlada, ki ponuja brezplačna kreditna poročila — AnnualCreditReport.com. Vsakdo lahko obišče to spletno mesto in si kadar koli brezplačno ogleda svoja kreditna poročila. Medtem ko so brezplačna poročila običajno na voljo le enkrat vsakih 12 mesecev pri vsakem kreditnem uradu, lahko trenutno zaradi pandemije COVID-19 dostopate do vseh treh svojih poročil tedensko.

Upoštevajte, da bodo v vaših kreditnih poročilih navedeni vsi vaši kreditni računi, pa tudi vaša plačilna dejavnost in znesek, ki ga dolgujete. Vse zbirke v vašem kreditnem poročilu bodo navedle tudi znesek, ki ga dolgujete, skupaj z morebitnimi dodatnimi obrestmi in stroški, ki so nastali. V izterjavah si lahko ogledate tudi, kdo je trenutno lastnik vašega dolga, pa tudi njihove kontaktne podatke.

Ko dostopate do podatkov o svojih zbirkah in drugih podrobnosti v svojih kreditnih poročilih, lahko primerjate podatke s svojimi evidencami, da preverite točnost.

2. korak: Izpodbijajte napačne informacije

Če v svojih kreditnih poročilih najdete napačne podatke, jih boste morali spori s kreditnimi uradi in podjetje, ki poroča podatke. To drži, če govorimo o napačnih podatkih o vaših računih v zbirkah, vendar velja tudi za vse druge informacije, ki jih najdete.

Glede na Urad za finančno varstvo potrošnikov (CFPB), lahko začnete postopek tako, da napačne podatke oporekate obema strankama pisno. Pojasnite, kaj menite, da je v zvezi z informacijami napačno, in poskusite vključiti vso dokumentacijo, ki jo imate, ki potrjuje vaš spor. V svojem pismu kreditnim uradom in podjetju, ki sporoča napačne podatke, boste želeli vključiti:

• Vaši popolni kontaktni podatki
• Kopije vašega kreditnega poročila z označenimi napačnimi podatki
• Izčrpna razlaga, zakaj so informacije napačne
• Uradna zahteva, da se informacije posodobijo, popravijo ali odstranijo iz vašega kreditnega poročila

CFPB ima na svoji spletni strani tudi več vzorčnih pisem ter kontaktne podatke za vsakega od treh kreditnih uradov. Upoštevajte, da lahko dobite poštni naslov za podjetje, ki poroča o kakršnih koli napačnih podatkih, neposredno iz vaših kreditnih poročil.

Potem ko je bil vaš spor predložen in prejet, imajo kreditni uradi vsak po 30 dni, da raziščejo vaš zahtevek. Če je dejavnost zbiranja na vaših kreditnih poročilih res napačna, bodo iz vaših poročil odstranili napačne podatke. Če so podatki pravilni, bo dejavnost zbiranja ostala v vaših kreditnih poročilih brez sprememb.

Oglasi po denarju. Morda bomo prejeli odškodnino, če kliknete ta oglas.Oglas

S Credit Repair se lahko vrnete v finančno zdravje, ki ga potrebujete.

Slaba kreditna sposobnost lahko vpliva na vaše osebne finance in še več. Kliknite spodaj in ugotovite, kako začeti popravljati danes.

Popravi moj kredit

3. korak: zahtevajte izbris dobre volje

Če resnično veste, da je dejavnost zbiranja na vaših kreditnih poročilih pravilna, ni razloga, da bi jo izpodbijali. Pravzaprav zvezna zakonodaja narekuje, da nihče ne more zakonito odstraniti točnih informacij iz vaših kreditnih poročil iz kakršnega koli razloga.

Namesto da bi porabili svoj čas, da bi izbrisali pravilne podatke, lahko zaprosite agencijo za izterjavo, da izvede »izbris dobrega imena«.

Upoštevajte, da ta strategija deluje samo, če se sprašujete, kako priti plačano zbiranje iz vašega kreditnega poročila. Če še vedno dolgujete denar, ni možnosti, da bi agencija za izterjavo storila kaj, da bi vam olajšala situacijo.

Če ste dolg poravnali pri izterjevalni agenciji, se obrnite na pisno korespondenco, ki pojasnjuje okoliščine ki je privedla do izterjave, zakaj bi želeli, da se informacije odstranijo iz vaših kreditnih poročil in kako je vaše stanje spremenila.

Ni zagotovila, da bo agencija za izterjavo storila kar koli v vašem imenu, vendar nikoli ne škodi vprašati. Če izterjevalna agencija res odstrani poročilo o izterjavi iz vaših kreditnih poročil, vi bodo še vedno videli zamude pri plačilih, ki so privedle do izterjave, kar je škodljivo za vaš kredit rezultat. Vendar pa vam lahko pomaga, da boste na pravi poti, če odstranite dejavnost zbiranja iz vašega kreditnega poročila in hkrati prikažete pozitivno zgodovino plačil.

4. korak: Napišite pismo »Plačaj za brisanje«.

Po navedbah Lexingtonski zakon, druga strategija vključuje pisanje pisma »Plačaj za brisanje«, za katerega pravijo, da je »pogajalsko orodje za odstranitev negativnih informacij iz vašega poročila v zameno za plačilo«.

S to vrsto pisma se strinjate, da boste plačali preostanek, ki ga dolgujete, v zameno za odstranitev podatkov iz vseh treh vaših kreditnih poročil. Glede na to boste želeli poslati to pismo prej dolg odplačuješ v izterjavah. Konec koncev, svojo pogodbo za plačilo uporabljate kot pogajalsko orodje, s katerim boste iz svojih poročil odstranili dejavnost zbiranja.

Vaše pismo ni nujno zapleteno. Vsebovati mora le:

• Vaši popolni kontaktni podatki
• Številke računov za vaš račun v zbirkah
• Znesek, ki ga trenutno dolgujete
• Pojasnilo, da ste pripravljeni plačati ta znesek v zameno za odstranitev zbiranja iz vaših kreditnih poročil

Če se izterjevalna agencija odzove pozitivno, morate hraniti vso korespondenco kot dokaz o pogodbi. Če zavrnejo vašo zahtevo ali popolnoma prezrejo vaše pismo, boste morali poskusiti z drugo strategijo, da bodo podatke o zbiranju odstranili iz vaših kreditnih poročil.

5. korak: Počakajte

Izberete lahko tudi, da počakate, dokler dejavnost zbiranja sama ne pade na vaše kreditno poročilo. To se zgodi sedem let od datuma, ko je vaš račun prvič postal zamuden, tako da bi lahko čakali kar nekaj časa, če so bile vaše finančne težave dokaj nedavne.

Čeprav se morda zdi čakanje dolga in dolgotrajna možnost, ne pozabite, da se bo vpliv izterjave na vaše kreditno poročilo sčasoma zmanjšal. Upoštevajte tudi, da lahko koraki, ki jih v tem času naredite, na primer ohranjanje nizke porabe kredita in pravočasno izvajanje vseh mesečnih plačil, pomagajo izboljšati tudi vaš rezultat.

Odstranjene zbirke? Kaj se zgodi naslednje

Ko je dejavnost zbiranja odstranjena iz vaših kreditnih poročil, bodisi zaradi dejanj, ki jih izvajate, ali s časom, se lahko vaša kreditna ocena dokaj hitro izboljša. To je predvsem posledica dejstva, da vaša zgodovina plačil predstavlja 35 % vaše ocene FICO. Ko negativne informacije o vaši zgodovini plačil (na primer izterjave) prenehajo vplivati ​​na vašo kreditno oceno, boste morda opazili velik dvig za vaš kredit takoj.

Vendar ne smete izpustiti previdnosti, niti se ne smete zadovoljiti s svojimi krediti. Čeprav v vašem poročilu morda ni več dejavnosti zbiranja, lahko zamude pri plačilih, visoka stanja in druge kreditne napake še vedno škodijo vašemu kreditnemu rezultatu.

Če želite ohraniti svojo kreditno oceno v najboljši formi, si morate prizadevati, da svoje račune vedno plačate zgodaj ali pravočasno. Prav tako poskrbite, da bo vaša poraba kredita minimalna ali pod 10 % razpoložljivega kredita za najboljše rezultate. Največ bi morali ohraniti stanje na kreditih 30 % razpoložljivega kredita ali manj ali največ 3.000 USD dolga za vsakih 10.000 USD, ki jih imate na voljo. Prav tako se vzdržite odpiranja ali zapiranja preveč računov, saj lahko katero koli dejanje negativno vpliva na vaš kredit.

Spodnja črta

Imeti enega od svojih dolgov v izterjavi je lahko izjemno stresno, kar še posebej velja, ko opazite vpliv na vašo kreditno oceno. Vendar je dobro vedeti, da zbiranja ne morejo večno škodovati vašemu kreditu in da bodo sčasoma same od sebe izpadle iz vaših poročil, če ne boste mogli odstraniti podatkov.

Če vam računi za izterjavo na vašem kreditnem poročilu otežujejo življenje, je najbolje, da ugotovite, katere korake morate sprejeti, da bo vse izginilo. Večino časa bo to vključevalo ugriz in dejansko poplačilo denarja, ki ga dolgujete.